2008年度报告摘要
§1 重要提示
1.1公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本年度报告摘要摘自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读年度报告全文。
1.2公司第六届董事会第十六次会议于2009年4月25日审议通过了公司2008年年度报告及摘要。会议应出席董事14名，实际出席董事14名。没有董事、监事、高级管理人员对年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。
1.3公司2008年度财务报告已经福建华兴会计师事务所有限公司和安永会计师事务所分别根据国内和国际审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。
1.4公司董事长高建平、行长李仁杰、财务负责人李健，保证公司2008年年度报告中财务报告的真实、完整。
§2 公司基本情况简介
2.1 基本情况简介
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2.2 联系人和联系方式
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§3 会计数据和业务数据摘要：
3.1本报告期主要财务数据和指标
单位：人民币千元
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3.2截至报告期末前三年的主要会计数据和财务指标
单位：人民币千元
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3.3境内外审计重要财务数据及差异
单位：人民币千元
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3.4截至报告期末前三年补充财务数据
单位：人民币千元
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3.5本年度利润表附表
（1）境内审计数
单位：人民币千元
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注：有关数据根据《公开发行证券公司信息披露编报规则第9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露(2007 年修订)》的规定计算。
（2）境外审计数
单位：人民币千元
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3.6截至报告期末前三年补充财务指标
单位：%
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注：1、本表中资本充足率、存贷款比例、流动性比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例及2006年末拆借资金比例、贷款迁徙率按照上报监管机构的数据计算，其余指标根据本报告相关数据计算；
2、根据中国银行业监督管理委员会银监复﹝2008﹞187号文、银监复﹝2006﹞345号文和银监复﹝2005﹞253号文，公司发行金融债券所募集资金发放的贷款不纳入存贷款比例指标；
3、根据中国银行业监督管理委员会银监发﹝2007﹞84号文，自2008年起，计算存贷比指标时分子“各项贷款”中不再扣减“贴现”；
4、不良贷款率按“五级分类”口径，不良贷款率=(次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款)/贷款总额×100%；
5、成本收入比=(业务及管理费+其他业务成本)/营业收入×100%；
6、拨备覆盖率=贷款损失准备金余额/不良贷款余额×100%；
7、拆借资金比例（拆入人民币）=人民币拆入资金/人民币吸收存款×100%；
8、拆借资金比例（拆出人民币）=人民币拆出资金/人民币吸收存款×100%。
3.7报告期内股东权益变动情况
（1）境内审计数
单位：人民币千元
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（2）境外审计数
单位：人民币千元
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3.8资本构成及变化情况
单位：人民币亿元
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注：本表数据均为上报监管机构数据。
3.9采用公允价值计量的项目
单位：人民币千元
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公司采用公允价值计量的金融工具包括：交易性金融资产、可供出售金融资产、衍生金融资产及衍生金融负债、交易性金融负债、贵金属。（1）交易性金融资产：公司交易性金融资产规模占总资产比重较小，其公允价值变动对公司利润影响不大。（2）可供出售金融资产：可供出售金融资产公允价值变动计入所有者权益，不影响当期利润。（3）衍生金融资产及衍生金融负债：随着人民币衍生品市场快速发展，产品逐步成熟，公司对人民币衍生品参与力度和深度提高，相关衍生金融产品交易量及期末余额有较大增长。通过实行严格的衍生品交易的定价、重估及风险控制程序，公司对衍生品市场风险进行有效管理，衍生金融资产和负债公允价值变动对本公司利润影响不大。（4）交易性金融负债：根据国内相关金融产品的市场变化情况，作为交易策略的一部分，公司适时增加交易性金融负债业务，作为相关交易总损益的一部分，交易性金融负债公允价值变动损益对公司利润影响不大。
§4 股本变动及股东情况
4.1 股份变动情况表
单位：股
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公司2007年首次公开发行股份10.01亿股，于2007年2月5日在上海证券交易所上市，发行后股本总额为50亿股。其中32.79亿股锁定期自公司股票上市之日起一年，于2008年2月4日限售期满，并于2008年2月5日上市流通。详见公司2008年1月30日《关于有限售条件流通股上市流通的提示性公告》。
