风险控制从营销做起

　　⊙本报记者 李丹丹 苗燕

　　“轻松、快捷”申办信用卡已经成为往事。近日，孙小姐在某股份制银行网点申办了信用卡。在由工作人员核实了身份证原件，并提交了申请表、身份证复印件和收入证明后，她以为申办流程已然结束。

　　然而，两天后她接到该行信用卡部的电话，表示近期银行接到银监会通知，必须要核实申请人的身份和单位，在线申请和去网点申请都无效，他们将提供上门办卡服务，即到申请人的单位去核实身份，办理信用卡。

　　招商银行信用卡北京卡部副总经理王国欣告诉记者，这种行为是执行“亲核亲访”的原则，现在办卡确实要比过去严格。不少办理过信用卡的人士对记者表示，尽管以前也有银行打电话征信的情况，但是出现去单位“亲访”的情况真的很少见。

　　近期，银监会加大了对信用卡的监管。禁止营销人员实施单一以发卡数量作为考核指标的激励机制。同时《通知》对信用卡发卡的适用对象做出了进一步明确，信用卡申请人应拥有固定工作，或稳定的收入来源，或提供可靠的还款保障。

　　某股份制银行信用卡部的人士对记者表示，现在由于营销人员的流动性大，并以发卡数量作为唯一的考核机制，信用卡的一些风险要素在从后台向前台转移。因此银行对信用卡的审核也倾向于将风险控制向前台转移，即从营销环节就开始注重风险的防范。他认为可能今年各家银行会对营销人员的素质做一些要求，而发卡数量原来是唯一的指标，现在会有所改变，销售队伍要开始承担一些风险指标。

　　该人士同时称，今年各家银行的发卡量基本上都在收缩，外资银行稍微好一点。很多银行都把工作重点放到了精细化作业和内部整顿上，主要提高单卡收益，管控风险。

　　然而王国欣表示，现在谈不上信用卡业务在收紧，只能说业务审核时更加严格。民生银行授信部的人士也透露，今年虽然没有对信用卡发卡数量做限制，但是确实审核的力度要强多了。

　　银监会纪委书记王华庆近日也称，在全球经济尚未摆脱困境的时候，各类银行卡产业的参与者，尤其是商业银行要积极推进结构调整，提高银行卡产业发展的质量和效率。