为积极探索支农信贷产品的风险分担机制，农行下属的多家省分行目前正在进行一项名为“三农”信贷保险的试点工作。农行作为这些“财产险”或“人身险”的第一受益人，将使其在一定程度上避免可能出现的贷款损失风险。

　　记者昨天从农行了解到，目前各分行均根据当地“三农”贷款的实际情况，采取不同的方式将保险与信贷相结合，一定程度地化解农户贷款可能产生的风险。以试点行之一的湖南分行为例：“三农”信贷保险是对从事种养业的农户申请小额贷款，将投保作为授信的一个重要基本条件，对以房产、机器设备等作为抵押物办理信贷业务的客户，按抵押物的评估价值办理财产保险；对要承贷的中小企业业主、农户办理人身意外伤害保险。无论是哪种保险，保单中都明确约定农行为第一受益人。具体操作时，对于增量贷款，采取边保边贷；对于存量贷款，逐户补办保险。

　　银监会副主席蒋定之去年在“银行业金融机构支持农业和粮食生产工作（电视电话）会议”上提出，既要大胆创新支农信贷产品，又要积极探索创新担保保险风险分担机制，有效分散和转移贷款风险。

　　正是在银监会相关政策的鼓励下，身兼服务“三农”重任的农行，开始研究如何化解农户贷款存在的风险。“从多年的经验来看，农户贷款面临的风险点比较复杂。自然灾害、农村社保体系不健全、对抗市场风险能力低等都是比较突出的风险。尽管农户联保不失为一种有效的风险防范方式，但也有其局限性”，农行三农业务部门的一位人士在接受采访时表示，为此，农行一直在探索一条更加有效的风险化解途径。

　　“三农”信贷保险，无论对农行还是对农户实际上都是一个很好的保障。该人士解释说：“如果农民的抵押物发生意外损毁，保险就会发挥作用，还款来源不至于灭失，可以大大降低银行的贷款风险，农户贷款可持续性将提高”。

　　据了解，目前该做法初步在四川、吉林、湖南等省分行进行试点，农行总行也在积极与保险机构沟通，希望加强在“三农”金融服务领域与保险公司的合作。