传统型房贷产品仍占主流

  ⊙本报记者 涂艳

  2009年房地产销售异常火爆，而房贷作为支持购房需求的重要因素，与普通购房者及房产投资者都息息相关。

  在本次的调查中我们发现，有三成受访者表示去年利用了按揭贷款购房，而贷款银行则主要集中在几家国有商业银行，占比达52.6%，其后则是股份制商业银行和城商行。但是，在传统的等额本金和等额本息还款方式之外，各家银行在近几年也先后开发了各类房贷产品，适合不同的借款人。

  然而调查结果显示，有超过6成的投资者还是最终主动或被动选择了传统的房贷产品；不过创新房贷产品的被选比例虽然不高，但也说明传统型的贷款产品（代表：等额本金、等额本息）已经无法满足借款人的需求，越来越多的省息型（代表：活利贷、存抵贷）、特殊型（代表：随心还、接力贷）贷款产品开始进入到贷款人的视线当中，为贷款人办理贷款时提供了更多的选择。

  2009年房贷新产品的推出主要集中在上半年，共有4家银行机构，所涉及的房贷产品有4款，分别为：渣打银行“活利贷”、渤海银行“气球贷”、深圳发展银行“点按揭”以及兴业银行“双周供”。上述4款贷款产品设计的着重点均为贷款利息的节省，而不同点在于节省贷款利息的方式。

  银行对于借款人在房贷产品的选择上通常会采用指定的方式，房贷产品的类型主要以传统型为主，而对于本行推出的新型房贷产品，大多数银行都会采取回避推荐的方式，这反映了银行在房贷创新上的一种矛盾心理：一方面期望通过创新能吸引到更多的优质客户，从而扩大自己的竞争份额；但由于创新型房贷产品多从帮助购房者节息的角度出发，所以对于已经成为本行客户或者可能性很大的客户，从获取利益最大化的角度出发，银行更愿意向贷款申请人推荐传统型的房贷产品。

  由于这种现象的普遍性，致使购房人不能够灵活的使用新型房贷产品，减少贷款利息的支出，同时也阻碍了产品本身的推广。这就是大多数购房者对于新型房贷产品了解甚少的主要原因。

  郭晨凯 制图