|
中国光大银行2008年股东大会6月15日在京召开。去年，虽然光大银行上市步伐被迫放缓，但是该行通过一年的苦练内功练就了更加强健的“筋骨”，并取得了成立16年来的最好的经营业绩。
正因为如此，在2009年里，光大银行能否完成上市目标？面对处于低谷的宏观经济，光大银行经营业绩能否更上一层楼？资产质量又能否经受住考验？成为每一位参会股东最为关心的问题。
带着这一系列问题，《上海证券报》独家专访了中国光大银行董事长唐双宁。
⊙本报记者 但有为
年内能否IPO尚存不确定性
上海证券报：中国证监会重新制订启动IPO的相关政策后，光大银行今年能否上市？
唐双宁：今年以来，光大银行一直在大力推进A股发行上市的各项准备工作。3月31日，光大银行将补充了2008年审计数据的上市申报文件上报证监会；6月3日，又提交了2008年审计报告的签字稿和相关文件。目前正在等待监管部门的反馈。
伴随着宏观经济形势的逐步好转，A股市场较年初已有一定幅度的回升，交易比较活跃，证监会也有意重新启动IPO，但由于目前市场信心还不是非常稳定，并且还有一些大盘蓝筹股已过发审会但尚未公开发行，因此光大银行能否在年内上市尚存在一定的不确定性。我行将积极推进相关工作，争取尽早实现上市目标。
上海证券报：如果光大银行今年内不能完成上市工作，是否有其他资本补充计划？
唐双宁：今年以来，董事会和管理层围绕银行的发展战略目标，明确将提高资本充足率作为光大银行经营发展的工作重点，并通过一系列议案和决定，千方百计地进行资本补充，力争年底使资本充足率达到10.5％的水平，以确保有关战略目标和经营计划的实现。
今年3月，为提高资本充足率，光大银行发行了30亿元的次级债券以补充附属资本；同时，积极研究发行混合资本债券。年初股东大会已审议通过了不超过130亿元的混合资本债券发行计划，并于今年4月向银监会正式申请首期发行不超过60亿元的发行额度，目前正在等待银监会的审批。此外，我行也有意通过引入境内投资者的方式进一步补充核心资本。
上海证券报：光大银行是否还有发行H股的计划？
唐双宁：H股市场是一个很好的融资平台。与A股市场相比，H股市场更为市场化，更有利于光大银行完善公司治理机制，且一旦完成H股发行上市，相对A股而言，今后的增发也将更加灵活简便，这将有利于光大银行建立起长期稳定的资本补充渠道和机制，为光大银行可持续发展奠定基础。因此，光大银行一直没有放弃发行H股的可能，但目前没有发行H股的计划。
上海证券报：光大银行是否还计划引进境外战略投资者？
唐双宁：根据国务院关于光大集团和光大银行改革重组方案的有关精神，光大银行应择机引进战略投资者以完善公司治理结构和提高经营水平。实践中，国内同业通过引进境外战略投资者对完善公司治理结构、提高经营管理水平发挥了积极的作用，银监会等监管部门也明确建议光大银行可慎重考虑引进境外战略投资者问题。
光大银行之前曾经考虑过在上市前引入境外战略投资者，但由于2008年以来国际大型金融机构深受次贷危机和全球金融危机影响，财务状况发生重大变化，引人境外战略投资者工作面临很大的不确定性。经与国家有关部门充分沟通后，光大银行决定在A股发行上市后视具体情况再考虑引进境外战略投资者。
因此，光大银行将在时机成熟时引进境外战略投资者，以完善公司治理结构和提升核心竞争力。
上海证券报：据媒体报道，光大银行现有股东中存在以信托计划代持股份的情况，监管部门已明确要求抓紧清理，请介绍一下这方面的情况？
唐双宁：根据监管部门的意见，光大银行正在积极推进信托代持的清理规范工作。在相关股东的大力支持下，目前三家信托公司的股东代持计划已基本清理完毕，剩余一家信托公司的清理工作正在加紧协调，力争尽快得到妥善解决。
