基金投资者最好每个月都要检视自己所投资的基金业绩，定期追踪，适时汰弱留强，跟体质不良或前景不明的基金说bye-bye。不管是定期定额或是单笔投资，都应该确认以下两件事，如果答案都是否定的，就应该义无反顾将基金停扣、赎回或是转换其他基金。一是确认市场呈现持续向上走势。如果市场走向趋势是属于向下的话，死抱着基金只会愈来愈心痛，因为报酬率有可能会节节败退。二是确认该基金是否为前段班的好学生。假设市场前景没问题，但该基金的表现却是属于同类型基金的后段班学生，代表体质不佳，绩效也较难大放异彩。投资者应该给1只基金6个月的观察期，如果该只基金连续半年的中短期业绩（6个月、1年、3年）排行都跌出同类型基金的1/3之外，就该死心了。

　　要决定基金是否该出场？除了上述两个条件之外，又区分为定期定额或是单笔投资，出场的思维逻辑也不同。相对来讲，单笔投资的思维较简单，只要确认市场前景不佳、投资风险增高，或是已到达停利点，就可以出场。定期定额投资则还要多考虑一点——“我是何时进场的？”一般来讲，一个景气循环通常会走5年，因此定期定额投资要持续扣款3年以上，才能看得到较佳绩效，除非已经确认景气持续向下，且未来2年看不到景气攀升的可能，才需要忍痛停损。

　　在资本市场中，财富往往不是为绝大多数人准备的，要战胜市场，投资者需要进行理性、灵活的资产配置，而保本基金正是耐力和智慧的胜利者。如果以3年为一个周期来看，投资者如果通过在高位多配置保本基金，而在低点多配置混合型基金，他们或将成为收益最高的群体之一。去年在市场高位时发行的金元比联宝石动力保本基金，让投资者相对比较好地保住了本金。