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    一季度商银不良贷款继续保持双降
    2009年04月16日      来源:上海证券报      作者:
      一季度商银不良贷款继续保持双降

      天相投顾:

      银监会公布一季度末银行业总资产和不良贷款情况,一季度末银行业本外币资产总额达69.4万亿,同比增长25.1%;不良贷款余额5495.4亿元,比年初减少107.7亿元;不良贷款率2.04%,比年初下降0.38个百分点;商业银行拨备覆盖率123.9%,比年初上升7.5个百分点。与2月末相比,不良贷款环比也呈现“双降”,表明银行业贷款质量并没有恶化迹象。其中,国有银行不良贷款率为2.30%,较年初下降0.51个百分点,贷款质量改善幅度较大。我们认为,尽管信贷快速投放可能蕴含着风险,但不良贷款问题短期内爆发的可能性较小。预计不良贷款持续“双降”将有助于改善市场预期,我们维持对银行业的“增持”评级。由于国有银行不良贷款率降幅较大,且预计贴现贷款比重相对较低,我们认为一季度国有银行的经营表现相对较好。但从获取短期收益角度,我们继续建议关注β值较高,一季度净利润同比增速可能较快,估值也相对较低的民生银行、浦发银行。