2008年第三季度报告
1、 重要提示
1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
1.2 公司第六届董事会第十三次会议以通讯方式审议通过了公司 2008年第三季度报告全文。会议应表决董事15名，实际表决董事15 名。没有董事、监事、高级管理人员对第三季度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。
1.3 公司2008年第三季度财务报告未经审计。
1.4 公司董事长高建平、行长李仁杰、财务负责人李健保证公司2008年第三季度报告中财务报告的真实、完整。
2、 公司基本情况
2.1主要会计数据及财务指标
单位：人民币千元
| 2008年 9月30日 | 2007年 12月31日 | 本报告期末比上年度期末增减(%) | |
| 总资产 | 925,312,627 | 851,335,270 | 8.69 |
| 所有者权益 | 46,688,276 | 38,897,077 | 20.03 |
| 归属于上市公司股东的每股净资产(元) | 9.34 | 7.78 | 20.05 |
| 2008年1-9月 | 比上年同期增减(%) | ||
| 经营活动产生的现金流量净额 | (58,842,935) | (1572.75) | |
| 每股经营活动产生的现金流量净额(元) | (11.77) | (1571.25) | |
| 2008年 7-9月 | 2008年 1-9月 | 年初至本报告期末 比上年同期增减(%) | |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 2,882,529 | 9,426,501 | 56.49 |
| 基本每股收益(元) | 0.58 | 1.89 | 53.66 |
| 扣除非经常性损益后基本每股收益(元) | 0.58 | 1.88 | 52.85 |
| 稀释每股收益(元) | 0.58 | 1.89 | 53.66 |
| 全面摊薄净资产收益率(%) | 6.17 | 20.19 | 增加3.91 个百分点 |
| 加权平均净资产收益率(%) | 6.37 | 22.07 | 增加4.47个百分点 |
| 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率(%) | 6.14 | 20.10 | 增加3.89个百分点 |
| 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率(%) | 6.33 | 21.97 | 增加4.44个百分点 |
| 非经常性损益项目 | 年初至报告期末金额 | ||
| 营业外收入 | 59,789 | ||
| 营业外支出 | (22,970) | ||
| 收回以前年度已核销资产 | 20,415 | ||
| 对所得税的影响 | (14,384) | ||
| 合 计 | 42,850 | ||
2.2 截至报告期末前三年补充财务数据
单位：人民币千元
| 项 目 | 2008年9月30日 | 2007年12月31日 | 2006年12月31日 |
| 总负债 | 878,624,351 | 812,438,193 | 601,260,729 |
| 存款总额 | 564,033,329 | 505,370,856 | 423,196,711 |
| 其中：活期存款 | 238,495,832 | 266,749,549 | 197,622,061 |
| 定期存款 | 254,642,355 | 180,693,133 | 163,047,424 |
| 其他存款 | 70,895,142 | 57,928,174 | 62,527,226 |
| 贷款总额 | 454,652,234 | 400,142,777 | 324,376,831 |
| 其中：公司贷款 | 302,196,060 | 260,500,263 | 252,594,402 |
| 零售贷款 | 131,516,462 | 132,395,244 | 64,618,425 |
| 贴现 | 20,939,712 | 7,247,270 | 7,164,004 |
| 贷款损失准备 | 8,081,807 | 7,114,000 | 6,275,667 |
2.3 截至报告期末前三年补充财务指标
单位：%
| 项 目 | 标准值 | 2008年9月30日 | 2007年12月31日 | 2006年12月31日 |
| 资本充足率 | ≥8 | 11.05 | 11.73 | 8.71 |
