1.1 本公司第二届董事会第六次会议于2009年4月24日审议通过了《浙商银行股份有限公司2008年年度报告》正文。

1.2 本公司2008年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

1.3 本公司董事长张达洋、行长龚方乐、主管财务工作负责人徐蔓萱，保证本年度报告中财务报告的真实、完整。

§2 公司基本情况简介

2.1 本公司于2004年6月30日经中国银行业监督管理委员会批准设立，2004年7月26日通过浙江省工商行政管理局注册登记，2004年8月18日正式开业。

2.2 公司法定中文名称：浙商银行股份有限公司（简称：“浙商银行”）

公司法定英文名称：CHINA ZHESHANG BANK CO.,LTD.（缩写：“CZB”）

2.3 公司法定代表人：张达洋

2.4 公司董事会联系方式

电话：0571－87659009、87659816

传真：0571－87659826

2.5 公司注册地址及办公地址：浙江省杭州市庆春路288号

邮政编码：310006

国际互联网网址：www.czbank.com

2.6 年度报告备置地点：本公司董事会办公室

§3 会计和业务数据摘要

3.1、主要利润数据指标单位：人民币千元

项 目	2008年	2007年	2006年
营业收入	2,147,101	1,540,763	982,435
营业利润	651,819	586,735	408,520
利润总额	655,388	584,371	407,794
净利润	590,587	369,998	280,012
扣除非经常性损益后的净利润	588,019	371,819	280,498
非经常性损益项目
营业外收入	8,517	1,282	208
营业外支出	4,948	3,645	934
非经常性损益项目所得税影响数	1,001	-542	-240
经营活动产生的现金流量净额	5,417,041	2,726,138	3,685,606
现金及现金等价物净增加额	-2,320,079	4,140,594	403,241

注：本公司根据财政部2006年颁布的《企业会计准则》，对2007年同期数据进行了追溯调整(下同)。

3.2 主要会计数据和财务指标单位：人民币千元

项 目	2008年	2007年	2006年
总资产	83,802,602	57,337,213	36,612,695
总负债	79,500,108	55,158,931	34,806,664
股东权益（不含少数股东权益）	4,302,493	2,178,282	1,806,031
每股收益（元）	0.22	0.25	0.19
扣除非经常性损益后的每股收益（元）	0.22	0.25	0.19
每股净资产（元）	1.59	1.45	1.20
每股经营活动产生的现金流量净额（元）	2.01	1.82	2.46
净资产收益率（%）	18.23	18.57	16.80
扣除非经常性损益后的净资产收益率（%）	18.15	18.66	16.83

3.3、资产损失准备情况单位：人民币千元

项     目	2008年末	本期计提数	其他变动影响	本期核销	2007年末
贷款损失准备	621,126	256,673	13		364,440
坏账准备	27,207	27,207			0
其他资产减值准备	0	9,641	-6,832	-115,420	112,611
合 计	648,333	293,521	-6,819	-115,420	477,051

注：“其他资产减值准备”系原浙江商业银行转入的待处理资产所计提的减值准备。

3.4、应收利息与其它应收款坏账准备的提取情况单位：人民币千元

项    目	金 额	损失准备金	计提方法
应收利息	255,555	420	个别认定
其他应收款	391,757	26,787	个别认定

3.5 补充财务指标单位：%

项 目		标准值	2008年末	2007年末	2006年末
资本充足率		≥8	10.01	8.55	11.87
流动性比率		≥25	62.60	63.43	75.59
存贷比		≤75	71.01	69.76	69.62
拆借资金比例	拆入人民币	≤8	1.05	0	0
	拆出人民币	≤8	0	0.43	0
国际商业借款比例		≤100	0	0	0
不良贷款率		≤5	0.39	0	0
单一最大客户贷款比例		≤10	5.53	6.34	7.03
最大十家客户贷款比例		≤50	40.56	41.33	43.65

注：上述指标均为监管口径。根据《中国银监会关于2008年非现场监管报表指标体系有关事项的通知》（银监发[2007]84号），自2008年起，各项贷款中不再扣减票据贴现。

3.6 补充财务数据

单位：人民币千元

项 目	2008年末	2007年末	2006年末
吸收存款	71,467,530	46,128,114	30,175,040
其中：长期存款	7,199,979	5,307,376	2,804,267
发放贷款和垫款，总额	51,387,689	34,042,145	21,766,318
其中：短期贷款	29,353,031	22,052,810	16,993,414
中长期贷款	14,330,124	10,051,565	4,014,456
贴现	3,491,358	1,443,801	502,369
转贴现买断	4,090,139	482,969	256,079
逾期贷款	123,037	11,000	0

3.7 资本构成及变化情况单位：人民币千元

项 目	2008年末	2007年末	2006年末
资本净额	5,424 ,048	3,219,154	2,723,695
其中：核心资本	4,113,454	2,169,218	1,806,031
附属资本	1,335,594	1,049,936	917,664
扣减项	25,000	0	0
风险加权资产	54,169,999	37,655,783	22,954,958
核心资本充足率（%）	7.57	5.76	7.87
资本充足率（%）	10.01	8.55	11.87

注：根据《商业银行资本充足率管理办法》相关规定，本公司尚不需要计提市场风险资本。

§4 股本变动及股东情况

4.1 报告期内股份变动情况

报告期内本公司股份由1,500,730,000股增加至2,700,730,000股。

4.2 报告期内股东情况

报告期末本公司股东一共16户，股东在公司持股情况如下：单位：股、％

股东名称	期初持股	期末持股	增减	占比
浙江省交通投资集团有限公司	155,175,482	385,934,317	230,758,835	14.29
中国万向控股有限公司	155,175,482	0	-155,175,482	0.00
旅行者汽车集团有限公司	155,175,482	279,255,482	124,080,000	10.34
万向财务有限公司	0	279,255,482	279,255,482	10.34
浙江恒逸集团有限公司	143,169,642	257,649,642	114,480,000	9.54
横店集团控股有限公司	143,169,642	257,649,642	114,480,000	9.54
西子电梯集团有限公司	119,308,035	214,708,035	95,400,000	7.95
浙江广厦股份有限公司	143,169,642	143,169,642	0	5.30
浙江中国轻纺城集团股份有限公司	143,169,642	143,169,642	0	5.30
李字实业集团有限公司	71,584,821	128,824,821	57,240,000	4.77
浙江省东阳第三建筑工程有限公司	0	114,480,000	114,480,000	4.24
会稽山绍兴酒股份有限公司	0	114,480,000	114,480,000	4.24
浙江永利实业集团有限公司	59,729,054	107,489,054	47,760,000	3.98
浙江日发控股集团有限公司	59,729,054	107,489,054	47,760,000	3.98
浙江省能源集团有限公司	59,278,835	0	-59,278,835	0.00
浙江经发实业集团有限公司	35,717,374	64,277,374	28,560,000	2.38
浙江华通控股集团有限公司	35,717,374	64,277,374	28,560,000	2.38
浙江厚源纺织股份有限公司	21,460,439	0	-21,460,439	0.00
浙江新澳实业有限公司	0	38,620,439	38,620,439	1.43
合 计	1,500,730,000	2,700,730,000	1,200,000,000	100.00

