(上接B145版)

②债券投资利息收入

报告期内，债券投资利息收入为人民币232.16亿元，比上年同期增加人民币10.12亿元，增幅4.56%。主要由于本集团及时把握投资时机，加大投资运作力度，优化投资结构，使得债券投资收益率保持在3.35%的较高水平。

③存放中央银行款项利息收入

存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。报告期内，存放中央银行款项利息收入为人民币55.01亿元，比上年增加人民币5.16亿元，主要由于客户存款的增长带动法定存款准备金的增长，存放央行款项平均余额同比增加了人民币583.93亿元，增幅19.73％。

④存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入

存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入为人民币48.95亿元，比上年减少人民币20.12亿元，主要受货币市场利率下降影响，存放、拆放同业及其他金融机构款项平均收益率同比下降了186个基点至1.73%。

（2）利息支出

报告期内，本集团利息支出为人民币500.75亿元，比上年下降人民币11.69亿元，降幅2.28%。

①客户存款利息支出

客户存款是本集团主要资金来源。报告期内，客户存款利息支出为人民币340.07亿元，比上年减少人民币35.31亿元，降幅9.41％，占全部利息支出的67.91%。客户存款利息支出的减少主要由于降息的滞后效应，平均成本率由上年的2.29%下降至1.57%。

②同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出

报告期内，同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出为人民币139.94亿元，比上年增加人民币21.77亿元，增幅18.42%。平均余额较上年增长47.98%，同时，受国内货币市场利率下调因素影响，同业及其他金融机构存放和拆入平均成本率较上年下降58个基点。

③发行债券及其他利息支出

报告期内，发行债券及其他利息支出为人民币20.74亿元，比上年同期增加人民币1.85亿元，平均成本率由上年的4.33%下降至3.98%。

7.3.3 手续费及佣金净收入

手续费及佣金净收入是本集团营业收入的重要组成部分。报告期内，本集团大力实施收益结构多元化策略，加快产品和服务创新，中间业务保持了较快增长。报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入人民币113.99亿元，比上年增加人民币25.62亿元，增幅28.99%，在营业收入中的占比为14.08%，同比提高2.55个百分点。投行业务、信用卡、理财业务等新兴业务成为中间业务的主要增长点。

下表列示了本集团在所示期间的手续费及佣金净收入的组成结构：

（人民币百万元）

	2009年	2008年
支付结算与代理手续费收入	2,817	2,045
银行卡年费及手续费收入	3,992	2,938
担保及承诺业务手续费收入	1,133	912
托管业务佣金收入	715	667
基金销售手续费收入	984	853
基金管理费收入	761	590
咨询顾问费收入	1,920	1,081
其他手续费及佣金收入	1,092	1,035
手续费及佣金收入合计	13,414	10,121
减：手续费及佣金支出	(2,015)	(1,284)
手续费及佣金净收入	11,399	8,837

支付结算与代理手续费收入为人民币28.17亿元，同比增加人民币7.72亿元，增幅37.75%，其中，代理保险业务手续费收入人民币5.37亿元，增幅达95.99%。

银行卡年费及手续费收入为人民币39.92亿元，同比增加人民币10.54亿元，增幅35.87%，主要由于发卡量的增加及消费额和自助设备交易额的大幅增长。

担保及承诺业务手续费收入为人民币11.33亿元，同比增加人民币2.21亿元，增幅24.23%，主要由于非融资类担保业务及贷款承诺业务量的增长。

托管业务佣金收入为人民币7.15亿元，同比增加人民币0.48亿元，主要由于托管资产规模增长。

基金销售和管理手续费收入为人民币17.45亿元，同比增加人民币3.02亿元，主要由于基金销售量同比上升。

咨询顾问费收入为人民币19.20亿元，同比增加人民币8.39亿元，增幅77.61%，主要由于财务顾问业务增长较快。

7.3.4 业务成本

报告期内，本集团降本增效工作取得了较好成效，业务成本为人民币314.63亿元，比上年增加人民币12.76亿元，增幅4.23%，增幅较上年低16.07个百分点。成本收入比为38.87%，比上年下降0.51个百分点。

7.3.5 资产减值损失

本集团资产减值损失包括为其他应收款、拆出资金、发放贷款和垫款、长期股权投资、抵债资产、债券投资等提取的拨备。

报告期内，本集团贷款的减值拨备支出为人民币112.55亿元，比上年增加人民币5.65亿元，其中：（1）由于贷款规模增长迅速，整体评估的拨备支出有较大增加，为人民币93.18亿元，较上年增加人民币34.63亿元；（2）逐笔拨备支出人民币19.40亿元，比上年减少人民币29.20亿元，主要由于2008年遭遇地震、雪灾等自然灾害以及全球金融危机，该年减值贷款有所增加。报告期内，信贷成本比率为0.61%，比上年下降0.19个百分点。

7.3.6 所得税

报告期内，本集团所得税支出为人民币80.29亿元，比上年增加人民币7.31亿元，增幅10.02%。实际税率为21.00%，低于25%的法定税率，主要是由于本集团持有的中国国债利息收入按税法规定为免税收益。

下表列示了本集团在所示期间的当期所得税费用及递延所得税费用/（收益）的明细：

（人民币百万元）

	2009年	2008年
当期所得税费用	9,119	8,251
递延所得税费用/(收益)	(1,090)	(953)

7.4 资产负债表主要项目分析

7.4.1资产

截至报告期末，本集团资产总额为人民币33,091.37亿元，比年初增加人民币6,308.82亿元，增幅23.56%。

下表列示了本集团在所示日期总资产中主要组成部分的余额（拨备后）及其占比情况：

（除另有标明外，人民币百万元）

	2009年12月31日		2008年12月31日
	余额	占比（％）	余额	占比（％）
发放贷款和垫款	1,801,538	54.44	1,298,776	48.49
持有至到期投资	509,179	15.39	367,878	13.74
现金及存放中央银行款项	434,996	13.15	362,180	13.52
可供出售金融资产	131,568	3.98	141,484	5.28
资产总额	3,309,137		2,678,255

（1）客户贷款

报告期内，本集团抓住国家一系列政策措施带来的发展机遇，全力加大对优质客户、大型项目的拓展力度，全年贷款实现较快增长。截至报告期末，本集团客户贷款余额为人民币18,393.14亿元，比年初增加人民币5,107.24亿元，增幅38.44%。