| 不良贷款率 | ≤5 | 1.06 | 1.15 | 1.53 |
| 存贷款比例（折人民币） | ≤75 | 70.34 | 68.73 | 72.41 |
| 流动性比例（折人民币） | ≥25 | 37.65 | 39.22 | 51.03 |
| 拆借资金比例（拆入人民币） | ≤4 | 0.84 | 0.13 | 0.16 |
| （拆出人民币） | ≤8 | 1.35 | 0.66 | 2.30 |
| 单一最大客户贷款比例 | ≤10 | 2.14 | 4.18 | 4.17 |
| 最大十家客户贷款比例 | ≤50 | 18.40 | 20.94 | 28.52 |
| 成本收入比 | - | 34.22 | 36.53 | 38.60 |
| 拨备覆盖率 | - | 168.29 | 155.21 | 126.03 |
2.4贷款五级分类情况
单位：人民币千元
| 项 目 | 2008年9月30日 | 占比(%) |
| 正常类 | 438,756,250 | 96.50 |
| 关注类 | 11,093,618 | 2.44 |
| 次级类 | 2,253,393 | 0.50 |
| 可疑类 | 2,107,679 | 0.46 |
| 损失类 | 441,294 | 0.10 |
| 合 计 | 454,652,234 | 100.00 |
报告期末，公司关注类贷款余额较6月末减少17.87亿元，与年初基本持平，关注类贷款大幅度下降的主要原因是公司针对上半年关注类贷款增长较快的情况，加强关注类贷款的管理，下发风险监测意见，督促经营机构加大催收力度。
2.5报告期内公司不良贷款变动情况
单位：人民币千元
| 项 目 | 2007年12月31日 | 期间变化情况 | 2008年9月30日 | |||
| 余 额 | 占比(%) | 余 额 | 占比(%) | 余 额 | 占比(%) | |
| 次级类 | 2,406,540 | 0.60 | -153,147 | 下降0.10个百分点 | 2,253,393 | 0.50 |
| 可疑类 | 1,677,013 | 0.42 | 430,666 | 上升0.04个百分点 | 2,107,679 | 0.46 |
| 损失类 | 499,819 | 0.13 | -58,525 | 下降0.03个百分点 | 441,294 | 0.10 |
| 合 计 | 4,583,372 | 1.15 | 218,994 | 下降0.09个百分点 | 4,802,366 | 1.06 |
截至报告期末，公司不良贷款余额为48.02亿元，比年初增加2.19亿元；不良贷款率为1.06%，比年初下降0.09个百分点。公司不良贷款增加的主要原因：一是部分企业客户受经济增长放缓、原材料及劳动力价格上涨、汇率变动、市场需求变化等不利因素影响，生产经营出现困难；二是部分个人客户收入水平下降、资产缩水，还款能力出现问题。
2.6贷款损失准备情况
单位：人民币千元
| 项 目 | 2008年1-9月 | ||
| 单 项 | 组 合 | 汇 总 | |
| 期初余额 | 1,972,737 | 5,141,263 | 7,114,000 |
| 期末余额 | 2,070,528 | 6,011,279 | 8,081,807 |
公司的贷款损失准备计提符合监管当局要求。截至报告期末，公司的贷款损失准备余额为80.82亿元，贷款损失准备覆盖率（贷款损失准备金/不良贷款余额×100%）为168.29%。
2.7 报告期内公司逾期贷款变动情况
单位：人民币千元
| 项 目 | 2007年12月31日 | 期间变化情况 | 2008年9月30日 | |||
| 余 额 | 占贷款总额比例(%) | 余 额 | 占贷款总额比例(%) | 余 额 | 占贷款总额 比例(%) | |
| 逾期贷款 | 4,290,195 | 1.07 | 383,788 | -0.04 | 4,673,983 | 1.03 |
注：逾期贷款是指所有或部分本金已逾期1天以上的贷款。
2.8报告期末股东总人数及前十名无限售条件股东持股情况表
单位：股
| 报告期末股东总数（户） | 140,834 | |
| 前十名无限售条件流通股股东持股情况 | ||
| 股东名称 | 期末持有无限售条件流通股的数量 | 种类 |
| 恒生银行有限公司 | 639,090,000 | 人民币普通股 |
| 新政泰达投资有限公司 | 199,950,000 | 人民币普通股 |
| 中国电子信息产业集团公司 | 148,300,000 | 人民币普通股 |
