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　　策划/整理：本报记者 金苹苹

　　嘉宾：招商银行零售银行部

　　产品经理 易慧

　　招商银行信息技术部

　　技术经理 唐文亮

　　随着个人投资市场的日益活跃，网上银行的交易业务也迅速发展。有数据显示，在北京、上海、广州、杭州、南京、沈阳、济南、福州、成都和深圳全国十大经济发达城市中，有19.4%的个人用户使用网上银行，35.7%的个人用户表示在未来1年内可能会使用网上银行，现有用户和潜在用户两者相加超过55%。

　　与此同时，在网银的发展过程中，随用户数一起增加的，是大众对其安全问题的关注。用户如何在使用过程中保护好自己的资金和账户安全已成为热门话题。我们请到业内相关专家给广大投资人建议。

　　利用网银可做理财业务

　　游客418：请问一下，网银现在可以做哪些零售业务了？

　　易慧：目前网上银行业务范围比较全面，相比柜面业务，除了存取现金外，其他的业务基本都能做到。具体包括查询账务、同城转账、异地汇款，购买理财产品、基金等等。

　　游客9599：那么网上银行的理财业务提供了哪些品种的投资渠道？而且很多人都说用网上银行进行投资理财，比较方便。请问到底有哪些便利？

　　易慧：银行提供的网银理财业务提供了国债、基金购买、基金定投、银行理财产品购买、通知存款、定期存款、银证转账、外汇买卖（限专业版客户）等业务。

　　用网上银行进行投资理财最大的方便是不需要跑银行和排队、可以节约时间。目前很多银行理财产品都有购买时间和金额的限制，有的产品半小时内就全部认购完，这时利用网银购买就具有很大的优势。而且，目前很多银行的网银基本可以涵盖所有投资项目，以招行为例，您可以在网银上看到自己所有的投资，让投资人对自己的资产情况一目了然。

　　好习惯有效保护个人信息

　　游客434：良好的使用习惯是否也是确保安全的因素？嘉宾能大概讲一下这些好习惯吗？

　　唐文亮：良好的计算机使用习惯当然能提高安全性。网银用户比较容易疏忽的是在非网络交易时，对于个人密码、用户名等信息的管理和保存。因此平时要注意保护好这些信息，尽量不要在公众场所使用网银。此外，在进行网络购物时，对个人的用户信息在不必要提供的时候就不提供，平时经常去了解自己卡内的账户资金情况，对于很少用到的账户进行注销等。

　　游客9741：能否介绍一下，现在比较常见的网银欺诈行为。

　　唐文亮：比较常见的网银欺诈有以下四种：一、要求你填写并不需要的用户信息；二、未知的人向你发送你的个人信息确认信件；三、通过木马和病毒提取你的密码和用户名等；四、在非知名和没有认证的交易网站上进行网上消费以及所谓的优惠提示等。遇到这些情况，用户需要提高警惕。

　　游客6396：银行一般会做哪些工作来保障网银的安全？网上银行的数字证书和电子口令的区别又是什么？

　　唐文亮：一般银行会在业务管理、业务和技术三大方面，来进行安全方面的审核和管理。数字证书和电子口令不是同一用途的，数字证书用于用户信息的安全验证，而电子口令是通过手机动态密码为用户提供安全的登陆环境。不过它们的确都是为了保障用户的信息和资产安全而存在的。数字证书是对用户的个人信息（非密码）进行安全的存放，并在登陆时安全地给系统提供保障，而电子口令是强化密码安全的部分，用于在提供数字证书后，一种反黑客破解的登录密码安全机制。