财富管理使生命变得更丰厚
2008年07月07日 来源:上海证券报 作者:(执笔 倪成群)
创造财富的机会到处都是,但管理财富的能力却因人而异。虽说财富的聚集与管理不分年龄界限,然而汇集财富和运用财富却需要相应的技巧与渠道。也许有的人到了白发苍苍的时候依然对财富的运作一无所知,也许有些人在十几岁的时候就能将财富掌控得如鱼得水。在历史上,有10岁宰相甘罗,也有80岁中状元的梁灏。就如成功不分年龄大小,财富积累与管理同样不分年龄层次,财富管理自然也就成为人们相伴一生的旅行。
我们一直强调,在人生的不同时期,进行财富管理的目标与路线是不同的。尽管每个人都有各自的财富管理经验,但依据一个人的生命周期,财富管理基本具有以下三个阶段的特点:
从参加工作到结婚前是人生财富积累的第一个阶段。一般的投资者此时虽然积蓄不多,但需要承担的家庭负担相对较小,而且正处于精力旺盛、学习能力强的年龄段,可以将用于投资的资产的60%用于风险较高的投资品种,例如期货、股票等。在积极学习并且严格控制风险的前提下,投资者在财富积累的同时获得财富管理的技能。
从结婚后到子女工作前的人生阶段,投资者面临较大的家用投入及大幅增加的子女教育开支。但由于其此时的收入增长较大,因此在财富管理的策略上,投资者仍可选择将40%的用于投资的资产投入到期货、股票等风险较高的品种上,同时应该增加对风险较小的债券类投资品种的配置,并保有20%以上的现金。
第三阶段是子女工作后至自己退休前。此时投资者的财富积累达到相对的高峰,家庭负担逐步减小,在财富管理的策略方面就需要进一步调整,可以将更多的投资资产通过专业投资机构进行组合管理,从而预留更多的时间来享受生活。
需要强调的是,这里所述的投资比例都是针对投资者用于投资的资产,而并非所拥有的全部资产。总之,在人生的不同阶段,财富管理因投资者关注的保值与增值的重点不同,所需要选择的路线也大有不同,但尽早学会理财并指导理财却是规划幸福人生的基本条件;根据自身的风险偏好特点、家庭规划需求,建立科学的财富管理实施方案,又是实现成功投资的重要步骤。
(执笔 倪成群)