“实贷实付”措施将有效防范和杜绝信贷资金被挪用

　　⊙记者 袁静 但有为 ○编辑 于勇

　　酝酿了2年多的贷款新规（三个办法一个指引）的发布，矛头直指贷款风险。防止信贷资金被违规挪用，被市场视为贷款新规的核心。业内人士分析认为，贷款新规的实施强调“实贷实付”，从源头上控制信贷资金被挪用风险，为贷款资金流向实体经济提供制度保障，有利于银行掌控信贷风险，使得信贷资金被挪用这一历史性问题获得解决的突破口。

　　据了解，我国银行业金融机构信贷管理模式还不够健全，尤其是贷款支付管理较为薄弱，在实际贷款活动中存在贷款资金不按照约定用途使用的情况，不仅直接影响借款人的合法权益，而且可能诱发系统性风险，影响到我国银行体系的稳定与安全。

　　贷款新规从加强贷款全流程管理的思路出发，要求实现贷款经营的规范化和管理的精细化。以贷款资金向交易对象支付的“受益人原则”为抓手，重点强调贷款资金交易的真实性，防范和杜绝贷款用途的虚构和欺诈。新规通过必要的操作流程及内部控制等手段，规范商业银行贷款支付行为，确保贷款资金按借款合同约定用途使用，防止借款人资金被挪用，有效保护金融消费者的合法权益，促进贷款资金真正流向实体经济，发挥金融支持实体经济发展的作用。

　　据介绍，“实贷实付”虽然是个新名词，但事实上，住房贷款、购车贷款一直实行的都是实贷实付。由于贷款的条件和门槛并没有变化，只是在支付环节上进行了一些调整，而调整的目的也是为了防范银行风险，保护消费者权益。银监会相关人士表示，对银行业金融机构来说，可能从单笔业务上看会增加某些环节的操作成本，但实际上由于贷款挪用风险的减少，整体贷款质量会得到提高，银行业金融机构的整体效益也将得到提高。

　　不过，一位业内人士表示，由于新规实施后，可能使得某些地方政府平台项目的企业从银行“拿钱”不再像以前容易，所以可能会在推行的过程中遇到一些阻力。不过一位银行的信贷部人士表示，他们会就此与客户进行沟通，“这不应该是个问题，因为客户与我们的合作更看重的是服务，如果他的目的就是挪用资金，恐怕任何一家银行都不会愿意帮忙”。