注：

1、浙江中国轻纺城集团股份有限公司持有会稽山绍兴酒股份有限公司40.80%的股份；浙江广厦股份有限公司和浙江省东阳第三建筑工程有限公司为同一控制人控制的关联人。

2、根据2009年3月4日浙江省政府办公厅抄告单（浙办第3号），浙江省交通投资集团有限公司持有的本公司385,934,317股股份（占总股本的14.29%）划转给浙江省财务开发公司持有。该股权划转事项尚需得到中国银行业监督管理委员会的批准。

3、根据2009年3月17日召开的本公司2009年度第一次临时股东大会决议，本公司拟于2009年通过增资扩股募集资金补充资本。目前本公司董事会根据股东大会授权已开展增资扩股有关工作事宜。

§5 人员情况

5.1 董事、监事和高级管理人员基本情况

姓 名	性别	职 务	任 期
张达洋	男	董事长	2007.7.23-2010.7.22
龚方乐	男	副董事长、行长	2007.7.23-2010.7.22
徐仁艳	男	董事、副行长	2007.7.23-2010.7.22
卓     苒	女	董事	2007.7.23-2010.7.22
楼江跃	男	董事	2007.7.23-2010.7.22
金良顺	男	董事	2007.7.23-2010.7.22
高勤红	女	董事	2007.7.23-2010.7.22
胡天高	男	董事	2007.7.23-2010.7.22
袁维钢	男	董事	2007.7.23-2010.7.22
陶学根	男	董事	2007.7.23-2010.7.22
周永利	男	董事	2007.7.23-2010.7.22
梁六璋	男	董事	2007.7.23-2010.7.22
蒋志华	男	独立董事	2007.7.23-2010.7.22
杨楹源	男	独立董事	2007.7.23-2010.7.22
周建松	男	独立董事	2007.7.23-2010.7.22
鲁伟鼎	男	监事会主席	2007.7.23-2010.7.22
钟浙晓	男	监事	2007.7.23-2010.7.22
严建文	男	监事	2007.7.23-2010.7.22
王     华	男	监事	2007.7.23-2010.7.22
董舟峰	男	职工监事	2007.7.23-2010.7.22
温晓惠	男	职工监事	2007.7.23-2010.7.22
刘真鸣	女	职工监事	2007.7.23-2010.7.22
沈利荣	男	职工监事	2007.7.23-2010.7.22
陈桂祥	男	外部监事	2007.7.23-2010.7.22
蔡菊女当	女	外部监事	2007.7.23-2010.7.22
叶建清	男	副行长	2007.7.23-2010.7.22
陈春祥	男	副行长	2007.7.23-2010.7.22
徐蔓萱	男	行长助理	2007.9.20-2010.7.22
张淑卿	女	董事会秘书	2008.4.16-2010.7.22

注：2009年3月17日，本公司2009年度第一次临时股东大会审议通过了金良顺、袁维钢辞去本公司董事职务的议案，同时选举了沈小军、王水福为本公司董事。上述董事的任职资格事宜已于2009年4月2日由中国银行业监督管理委员会浙江监管局浙银监复（2009）172号文核准。

5.2 董事、监事、高级管理人员年度报酬情况

报告期内，在本公司领取薪金或报酬的董事、监事共12人，其他高级管理人员6人(含2名董事)。本公司董事、监事、高级管理人员2008年度薪酬发放共计1,063.74万元(税前)。

5.3 员工情况

报告期末，本公司员工总数为2,140人；按专业划分，营销人员740人，柜面人员323人，业务管理人员779人，行政管理人员298人；按学历划分，研究生及以上233人，本科1,168人，大专及以下739人。公司全体员工参加社会基本养老保险，报告期内无退休人员。

§6 公司治理结构

6.1 公司治理情况

本公司是一家以民营资本为投资主体的股份制商业银行。本公司严格遵守《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和监管部门的有关规定，致力于进一步完善公司治理结构，增强公司治理机制的有效性，提高董事会决策的科学性。

2008年,公司董事会根据《公司法》、修订后的公司章程等相关规定，对公司治理各项制度、规则进行了修订和完善，保证了董事会、监事会、经营班子及其内设机构按照法定程序分工配合，顺畅运行。本公司具体治理情况如下：

6.1.1 关于股东和股东大会

本公司股东均为企业法人，其中国有股份占全部股份的14.29%，民营股份占全部股份的85.71%。根据本公司章程规定，本公司权力机构是股东大会，股东大会通过董事会、监事会对本公司进行管理和监督。本公司严格按照有关法律法规和公司章程召集、召开股东大会，确保全体股东充分、平等地享有知情权、参与权和表决权。

报告期内，本公司召开了2007年度股东大会及3次临时股东大会。各次股东大会均聘请律师现场见证，并出具了法律意见书。

6.1.2 关于董事和董事会

本公司严格按照公司章程规定的董事任职资格和选聘程序选举董事。现本公司共有15名董事，董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。各位董事能够认真履行职责，维护公司和全体股东的利益。根据本公司章程规定，董事会是本公司的决策和监督机构，承担本公司经营和管理的最终责任。董事会按照公司章程规定和股东大会的授权进行决策，加强与经营层之间的沟通与联系，密切关注本公司全局性的问题，在维护公司和全体股东利益的同时，注重履行社会责任。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险与关联交易控制委员会和提名与薪酬委员会四个专门委员会。董事会各专门委员会分工明确，权责分明，积极发挥议事决策职能，保证了董事会的高效、有序运作。

报告期内，本公司共召开了8次董事会会议，22次董事会专门委员会会议，审议事项除了常规内容外，更加突出了资本管理、风险和内控管理，确保董事会决策的科学性和有效性。

6.1.3 关于监事和监事会

根据公司章程规定，本公司监事会对股东大会负责，对董事会和经营层进行监督，但不参与、不干预经营决策和经营管理活动。现本公司共有10名监事，监事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。监事会下设监督委员会、提名委员会二个专门委员会。监事会按照公司章程的规定，认真履行职责，本着对股东负责的精神，对公司财务以及董事、行长和其他高级管理人员履行职责的合法性进行监督，并针对风险隐患和发现的问题，积极向董事会和经营层提出改进意见和建议。

