上海银保市场的整顿正一步步向纵深推进。多位保险业人士昨晚向上海证券报透露称，上海保监局在近日召开的上半年人身险市场形势分析会上披露，由于银保期缴手续费攀升、保障类产品继续负增长等苗头的浮现，使得上海人身险市场结构调整打了“折扣”。

　　结构调整打折扣

　　今年上半年，上海寿险公司实现保费收入270.39亿元，相比去年同期增长了3.09亿元。银行代理渠道略有下降，但结构调整压力依然不容小觑。

　　结构调整的巨压来自于银保难降温、保障类产品负增长以及期缴含金量不高。

　　数据显示，上半年上海银保渠道保费收入占比为44.71%，虽比去年同期46.86%略有下降，但扣除去年同期一款“常无忧”产品的影响后，总人身险保费的增幅为16.65%，而相应的银保渠道保费增幅则为34%，相差近一倍。无论是从总量还是增量来看，目前银保渠道保费所占比例仍然偏高，各销售渠道之间发展仍然不够均衡。

　　结构调整的不甚理想还体现在险种结构上。上海保险监管部门经过测算分析后发现，传统保障类产品的保费收入剔除“常无忧”产品的异常因素后，仍然是负增长，“未来大幅提高保障类产品的保费规模，还是结构调整的难点和重点。”

　　尽管期缴比例在新单保费中的比例有所提升，但调整质量却并未达到理想效果。3年、5年期缴产品合计占寿险新单期缴保费上升到52.2％，期缴保费中含金量更高的10年期及以上保费负增长2.72％，占寿险新单期缴保费的比例从去年同期的64.55％下降到45.3％。

　　期缴手续费抬头

　　在上半年的结构调整中，银保期缴手续费的攀升也同样引起了上海保监局的注意。一位与会保险公司负责人告诉记者，上海保监局领导在会上披露，部分保险公司盲目追求保费规模和市场排名，以手续费为银保业务竞争的主要手段，导致渠道进入成本和维持成本不断抬升，并预警这一现象增加了未来出现费差损的风险。

　　据本报记者了解到的数据显示，目前期缴手续费因产品期限不同有所差异，但基本上在9％到15％之间，已较去年8％左右的标准有了很大的上升。

　　“期缴手续费的攀升，加上未来受到持续率的影响，有可能会使得银保的期缴业务发生费差损，使得结构调整的结果大打折扣，甚至与提高银保业务内含价值的初衷背道而驰。”上海保监局在会后下发的内部文件中总结道。

　　监管重点布防

　　站在整个行业的长远发展来看，结构调整对促进寿险公司利润提升的深远意义，已是一个不争的事实。为此，上海保监局根据上半年形势开始紧急布局。

　　打破市场对于结构调整的惯性思维，上海保监局认为，结构调整的重点任务不仅是产品结构和渠道结构调整，更重要的是客户结构调整。“保监局要求我们，未来一段时期，要把结构调整与客户选择紧密结起来进行，要增强客户对保险产品的认同感，要把不同的保险产品销售给合适的客户，推行以客户需求为导向的销售模式。”一位上海保险业资深人士告诉记者。