行业集中度

报告期内，本集团积极响应国家“保增长、扩内需、调结构”一揽子经济刺激政策，把握发展机遇，强化信贷投向管理，加大了对国家重点建设项目、中小企业、“三农”等重点领域信贷投放力度。一是交通运输、电力、公用事业、能源等基础设施建设贷款占比进一步提高；二是加强农村金融服务，涉农贷款较年初增长47.14%；三是创新小企业信贷产品和服务，“展业通”贷款保持快速发展，较年初增长154.70%。

下表列示了本集团在所示日期客户贷款按行业分布的情况：

（除另有标明外，人民币百万元）

	2009年12月31日		2008年12月31日
	余额	占比（%）	余额	占比（%）
制造业
- 石油化工	73,062	3.97	60,331	4.54
- 电子设备	23,992	1.30	23,680	1.78
- 化纤纺织	24,163	1.31	22,102	1.66
- 钢铁冶炼及加工	40,109	2.18	33,766	2.54
- 机械设备	76,532	4.16	67,141	5.05
- 其他	140,836	7.66	114,481	8.63
交通运输	226,757	12.33	148,935	11.21
电力	119,824	6.51	105,541	7.94
批发及零售	145,278	7.90	108,559	8.17
房地产	129,325	7.03	88,568	6.67
公共事业	183,704	9.99	92,207	6.94
建筑业	55,387	3.01	52,261	3.93
商务服务	81,699	4.44	49,990	3.76
能源及矿业	31,230	1.70	20,279	1.53
文体娱乐	19,485	1.06	20,560	1.55
住宿及餐饮	13,163	0.72	13,977	1.05
信息技术及通信服务	8,213	0.45	8,200	0.62
金融业	22,853	1.24	10,164	0.77
其他	11,192	0.61	13,057	0.98
贴现	101,872	5.54	69,733	5.25
个人	310,638	16.89	205,058	15.43
贷款和垫款总额	1,839,314	100.00	1,328,590	100.00

截至报告期末，本集团公司贷款余额(不含贴现)为人民币14,268.04亿元，较年初增加人民币3,730.05亿元，增幅35.40%。其中，贷款分布最多的四个行业是制造业、交通运输、公共事业和批发及零售业，占全部公司贷款的65.49%。

截至报告期末，本集团个人贷款余额为人民币3,106.38亿元，较年初增加人民币1,055.80亿元，增幅51.49%，在客户贷款中的占比较上年末上升1.46个百分点至16.89%。

借款人集中度

根据中国现行的银行法规，银行向单一集团客户提供的授信总额不得超过该银行资本净额的15%，向单一借款人提供的贷款余额不得超过该银行资本净额的10%。本集团现时符合这些法规的要求。

下表列示了在所示日期本集团向十大借款人提供的贷款余额：

（除另有标明外，人民币百万元）

	2009年12月31日
	行业类型	贷款余额	占贷款总额比例（%）
客户A	交通运输	6,108	0.33
客户B	交通运输	5,433	0.30
客户C	公共事业	5,000	0.27
客户D	房地产	5,000	0.27
客户E	批发及零售	4,900	0.27
客户F	公共事业	4,680	0.25
客户G	制造业--石油化工	4,518	0.25
客户H	商务服务	4,500	0.24
客户I	交通运输	4,470	0.24
客户J	交通运输	4,335	0.24
十大客户合计		48,944	2.66

地域集中度

本集团贷款主要集中在长江三角洲、环渤海经济圈和珠江三角洲地区。截至报告期末，上述三个地区贷款余额占本集团贷款总额的比重分别为32.45%、22.88%和8.54%。

贷款质量

本集团贷款质量进一步改善。截至报告期末，减值贷款比率为1.36%，比年初下降0.56个百分点；拨备覆盖率达到151.05%，比年初提高34.22个百分点。

下表列示了本集团在所示日期的减值贷款和逾期90天以上贷款的部分资料：

（除另有标明外，人民币百万元）

	2009年12月31日	2008年12月31日
减值贷款	25,009	25,520
逾期90天以上的贷款	21,190	20,979
减值贷款占贷款余额的百分比(％)	1.36	1.92

贷款客户结构

本集团贷款客户结构进一步优化。截至报告期末，境内行公司贷款的客户结构按10级分类，1-5级优质客户贷款余额占比达到89.19%，较年初提高8.65个百分点；6-7级客户贷款余额占比4.42%，较年初下降9.22个百分点；8-10级较高风险客户贷款余额占比1.54%，较年初下降0.58个百分点。

（2）证券投资业务

本集团自2008年成立金融市场部以来，不断加大本外币资金集中运作力度，优化调整投资结构。截至报告期末，本集团证券投资净额为人民币7,752.35亿元，比上年增加人民币1,525.87亿元，增幅24.51%；证券投资收益率仍保持在3.35%的较高水平。

证券投资结构

下表列示了在所示日期本集团按持有目的划分和按发行主体划分的证券投资结构：

——按持有目的划分的投资结构：

（除另有标明外，人民币百万元）

	2009年12月31日		2008年12月31日
	余额	占比（%）	余额	占比（%）
以公允价值计价且其变动 计入当期损益的金融资产	26,884	3.47	22,280	3.58
应收款项类投资	107,604	13.88	91,006	14.62
可供出售金融资产	131,568	16.97	141,484	22.72
持有至到期投资	509,179	65.68	367,878	59.08
合计	775,235	100.00	622,648	100.00

——按发行主体划分的投资结构：

（除另有标明外，人民币百万元）

	2009年12月31日		2008年12月31日
	余额	占比（%）	余额	占比（%）
政府及中央银行	301,136	38.85	294,465	47.30
公共实体	11,643	1.50	8,719	1.40
金融机构	250,334	32.29	226,417	36.36
公司法人	212,122	27.36	93,047	14.94
合计	775,235	100.00	622,648	100.00

7.4.2 负债

截至报告期末，本集团负债总额为人民币31,447.12亿元，比年初增加人民币6,120.99亿元，增幅24.17%。其中，客户存款比年初增加人民币5,062.40亿元，在负债总额中的占比为75.43%，比年初上升1.76个百分点；同业及其他金融机构存放和拆入资金较年初增加人民币969.30亿元，在负债总额中的占比为20.08%，比年初下降1.03个百分点。

客户存款

客户存款是本集团最主要的资金来源。截至报告期末，本集团客户存款余额为人民币23,720.55亿元，比年初增加人民币5,062.40亿元，增幅27.13%。本集团的存款结构良好，从客户结构上看，公司存款占比为65.72%，比年初上升2.47个百分点；个人存款占比为33.99%，比年初下降2.22个百分点。从期限结构上看，活期存款占比为49.70%，比年初上升1.33个百分点；定期存款占比为50.00%，比年初下降1.09个百分点。