报告期内，本公司共召开3次监事会会议，6次监事会专门委员会会议，切实发挥了的公司章程赋予的监督职能。

6.1.4 关于经营层

根据公司章程规定，本公司的经营管理实行行长负责制，行长由董事会聘任，按照董事会的授权开展经营管理。公司经营层由五位成员组成，职责清晰，分工明确，在报告期内勤勉敬业，尽心尽责，经营管理工作细致扎实，富有成效。公司经营层还设立了内控与风险管理委员会、资产负债管理委员会和财务与薪酬委员会，对经营管理中重大事项的科学决策提供重要的参谋作用。

6.1.5 关于关联交易控制

本公司根据监管部门的有关规定，制定并不断完善《浙商银行关联人授信业务管理办法》、《浙商银行关联人情况报告操作办法》、《浙商银行股东及其所在集团客户授信业务指引》、《浙商银行股东及其所在集团客户授信业务管理实施细则》、《浙商银行内部关联人及其控股企业授信业务指引》和《浙商银行内部关联人及其控股企业授信业务管理实施细则》等有关制度办法，对公司与股东和内部人之间的关联交易作了严格限制，防止不当关联交易损害公司利益。

6.1.6 关于信息披露与透明度

本公司认真按照《商业银行信息披露管理办法》的规定，结合本公司实际，及时、真实、准确、完整地披露公司有关信息，确保所有股东有平等的机会获得信息。同时，本公司借助通讯、信件、电话、传真、互联网等方式，积极履行公司的信息披露义务，切实维护公司投资者的相关利益。

报告期内本公司制定了《浙商银行信息披露管理暂行办法》，进一步规范了公司的信息披露工作。

6.1.7 关于董事、监事培训

本公司通过邀请监管部门及专业学者举办讲座、转发监管部门相关文件、及时印发《董监事会通讯》等方式，增强董监事对监管规则及有关信息披露、公司治理制度的认知和了解，提高其履行相关职责、维护投资者利益的意识和能力。

6.2 独立董事、外部监事履行职责情况

本公司现有独立董事3人，外部监事2人，符合《股份制商业银行公司治理指引》和《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》的相关要求。

本公司3名独立董事、2名外部监事分别担任董事会审计委员会、风险与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会和监事会监督委员会、提名委员会的主任委员职务。

报告期内，本公司独立董事、外部监事勤勉尽责，认真参加股东大会、董事会及监事会会议，有效组织各专门委员会的工作，积极参与本公司重大决策，并对重大事项发表独立意见，切实维护本公司的整体利益，在战略规划、绩效考核、内部控制、风险管理、关联交易控制等方面发挥了重要作用。

6.3 公司经营决策体系

本公司权力机构为股东大会，股东大会通过董事会、监事会对本公司进行管理和监督。行长受聘于董事会，对公司日常经营管理全面负责。本公司实行一级法人体制，各分支行均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。

本公司无控股股东。公司与各股东在资产、业务、人员、机构、财务方面完全独立。公司具有完整、自主的经营能力，董事会、监事会和公司内部机构独立运作。

6.4 高级管理人员的考核与激励约束机制

本公司对高级管理人员的考核以其完成董事会决策和下达的战略目标、计划情况，以及是否积极有效维护公司和股东利益为绩效评价标准，并由董事会实施。

本公司的激励约束机制主要通过高级管理人员的分配机制来体现。高级管理人员的薪酬与董事会考核指标相挂钩，使目标激励和责任约束紧密结合，以保证薪酬发放符合公司发展的长远利益，更好地激励高级管理人员为公司的持续稳定发展做出贡献。高级管理人员的考核及薪酬兑现方案，每年经董事会提名与薪酬委员会审议通过后，由董事会批准实施，并按照相关规定予以披露。

§7 分支机构

7.1 已开业的机构

天津分行：

     地址：天津市河西区友谊北路37号                             邮编：300204

     天津滨海支行：

             地址：天津市经济技术开发区第3大街20号         邮编：300457

     天津空港支行：

             地址：天津市空港物流加工区金融中心5号楼        邮编：300300

上海分行：

     地址：上海市静安区威海路567号                                 邮编：200041

     上海闵行支行：

             地址：上海市闵行区报春路239号                         邮编：201100

南京分行：

     地址：南京市中山北路9号                                            邮编：210008

成都分行：

     地址：四川省成都市武侯区洗面桥街39号                    邮编：610041

     成都双楠支行：

             地址：成都市武侯区龙腾西路1号                         邮编：610041

     成都双流支行：

             地址：成都市双流县东升镇长顺路荷塘北街188号 邮编：610200

西安分行：

     地址：西安市西大街311号                                         邮编：710002

杭州分行：

     地址：杭州市建国北路736号                                     邮编：310004

     嘉兴支行：

             地址：浙江省嘉兴市梅湾商务中心一号楼             邮编：314000

     杭州萧山支行：

             地址：浙江省杭州市萧山区金城路458号             邮编：311200

     杭州萧东支行：

             地址：浙江省杭州市萧山区靖江镇青六南路10号 邮编：310006

     杭州余杭支行：

             地址：浙江省杭州市余杭区临平镇星光街873号    邮编：311100

     杭州九堡支行：

             地址：浙江省杭州市江干区九堡镇杭海路1199号 邮编：310019

     杭州城西支行：

             地址：浙江省杭州市古翠路76号                         邮编：310012

     杭州建国支行：

             地址：浙江省杭州市建国北路281号                     邮编：310003

     杭州玉泉支行：

             地址：浙江省杭州市求是路52号                         邮编：310007

     杭州西湖支行：

             地址：浙江省杭州市庆春路290号                         邮编：310006

宁波分行：

     地址：浙江省宁波市中山西路88号                             邮编：315010

     宁波鄞州支行：

             地址：浙江省宁波市鄞州区天童北路935号         邮编：315092

     宁波北仑支行：

             地址：浙江省宁波市北仑区长江路968号             邮编：315800

     宁波慈溪支行：

             地址：浙江省慈溪市浒山街道三北西大街328号    邮编：315300

     宁波江东支行：

             地址：宁波市中山东路617-621号                        邮编：315040

温州分行：

     地址：浙江省温州市新城大道319号                            邮编：325001

     温州瑞安支行：

             地址：浙江省瑞安市安阳街国税大楼                     邮编：325200

     温州龙湾支行：

             地址：浙江省温州市龙湾区永强大道2988号         邮编：325000

义乌分行：

     地址：浙江省义乌市商城大道国际商贸城二期南大厅    邮编：322000

     金华永康支行：

             地址：浙江省永康市花园大道585号                     邮编：321300

绍兴支行：

     地址：浙江省绍兴县金柯桥大道1418号                     邮编：312030

7.2 已获准筹建的机构

北京分行(筹)