限售股份解禁后减持情况:截至报告期末，在上述解除限售的全部股份32.79亿股中，累计售出约7.51亿股（已经与部分股东增持股数轧差合并计算，下同），占解禁股份比例为22.90%。其中发行前法人股东解禁前持有29.79亿股，累计售出约6.22亿股；战略配售股东解禁前持有3亿股，累计售出约1.29亿股。
4.2 股东数量和持股情况
单位：股
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4.3持有公司股份5%以上的股东情况
1、福建省财政厅为机关事业法人，法定代表人陈小平，法定住址为福州市中山路5号。福建省财政厅是本公司第一大股东。
2、恒生银行有限公司为香港本地注册最大市值上市银行之一，法定代表人柯清辉，注册资本110亿元港币，法定住址为香港德辅道中83号。恒生银行为汇丰集团主要成员，汇丰控股有限公司通过控股子公司间接持有恒生银行62.14%的股权。
§5 董事、监事和高级管理人员
5.1 董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况
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注：1、报告期内在公司专职服务的董事、监事及高级管理人员以上报酬总额已包括年度风险基金，其中：高建平董事长为人民币58万元，李仁杰董事、行长为人民币56万元，毕仲华监事会主席为人民币54万元，康玉坤董事、副行长为人民币53万元，陈德康董事、副行长为人民币51万元，唐斌董事会秘书为人民币45万元。根据公司高管风险基金考核发放办法，该风险基金须延后三年考核发放。
2、报告期末，公司董事、监事和高级管理人员均不持有公司股份。
§6 董事会报告
6.1 管理层分析与讨论
（一）报告期内公司经营情况的回顾
1、公司总体经营情况
报告期，公司围绕年初董事会确定的经营目标，认真贯彻落实国家宏观调控政策和金融监管要求，冷静应对宏观形势和市场环境的复杂变化，主要业务指标顺利完成董事会下达的年度经营计划。
（1）积极应对形势变化，灵活调整经营策略，各项业务平稳健康发展。截至报告期末，公司资产总额10208.99亿元，较期初增加1695.64亿元，增长19.92%。存款余额6324.26亿元，较期初增加1270.55亿元，增长25.14%；贷款余额4993.86亿元，较期初增加992.44亿元，增长24.80%；资本净额577.17亿元，比年初增加98.58亿元，增长20.60%，资本充足率达到11.24%。资产负债比例状况良好，主要监管指标均符合监管要求。报告期累计实现净利润113.85亿元，同比增长32.60%，扣除非经常性损益后净利润111.87亿元，同比增长40.01%。资产质量持续优良，截至报告期末，不良贷款余额41.49亿元，较期初减少4.34亿元，不良贷款比率0.83%，较期初下降0.32个百分点；拨备覆盖率达到226.58%，较期初上升71.37个百分点。
（2）坚持客户导向战略，着力提升专业服务，各门类业务基础进一步加强。以核心客户和核心负债为抓手，持续推进公司业务经营转型。突出重点产品，加大营销拓展，同业业务层次进一步提升。把握业务发展节奏，提高业务发展质量，零售业务内在增长能力逐步增强。灵活应对国际国内市场变化，提高运作管理水平，资产管理业务规模稳步增长。人民币利率和汇率交易、人民币债券交易、黄金交易等做市交易业务加快发展，代客资产管理业务快速增长，资产托管业务保持上升势头。紧密跟踪市场变化，不断介入新兴业务领域，投资银行业务市场竞争力有效增强。
（3）全面加强风险管理，确保全行经营安全。完善风险管理体制机制，成立总行风险管理委员会，规范分行风险管理部门运作机制，优化风险容忍度指标生成及传导机制，强化对经营活动的风险约束。深入推进授信审查审批体系改革，组建专业审批官队伍。及时发布行业信贷投向指引和各类风险提示，强化对重点地区、行业、品种的信贷资产监控和风险分析。灵活调整资产负债管理政策，健全流动性分层管理体系，有效防范流动性风险。稳步推进资金业务全流程风险管理，积极探索资金业务创新品种运作模式，完善新兴业务准入管理。加强IT风险管理和业务连续性管理，健全操作风险管理三道防线。
（4）深化改革创新，加强基础管理，支持保障能力不断提升。在总行业务管理委员会下设若干专业委员会，进一步提高相关决策的效率和专业化水平。继续推进零售事业部制改革，在分行层面设立电子银行中心，完成按揭业务流程再造，交易处理系统在全行稳步推广并实现首批流程上线。顺利开业哈尔滨分行，正式筹建石家庄分行，申请设立台北代表处，服务网络进一步健全。坚持“安全、质量、服务、整合”原则，信息科技应用和专业管理进一步改进。各类专业团队特别是零售服务团队、资金业务团队、审批官团队、信息科技团队建设成效明显。
2、公司营业收入及营业利润的构成情况
报告期公司营业收入为297.15亿元，营业利润为139.70亿元。
（1）公司根据重要性和可比性原则，将地区分部划分为总行（包括总行本部及总行经营性机构）、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、其他共八个分部。各地区分部的营业收入和营业利润列示如下：
单位：人民币千元
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（2）业务收入中贷款、拆借、存放央行、存放同业、买入返售、债券投资、手续费及佣金等项目的数额、占比及同比变动情况如下：
单位：人民币千元
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3、公司财务状况和经营成果
（1）主要财务指标增减变动幅度及其原因
单位：人民币千元
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（2）会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况
单位：人民币千元
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（下转C82版）