下表列示了本集团在所示日期的公司存款和个人存款情况：

（人民币百万元）

	2009年12月31日	2008年12月31日
公司存款	1,558,842	1,180,207
其中：公司活期存款	865,097	655,101
公司定期存款	693,745	525,106
个人存款	806,190	675,564
其中：个人活期存款	313,835	247,428
个人定期存款	492,355	428,136

注：含保证金存款。

7.5 分部情况

7.5.1 按地区划分的分部经营业绩

下表列示了本集团在所示期间各个地区分部的净利润和营业收入：

（人民币百万元）

	2009年		2008年
	净利润/（亏损）	营业收入1	净利润/（亏损）	营业收入1
华北2	5,862	12,227	5,145	11,117
东北3	625	3,210	1,259	3,856
华东4	14,615	29,453	14,536	29,042
华中及华南5	5,367	14,362	7,498	14,247
西部6	2,362	6,047	2,363	5,698
海外7	1,887	3,524	(24)	2,085
总部8	(507)	12,114	(2,257)	10,615
总计9	30,211	80,937	28,520	76,660

注：

1、包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益/（损失）、公允价值变动收益/（损失）、汇兑收益/（损失）、其他业务收入。

2.包括北京市、天津市、河北省、山西省及内蒙古自治区。（下同）

3.包括辽宁省、吉林省及黑龙江省。（下同）

4.包括上海市（不含总行）、江苏省、浙江省、安徽省、福建省、江西省及山东省。（下同）

5.包括河南省、湖南省、湖北省、广东省、广西自治区及海南省。（下同）

6.包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、西藏自治区、陕西省、甘肃省、青海省、宁夏自治区及新疆自治区。（下同）

7.包括海外附属公司及以下分行：香港、纽约、新加坡、东京、首尔、澳门及法兰克福。（下同）

8.根据中国会计准则规定，所得税费用均列示于总部。

9.含少数股东损益。

7.5.2 按地区划分的分部存贷款情况

下表列示了本集团在所示日期按地区划分的客户存款余额和客户贷款余额：

（人民币百万元）

	2009年12月31日		2008年12月31日
	存款余额	贷款余额	存款余额	贷款余额
华北	446,405	332,812	353,576	257,720
东北	175,077	90,882	152,496	73,961
华东	920,550	750,489	712,409	530,674
华中及华南	482,137	360,322	384,419	252,763
西部	222,223	172,251	174,069	111,579
海外	93,918	100,761	86,930	73,844
总部	31,745	31,797	1,916	28,049
总计	2,372,055	1,839,314	1,865,815	1,328,590

7.5.3 按业务板块划分的分部经营业绩

本集团的业务主要分成四类：企业银行业务、零售银行业务、资金业务和其他业务。本集团企业银行业务是利润的最主要来源，企业银行利润总额占比达到73.23%。

下表列示了本集团在所示期间按业务板块划分的业务经营业绩：

（人民币百万元）

	对外交易收入		利润总额
	2009年	2008年	2009年
企业银行业务	77,360	75,833	28,003
零售银行业务	20,286	18,915	6,525
资金业务	33,248	33,706	6,982
其他业务	2,133	734	(3,270)
总计	133,027	129,188	38,240

7.6 其他财务信息

以下为根据中国证监会要求列示的有关信息。

7.6.1.与公允价值计量相关的项目

本集团建立了董事会最终负责和领导的市场风险管理体系，搭建了以公允价值计量为基础的内部控制的框架，以满足内部管理和信息披露的需求，并逐步有序地建设市场风险系统化管理，联结前中后台的所有相关部门，涵盖公允价值的取得、计量、监控和验证等各环节。本集团还将继续借鉴同行业经验及国际惯例，进一步完善与公允价值相关的内部控制制度。本集团对于存在活跃市场的资产负债金融工具，首选以活跃市场中报价为公允价值；对于不存在活跃市场的金融工具，采用公认的估值模型和可观测的市场参数进行估值或参考第三方报价并经相关风险管理部门复核后确定其公允价值。

下表列示了本集团2009年与公允价值计量相关的项目情况：

（人民币百万元）

项目	年初金额	本年公允价值变动收益/（损失）	计入权益的累计公允价值变动	本年（计提）/转回的减值	年末金额
金融资产
1.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产(不含衍生金融资产)	22,280	(160)	-	-	26,884
2.衍生金融资产	4,656	(2,286)	-	-	2,370
3.可供出售金融资产	141,484	-	1,394	142	131,568
金融资产小计	168,420	(2,446)	1,394	142	160,822
投资性房地产	109	18	-	-	124
合计	168,529	(2,428)	1,394	142	160,946
金融负债小计注	(10,013)	2,762	-	-	(9,375)

注：包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和衍生金融负债。

7.6.2 持有外币金融资产、金融负债情况

下表列示了本集团2009年持有外币金融资产、金融负债的情况：

（人民币百万元）

项目	年初金额	本年公允价值变动收益/（损失）	计入权益的累计公允价值变动	本年（计提）/转回的减值	年末金额
金融资产
1.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产（不含衍生金融资产）	3,765	296	-	-	10,042
2.衍生金融资产	2,420	(1,262)	-	-	1,158
3.贷款和应收款1	203,838	-	-	(436)	232,079
4.可供出售金融资产	28,204	-	358	142	35,587
5.持有至到期投资	1,634	-	-	5	2,730
金融资产小计	239,861	(966)	358	(289)	281,596
金融负债小计2	(217,675)	826	-	-	(249,263)

注：

1、包括现金及存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、发放贷款和垫款、应收款项类投资以及其他金融资产。

2、包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、卖出回购金融资产款、吸收存款以及其他金融负债。

7.7 风险管理

2009年度，本集团以《交通银行2009-2011年全面风险管理规划》为指导，持续推进全面风险管理基础建设。以巴塞尔新资本协议达标为契机，以管理制度落实和信息系统建设为抓手，拓宽管理广度，加强管理力度，挖掘管理深度，强化风险管理政策的执行力，提升风险管理工具的有效性，推动全面风险管理水平再上新台阶。

本集团遵循“积极、稳健、平衡”的风险偏好，按照“积极主动与稳健安全相平衡、统一管理与差别对待相结合、协同效应与分工效率相权衡”的原则进行全面风险管理，合理配置资源，促进质效发展，确保资产优良。