§8 董事会报告

8.1 公司主营业务范围

本公司的经营范围主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

8.2 公司经营业务范围及其经营状况

8.2.1 2008年度利润总额为6.55亿元，资产总额838.03亿元。

8.2.2 主要产品或服务市场占有情况

根据中国人民银行2008年12月《股份制商业银行本外币信贷收支表》，2008年末，本公司存贷款总额占全国性股份制商业银行存贷款总额的比重如下：单位：％

项 目	市场份额
折人民币存款总额	0.87
折人民币贷款总额	0.83

8.2.3 2008年主要存贷款类别的平均余额及平均利率

单位：人民币万元、%

业务类别	年日均余额	年平均利率
对公存款	5,096,037	2.96
对私存款	273,835	2.67
对公贷款	3,348,417	7.97
对私贷款	334,075	8.21

8.2.4 经营中出现的问题与困难

8.2.4.1 资本约束。虽然本公司2007年已进行了增资扩股，但由于机构网点增加，各项业务发展较快，尤其贷款增长迅速，资本充足率下降较快，资本对业务增长的约束再次显现，需要多渠道、多方式补充资本。

8.2.4.2 存贷款平衡难度加大。作为一家以小企业银行业务为特色的商业银行，目前本公司小企业贷款余额和增量均接近全部贷款的四分之一。小企业客户借贷频率高，资金沉淀少，加大了本公司资金筹措难度。

8.2.4.3 系统性风险上升。随着经济增速逐步趋缓，商业银行授信资产的系统性风险逐步上升，不良贷款上升压力持续加大。

8.2.4.4 盈利能力下降。在人民币法定存贷款基准利率大幅度下降的背景下，客户事实上把握存贷款重新定价主动权，商业银行重新定价利率风险日趋显现；贷款基准利率下降速度快于存款基准利率，商业银行基准利率风险对存贷款利差的影响开始显现；贷款利率下降较快，贷款客户提前还贷现象比较普遍，商业银行期权式利率风险使得贷款收息率进一步下降；银行间市场中长期利率降至历史低位，商业银行债券投资的收益率曲线风险日趋加大。

8.2.5 对策与措施

8.2.5.1 积极做好资本规划工作。一是定期监测资本充足率，定期或不定期预测资本充足率变动趋势。二是根据业务经营计划及时制定资本补充方案，多渠道、多方式补充资本。三是在满足资本充足率监管要求的同时，动态优化风险资产结构，切实提高资本回报率。

8.2.5.2 加大存款组织力度。通过调整经营政策，进一步加强存款组织工作，引导各经营单位进一步优化负债结构，并加强流动性风险压力测试工作，确保各项流动性风险指标保持在合理范围。

8.2.5.3 优化授信业务结构。在进一步强化宏观经济金融形势分析的基础上，积极引导各经营单位调整授信业务结构与区域结构，严格控制集中度风险，在有效规避系统性风险的同时，尽量降低非系统性风险。

8.2.5.4 加强市场风险管理。在强化金融市场分析与研究工作的基础上，及时、准确判断利率与汇率变动趋势，并引导各经营单位积极调整与优化资产负债利率结构与汇率结构，严格实施相关止损制度，尽量降低利率风险与汇率风险。

8.2.6 报告期内主营业务或其结构与前一报告期比较情况

本公司根据批准的经营范围开展业务活动，贷款业务、债券投资业务以及结算业务等为本公司收入主要来源。报告期内，本公司不存在对利润产生重要影响的其他业务经营活动；与前一报告期相比，本公司主营业务未发生较大变化。

8.2.7 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及重要情况

单位：人民币千元

项    目	2008年末
银行承兑汇票余额	16,625,503
开出保函余额	380,398
开出信用证	230,277

8.3 发行债券情况

2006年9月14日，根据中国银行业监督管理委员会银监复[2006]175号和中国人民银行银市场准予字[2006]第15号文件批复，本公司在全国银行间债券市场公开发行了7亿元次级债券。本期次级债券为10年期固定利率品种，本公司可选择在第五年年末按面值赎回本期次级债券。2008年6月26日，中诚信国际信用评级有限责任公司对该次级债券进行了跟踪评级，评级结果维持了A信用等级。2008年7月28日，大公国际资信评估有限公司对该次级债券进行了跟踪评级，评级结果为A＋。2008年9月16日，本公司正常支付次级债券利息2975万元。

8.4 财务状况和经营成果

8.4.1 主要财务指标增减变动幅度及其原因单位：人民币千元、％

项 目	报告期末	增减幅度	主要原因
资产总额	83,802,602	46.16	贷款、债券投资等业务增长
负债总额	79,500,108	44.13	存款等业务增长
所有者权益总额	4,302,493	97.52	增资扩股、持有可供出售金融资产价值增值和当年实现净利润
营业利润	651,819	11.09	业务规模增长、利息收入增长
净利润	590,587	59.62	业务规模增长、利息收入增长、所得税费用减少

8.4.2 比较会计报表中变化幅度超过30％以上项目的情况单位：人民币千元、％

项 目	报告期末	增减幅度	主要原因
存放同业及其他金融机构款项	2,059,171	-42	存放同业活期减少
拆出资金		-100	收回拆出资金
交易性金融资产	1,240,831	299	交易性金融资产规模扩大
衍生金融工具资产	549,159	5,558	代客衍生金融工具资产规模扩大
应收利息	255,135	57	生息资产规模增加，按权责发生制计提应收利息增加
发放贷款和垫款，净额	50,766,563	51	贷款（含贴现）规模增加
投资证券	13,018,323	103	债券投资等资金规模增加
长期股权投资	25,000	新增	投资中国银联股份有限公司
无形资产	50,003	64	本期购买软件增加
递延所得税资产		-100	可供出售金融资产价值回升
同业及其他金融机构存放款项	3,653,455	-33	同业存放减少
拆入资金	750,709	新增	金融资产非终止确认影响
衍生金融工具负债	549,159	5,558	代客衍生金融工具负债规模扩大
吸收存款	71,467,530	55	业务规模扩大，吸收存款增加
应付利息	561,024	63	付息负债规模增加
递延所得税负债	34,531	新增	可供出售金融资产价值提高
其他负债	797,263	-49	结算资金减少
股本	2,700,730	80	增资扩股
资本公积-股本溢价	252,000	新增	股本溢价
资本公积-可供出售金融资产公允价值变动储备	181,753	-464	可供出售金融资产价值增加（上年为贬值）
盈余公积	131,808	81	提取当年盈余公积
一般风险准备	550,173	34	风险资产增加，计提相应增加
未分配利润	486,029	100	本期净利润增加
利息净收入	2,104,973	48	业务规模增加，存贷利差扩大
投资收益/(损失)	-84,514	192	债券买卖价差
汇兑收益	312	-96	汇率变动影响
营业税金及附加	237,194	54	计税营业收入增加
业务及管理费	964,568	42	机构增设，规模扩大，人员增加
资产减值损失	293,521	142	计提当期减值准备
所得税费用	64,801	-70	新税法实施，税率下降，税前扣除范围扩大
净利润	590,587	60	业务规模增加，利息收入增长，所得税费用减少