2008年应分配股利21.62亿元
上海证券报：此次股东大会通过了高达21.62亿元的利润分配方案，这对光大银行的资本充足率有何影响？
唐双宁：截至2008年12月31日，以审计后的数据为基础，利润分配后的资本充足率是9.1%，如果将所分配的利润进行还原，则资本充足率为9.73%，因此，利润分配对资本充足率的影响是0.63个百分点。
上海证券报：2008年应分配股利是21.62亿元，折合每股红利大概是多少？
唐双宁：截至2008年12月31日，本行总股本为282.1689亿股，2008年应分配每股股利是0.07662元。
今年前5月净赚37亿 不良继续“双降”
上海证券报：请您简要介绍一下2009年的经营情况和财务状况。
唐双宁：2009年5月末，光大银行资产总额突破万亿大关，存贷款业务快速增长，中间业务收入平稳增加，不良贷款保持双降。截至5月末，负债9825亿元，其中，一般存款余额达到7591亿元，比年初增长1333亿元，增幅为21.3%。资产10190亿元，其中，贷款余额达到5465亿元，比年初增长了779亿元，增幅为16.6%。
2009年1-5月份全行实现净利润37.2亿元。中间业务净收入保持平稳增长。1-5月份实现中间业务净收入15.0亿元，比上年同期增长92.9%。
截至2009年5月末，全行不良贷款余额为93.4亿元，比年初下降0.2亿元；不良贷款率为1.71%，比年初降低0.29个百分点，实现双降。
上海证券报：光大银行2009年在业务创新方面有何计划？如何进一步保持在理财业务、投行业务、贸易金融等方面的竞争优势？
唐双宁：光大银行目前已成立了创新业务领导小组，并在相关部门设立创新业务领导小组办公室，负责汇总创新计划和呈报审批工作。2009年1季度，我行已制订了67项新产品开发计划，涵盖了服务方式创新、服务工具创新、服务渠道创新以及经营模式创新等领域。
在理财业务方面，2009年我行的主要工作目标是实现高端客户的稳定增长和创造有质量的中间业务收入，实现由理财产品向客户服务与品牌创造的转变，并为私人银行和资产管理业务的推出奠定基础。
截至5月末，我行当年新发售理财产品652亿人民币，理财产品余额 817亿元人民币，发行量及余额均居市场前列，仅次于工行、建行，与招商银行大体相当。今年1－5月，阳光理财实现业务收入2.8亿元，其中中间业务净收入2.4亿元，成为光大银行中间业务净收入的最大来源。为保持理财业务的优势，2009年我行采取了以下措施：1、立足市场形势合理布局产品，通过提高团队能力和发展资产配置及财务规划类产品为客户实现长期稳定收益。2、在全行启动了为期半年的“财富客户倍增活动”，把拓展全行高端客户、建立财富管理业务线相关工作连接起来。3、大力推进资产管理业务和同业机构理财，通过提高光大银行对资产管理类产品投资管理的参与程度等手段创造有质量的中间业务收入。
在投行业务方面，2008年我行承销的中期票据和短期融资券金额排名紧跟工商银行、建设银行之后，列股份制银行前列，承销家数仍排在第一位。2009年以来虽然有所下滑，但我行凭借多年的市场和管理经验，团队整体业务素质和专业水平、以及积极参与市场研究和对相关政策的把握能力，特别是在风险管理、项目评估、产品创新方面的优势，充分利用专业化、精细化、全方位的客户服务，有效弥补了我行经营实力与国有银行之间的差距，继续保持业务的领先地位。