7.7.1 风险管理架构

本行董事会承担集团风险管理最终责任和最高决策职能，通过其下设风险管理委员会掌控全行风险状况。高管层下设风险管理委员会，定期评估风险，检验管理有效性。高管层风险管理委员会下设信用风险、市场风险和操作风险三个子委员会，不定期审议风险管理重要事项。本行首席风险官代表高管层具体履行全面风险管理职责。

本集团以“全面、集约、矩阵”为目标，建立了“大中台—小中台”风险管理架构。总行风险管理部作为集团风险管理“大中台”，通过横平竖直、严格规范的双线矩阵报告制度，与总行各业务管理部门、境内外分行和子公司的风险管理“小中台”建立起了日常沟通与联系机制，风险管理的独立性和专业性进一步增强。

7.7.2 信用风险管理

本行公司业务部、授信管理部及授信审批中心、风险管理部、资产保全部、零售信贷管理部、信用卡中心等共同构成集团信用风险管理的主要职能部门，对包括授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的公司信贷业务、零售信贷业务和信用卡业务实行规范化管理。

（1）风险分类程序和方法。

对公司类客户的信贷资产，本集团综合考虑其信用状况、财务状况和偿债能力，进一步将其分成1-10级进行管理，其中1-5级为优质客户，6-7级为普通客户，8-10级为问题客户，并采取不同策略叙做业务。本集团每天通过资产风险管理系统，对公司类客户的信贷资产采用三层风险过滤方法，定位潜在风险，并运用现金流贴现方法，逐笔评估预计损失，确定减值类信贷资产。对减值类信贷资产，逐户制定行动计划，指定专人进行清收处置，并根据预计损失金额，逐笔计提损失准备金。对非减值类信贷资产，根据迁徙模型计提组合拨备。

对零售客户的信贷资产，本集团以逾期账龄和担保方式为标准，进行分类管理。对未发生贷款逾期的零售客户，通过定期回访，增强管理力度；对已发生逾期的零售客户，按照逾期时间长短，采用不同方式进行催收；对逾期超过一定时间的零售贷款，列入减值资产管理，并按照监管规定计提相应减值拨备。

（2）风险管理和控制政策。

2009年，本集团积极应对宏观经济形势变化，全面贯彻国家经济产业政策和监管机构指引，进一步完善信用风险管理体系，科学制定信贷投向政策，积极优化信贷结构，及时管控信贷风险，实现了授信业务稳步健康发展。

公司金融业务方面，本集团密切跟踪经济金融形势发展及行业信用风险状况，加强信贷投向指导，制订分行业的授信投向指引；加强日常风险预警、监控与专项风险排查，准确定位重点风险客户和重大潜在风险点；推行全行贷后管理达标评比，切实提升贷后管理精细化水平。

个人金融业务方面，加强风险舆情监控和预警提示，及时识别和揭示重大潜在风险；运用压力测试及质量迁徙分析，及早掌握并预判个贷质量走势，提前采取针对性的风险控制措施；继续实施快速反应机制，妥善应对突发事件；对重点风险项目开展名单式管理，重点监控督导清收化解。

本集团独立核算的信用卡中心负责信用卡业务的运行管理。2009年，信用卡中心采取监督与防控并举的措施，通过加强数据的交叉验证，增强审批环节的风险防控能力；通过二次征信对高风险客户收紧额度，实行提前入催；通过合理分配催收力量，有效提升催收业务产能；通过进一步完善数据分析系统，推进信用卡业务的精细化管理。

本集团对资金业务涉及的同业授信实行总行统一审查审批和额度管理。2009年，本集团从职责分工、工作流程和系统建设等方面进一步规范同业授信管理模式，授信管理部和金融市场部为同业授信管理的主要职能部门。通过谨慎选择同业、及时关注风险、实施分级授信和适时的额度审查调整等方式，本集团进一步加强了同业授信的风险管理。

2009年，本集团进一步完善信用风险管理系统建设。整合公司授信内部评级系统与信贷管理系统，顺利完成个贷和小企业内评体系全行推广上线，内部评级结果实质性应用于授信审查审批和风险管理工作中。在全行上线押品管理系统，实现了覆盖全部信贷流程的押品流程管理电子化、权证管理标准化、价值管理动态化和资产管理一体化目标。

（3）资产质量和迁徙情况。

截至2009年末，按中国银行业监管口径划分的贷款五级分类情况如下：

（除另有标明外，人民币百万元）

五级分类	2009年12月31日		2008年12月31日		2007年12月31日
	余额	占比（％）	余额	占比（％）	余额	占比（％）
正常类贷款	1,764,060	95.91	1,248,988	94.00	1,025,590	92.86
关注类贷款	50,245	2.73	54,142	4.08	56,135	5.08
正常贷款合计	1,814,305	98.64	1,303,130	98.08	1,081,725	97.94
次级类贷款	10,756	0.59	12,087	0.91	12,443	1.13
可疑类贷款	11,490	0.62	11,086	0.84	8,943	0.81
损失类贷款	2,763	0.15	2,287	0.17	1,349	0.12
不良贷款合计	25,009	1.36	25,460	1.92	22,735	2.06
合计	1,839,314	100.00	1,328,590	100.00	1,104,460	100.00

截至2009年末，根据中国银行业监管口径计算的贷款迁徙率如下：

贷款迁徙率(%)	2009年	2008年	2007年
正常类贷款迁徙率	1.96	2.32	1.72
关注类贷款迁徙率	24.22	21.72	13.67
次级类贷款迁徙率	36.46	43.86	23.71
可疑类贷款迁徙率	5.46	9.04	5.44

7.7.3 流动性风险管理

2009年度，本集团密切关注宏观环境、金融市场和货币政策变化，进一步加强流动性风险管理,在预测流动性需求的基础上，前瞻性调整管理策略；针对随人民币升值预期增强而不断加剧的美元流动性压力，严控新增外汇贷款，减持外币债券投资；积极开展压力测试，测算多种压力情景下资金流动性缺口，提出流动性储备的处置方案；完善系统建设，建立资产负债管理信息系统以监控各币种流动性头寸和计算资产到期现金流情况；着力推进司库及内部资金转移定价体系建设。

截至2009年末，反映本集团流动性状况的有关指标如下：

主要监管指标(%)	2009年12月31日	2008年12月31日	2007年12月31日
流动性比率（本外币）	28.02	39.72	27.20
贷存款比例（本外币）	72.59	65.29	64.93