8.5 银行业务主要情况

8.5.1 信贷资产五级分类及贷款损失准备

截至2008年12月31日，本公司本外币贷款余额折合人民币5,138,769万元，其中正常类贷款余额5,005,222万元人民币，关注类贷款余额113,340万元人民币，次级类贷款余额6,448万元人民币，可疑类贷款余额13,759万元人民币。

贷款损失准备单位：人民币千元

项 目	2008年	2007年	2006年
年初余额	364,440	243,548	136,118
本年计提	256,673	121,057	107,505
其他变动	13	-164	-75
年末余额	621,126	364,440	243,548

8.5.2 前十名贷款客户单位：人民币千元、%

序号	客户名称	贷款余额	占资本净额比例
1	杭州市城市土地发展有限公司	300,000	5.53
2	杭州市土地储备中心	300,000	5.53
3	成都市兴东投资有限公司	200,000	3.69
4	杭州新东海置业有限公司	200,000	3.69
5	陕西省电力公司	200,000	3.69
6	陕西省交通厅	200,000	3.69
7	上海市浦东土地发展(控股)公司	200,000	3.69
8	上海市闸北区国有资产投资公司	200,000	3.69
9	天津滨海快速交通发展有限公司	200,000	3.69
10	天津市天港建设开发有限公司	200,000	3.69

2008年12月31日，本公司对前十名贷款客户的贷款余额合计为220,000万元，占期末贷款总额的4.28%，占本公司资本净额的40.56%。

8.5.3 重组贷款情况、逾期未偿付债务情况、不良贷款情况

截至2008年12月31日，本公司贷款质量良好，无重组贷款,不良贷款余额20,207万元，不良贷款率为0.39%，逾期贷款余额为12,304万元，担保方式全部为房地产抵押或者保证。

为确保可持续发展，本公司十分重视信贷资产质量，构建了全面、统一、垂直、全程的风险管理框架，制定了严格的管理制度和操作规程，并加强考核，落实责任，信贷资产质量保持上乘。

8.5.4 其他

2008年11月13日，本公司在全国银行间债券市场发行了总额为6.96亿元的“浙元一期”中小企业信贷资产支持证券。其中优先A档5.50亿元，信用评级AAA；优先B档0.66亿元，信用评级A；次级档0.80亿元，不作评级。

8.6 公司利润分配预案及资本公积转增股本预案

本公司按2008年度实现税后利润的10%提取法定盈余公积，计提一般准备138,915,303元。

8.7 各类风险管理状况

8.7.1 信用风险

本公司的信用风险主要存在于公司业务、零售业务及资金业务中，含表内外授信业务。

8.7.1.1 信用风险管理的组织结构

本公司设计了有效识别、计量、监测、控制和报告信用风险的风险管理组织架构，制定了相应的授信政策和程序。董事会设立风险与关联交易控制委员会，负责监督公司高级管理层风险管理情况，评估公司风险状况及风险管理策略，并不断完善公司风险管理的内部控制体系。

日常管理方面，本公司风险管理部协调、配合和监控各授信业务部门以及风险管理职能部门实施风险管理工作。

日常操作方面，本公司风险管理部负责统一组织拟定信用风险管理政策，从政策和制度层面对公司信用风险管理工作进行指导，并检查和监督信用风险政策和制度的执行情况；授信评审部及各分、支行业务部门和风险管理部门负责日常信用风险控制，从授信前调查、授信时审查、放款审核、授信后续管理等环节实施具体风险控制。

8.7.1.2 信用风险管理和控制政策

2008年，面对复杂多变的经济形势和调控措施，本公司认真贯彻国家宏观调控政策。在年度授信政策的基础上，本公司还根据宏观经济形势变化及时调整授信政策，通过授信政策导向和授信准入标准控制，对敏感行业实施限额管理，在优化授信资产结构、有效把控信用风险的同时，促进授信业务稳健发展。

8.7.1.3 贷款质量情况单位：人民币千元

五级分类	2008年末	2007年末
正常类	50,052,226	32,863,715
关注类	1,133,396	1,178,430
次级类	64,481	0
可疑类	137,586	0
损失类	0	0
总计	51,387,689	34,042,145

8.7.1.4 贷款分布情况

8.7.1.4.1 按行业分布情况单位：人民币千元

行    业	2008年末	2007年末
制造业	14,588,226	12,119,995
房地产业	5,955,805	3,159,984
批发和零售业	5,033,084	4,196,333
水利、环境和公共设施管理业	3,993,400	2,235,700
建筑业	2,855,550	2,666,448
租赁和商务服务业	2,448,860	1,148,845
住宿和餐饮业	1,312,000	1,081,300
交通运输、仓储和邮政业	990,400	807,321
电力、燃气及水的生产和供应业	956,960	618,760
公共管理和社会组织	669,000	80,000
信息传输、计算机服务和软件业	270,194	203,812
教育业	169,000	186,300
农、林、牧、渔业	123,550	209,670
采矿业	208,900	73,000
其他	486,640	306,040
公司贷款小计	40,061,569	29,093,509
个人贷款	3,744,623	3,021,866
贴现	3,491,358	1,443,801
转贴现	4,090,139	482,969
各项贷款合计	51,387,689	34,042,145

8.7.1.4.2 按地区分布情况单位：人民币千元

地    区	2008年末	2007年末
杭州地区	20,171,381	18,904,226
宁波地区	5,647,727	4,866,414
温州地区	5,060,688	3,252,267
成都地区	3,911,851	2,307,508
天津地区	3,419,506	1,807,613
上海地区	3,254,101	515,175
绍兴地区	3,241,410	0
义乌地区	3,128,961	2,388,943
西安地区	2,298,065	0
南京地区	1,254,000	0
合计	51,387,689	34,042,145

