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各位来宾：
大家下午好！
非常高兴再次参加由上海证券报主办的中国理财高峰论坛暨中国“金理财”奖颁奖仪式。首先，我代表上海银监局对“金理财”奖评选活动的开展表示热烈的祝贺，并预祝本次论坛取得圆满成功！
2009年，“金理财”奖评选活动已经进入了第三个年头。在过去的三年里，我们欣喜地看到，个人理财师队伍取得了长足的进步，各金融机构的理财产品在数量和质量上都取得了快速的发展，商业银行理财业务发展逐步迈入了成熟的新阶段。同时，包括财经媒体在内的社会各界，对理财业务的发展始终保持了持续的关注和支持，广大客户对理财产品的需求进一步旺盛，对理财业务的认知度也有了进一步的提升。由此我们相信，财富管理业务在今后中国金融业的发展中，必将扮演更重要的角色，承担更多的使命，取得更快的发展。
2008年以来，随着国际金融危机的逐步深化，境内外资本市场动荡和国际国内经济金融形势不确定因素增多，金融机构个人理财业务高速发展的潜在风险逐渐开始显现。当前商业银行个人理财业务如何持续健康发展，尤其是国务院今年第19号文件颁布之后，个人理财业务在上海建设国际金融中心的进程中应扮演什么样的角色，已经成为金融机构、监管部门、新闻媒体和广大客户等社会各界共同关注的话题。对此，今天我主要介绍以下四个方面的内容，供大家参考。
一、今年以来上海商业银行个人理财业务发展呈现三个特点
（一）个人理财业务发展趋缓，规模下降
从近三年上海银行业个人理财业务的发展态势来看，整体呈现快速发展态势。但受金融危机影响，2009年以来上海商业银行个人理财业务发展明显趋缓。一季度上海中外资商业银行个人理财产品完成销售较上年同期下降71.9%；发售个人理财产品只数较上年同期下降62.8%。截至一季度末，上海商业银行个人理财产品余额较年初下降48.9%。
（二）个人理财产品结构出现明显调整
2009年以来，针对市场形势的变化，各商业银行主动调整了理财产品的期限结构和收益结构。一季度，商业银行理财产品期限明显趋短，三到六个月期限的产品居多，部分理财产品期限短、滚动发行。此外，鉴于市场需求的变化，一季度上海市场上具备较为稳定收益结构的理财产品占比明显上升，一季度上海市场保证收益类理财产品发行和保本浮动收益类产品发行合计占理财产品总发行数的77.7%，较上年同期上升15.2个百分点；两类产品合计募集资金占全部理财产品募集总额的66.3%，较上年同期上升22.4个百分点。
（三）个人理财业务经营运作方式逐步完善
面对竞争日趋激烈的个人理财业务市场，各商业银行逐步对个人理财业务从战略高度出发建立全面的业务实施规划，从战略重组角度重新审视理财业务，重视理财业务的与银行其他业务的协同效应，提高理财业务的内部定价能力，加强成本核算；理财业务专营机构的小型化、经营模式的简约化和理财产品和理财人员的专业化逐步成为各行理财业务的经营目标；理财产品和理财服务不断创新，在风险可控的前提下为消费者提供更多、更好的理财产品和理财服务。同时，理财业务的品牌化在市场上进一步得到彰显。
二、金融危机背景下个人理财业务发展中值得关注的问题
去年以来，商业银行个人理财业务高速发展中潜在的风险逐步暴露，在外部市场振荡影响下，银行理财产品尤其是与股票、基金、商品期货及金融衍生品挂钩的结构性理财产品受到巨大冲击，理财产品零收益、负收益甚至清盘等现象成为公众、媒体以及客户质疑的焦点。实践表明，外部经济金融环境的变化只是商业银行个人理财业务风险暴露的一个诱因，商业银行理财业务整体管理能力和营销服务尤其值得我们重点关注。
（一）商业银行理财业务整体管理能力亟待加强
银行理财业务是近年来银行推出的新业务，因而银行在开展此项业务中许多方面亟待加强。特别是银行理财业务人员准备不足和支持银行理财业务的信息系统建设滞后，前台理财产品的销售部门和银行中、后台管理部门、风险控制部门分离，前、中后台在理财产品上缺乏有效信息沟通，理财业务的风险管控尚未纳入银行整个价值考核体系，因而，商业银行必须按照“成本可算、风险可控、信息透明”的原则，在自身发展战略的框架内加强理财业务的风险管理，进一步健全产品设计管理机制，按照客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品，将合适的产品推销给合适的金融消费者。
（二）理财产品营销服务过程尚需进一步规范
由于理财产品的特殊属性，消费者购买银行的理财产品是既要实现财富的保值增值，又能规避风险和最大可能降低损失。