注：根据中国银行业监管口径计算。

截至2009年末，本集团非衍生金融资产与金融负债未经折现的合同现金流量按合同规定到期日的期限结构情况如下：

（人民币百万元）

	已逾期	即时偿还	1个月内	1－3个月	3个月-1年	1-5年	5年以上	合计
非衍生金融资产	22,830	467,032	228,315	294,595	886,600	1,094,587	716,952	3,710,911
非衍生金融负债	-	(1,448,825)	(457,241)	(360,359)	(586,846)	(288,890)	(39,573)	(3,181,734)
净敞口	22,830	(981,793)	(228,926)	(65,764)	299,754	805,697	677,379	529,177

7.7.4 市场风险管理

2009年度，本集团致力于完善市场风险管理体系建设。制定和建立了一系列市场风险管理政策制度，分别对市场风险基础管理体系、限额管理、金融工具监管分类、理财产品风险管理、交易账户利率风险管理、汇率风险管理以及市场风险压力测试等进行了规范。完善市场风险限额管理体系，将集团市场风险限额纳入管理，定期监控执行情况。完成市场风险管理信息系统一期建设并上线，实现了头寸管理、估值分析、敏感性分析、风险价值计量和压力测试等功能。定期对市场风险资本进行计量，确保为所承担的市场风险计提充足的资本。

（1）利率风险管理

对交易账户利率风险，本集团实施限额管理，制定交易限额、止损限额、敞口限额和灵敏度限额，并对限额指标实施系统化监控。有针对性地采用久期、凸度、基点价值等参数，结合对市场环境、头寸分布的分析，逐步加强对交易账户的组合化运作，同时也适当运用金融衍生工具等实现对交易账户利率风险的管控与对冲。2009年，本集团制定交易账户利率风险管理办法，构建集团交易账户利率风险管理的总体框架布局，明确交易账户利率风险公允价值管理模式。

对银行账户利率风险，本集团已初步建成较为完善的银行账户利率风险监测体系。通过缺口分析等方法对利率敏感资产负债的重定价期限缺口实施定期监控，并运用主动调整浮动利率与固定利率资产比重等手段对银行账户利率风险进行有效管理。2009年，本集团密切监测本外币利率走势，细化风险限额，加强组合化运作和限额监控。通过合理调整贷款定价策略，强化贷款议价的精细化管理，实现风险可控下的收益最大化。

（2）汇率风险管理

根据自身风险偏好和经营水平，本集团通过不断完善交易系统和管理信息系统的管理支持，设立和控制相关限额在政策许可范围内压缩和限制外汇敞口，主动调整外币资产结构以强化资产负债币种结构的匹配，适当运用汇率金融衍生工具进行转移和对冲等方式控制汇率风险。2009年，本集团制定汇率风险管理办法，明确了汇率风险管理部门职能划分、工作范围、风险识别、计量和控制方法、具体措施。

（3）其他价格风险管理

主要源自于本集团持有的权益性投资及其他与商品价格挂钩的债券和衍生工具。权益性投资大多由于历史原因及取得抵债资产过程中形成。本集团认为本集团面临的其他价格风险并不重大。

（4）市场风险分析

本集团主要采用敏感性分析对交易账户及银行账户市场风险进行评估与计量。

利率风险及敏感性分析

截至2009年末，本集团资产和负债的重新定价日或到期日（较早者）情况如下：

（人民币百万元）

	1个月内	1－3个月	3个月-1年	1-5年	5年以上	不计息	合计
资产总额	1,201,396	352,922	1,122,869	366,372	172,083	93,495	3,309,137
负债总额	(1,876,228)	(358,003)	(564,965)	(240,689)	(33,810)	(71,017)	(3,144,712)
净敞口	(674,832)	(5,081)	557,904	125,683	138,273	22,478	164,425

下表列示了基于所示资产负债表日的资产、负债结构，所有货币的收益率同时平行上升或下降100个基点对本集团利息净收入及股东权益的影响：

（人民币百万元）

	2009年12月31日		2008年12月31日
	利息净收入	股东权益	利息净收入	股东权益
收益率上升100个基点	5,387	(1,951)	5,175	(1,727)
收益率下降100个基点	(5,387)	2,055	(5,175)	1,846

汇率风险及敏感性分析

截至2009年末，本集团外汇风险敞口情况如下：

（人民币百万元）

	人民币	美元折人民币	港币折人民币	其他币种折人民币	合计
资产总额	3,026,303	172,605	79,279	30,950	3,309,137
负债总额	(2,894,682)	(139,736)	(79,599)	(30,695)	(3,144,712)
净敞口	131,621	32,869	(320)	255	164,425

下表列示了基于所示资产负债表日的资产、负债结构，当人民币对所有外币的即期与远期汇率同时升值5%或贬值5%时，对本集团净利润及股东权益的影响：

（人民币百万元）

	2009年12月31日		2008年12月31日
	净利润	股东权益	净利润	股东权益
人民币升值5%	(747)	(496)	(885)	(196)
人民币贬值5%	747	496	885	196

7.7.5 操作风险管理

2009年，本集团稳步推进操作风险管理项目建设。建立操作风险分类体系架构，制定配套政策措施，引进操作风险管理系统；完成了全行所有业务产品和业务流程的梳理和分析，风险点识别和控制措施的提出，应用操作风险的管理工具进行风险与控制自评估试点，开始进行损失数据的收集，初步形成关键风险指标体系。

会计结算业务管理架构和运作机制进一步完善。2009年，本集团组织多项会计风险案件排查，挖掘风险隐患；持续开展业务自查、风险预警和会计风险分级分类工作；优化风险管理及预警工具，加大会计操作过程的监控和预警力度；推进会计风险监督改造，强化风险监督效率。通过技术手段加强出纳业务管理，加快现金业务流程改造，金库结构更趋合理、功能进一步完善。

信息系统操作风险管理总体状况良好，主要系统运行基本稳定。2009年，本集团按照“统一领导、分级负责”的原则，建立信息系统操作风险突发事件的危机管理机制，完善灾备技术架构；开展信息系统和信息资产梳理工作，实施信息科技信息安全防控工具，组织信息安全培训，启动重要信息系统等级保护测评工作；做好世博会召开期间信息系统安全运行保障的各项准备工作。

反欺诈风险管理工作稳步推进。2009年，本集团进一步加强反欺诈管理，对案件易发风险点和员工失范行为进行集中检查；设计开发反欺诈系统一期，并在部分分行上线试运行。

7.7.6 反洗钱

本集团已逐步建立以机构建设为基础、内控制度为核心、系统平台为保障的全行反洗钱运行体系，反洗钱工作得以深入开展。2009年，本集团继续强化反洗钱管理，加强制度建设，完善反洗钱工作机制。加强反洗钱现场检查指导，重视大额、可疑交易报告和核查工作。进一步优化反洗钱非现场监管系统、可疑交易监测系统、大额和可疑交易报送系统，反洗钱工作得到多个地方政府部门的表彰。