8.7.1.5 信用风险集中程度情况单位：%

指    标	含    义	年末值
单一集团客户授信集中度	最大一家集团客户授信总额/资本净额	9.57
单一客户贷款集中度	最大一家客户贷款总额/资本净额	5.53
前十大集团客户授信集中度	最大十家集团客户授信总额/资本净额	67.58
前十大客户贷款集中度	前十大客户贷款总额/资本净额	40.56

8.7.1.6 集团客户授信管理情况

本公司严格控制集团客户授信风险，制订了完备的集团客户授信管理办法和严格的管控措施，有效防范因多头融资和过度融资引发的信用风险。

8.7.2 市场风险

本公司面临市场风险是指因为市场价格波动导致本公司持有的金融工具敞口公允价值或未来现金流波动的风险。

在市场风险统一管理的原则下，本公司已基本形成全面市场风险管理框架，建立了包括董事会决策、高级管理层监控、风险管理部独立管理以及风险监控官独立监测和报告的完善的组织结构体系。制订了与本公司的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应的、正式文本化的市场风险管理政策和程序，并使得这些政策和程序与本公司的总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致。

本公司对市场风险实施限额管理，制定对各类和各级限额的内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定定期审查和更新限额。

根据业务性质和交易目的，本公司对银行账户和交易账户进行完整定义并实施分别管理，兼顾银行账户和交易账户市场风险的识别、计量、监测和控制。

本公司已建立用于管理市场风险的信息系统，包含业务处理、缺口分析、敏感性分析、情景分析、VaR、组合管理等功能，实现了资金交易前中后台的全自动一体化处理。

8.7.3 流动性风险

2008年末，本公司资产平均余期大于负债平均余期，3个月及以下资产净额小于负债净额，主要原因是活期存款占比较高。从本公司历史存款数据分析，活期存款波动标准误差较小，稳定性较强。本公司将严格按照监管要求和谨慎原则管理流动性风险，加强未来现金流量监测与分析，增强应变能力，严防各类支付风险。主要管理措施有：

8.7.3.1 加强系统性研究工作。一是密切关注并研究银行间市场收益率曲线变动趋势，动态优化债券期限结构，防范结构性流动性困难；二是密切关注与研究系统性风险变动趋势，防止信用风险向流动性风险转换。

8.7.3.2 确保支付。一是保持充足的备付水平；二是继续实施大额资金头寸变动预警机制；三是加强头寸管理与指导，演练挤兑风险应急预案，强化总分行联动机制，严防各类清算和挤兑事件发生。

8.7.3.3 加强流动性储备管理。一是增加可供出售债券的分类比例；二是加强主动负债监控，积极扩大同业对本公司的授信额度。

8.7.3.4 适度发展表外业务规模。强化票据业务调控，确保表内、外各项业务协调健康发展，严防由或有负债引致的流动性风险事件。

8.7.3.5 优化资产负债期限结构。严格控制长期资产占比，并使存贷比、流动性比例、流动性缺口率、核心负债依存度等指标保持在合理水平。

8.7.3.6 定期开展流动性风险压力测试，并逐步增加测试频度，不断研究完善测试方法，提升压力测试的有效性与实用性。

8.7.4 操作风险

本公司按照规范化、标准化的要求，进一步完善了制度体系，建立了网状的操作风险管理架构，并将其纳入公司全面风险管理，使之能够全面识别、计量、监测、控制和报告主要产品、活动、业务流程和系统中存在的操作风险。

随着内部控制体系不断完善、有效内控环境逐步形成、例会制度有效运行、风险管理联络员履职水平不断提高，各业务条线操作风险管理形成了连续梳理、持续缓释的机制。

8.8 内部控制制度情况

本公司建立、健全了各项符合全国性股份制商业银行经营管理需要的规章制度，制定了职责分明的岗位责任制，逐步形成了较为完备的内部控制制度体系并不断完善，内部控制制度已渗透到本公司的各项业务过程和各个操作环节，基本覆盖所有部门和岗位。

8.9    企业社会责任

开业以来，本公司秉承“负责、诚信”的企业精神，通过积极提供优质金融服务，继续加大服务小企业力度，严格执行国家产、行业政策，热心参与慈善、教育、文体等公益事业等途径，认真践行企业社会责任，有效推进和谐银行建设。

8.10 新年度主要工作措施

基于形势变化和本公司实际，2009年的工作思路是：以科学发展观和公司经营战略为指导，认真贯彻宏观调控政策和监管要求，准确把握市场走势，坚定发展信心，增强风险意识，力行勤俭办行，奋发有为地抓住机遇，战胜挑战，支持经济平稳、较快发展，力争资本、规模、特色、质量和效益的协调与稳健发展。

8.10.1 夯实资本基础

根据本公司2006-2010年发展规划修订意见，为满足业务发展需要和监管要求，本公司计划于2009年采取发行次级债和增资扩股等方式补充资本，提高资本充足水平，改善资本结构，增强运营实力和抗风险能力，确保进一步发展的资本需求。

8.10.2 积极推进发展

基本要求是：抓住重点，积极作为，做强“公司业务主体”，壮大“小企业银行和投资银行两翼”，努力平衡财务收支。

存款业务，重点以深化“大力组织存款、优化负债结构”活动和迎接五周年行庆为抓手，发挥多种金融工具的联动效应，进一步增加存款总量，优化负债结构。

贷款业务，总的要求是：发展“两头”，稳定存量。发展符合宏观政策导向的重点基础设施、基础产业等优质的大企业和大项目贷款，发展小企业贷款，稳定现有客户贷款。公司贷款业务的重点是要按照总的要求，突出重点，稳定存量，加强营销支持和管理。

小企业银行业务，重点是按照小企业银行业务经营方针，进一步清晰业务定位，加快推广专业化经营模式，优化流程和提高审批效率，加大配套鼓励政策力度，进一步增强市场竞争力和品牌影响力。争取全年500万元及以下小企业贷款增速明显超过全部贷款增速，其中专营机构一类小企业贷款余额增长50%以上。

投资银行业务和资金业务，重点是着力推进债券承销业务，持续提升理财业务，规范开展财务顾问业务，争取突破银团贷款、并购贷款业务，加强投行业务系统管理。完善内部市场制度建设和运行机制，顺利发行次级债券和金融债券。

机构网络建设，重点是有序推进分支机构建设，大力发展电子银行业务，进一步扩大网络布局。

8.10.3 强化风险管理

坚持全面、统一风险管理体制，增强风险意识，强化信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险管理和内控建设，有效防范和化解各类系统性、区域性重大风险，确保安全经营和资产质量保持在合理水平。

强化信用风险管理。重点是防范国际金融危机和经济衰退带来的行业性系统风险，房市、期市、股市带来的“投资类企业”系统风险，企业间的担保网带来的区域性系统风险，大宗商品价格和汇率大幅波动带来的“交易类”系统风险，集团客户集中和内部保证风险，两头在外的外资企业风险等。

