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      2008 12 24
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    A5版:钱沿
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    年尾“二率”齐降 理财三项注意
    2008年12月24日      来源:上海证券报      作者:涂艳
      ⊙本报记者 涂艳

      

      22日晚间,央行再次宣布存贷款基准利率下调27个基点,而存款准备金率也随之下调。短短不到100天的时间内,我国商业银行存款基准利率从3.60%降至2.25%,贷款基准利率从7.47%降至5.31%。

      贷50万15年可省11万余元

      对于房产观望者来说,贷款买房的成本已然一降再降,央行10月底关于首套房贷的新政出台后,7折利率、2成首付为购房者节省了不少成本,而在明年1月1日之后,五年期以上贷款利率从9月中旬以前的7.83%降至5.94%,如果按照原先利率八五折,现在七折计算,贷款50万元15年的话总共可以节省118976元利息,而月供也可直降611元(等额本息还款)。

      此次,公积金贷款利率也同时下调了18个基点,9月降息前5年期以上公积金贷款利率为5.22%,而如今为3.87%。同样以50万元15年为例,与9月份前相比月供可减少346元。

      货币基金表现最佳

      尽管存款利率很低,但是仍有很多保守的家庭选择以存款为主要理财方式。而银行理财师反映,很多资金量大的客户也在用货币市场基金过渡,等待良好的投资机会。专家建议,由于现在的货币市场基金门槛低、每天分红,而且收益率比较平均,加之它不收取手续费,流动性很强,最近很受关注。一般来说,它可以达到年化平均3.5%-4.0%的收益率,12月以来货币市场基金表现甚好,高者甚至超过年化10%的收益(7天),所以建议在情势不明朗时参与,以作为现金管理工具。

      债券风险堆积

      在8月底开始展开的债券牛市当中,很多投资者尝到了股市套牢后的另一块“糖果”。而年内的第五次降息之后,债券市场堆积的风险已经被提到了桌面。工行理财专家李吉表示,虽然最近几个交易日上证国债指数继续呈现慢牛走势,但是却不建议投资者再选择债基,因为在降息周期后期,债券的爆发动力很弱,收益和风险已经不太匹配,债基的风险现在反而应该被重视。