金融海啸袭来，投资者手中资产岌岌可危，除了存银行外，投资者还能将资产投放何处？如今，金融市场的“短租房”——银行超短期理财产品纷至沓来，广受市场欢迎。

　　投资关键词：“短”

　　记者了解，这种超短期的理财产品两类，即每日（周）申购、赎回的类基金产品，或者投资期限在10天或半个月之内的固定期限产品。先前各家银行的“类基金”产品大都以证券投资类产品为主，而如今债券和货币市场成为了“类基金”产品新的投资领域。

　　华夏银行正在发行的华夏理财“增盈”20号投资期限只有7天，而另一款民生“非凡尊享”10号也只有10天的委托管理期。“相较于最短期限的定存3个月3.15%的年化收益率来说，这些产品流动性很强，而且有些产品的收益率可以达到3%－3.5%或更高；而和流动性差不多的1天或者7天通知存款来说，超短期产品的收益率可以翻倍。”一位在股市中沉浮多年的刘女士向记者分析。

　　而另外一类可以每日或每周赎回的产品则更以其T+0的优势卖得火爆。工行的“灵通快线”及招行的“日日金”系列产品推出已有时日，而在证券市场火爆时，这类债券投资类产品因为投资收益低而几乎无人问津。如今，银行每日公布的净值成为投资者进行T+0交易的必选，“这和做纸黄金、开放式基金很类似，操作也很简易，特别是有了网上银行后。”刘女士表示。

　　短中有异

　　“虽说超短期产品已经风靡，但是它们也有各自的特点。”招商银行南京分行零售银行部产品经理胡燚告诉记者。

　　“如今银行中比较稳健的理财产品主要有三类：信贷资产类、票据和债券类。而他们都可以拿出来做成超短期的理财产品，但是做成类基金产品进行T+0交易的一般多为投资到债券市场的产品。”诸如招行的“日日金”“周周发”以及工行运行已久的“灵通快线”都是投资到银行间债券市场或者以银行承兑汇票为主要投资方向，招商银行网站上公布信息显示。还有很多产品是将募集资金借贷给某个企业实现信贷资产的转让。

　　理财专家提示，在选择超短期产品时也有诀窍，例如有些产品的募集期限很短，一般只有1天或者一天内的某个时段，投资者需要申购可以利用网上银行；而也有些产品募集期间却有一周甚至更长，这样就等同于降低了资金的使用率，降低了产品的收益率。

　　创新产品频现

　　工行在近期又推出了固定期限轮动型的“灵通快线”。这个四周滚动型的产品其实是投资者和银行签订一个自动投资协议，在一轮投资周期的起始日至结束日，投资者可在开放期内进行下一周期投资预约或者取消或重新设置自动再投资。相较于原始版本的产品来说，它的投资收益足足提高了一个百分点。

　　“这种运作方式很像打新股产品一次签约、滚动投资的模式，对于认同后一阶段债券市场行情的投资者来说很有吸引力。”工行杭州分行理财师王鑫表示。

　　而招行的超短期产品更是在创新上做足了脑筋，“周周发”不承诺预期收益，更不承诺保本，但是收益率好的话可以上不封顶。“8月底发行的这款产品借着这波债券市场难得的牛市行情运作得很好，一度达到10%左右的年化收益率。”胡燚介绍。

　　“虽然短期来说，债券受到利息因素影响较大，也就是说上不封顶，下也不设止损点，所以投资风险还是存在的。但是，在进入降息通道后，如果将半年作为一个投资期间的话，相信投资收益会不错。”他补充道。

　　近期在售超短期理财产品一览

                                                  

                         

                                                 

                                                                               

                                              

工行“灵通快线”	民生“非凡尊享”10号	招行“周周发”	华夏理财“增盈”20号	北京银行“本无忧”系列人民币7天银行间市场投资产品
门槛	5万，以1000元整数倍追加或赎回	10万	5万，超过认购起点部分应为1万份的整数倍	5万，投资金额以1万元的倍数递增	5万，以1000元整数倍追加或赎回
委托管理期及流动性	产品分固定期限和无固定期限2种	10天	3年，封闭期后每日开放	7天	7天
预期年化收益率	2.0%或3.0%	3.5%	不定	2.5%	2.4%
风险	不承诺保本，主要是信用风险	银行不能如期收回票款的风险	不承诺保本	本金保证	本金保证