7.8 2010年展望

展望2010年，全球经济已走出低谷并转向复苏，中国经济已率先步入“后危机”时期，宏观经济政策的重点已从危机应对转向复苏进程管理。但也要看到，世界经济复苏的基础仍较脆弱，金融风险尚未完全消除，经济快速增长的基础尚不稳固。从行业来看，2010年银行业面临的政策约束将会多于市场约束，竞争也将呈现新的特点。本集团将坚定不移地推进“两化一行”发展战略，灵活应对新的机遇和挑战，重点做好以下工作：一是继续落实国家宏观调控政策，保持适当的发展速度和均衡的发展节奏，持续跟进产业升级和结构调整。二是加快推进战略转型，推动发展方式、盈利模式与业务结构的优化调整，增强可持续发展能力。三是强化内控机制建设与全面风险管理，密切关注当前的主要风险点，进一步加大拨备力度，有效提高抵御风险能力。四是围绕“两化一行”发展战略，完善集团协同发展机制，积极服务上海“两个中心”建设，持续增强竞争优势。五是全力以赴做好世博金融服务，确保世博服务安全、高效、优质，利用世博商机，提升交行服务水平和品牌知名度。六是大力推进体制机制的改革创新，做好打基础、强管理各项工作，实现管理能力和水平的全方位提升。

§8重要事项

8.1 募集资金使用情况

2005年6月，本行在境外公开发行H股67.3397亿股（含超额配售8.7834亿股），募集资金净额约人民币172.90亿元，用于补充本行资本金。

2007年4月，本行在境内公开发行A股31.9035亿股，募集资金净额约人民币247.50亿元，用于补充本行资本金。

2008年7月，本行在香港发行本金总额人民币30亿元的债券，用于本行发放贷款、银行流动资金和其他一般企业用途。

2009年7月，本行在全国银行间债券市场公开发行250亿元人民币次级债，用于优化本行资产负债结构，支持新增中长期资产业务的开展。

8.2 董事会建议本次利润分配或资本公积转增股本预案

本集团2009年度经审计的国际财务报告准则报表净利润（归属于母公司）为人民币301.18亿元，银行净利润为人民币295.95亿元；经审计的中国会计准则报表净利润（归属于母公司）为人民币300.75亿元，银行净利润为人民币295.57亿元。

根据《公司法》、《公司章程》以及相关监管规定，本行在分配有关会计年度的税后利润时，以中国会计准则报表银行净利润数为基准提取法定盈余公积，以国际财务报告准则和中国会计准则报表可供分配利润数较低者为基准提取一般风险准备、任意盈余公积及进行股利分配。按照上述原则，本行2009年度可供分配利润数为人民币335.46亿元。本行董事会建议对2009年末可供分配利润提出如下分配预案：

（1）按照中国会计准则报表银行净利润的10%提取法定盈余公积人民币29.56亿元；

（2）按照《金融企业呆账准备提取管理办法》（财金［2005］49号）的规定，提取一般风险准备人民币55.06亿元；

（3）提取任意盈余公积人民币152.85亿元；

（4）以截至2009年12月31日的总股本489.94亿股为基数，向本行登记在册的A股股东和H股股东，每股现金分红0.10元，分配股利总额为人民币48.99亿元；加上上半年已每股现金分红0.10元，2009年全年每股现金分红0.20元，共分配股利人民币97.99亿元，占中国会计准则集团净利润（归属于母公司）的32.58%，占中国会计准则银行净利润的33.15%。

股利分配后，国际财务报告准则及中国会计准则报表银行未分配利润均为0。

本年度无资本公积转增股本预案。

以上建议待本行股东大会审议通过后实施。

8.3上半年度利润分配情况

根据本行《公司章程》规定，经2009年8月19日第五届董事会第十六次会议审议通过，以截至2009年6月30日本行总股本489.94亿股为基数，每10股派发现金红利人民币1.00元(含税)，共派发现金股利总额为人民币48.99亿元。本次分红派息的股权登记日为2009年9月18日，现金股利发放日为2009年10月16日。

8.4前三年现金分红的数额与依据中国会计准则编制年度净利润的比率

（除另有标明外,人民币百万元）

	2006年度	2007年度	2008年度
股利分配总额	4,580	7,349	9,799
年度净利润	12,545	20,513	28,423
分配比例（%）	36.51	35.83	34.48

8.5 收购资产

□适用 √不适用

8.6 出售资产

□适用 √不适用

8.7 重大担保

□适用 √不适用

8.8 重大关联交易

8.8.1 与日常经营相关的关联交易

□适用 √不适用

8.8.2 关联债权债务往来

□适用 √不适用

8.9 委托理财

□适用 √不适用

8.10 承诺事项履行情况

8.10.1 财政部的重要承诺及履行情况

本行A股发行上市时第一大股东财政部承诺：自本行A股股票在上交所上市之日起36个月内（即到2010年5月15日），不转让或委托他人管理其已持有的本行A股股份，也不由本行收购其持有本行的股份。一直严格遵守该承诺。

8.10.2 汇丰银行的重要承诺及履行情况

汇丰银行作为本行战略投资者，其在2004年8月18日与本行签定的《投资人权利协议》中对转让股份限制、保持持股比例的权利等事宜有若干承诺（详见本行A股招股说明书“第十六章其他重要事项二重大合同（二）其他重大合同1、与汇丰银行的重大合同”）。一直严格遵守该承诺。

8.11 重大诉讼仲裁事项

报告期内，本行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项。

截至2009年12月31日，本行作为被告或第三人的未结诉讼涉及的诉讼金额约为人民币13.79亿元,经法律咨询，本行认为该等法律诉讼事项不会对本集团的财务状况产生重大影响。

