2008年第三季度报告
重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
本季度报告于2008年10月23日公司第四届董事会第二十一次会议经通讯表决审议通过。
本季度财务会计报告未经审计。
中国民生银行股份有限公司董事会
本公司董事长董文标、行长王浵世、主管会计工作负责人吴透红、赵品璋、会计机构负责人孙先朗、白丹，保证季度报告中财务报告的真实、完整。
一、公司基本情况
（一）主要会计数据及财务指标 （单位：人民币千元）
| 本报告期末 | 上年度期末 | 本报告期末比上年度期末增减（%） | |
| 总资产 | 1,064,055,086 | 919,796,410 | 15.68 |
| 股东权益（归属于上市公司） | 56,995,399 | 50,186,175 | 13.57 |
| 每股净资产（元）（归属于上市公司） | 3.03 | 3.47 | -12.75 |
| 年初至报告期期末 | 比上年同期增减（%） | ||
| 经营活动产生的现金流量净额 | -6,346,239 | 上年同期为净流入 | |
| 每股经营活动产生的现金流量净额（元） | -0.34 | 上年同期为净流入 | |
| 报告期 | 年初至报告期末 | 本报告期比上年同期增减（%） | |
| 净利润（归属于上市公司） | 2,596,551 | 8,637,168 | 100.29 |
| 基本每股收益（元）（归属于上市公司） | 0.14 | 0.46 | 82.73 |
| 稀释每股收益（元）（归属于上市公司） | 0.14 | 0.46 | 82.73 |
| 净资产收益率（%）（归属于上市公司） | 4.56 | 15.15 | 提升5.61个百分点 |
| 扣除非经常性损益后的净资产收益率（%）（归属于上市公司） | 4.19 | 15.25 | 提升5.78个百分点 |
| 非经常性损益项目 | 年初至报告期期末金额 | ||
| 营业外收入 | 64,053 | ||
| 其中：罚款收入 | 298 | ||
| 其他收入 | 63,755 | ||
| 营业外支出 | 138,058 | ||
| 其中：处置固定资产产生的损失 | 0 | ||
| 其他支出 | 138,058 | ||
| 营业外收支净额 | -74,005 | ||
| 加：以前年度计提减值准备的转回 | 22 | ||
| 减：非经常性损益项目所得税影响数 | -18,507 | ||
| 合计 | -55,476 | ||
注：截止2008年9月30日公司总股本为18,823,001,989股。
（二）报告期末与上年同期补充财务数据 （单位：人民币千元）
| 项 目 | 2008年9月30日 | 2007年9月30日 |
| 总负债 | 1,006,388,259 | 899,376,013 |
| 存款总额 | 789,217,975 | 687,263,963 |
| 其中：长期存款 | 133,095,925 | 125,177,872 |
| 同业拆入 | 19,791,776 | 28,308,474 |
| 贷款总额 | 631,419,924 | 556,490,189 |
| 其中：短期贷款 | 278,574,460 | 241,485,847 |
| 进出口押汇 | 3,527,392 | 5,185,002 |
| 贴现 | 42,147,496 | 43,070,283 |
| 中长期贷款 | 299,773,512 | 261,674,858 |
| 逾期贷款 | 7,397,067 | 5,074,199 |
注：报告期末，按照五级分类口径，不良贷款余额为77.34亿元，不良贷款率为1.22%。贷款呆账准备金余额95.73亿元；上年同期，贷款呆账准备金余额82.89亿元。
（三）股本情况
本公司股东总数及前十名无限售股东持股情况
| 报告期末股东总数 | 1,168,048 | |
| 前十名无限售条件流通股股东持股情况 | ||
| 股东名称（全称） | 期末持有无限售条件流通股的数量 | 种类（ A、B、H股或其它） |
| 新希望投资有限公司 | 1,111,322,354 | A股 |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | 926,967,800 | A股 |
| 上海健特生命科技有限公司 | 918,650,005 | A股 |
| 中国船东互保协会 | 754,803,754 | A股 |
| 东方集团股份有限公司 | 740,808,520 | A股 |
| 四川南方希望实业有限公司 | 684,915,782 | A股 |
| 中国中小企业投资有限公司 | 616,088,526 | A股 |
| 厦门福信集团有限公司 | 612,195,335 | A股 |
| 中国泛海控股集团有限公司 | 582,449,263 | A股 |
| 哈尔滨哈投投资股份有限公司 | 220,266,800 | A股 |
二、重要事项
（一）公司主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因
(单位：人民币千元)
| 报告期末 | 与上年度末相比增减幅度（%） | 主要原因 | |