强化市场风险管理。重点是强化市场风险的预测、分析和管理，防范和化解利率风险、汇率风险和公司财富管理业务风险，严格预警和报告管理，确保市场风险控制在可承受范围内。

强化流动性风险管理。重点是通过加强头寸管理等措施，加强预案管理和压力测试，保持适当宽松的流动性，严防发生系统性支付风险和挤兑风险。

强化内控与操作、合规风险管理。重点是以“落实内控机制，防范业务风险”为中心，持续深化内控措施，创新内控管理方法，强化内控挂钩机制，不断提高内控效能，严防重大差错事件和案件发生。

完善危机处理机制。要进一步强化重大事项报告的管理，完善危机处理机制，尤其要强化重大风险事件、危机事项的快速上报和有效处理，加强舆情管理，积极应对，维护形象。

8.10.4 切实增进服务

以“让每个客户从我们的金融服务中得到更多价值”的使命为引领，深入实践“服务制胜”的理念，增进为客户的服务，增进为基层的服务，增进信息系统的支持服务，实现“四个明显提高”：明显提高对客户的信贷服务质量，明显提高对客户的柜面服务质量，明显提高总行机关对基层的服务质量，明显提高信息系统对客户和基层的服务质量。

8.10.5 加强队伍建设

坚持“以工作业绩为本，以职业素养为先”的用人原则，着重在进一步提高员工队伍素质、完善用人与考核机制、加强企业文化建设上下功夫。

§9 重要事项

9.1 重大诉讼、仲裁事项

报告期内，本公司作为原告已起诉尚未终结且诉讼标的超过1000万元（含）的诉讼案件共6件，涉及金额为人民币8300万元，其中：尚未判决的1件，涉及金额为人民币1800万元。本公司无作为被告的诉讼、仲裁案件。

9.2 重大关联交易事项

本公司对关联人交易符合诚实信用及公允原则，按照商业原则，无优于对非关联人同类交易的条件进行。

报告期末，本公司股东及其所在集团客户实际授信敞口余额39,771万元，占本公司资本净额的7.33%；对单一股东及其所在集团最大授信敞口余额10,300万元，占本公司资本净额的1.90%，符合监管部门及本公司相关规定。关联人授信业务均按期还本付息，五级分类均为正常，且未发放信用贷款。

9.3 重大合同及其履行情况

报告期内，公司没有发生重大托管、承包、租赁事项；除中国银监会批准的经营范围内的金融担保业务外，无其他需要披露的重大担保事项；无委托他人进行现金资产管理事项；无重大合同纠纷发生。

9.4 公司、董事、监事、高管人员在报告期内有无受过处罚

报告期内，本公司、公司董事会及董事、监事会及监事、高级管理人员无受监管部门行政处罚、通报批评的情况。

9.5 公司聘用、解聘会计师事务所情况

本公司董事会本期聘请普华永道中天会计师事务所有限公司担任编制年度报告的审计机构。报告期内，公司聘请普华永道中天会计师事务所有限公司对公司2008年上半年、2008年度财务报表进行了审计，普华永道中天会计师事务所有限公司向本公司提交了《浙商银行股份有限公司管理建议书》。

9.6 其他重大事项

9.6.1 评估和修订2006－2010年发展规划

2008年年初，本公司启动了2006－2010年发展规划的评估和修订工作，在张达洋董事长的组织下，征求和听取了股东单位、政府相关部门、监管机构、行内有关人员各有关方面的意见、建议，根据浙江省委、省政府做强做大浙商银行的要求和新的宏观经济环境、金融政策变化、银行业发展趋势等因素，结合实际形成了《浙商银行发展回顾与展望暨五年规划评估》报告，并由本公司2008年度第三次临时股东大会审议通过。

9.6.2 获得从事短期融资券主承销业务

2008年3月6日，经中国人民银行批准，公司获得从事短期融资券主承销业务资格。这项业务资格的取得，是公司投资银行领域的重大突破。

9.6.3 再次荣获“全国小企业金融服务先进单位”

2008年4月16日，本公司继2007年之后再度荣获“全国小企业金融服务先进单位”称号，成为唯一一家连续两年蝉联此殊荣的全国性股份制商业银行。

9.6.4 参加抗震救灾、支持体育事业，积极履行社会责任

2008年5月12日汶川大地震发生后，本公司以多种方式开展赈灾活动,全行累计向地震灾区捐款300多万元，专项援建的希望小学——浙商银行接官亭镇中心小学（陕西）也已于2008年11月9日正式揭牌投入使用。2008年本公司继续支持以北京奥运会冠军马琳为主力队员的浙商银行乒乓球俱乐部征战全国乒超联赛，并蝉联联赛亚军。此外，以全部由本公司员工组成的浙商银行男子篮球队也屡创佳绩，荣获第三届全国业余篮球公开赛总决赛冠军等好成绩。

9.6.5 获得基金代销业务的资格

2008年8月15日，经中国证监会批准，公司获得基金代销业务资格。这项业务资格的取得，对丰富公司的中间业务产品、为客户提供多元化金融服务起到积极作用。

9.6.6 机构全国性布局获新突破

2008年9月25日，经中国银监会批准，本公司获准筹建北京分行，这是本公司机构发展史上的又一个里程碑事件。2008年7月2日，杭州分行获准开业，强化了总行系统服务和管理职能。年内，本公司还成立了西安分行、南京分行、绍兴支行等14家分支机构，年末已开业分支机构达31家。

9.6.7 成功发行全国第一单中小企业信贷资产支持证券

2008年11月13日，本公司在全国银行间债券市场成功发行总额为6.96亿元的“浙元一期”中小企业信贷资产支持证券，这是全国第一单中小企业信贷资产支持证券，同时这也是国内第一单基础资产池完全由抵押企业贷款构成的资产支持证券，受到各方关注和好评。

9.6.8 荣获“2008中国网上银行功能创新奖”

2008年11月27日，在中国金融认证中心联合国内主要商业银行共同举办的2008年“安全放心用网银联合宣传年活动”上，本公司因在同业中首推小企业网上银行和坚持面向客户的网上银行功能创新，荣获“2008中国网上银行功能创新奖”。

9.6.9 开展“金融送温暖、银企度时艰”月活动

2008年12月，本公司根据形势发展开展了“金融送温暖、银企度时艰”活动，出台了积极提供授信支持、多方式提供金融服务等两大类共十条帮扶措施，龚方乐行长亲自率队走访，全行共走访客户1271户，对696家客户逐户制定了帮扶措施，并提前告知续授信46.26亿元，增加授信13.68亿元,降息、减费让利639.32万元。