8.12 其他重大事项及其影响和解决方案的分析说明

8.12.1 证券投资情况

□适用 √不适用

8.12.2 持有其他上市公司股权情况

（除另有标明外，人民币元）

证券代码	证券简称	初始投资金额	占该公司股权比例（%）	期末账面值	报告期损益	报告期所有者权益变动	会计核算科目	股份来源
600068	葛洲坝	135,080,299.07	1.42	385,259,000.00	92,043,124.11	90,305,411.93	可供出售金融资产	抵债取得
000979	*ST科苑	12,494,400.00	8.84	172,948,800.00	-	120,888,800.00	可供出售金融资产	抵债取得
03377	远洋地产	140,254,526.78	0.36	129,199,552.86	751,410.66	65,418,594.21	可供出售金融资产	投资取得
00388	香港交易所	2,279,929.83	0.07	95,122,656.80	4,114,631.92	43,044,201.86	可供出售金融资产	投资取得
00916	龙源电力	51,456,089.38	0.23	56,134,121.92	2,327,257.90	2,350,774.64	以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产/可供出售金融资产	投资取得
00658	中国高速传动	34,721,568.78	0.22	46,595,001.60	616,336.00	11,873,432.82	可供出售金融资产	投资取得
000691	*ST联油	4,343,750.00	2.15	40,101,500.00	2,193,805.92	26,035,500.00	可供出售金融资产	投资取得
00939	建设银行	35,278,788.92	-	35,984,425.17	705,636.25	-	以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	投资取得
600774	汉商集团	4,903,274.93	2.35	32,390,000.00	19,589,382.21	14,674,616.53	可供出售金融资产	投资取得
00082	第一视频	17,139,741.50	0.70	25,076,070.40	7,936,328.90	-	以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	投资取得
	其他	290,520,270.32		273,724,686.74	15,316,326.65	(21,624,696.58)
	合计	728,472,639.51		1,292,535,815.49	145,594,240.52	352,966,635.41

注：

1、本表为本集团在可供出售金融资产和以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产中核算的持有其他上市公司股权情况。

2、报告期损益指该项投资对本集团报告期合并净利润的影响。

8.12.3 持有非上市金融企业股权情况

（除另有标明外，人民币元）

所持对象名称	初始投资金额	持有数量（股）	占该公司股权比例（%）	期末账面值	报告期损益	报告期所有者权益变动	会计核算科目	股份来源
江苏常熟农村商业银行股份有限公司	380,000,000.00	57,560,225	10.00	380,000,000.00	13,670,553.44	-	长期股权投资	投资取得
中国银联股份有限公司	146,250,000.00	112,500,000	3.90	146,250,000.00	3,825,000.00	-	长期股权投资	投资取得
合计	526,250,000.00	170,060,225		526,250,000.00	17,495,553.44	-

8.12.4买卖其他上市公司股份的情况

（除另有标明外，人民币元）

	期初股份数量(股)	报告期买入/卖出股份数量(股)	期末股份数量(股)	使用的资金数量	产生的投资收益
买入	23,033,919	61,161,867	84,195,786	280,007,456.97	-
卖出	213,353,242	72,010,742	141,342,500	-	693,042,818.30

注:上表所述股份变动情况除本行处置经营过程中取得的抵债股权外，其余均为本行控股子公司买卖上市公司股份所致。

§9 监事会报告

监事会认为：本行依法运作，本行董事及高级管理人员勤勉尽职、积极进取、稳健务实，未发现有重大违反法律、法规和损害本行及股东利益行为。本行重视内部控制制度建设，不断致力于内部控制的完善和提升，积极履行企业社会责任，在财务情况、募集资金使用、收购、出售资产交易和关联交易等方面不存在问题。

§10财务报告

10.1审计意见

财务报告	审计
审计意见	标准无保留意见

10.2财务报表

10.2.1合并资产负债表

（人民币百万元）

项目	年末余额	年初余额	项目	年末余额	年初余额
资产：			负债：
现金及存放中央银行款项	434,996	362,180	向中央银行借款	11	-
存放同业款项	68,037	115,739	同业及其他金融机构存放款项	545,839	483,075
拆出资金	43,297	89,539	拆入资金	85,729	51,563
以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融资产	26,884	22,280	以公允价值计量且其变动计入当 期损益的金融负债	6,468	4,338
衍生金融资产	2,370	4,656	衍生金融负债	2,907	5,675
买入返售金融资产	111,337	126,233	卖出回购金融资产款	21,593	34,815
应收利息	12,887	11,535	吸收存款	2,372,055	1,865,815
发放贷款和垫款	1,801,538	1,298,776	应付职工薪酬	4,744	3,968
可供出售金融资产	131,568	141,484	应交税费	5,533	6,183
持有至到期投资	509,179	367,878	应付利息	25,156	22,259
应收款项类投资	107,604	91,006	预计负债	653	706
长期股权投资	526	526	应付债券	53,000	40,000
投资性房地产	124	109	递延所得税负债	35	4
固定资产	23,728	22,744	其他负债	20,989	14,212
在建工程	6,150	5,652	负债合计	3,144,712	2,532,613
无形资产	1,151	1,367	股东权益：
递延所得税资产	5,821	4,147	股本	48,994	48,994
其他资产	21,940	12,404	资本公积	45,405	47,147
			盈余公积	25,936	16,080
			一般风险准备	18,456	12,574
			未分配利润	26,046	21,508
			外币报表折算差额	(989)	(1,094)
			归属于母公司股东权益合计	163,848	145,209
			少数股东权益	577	433
			股东权益合计	164,425	145,642
资产总计	3,309,137	2,678,255	负债及股东权益总计	3,309,137	2,678,255

10.2.2银行资产负债表

（人民币百万元）

项目	年末余额	年初余额	项目	年末余额	年初余额
资产：			负债：
现金及存放中央银行款项	434,989	362,159	向中央银行借款	11	-
存放同业款项	66,479	115,202	同业及其他金融机构存放款项	547,291	484,359
拆出资金	43,297	89,539	拆入资金	73,719	47,511
以公允价值计量且其变动计 入当期损益的金融资产	26,257	22,079	以公允价值计量且其变动计入当 期损益的金融负债	6,468	4,340
衍生金融资产	2,370	4,656	衍生金融负债	2,907	5,675
买入返售金融资产	111,337	126,120	卖出回购金融资产款	21,593	33,815
应收利息	12,887	11,535	吸收存款	2,372,759	1,866,566
发放贷款和垫款	1,801,996	1,299,365	应付职工薪酬	4,581	3,850
可供出售金融资产	130,641	141,075	应交税费	5,381	6,133
持有至到期投资	509,020	367,799	应付利息	25,124	22,243
应收款项类投资	107,419	90,570	预计负债	653	706
长期股权投资	6,187	5,308	应付债券	53,000	40,000
投资性房地产	124	109	递延所得税负债	9	4
固定资产	23,145	22,141	其他负债	18,125	11,722
在建工程	6,150	5,652	负债合计	3,131,621	2,526,924
无形资产	1,139	1,357	股东权益：
递延所得税资产	5,864	4,188	股本	48,994	48,994
其他资产	5,607	3,497	资本公积	45,200	47,203
			盈余公积	25,936	16,080
			一般风险准备	18,456	12,574
			未分配利润	25,690	21,670
			外币报表折算差额	(989)	(1,094)
			股东权益合计	163,287	145,427
资产总计	3,294,908	2,672,351	负债及股东权益总计	3,294,908	2,672,351

