记者在调查中发现，农业保险主要风险不仅来源于自然界、险种本身，也有农民自身的道德风险。

　　调查发现，一些农民在种养能繁母猪时，为了多得到理赔款，往往会虚报数目。为了防止道德风险，保险公司不得不采取类似“照相”的办法：要么进行“耳标”管理；要么让农民上缴死猪的尾巴，作为理赔证据。

　　让人意想不到的是，当保险公司下去暗查时，才发现满圈跑的猪基本上都没有尾巴。因为，为多得理赔款都上缴了。

　　当然，也有受价格压力，当喂养成本逐步变高，发现养猪不再赚钱时，一些农民会赶着猪，让其跳崖非正常死亡。

　　不仅是猪会遭遇农民的道德风险，还包括牛。

　　据调查，在奶牛饲养过程中，有的农民会采取一些过激办法，造成许多已过产奶高峰期奶牛非正常死亡。

　　目前，我国畜牧业基本上处于散养的状态，规模集中化程度很低，尤其是自然灾害的高峰期，保险公司上下基本上都忙着四处奔跑，实地勘查。

　　“果子在树上是8毛钱一个，掉在地下变成了8分钱，前后差10倍”，韩永刚，淳化县安南村一个朴实农民，抱怨给保险公司报案后，不能马上勘查理赔，掉在地上的果子都烂了，损失巨大。

　　但他不知道，居住在山区里，其果园的位置又是在风口上。对于保险公司，不仅费时、费工，还费钱，一般实力的商业保险岂敢承保。

　　“我们还要加人手，并配备相应设施，提高理赔速度”，戴着深度“二饼饼”（眼镜）的人保财险陕西分公司杜晓力告诉记者。

　　在他承诺的背后，是130%-200%的赔付农业再保险由于承保费率低廉，很难找到“接手”。

　　但农民确实可怜，由于物质财富的贫乏，几头牛、一群猪、几亩地或许就是一家人的全部财产。当财产变成负担后，为了自身生存需要，农民肯定不会顾及太多，求得生存。

　　农民是单纯的，交予的事情会实实在在地去完成。“我自己出身农民，对农民最了解。这些年实践经验告诉我，给农民办实事，肯定没错”。陕西省保监局副局长毋育生不止一次告诉记者。因为，农民是弱势群体、农业是弱势行业！

　　农民也是可爱的，一旦尝到保险甜头，不会轻易放弃。“我了解他们，他们对保险需求非常渴望”，人保财险延安市分公司总经理杨世东告诉记者。

　　由此可见，农业保险，尤其是政策性农业保险不能只拿皮毛之事说事，要着眼长远，看到事物本质，看到处于贫困线上农民对于保险保障的渴望和需求，看到中国金融和经济发展潜力点和增长点都在三农。

　　同时，还应该看到，农业是高风险、低收益产业，农村是欠发达区域，农民是低收入群体，如果没有必要的政策支持，农业保险就难以为继。农业保险又是一项涉及面广，牵连多个部门、承保理赔异常复杂的工作，没有地方政府的大力推动，没有财政、农业、气象等部门的密切配合，农业保险就很难取得突破。

　　只有各方携手，才能逐步推动农业保险尤其是政策性农业保险前行。