| 中粮集团有限公司 | 144,000,000 | 人民币普通股 |
| 国际金融公司 | 136,730,197 | 人民币普通股 |
| 福建烟草海晟投资管理有限公司 | 133,333,333 | 人民币普通股 |
| 上海上实(集团)有限公司 | 80,957,149 | 人民币普通股 |
| 深圳市楚源投资发展有限公司 | 79,800,000 | 人民币普通股 |
| 内蒙古西水创业股份有限公司 | 76,106,703 | 人民币普通股 |
| 福建七匹狼集团有限公司 | 73,541,254 | 人民币普通股 |
注：1、上海国鑫投资发展有限公司原持有本公司股份88,000,000股。报告期内，经国务院国资委批准，上海国鑫投资发展有限公司将其持有的80,957,149划转至上海上实(集团)有限公司。划转完成后，上海国鑫投资发展有限公司现持有本公司股份7,042,851股。
2、上述股东不存在关联关系，也不属于一致行动人。
3、 重要事项
3.1 公司主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因
√适用 □不适用
3.1.1 公司本报告期变动较大的资产负债表主要项目及变动原因如下：
单位：人民币千元
| 项 目 | 报告期末余额 | 较上年度期末增减(%) | 主要原因 |
| 存放同业款项 | 60,330,212 | 42.66 | 存放同业款项增加 |
| 贵金属 | 3,573 | -99.80 | 贵金属投资减少 |
| 拆出资金 | 10,093,769 | 151.30 | 拆出资金增加 |
| 可供出售金融资产 | 60,561,175 | 39.65 | 可供出售投资增加 |
| 其他资产 | 7,756,130 | 299.86 | 其他各类资产增加 |
| 拆入资金 | 7,798,398 | 686.60 | 拆入资金增加 |
| 卖出回购金融资产款 | 57,683,332 | 33.71 | 加大资金营运力度 |
| 应付利息 | 6,251,835 | 86.32 | 应付利息增加 |
| 其他负债 | 3,632,924 | 64.92 | 其他各类负债增加 |
| 未分配利润 | 17,328,975 | 82.36 | 本年净利润转入 |
3.1.2 公司本报告期变动较大的利润表主要项目及变动原因如下：
单位：人民币千元
| 项 目 | 年初至本报告期末金额 | 较上年同期增减(%) | 主要原因 |
| 利息收入 | 39,759,380 | 39.73 | 资产规模扩大，利率提高 |
| 利息支出 | 19,950,151 | 47.29 | 负债规模扩大，利率提高 |
| 手续费及佣金收入 | 2,155,030 | 102.23 | 中间业务增长 |
| 投资收益 | 113,856 | 同期为负数 | 股权投资收益增加 |
| 公允价值变动收益 | (203,523) | 同期为正数 | 衍生品和贵金属公允价值变动减少 |
| 汇兑收益 | 550,378 | 449.02 | 结售汇和外汇买卖汇兑损益增加 |
| 营业税金及附加 | 1,437,396 | 39.72 | 计税营业收入增加 |
| 业务及管理费 | 7,566,310 | 35.79 | 业务及管理费增加 |
3.2重大事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
3.2.1关于发行金融债券
2008年8月，公司在全国银行间债券市场发行总额不超过150亿元人民币的2008年第一期兴业银行金融债券，债券性质为公司的一般负债。该债券已顺利发行完成，详情见本公司2008年8月5日发布的《关于发行金融债券的公告》。
3.2.2关于与美国雷曼兄弟公司相关投资与交易情况
公司于2008年9月17日发布公告，披露与美国雷曼兄弟公司相关的投资与交易产生的风险敞口总计折合约3360万美元。截至报告期末，按审慎原则和相关会计政策，本公司已经为上述投资与交易计提减值准备合人民币1.25亿元。
3.3报告期内现金分红政策的执行情况
□适用 √不适用
3.4公司、股东及实际控制人承诺事项履行情况
√适用 □不适用
公司第一大股东福建省财政厅承诺，自公司股票在上海证券交易所上市之日起36个月内，不转让或者委托他人管理其已持有的公司股份，也不由公司收购该部分股份。目前福建省财政厅严格履行该承诺。
3.5 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
3.6 证券投资情况
□适用 √不适用
法定代表人：高建平
兴业银行股份有限公司
2008年10月29日