在贸易金融业务方面，2009年，我行在有效整合传统国内外结算和融资产品的基础上，以核心客户供应链为线索，依托供应链融资综合解决方案，重点探索推进“应收账款融资、物流融资、服务增值”三大类主打产品，满足核心客户及其上下游目标客户的资金融通和现金管理（保值、增值）需求。具体措施包括：一是尽快优化贸金业务授信审批体系，尝试贸金业务授信专职化审批；二是持续推动货押业务的发展；三是建立稳定的贸易融资中小企业客户群体；四是落实资源配置，引导、鼓励重点分行的特定贸易融资业务发展；五是推动产品经理建设和培训工作。
上海证券报：光大银行在支持中小企业发展方面主要有哪些举措？
唐双宁：为落实监管部门要求，支持中小企业发展，加快业务战略转型，夯实客户基础，今年以来，我行在支持中小企业发展方面采取了以下措施：
一是加快了体制、机制建设。目前，我行已按银监会要求在总行设立了中小企业业务部，作为总行一级部门，以统筹推进全行中小企业业务的发展。下一步将指导13家分行建立专门的中小企业业务部。
二是组织全行推进中小企业模式化经营。印发了《特定中小型企业信贷投向政策指引》、《中小企业区域营销指引》等文件；积极推进科技金融服务试点支行的建设；稳健推广中小企业联保模式、以及钢材市场的“货押+担保”等模式。
三是积极开展品牌建设。加强与中国中小企业协会等单位的合作与交流，在业务合作、品牌塑造和市场深度研发等方面达成初步意见，并取得了积极成效。
上半年的信贷增长对全年资产质量影响无虞
上海证券报：自去年下半年全球爆发金融危机以来，光大银行的资产质量面临了哪些考验？采取了哪些防控措施（包括拨备安排情况）？
唐双宁：自去年下半年全球爆发金融危机以来，其影响持续加深，并逐渐向实体经济转移，导致部分企业，尤其是外向型企业出现需求不足、产品价格下降、盈利能力下滑（甚者出现亏损），融资能力减弱，资金链紧张等一系列问题。以上变化可能会对银行资产质量产生不利的影响，贷款风险有所加大。
针对严峻的外部经济形势，我行采取了一系列措施来防范风险，减少损失，主要包括：一是持续完善全面风险管理体系，提高风险管理能力；二是及时调整信贷投向政策。明确投放重点为抗周期波动性强的行业、核心竞争力强的行业（或子行业）龙头企业、政策优先扶持的行业、依托政府背景的公共设施建设项目；三是进一步完善授信审批体系；四，进一步完善授信后管理体系；五是审慎拨备，提高财务稳定性。
上海证券报：在国家相关经济刺激政策的推动下，光大银行今年上半年是否加大了信贷投放的力度？这种信贷快速增长对2009年的资产质量是否有影响？
唐双宁：在国家相关经济刺激政策的推动下，光大银行今年上半年适当加大了信贷投放的力度。截至09年5月末，全行贷款总额5464.63亿元，比年初增加776.13亿元，增长16.55%。其中对公贷款4442.67亿元，较年初增长698.82亿元，增幅18.67%；对私贷款1,021.96亿元，较年初增加77.3亿元，增幅8.18%。
在加大投放力度的同时，我行继续加强对信贷投放统筹管理，加大对信贷投放总规模的控制力度，不断优化信贷结构，大力压缩高耗能、高污染行业贷款以及我行信贷投向政策控制类贷款，以提高我行信贷资产质量，从目前情况看，上半年的信贷增长不会对2009年的资产质量产生负面的影响。
上海证券报：2008年光大银行通过集中打包出售处置了一批不良资产，2009年对于历史遗留或新增的不良资产，主要采取哪些化解或处置措施？
唐双宁：由于不良资产存量消化难度越来越大， 2009年不良资产的化解处置主要集中在以下四个方面：一是加大现金清收力度；二是核销工作日常化，按照“应核尽核”原则及时将满足核销要件要求的呆账项目进行核销；三是重视债务重组作为清收保全手段的运用；四是积极推进执行积案的清理工作。