市场的担心变为现实。根据近日陆续发布的银行年报，虽然2008年末工中建交四大上市银行的不良率同比均下降。但在去年四季度，中建交三家的不良贷款率和余额均较三季度末出现一定程度的上升，仅有工行继续保持双下降。

　　年报数据显示，截止2008年末，中行不良贷款率为2.65％，较2008年9月末的2.58％上升7个基点；建行不良贷款率为2.21%，较2008年9月末的2.17%反弹4个基点；交行不良贷款率为1.92%，较2008年9月末的1.75%上升17个基点。

　　与此同时，三大行的不良贷款余额在去年四季度也出现了上升。其中，中行不良贷款率850.07亿元上升到874.9亿元；建行不良贷款余额从785.37亿元上升到838.82亿元；交通银行不良贷款余额增加28.4亿元至255.20亿元。

　　记者对比历史数据发现，这是近几年我国银行业自股改以来首度集体出现不良率反弹。对于四季度不良率反弹的原因，各家银行年报都认为，去年四季度国际危机急剧恶化，这对实体经济造成了一定的冲击。

　　建行副行长朱小黄告诉上海证券报，由于经济形势不好，去年四季度建行部分客户出现突发性风险，产生了63亿左右的不良贷款，导致四季度不良有所反弹。

　　谈及对下一步银行资产质量是否会继续恶化的看法，银行高层普遍表示，对今后保持甚至改善银行资产质量有信心。建行行长张建国表示，在四大国有银行中，建行有信心保持资产最好的成绩。

　　工行董事长姜建清则透露，经过向各地分行初步计算，今年首季该行的不良贷款金额及比率仍然保持平稳，并无上升的情况，比率方面可能还有所下降。

　　不过，分析人士认为，虽然当前经济出现一定的回暖迹象，但考虑到银行资产质量在反映实体经济的恶化方面存在一定得滞后效应，上述银行不良率在接下来的季度能否转而出现下降尚且难以给出确切答案，但可以肯定的是，银行目前在资产质量方面面临比以往更大的压力。

　　年报数据还显示，去年工中建交四大行的拨备覆盖率均出现大幅上升。按照可比口径，截至2008年末，工行拨备覆盖率为130.15%，同比上升近26个百分点；中行拨备率达到121.72%，同比上升13个百分点；建行拨备率提升至131.6%，较上年末增加27个百分点；交行减值贷款拨备覆盖率达到116.83%，同比上升21.2个百分点。

　　银行业人士认为，根据银监会有关人士的表态，今年大银行的拨备覆盖率可能被要求提升到150%，这意味着今年上述银行的拨备率仍将进一步提高。考虑到银行今年的盈利增长有限，这可能给银行带来较大压力。

　　今年两会期间，银监会主席刘明康曾表示，为了应对金融危机的影响，将进一步要求银行提高拨备覆盖率，整个银行业的平均水平要达到150%。