| 现金及存放中央银行款项 | 147,425,181 | 33.68 | 存放中央银行法定存款准备金及备付金增加 |
| 存放同业及其他金融机构款项 | 13,798,677 | 58.66 | 存放同业及其他金融机构款项增加 |
| 拆出资金 | 23,187,907 | 32.97 | 拆出资金增加 |
| 交易性金融资产 | 4,416,225 | 71.68 | 交易性金融债券和企业债券增加 |
| 买入返售金融资产 | 98,340,021 | 56.60 | 买入返售票据及买入返售政府债券业务增加 |
| 长期应收款 | 5,058,850 | 上年末非合并报表无此项目 | |
| 其他资产 | 5,429,548 | 31.06 | 其他资产增加 |
| 应付职工薪酬 | 2,382,509 | 119.65 | 应付未付职工薪酬增加 |
| 应付利息 | 6,732,703 | 37.40 | 应付未付利息增加 |
| 其他负债 | 5,638,334 | 231.50 | 汇出汇款以及未解付本票增加 |
| 股本 | 18,823,002 | 30.00 | 资本公积转增股本及发放股票股利 |
| 未分配利润 | 9,745,064 | 106.13 | 当年实现净利润增加 |
| 项 目 | 报告期 | 与上年同期相比 增减幅度（%） | 主要原因 |
| 利息收入 | 42,285,910 | 46.85 | 贷款、债券投资及其他资金业务规模扩大、息差扩大，利息收入增加 |
| 利息支出 | -19,480,142 | 52.31 | 存款、拆入资金、同业存款规模扩大，利息支出增加 |
| 利息净收入 | 22,805,768 | 42.49 | 利息收入增加 |
| 手续费及佣金收入 | 4,494,692 | 126.13 | 融资顾问收入、银行卡手续费、代理债券收入、托管佣金等收入增加 |
| 手续费及佣金净收入 | 4,281,993 | 137.21 | 手续费及佣金收入增加 |
| 投资收益 | -273,220 | -554.03 | 投资美联损失及可供出售投资买卖收益减少 |
| 公允价值变动收益/(损失) | 310,250 | 交易性金融资产及衍生金融资产公允价值增加,上期同期为负数 | |
| 汇兑收益 | 67 | -99.95 | 自营及代客外汇业务量下降 |
| 营业税金及附加 | -2,169,584 | 49.11 | 计税营业收入增加 |
| 业务及管理费 | -10,092,313 | 31.15 | 机构、人员及业务增加 |
| 资产减值损失 | -3,028,365 | 37.32 | 计提贷款减值准备及可供出售投资减值准备增加 |
| 其他业务支出 | -13,288 | -44.70 | 理财业务支出减少 |
| 营业利润 | 11,924,112 | 80.10 | 营业收入增长，营业利润增加 |
| 营业外支出 | -138,058 | 1356.15 | 捐赠等营业外支出增加 |
| 利润总额 | 11,850,107 | 77.78 | 业务规模增长，利润总额增加 |
| 所得税费用 | -3,176,511 | 34.98 | 计税利润总额增加 |
| 净利润 | 8,673,596 | 101.13 | 营业收入增长 |
（二）重大事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
□适用 √不适用
（三）公司持有其他上市公司股权情况
√适用 □不适用
| 序号 | 证券代码 | 简称 | 期末持有数量 | 初始投资 金额 | 期末账面值 | 期初账面值 | 会计核算科目 |
| 1 | 600837 | 海通证券 | 3.80亿股 | 5.49亿元 | 81.78亿元 | 104.6亿元 | 可供出售投资 |
| 2 | 600566 | 洪城股份 | 2,800,000股 | 3,082万元 | 1,358万元 | 4,575万元 | 可供出售投资 |
| 3 | UCBH holdings Inc. | 5,381,220股 | 68,219万元 | 23,604万元 | 35,087万元 | 可供出售投资 |
注：UCBH holdings Inc.联合银行控股公司（美国）是纳斯达克上市公司，其期初账面价值为初始入账价值。
（四）公司持有非上市金融企业、拟上市公司股权的情况
（1）发起设立民生金融租赁股份有限公司
2007年3月15日，本公司第四届董事会第七次会议审议通过，2007年4 月9 日2006年度股东大会批准本公司作为主要出资人发起设立金融租赁公司。2007年7月24日，本公司第四届董事会第二次临时会议审议批准，同意调整金融租赁公司出资方和注册资本：金融租赁公司的发起人股东调整为中国民生银行和天津保税区投资有限公司，注册资本调整为人民币32亿元，其中本公司出资金额为26亿元人民币，占注册资本的81.25%。根据2007年9月30日《中国银行业监督管理委员会关于批准筹建民生金融租赁股份有限公司的批复》（银监复[2007]445号），本公司开始进行民生金融租赁股份有限公司的筹备工作。2007年11月9日，本公司完成对民生金融租赁股份有限公司的出资26亿元人民币。根据2008年3 月26 日《中国银行业监督管理委员会关于批准民生金融租赁股份有限公司开业的批复》（银监复[2008]112号），民生金融租赁股份有限公司于2008年4月18日正式开业。