§10 财务报告

10.1 审计意见

本公司2008年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所根据中国注册会计师审计准则审计，注册会计师朱宇、王瑾琦签字，出具了“普华永道中天审字[2009]第21966号”标准无保留意见的审计报告。

10.2 财务报表

10.2.1资产负债表

编制单位:浙商银行股份有限公司单位:人民币元

资产	2008年12月31日	2007年12月31日
现金及存放中央银行款项	10,303,778,543	8,542,882,779
存放同业及其他金融机构款项	2,059,171,483	3,535,416,677
拆出资金	-	200,000,000
交易性金融资产	1,240,831,404	310,808,319
衍生金融工具资产	549,159,123	9,706,411
买入返售金融资产	4,064,054,792	3,175,972,116
应收利息	255,135,403	162,831,026
发放贷款和垫款，净额	50,766,563,097	33,677,705,026
投资证券	13,018,322,951	6,424,839,032
－可供出售金融资产	8,645,097,904	2,297,235,527
－持有至到期投资	3,991,630,887	4,127,603,505
－贷款及应收款	381,594,160	-
长期股权投资	25,000,000	-
固定资产	748,344,598	645,089,414
无形资产	50,003,358	30,540,154
递延所得税资产	-	10,053,343
其他资产	722,236,772	611,369,174
资产总计	83,802,601,524	57,337,213,471

资产负债表(续)

编制单位:浙商银行股份有限公司单位:人民币元

负债及股东权益	2008年12月31日	2007年12月31日
负债：
同业及其他金融机构存放款项	3,653,454,569	5,446,170,819
拆入资金	750,709,326	-
衍生金融工具负债	549,159,123	9,706,411
卖出回购金融资产款	500,000,000	495,000,000
吸收存款	71,467,529,732	46,128,113,576
应付职工薪酬	353,826,663	337,194,523
应交税费	121,784,261	142,590,315
应付利息	561,024,380	343,776,262
应付债券	710,825,694	708,015,972
递延所得税负债	34,531,415	-
其他负债	797,263,075	1,548,363,137
负债合计	79,500,108,238	55,158,931,015
股东权益：
股本	2,700,730,000	1,500,730,000
资本公积
-股本溢价	252,000,000	-
-可供出售金融资产公允价值变动储备	181,752,771	(49,944,280)
盈余公积	131,808,352	72,749,674
一般风险准备	550,172,942	411,257,639
未分配利润	486,029,221	243,489,423
股东权益合计	4,302,493,286	2,178,282,456
负债和股东权益总计	83,802,601,524	57,337,213,471

10.2.2利润表

编制单位:浙商银行股份有限公司单位:人民币元

项目	2008年度	2007年度
一、营业收入	2,147,101,428	1,540,763,174
利息收入	4,922,686,622	3,340,075,793
利息支出	(2,817,713,401)	(1,916,573,965)
利息净收入	2,104,973,221	1,423,501,828
手续费及佣金收入	121,536,869	120,177,042
手续费及佣金支出	(11,429,034)	(4,654,508)
手续费及佣金净收入	110,107,835	115,522,534
投资收益/(损失)	(84,514,399)	(28,949,653)
公允价值变动收益	9,715,303	13,528,340
汇兑收益	311,884	7,971,522
其他业务收入	6,507,584	9,188,603
二、营业支出	(1,495,282,466)	(954,028,483)
营业税金及附加	(237,193,621)	(153,740,905)
业务及管理费	(964,567,981)	(679,230,494)
资产减值损失	(293,520,864)	(121,057,084)
三、营业利润	651,818,962	586,734,691
加：营业外收入	8,517,468	1,281,769
减：营业外支出	(4,948,482)	(3,645,239)
四、利润总额	655,387,948	584,371,221
减：所得税费用	(64,801,169)	(214,373,550)
五、净利润	590,586,779	369,997,671
六、每股收益(金额单位为人民币元每股)
基本每股收益	0.22	0.25
稀释每股收益	0.22	0.25

10.2.3现金流量表

编制单位:浙商银行股份有限公司单位:人民币元

项目	2008年度	2007年度
一、经营活动产生的现金流量
客户存款和同业存放款项净增加额	25,607,258,725	20,555,777,933
收取利息、手续费及佣金的现金	4,951,919,114	3,408,450,161
收到其他与经营活动有关的现金	860,266,966	257,829,673
向其他金融机构拆入资金净增加额	750,709,326	-
卖出回购证券净减少额	5,000,000	-
经营活动现金流入小计	32,175,154,131	24,222,057,767
客户贷款及垫款净增加额	(17,345,530,674)	(12,264,642,971)
存放中央银行和同业款项净增加额	(4,197,445,715)	(2,800,248,125)
支付利息的现金	(2,600,465,283)	(1,723,950,036)
买入返售证券净增加额	(888,082,676)	(1,106,222,116)
支付给职工以及为职工支付的现金	(361,596,055)	(171,685,320)
支付的各项税费	(290,153,252)	(313,447,575)
支付手续费及佣金的现金	(11,429,034)	(4,654,508)
向其他金融机构拆入资金净增加额	-	(89,048,415)
卖出回购证券净增加额	-	(1,933,500,000)
支付其他与经营活动有关的现金	(1,063,410,503)	(1,088,520,645)
经营活动现金流出小计	(26,758,113,192)	(21,495,919,711)
经营活动产生的现金流量净额	5,417,040,939	2,726,138,056
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金	30,068,396,232	24,588,879,772
收到其他与投资活动有关的现金	546,205,119	-
投资活动现金流入小计	30,614,601,351	24,588,879,772
投资支付的现金	(37,921,696,000)	(24,296,809,325)
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	(198,247,507)	(256,561,524)
投资损失支付的现金	(84,514,399)	(28,949,653)
支付其他与投资活动有关的现金	-	(44,103,497)
投资活动现金流出小计	(38,204,457,906)	(24,626,423,999)
投资活动支出的现金流量净额	(7,589,856,555)	(37,544,227)
三、筹资活动产生的现金流量
吸收投资收到的现金	-	1,452,000,000
收到的其他与筹资活动有关的现金	2,809,722	-
筹资活动现金流入小计	2,809,722	1,452,000,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金	(150,073,000)	-
筹资活动现金流出小计	(150,073,000)	-
筹资活动支出的现金流量净额	(147,263,278)	1,452,000,000
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响	-	-
五、现金及现金等价物净(减少)/增加额	(2,320,078,894)	4,140,593,829
加：年初现金及现金等价物余额	7,450,071,639	3,309,477,810
六、年末现金及现金等价物余额	5,129,992,745	7,450,071,639