因此，在金融危机背景下银行尤其要加强营销服务过程的合规性管理，重点关注以下三个方面的问题：首先是理财产品信息透明度的问题；其次是关于客户风险承受能力评估的问题；最后是关于理财产品营销团队建设的问题。
三、上海建设国际金融中心为个人理财业务的发展提供了良好的契机
（一）金融中心建设为理财业务的发展创造了难得的历史机遇
理财业务是现代金融服务的一项极为重要的内容，它以评估客户综合理财需求为前提，以理财产品为载体，综合运用银行、证券、保险、信托等金融服务手段，跨渠道、跨产品、跨市场地为客户合理配置财富资源，从而实现其资产收益的最大化。理财业务的综合性特征，对金融市场等一系列要素都提出了很高的要求，而上海在建设国际金融中心的过程中，无论是金融市场体系建设还是金融机构体系培育，无论是加快金融产品创新还是稳步推进金融对外开放，无论是完善金融服务体系还是优化金融发展环境等等一系列举措，都为理财业务的发展创造了难得的历史机遇。
（二）金融人才的集聚为理财业务的开展提供了重要的发展条件
理财业务的开展，一个重要的发展条件就是一支强大的专业人员队伍。然而，当前金融理财服务队伍的现状与满足广大客户增加财富性收入的需求仍不相适应。随着上海建设国际中心的逐步深入，随着金融人才培养力度的加强，随着人才吸引措施的陆续出台，金融人才的逐渐集聚将为个人理财业务的开展提供重要的发展条件。
（三）金融中心的辐射效应为理财业务提供了广阔的市场空间
作为中国经济最具活力的长三角地区的领军城市，随着国际金融中心的建设，上海各类金融机构尤其是金融机构地区总部的数量将迅速增加，上海辐射内地、带动全国发展的作用将愈发明显。对于个人理财业务来说，上海国际金融中心的建设为理财业务的发展提供了广阔的市场空间。2008年，上海市场个人理财产品期末余额达占全国市场期末余额的11.12％，上海理财业务的发展有效带动了理财业务在全国的开展。
四、加强监管，切实推动个人理财业务持续健康发展
银监会自成立以来，就十分重视和支持商业银行个人理财业务的发展，“规范与发展并重，培育与防险并举”。上海银监局作为处于市场前沿的银行业监管机构，将深入贯彻落实银监会各项要求，通过市场准入、跟踪监测、风险提示等各种手段，加强对上海市场个人理财业务的监管工作，督促各商业银行在产品设计、人员培训、风险提示、销售管理、信息披露、客户选择和评估以及投资者教育、投诉处理等各个环节规范操作，推动个人理财业务持续健康发展。就当前个人理财业务发展形势，上海银监局将重点开展以下三个方面的工作：
（一）推动商业银行提升产品研发能力和风险管理水平
金融危机爆发以来，市场上弥漫着一种声音：金融创新的失败是金融危机的重要诱因，那么金融创新还搞不搞？对于这个问题，刘明康主席在此次陆家嘴金融论坛上明确指出：“与时俱进地实施创新战略，是当今中国金融业应对危机，规避风险，实现科学发展，提高国际竞争力的必然选择”。对于个人理财业务来说，产品创新的关键就在于银行是否具备相应的产品研发能力和风险管理水平。由此，商业银行应尽快提高产品设计和定价能力，科学测算产品成本和收益；建立专业化的财富管理业务风险管理团队，利用专门的市场风险监测体系，全面和准确地识别和评估个人理财产品尤其是较为复杂的结构性理财产品的潜在风险。
（二）推动商业银行规范并优化理财产品销售服务行为
实践证明，理财产品销售服务行为合规与否，关系到理财业务能否持续健康发展。为此，上海银监局将加大监督检查力度，积极推动商业银行规范并优化理财产品的销售服务流程及行为。各商业银行应根据理财产品售前、售中、售后等不同阶段的特点与情况，对理财人员的营销服务行为进行规范。
（三）引导商业银行发挥金融消费者教育的主力军作用
客户是个人理财业务开展的基础，提高消费者金融知识水平、金融风险识别和防范能力，树立“买者自负”理性投资理念，是个人理财业务市场良性健康发展的基本条件。消费者教育是成熟金融体系的重要组成部分，也是监管部门、商业银行以及其他社会组织的共同责任。商业银行作为金融产品的提供者，更应成为消费者教育中的主力军。为此，上海银监局将进一步引导商业银行主动承担金融消费者教育责任，在做好“买者自负”教育的同时树立“卖者有责”意识。
各位来宾，今天在这里举办的理财高峰论坛暨“金理财”奖颁奖仪式，既是对近年来商业银行理财业务发展的很好总结，同时也为今后个人理财业务的健康发展提供了良好的借鉴。最后，我要向今天获奖的理财师和商业银行表示热烈的祝贺，同时感谢上海证券报对推动个人理财业务发展所作出的努力。谢谢大家！（本报略有删节）
本版图片均为 本报记者 徐汇 摄
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