10.2.3合并利润表

（人民币百万元）

项目	本年金额	上年金额
一、营业收入	80,937	76,660
利息净收入	66,564	65,636
利息收入	116,639	116,880
利息支出	(50,075)	(51,244)
手续费及佣金净收入	11,399	8,837
手续费及佣金收入	13,414	10,121
手续费及佣金支出	(2,015)	(1,284)
投资收益/(损失)	1,393	566
公允价值变动收益/(损失)	334	329
汇兑收益/(损失)	483	927
其他业务收入	764	365
二、营业支出	(42,718)	(40,877)
营业税金及附加	(5,147)	(4,923)
业务及管理费	(26,043)	(24,028)
资产减值损失	(10,896)	(11,835)
其他业务成本	(632)	(91)
三、营业利润(亏损以“-”号填列)	38,219	35,783
加：营业外收入	525	343
减：营业外支出	(504)	(308)
四、利润总额(亏损总额以“-”号填列)	38,240	35,818
减：所得税费用	(8,029)	(7,298)
五、净利润(净亏损以“-”号填列)	30,211	28,520
归属于母公司股东的净利润	30,075	28,423
少数股东损益	136	97
六、每股收益：
基本每股收益(人民币元)	0.61	0.58
七、其他综合收益	(1,594)	607
八、综合收益总额	28,617	29,127
归属于母公司股东的综合收益总额	28,438	29,078
归属于少数股东的综合收益总额	179	49

10.2.4银行利润表

（人民币百万元）

项目	本年金额	上年金额
一、营业收入	79,234	75,774
利息净收入	66,067	65,638
利息收入	115,888	116,787
利息支出	(49,821)	(51,149)
手续费及佣金净收入	10,425	7,979
手续费及佣金收入	12,267	9,188
手续费及佣金支出	(1,842)	(1,209)
投资收益/(损失)	1,323	815
公允价值变动收益/(损失)	283	339
汇兑收益/(损失)	484	960
其他业务收入	652	43
二、营业支出	(41,878)	(40,277)
营业税金及附加	(5,068)	(4,868)
业务及管理费	(25,371)	(23,559)
资产减值损失	(10,808)	(11,759)
其他业务成本	(631)	(91)
三、营业利润(亏损以“-”号填列)	37,356	35,497
加：营业外收入	479	280
减：营业外支出	(503)	(302)
四、利润总额(亏损总额以“-”号填列)	37,332	35,475
减：所得税费用	(7,775)	(7,178)
五、净利润(净亏损以“-”号填列)	29,557	28,297
六、其他综合收益	(1,898)	1,080
七、综合收益总额	27,659	29,377

10.2.5合并现金流量表

（人民币百万元）

项目	本年金额	上年金额
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额	569,004	529,351
向中央银行借款净增加额	11	-
向其他金融机构拆入资金净增加额	34,166	12,700
收取利息、手续费及佣金的现金	106,281	104,048
收到其他与经营活动有关的现金	73,761	9,493
经营活动现金流入小计	783,223	655,592
客户贷款及垫款净增加额	513,505	226,029
存放中央银行款项和同业款项净增加额	82,348	52,034
支付利息、手续费及佣金的现金	47,182	41,334
支付给职工以及为职工支付的现金	11,615	11,011
支付的各项税费	14,787	14,956
支付其他与经营活动有关的现金	40,039	116,897
经营活动现金流出小计	709,476	462,261
经营活动产生的现金流量净额	73,747	193,331
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金	527,427	2,387,055
取得投资收益收到的现金	21,944	14,102
处置固定资产、无形资产收回的现金净额	527	167
取得子公司及其他营业单位取得的现金净额	-	-
投资活动现金流入小计	549,898	2,401,324
投资支付的现金	676,695	2,445,360
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	5,390	6,627
取得子公司及其他营业单位支付的现金	-	-
投资活动现金流出小计	682,085	2,451,987
投资活动产生的现金流量净额	(132,187)	(50,663)
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金	-	23
其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金	-	23
发行债券收到的现金	24,955	2,988
筹资活动现金流入小计	24,955	3,011
偿还债务支付的现金	12,000	-
分配股利、利润或偿付利息支付的现金	11,857	15,130
其中：子公司支付给少数股东的的股利、利润	35	57
筹资活动现金流出小计	23,857	15,130
筹资活动产生的现金流量净额	1,098	(12,119)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响	108	(729)
五、现金及现金等价物净增加额	(57,234)	129,820
加：年初现金及现金等价物余额	225,732	95,912
六、年末现金及现金等价物余额	168,498	225,732

10.2.6银行现金流量表

（人民币百万元）

项目	本年金额	上年金额
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额	569,125	529,831
向中央银行借款净增加额	11	-
向其他金融机构拆入资金净增加额	26,208	8,648
收取利息、手续费及佣金的现金	104,407	103,045
收到其他与经营活动有关的现金	73,050	8,242
经营活动现金流入小计	772,801	649,766
客户贷款及垫款净增加额	513,372	225,950
存放中央银行款项和同业款项净增加额	82,344	52,033
支付利息、手续费及佣金的现金	46,771	41,181
支付给职工以及为职工支付的现金	11,311	10,812
支付的各项税费	14,511	14,768
支付其他与经营活动有关的现金	30,738	109,295
经营活动现金流出小计	699,047	454,039
经营活动产生的现金流量净额	73,754	195,727
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金	526,999	2,387,021
取得投资收益收到的现金	21,968	14,185
处置固定资产、无形资产收回的现金净额	526	132
取得子公司及其他营业单位取得的现金净额	-	-
投资活动现金流入小计	549,493	2,401,338
投资支付的现金	677,357	2,445,022
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	5,368	6,577
取得子公司及其他营业单位支付的现金	-	-
投资活动现金流出小计	682,725	2,451,599
投资活动产生的现金流量净额	(133,232)	(50,261)
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金	-	-
发行债券收到的现金	24,955	2,988
筹资活动现金流入小计	24,955	2,988
偿还债务支付的现金	12,000	-
分配股利、利润或偿付利息支付的现金	11,822	15,073
筹资活动现金流出小计	23,822	15,073
筹资活动产生的现金流量净额	1,133	(12,085)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响	108	(709)
五、现金及现金等价物净增加额	(58,237)	132,672
加：年初现金及现金等价物余额	225,175	92,503
六、年末现金及现金等价物余额	166,938	225,175