（2）发起设立民生加银基金管理有限公司
2006年10月27日，经本公司第四届董事会第四次会议审议通过，2007年1月15日2007年第一次临时股东大会批准，同意本公司与加拿大皇家银行、三峡财务有限责任公司共同发起设立中外合资基金管理公司。2007年12月27日，本公司得到《中国银监会关于中国民生银行发起设立民生加银基金管理公司的批复》（银监复［2007］615号），同意本公司联合加拿大皇家银行、三峡财务有限责任公司共同发起设立民生加银基金管理公司。2008年10月15日，本公司收到证监会下发的《关于核准设立民生加银基金管理有限公司的批复》（证监许可[2008]1187号）。
（3）发起设立彭州民生村镇银行
根据中国银行业监督管理委员会四川监管局《关于同意彭州民生村镇银行有限责任公司开业的批复》（川银监复[2008]352号）的批准，本公司与邦信资产管理有限公司等共同出资设立彭州民生村镇银行有限责任公司。根据本公司2008年2月29日第四届董事会第十六次会议决议【民银董决议（2008）第29号（总第91号）会议】同意由中国民生银行发起设立彭州市村镇银行，出资额不超过2000万元人民币。彭州民生村镇银行有限责任公司注册资本为人民币5,500万元，本公司实际出资人民币2,000万元，占注册资本的36.36%。2008年9月12日，彭州民生村镇银行有限责任公司正式挂牌开业。
（4）发起设立慈溪民生村镇银行
根据本公司第四届董事会第二十次会议决议，同意本公司发起设立慈溪民生村镇银行股份有限公司，出资额为3,500万元人民币，持有股份占所发起村镇银行总股本的35%。目前，该项目正在报监管部门审批中。
（5）增资中国银联股份公司
2007年1月15日，经本公司2007年第一次临时股东大会批准，同意本公司认购中国银联股份有限公司定向增发的新股3000万股，使本公司持有中国银联股份达到8,000万股，持股比例约为2.8％。本次认购价格为每股2.5元，增资金额为7,500万元。该项投资已由监管部门于2008年5月审核批准（银监复【2008】202号）。
（6）投资成立信用卡公司
2008年1月28日，本公司第四届董事会第十五次会议表决通过了《关于成立中国民生银行信用卡有限公司的议案》，同意投资成立全资信用卡公司，注册资金16亿元人民币，注册地在北京，目前本事项正提交监管部门审批。
（五）公司、股东及实际控制人承诺事项履行情况
□适用 √不适用
（六）预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
董事长：董文标
中国民生银行股份有限公司董事会
2008年10月23日
证券简称：民生银行 证券代码：600016 编号 临 2008—046
中国民生银行股份有限公司
第四届董事会第二十一次会议决议公告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本公司第四届董事会第二十一次会议采用通讯表决方式召开，表决截止日期为2008年10月23日，会议通知于2008年10月13日以电子邮件方式发出。向全体董事发出表决表18份，收回18份。会议符合《公司法》及《公司章程》的规定，表决所形成决议合法、有效。
会议审议通过了如下决议：
一、公司2008年第三季度报告
议案表决情况如下：同意18票，反对0票，弃权0票。
二、关于增加2008年度呆帐核销预算额度的决议
会议审议了《关于增加2008年度呆帐核销预算额度的议案》，会议决定通过该项议案。会议认为，根据本公司今年呆账核销执行情况和公司信贷资产质量变动趋势以及财政部新颁布的《金融企业呆账核销管理办法（2008年修订版）》的有关规定，追加呆账核销预算额度4亿元能够有效降低本公司不良贷款存量，保证本公司不良贷款率的稳定，符合本公司实际经营状况。会议决定通过该议案并将其提交股东大会审议。
议案表决情况如下：同意18票，反对0票，弃权0票。
三、关于修订《中国民生银行股份有限公司呆帐核销管理办法》的决议
（详见上海证券交易所网站www.sse.com.cn）
议案表决情况如下：同意18票，反对0票，弃权0票。
四、关于修订《中国民生银行股份有限公司债务重组损失管理办法》的决议
（详见上海证券交易所网站www.sse.com.cn）
议案表决情况如下：同意18票，反对0票，弃权0票。
五、关于制定《中国民生银行股份有限公司经营信息报告制度》的决议
（详见上海证券交易所网站www.sse.com.cn）
议案表决情况如下：同意18票，反对0票，弃权0票。
六、关于设立董事会战投委员会投资管理办公室和董事会风险管理委员会办公室的决议
议案表决情况如下：同意18票，反对0票，弃权0票。
七、关于成立中小企业金融服务委员会办公室的决议
议案表决情况如下：同意17票，反对0票，弃权1票。
王玉贵董事表示弃权，弃权的理由是：看不懂该机构在行内的定位逻辑。
八、关于福州分行购置分行办公楼的决议
会议审议了《关于福州分行购置分行办公楼的议案》，会议决定通过该项议案，同意公司购置位于福州市中心湖东路独栋大楼作为分行营业办公大楼，整体购买价格9782万元（不含税费及装修费）。
议案表决情况如下：同意17票，反对1票，弃权0票。
王航董事表示反对，反对的理由是：应加强资本约束，当前形势下尤其要加强。
特此公告
中国民生银行股份有限公司董事会
2008年10月25日