“早教1000元,奶粉和尿片1000元,保姆1000元,其他1000元,共4000元。”在某大型门户网站育儿论坛,一位年轻妈妈晒出了她一岁多的宝宝每个月的支出清单。
孩子一出生,便要源源不断地花钱,而几年之后的教育经费,更是一笔庞大的支出。在一些大城市,从幼儿园到大学,少说也得几十万。对于很多家庭来说,这都是一笔不小的开支。
由此可见,子女教育经费需求额较大,逐年递增,还属于刚性支出,没有时间和金额的“缓冲”;由于缺乏弹性,积累就需稳健和安全;由于积累时间相对较长,投资方式就更应抵御通胀的侵蚀。眼下,通胀的压力不容忽视。据国家统计局最新公布的经济数据中,CPI增速已达2.4%,相对于2月份的2.7%虽有下降,但是距离媒体热议的“3%加息点”已然相去不远。
招商银行有关理财专家为投资者算了一笔账,假设以现在年通胀率为温和的3%计算,两个家庭手头分别有10万元资金,一个用来投资,一个存入银行,18年后小孩长大后教育金筹备情况会是怎样呢?
用来投资股票型基金的10万,假设年均收益率按18年上证指数年平均复合收益率8.28%来计算,并考虑3%的年通胀率,18年后,10万元财富有可能达到24.6万,翻了1倍有余。
存入银行的10万,假设按照目前的一年期定存利率2.25%计算,并考虑3%的年通胀率,18年后这笔财富的购买力可能不仅没有增值,反而只相当于18年前的8.7万,缩水不少。两者相差近三倍,从这个意义上来说,不进行投资就是一个贬值。
为了解决这一问题,招商基金市场总监江勇指出,基金定投不失为一种很好的投资策略。据了解,基金定投就是每隔一段固定时间,不论市场行情如何波动,都会定期买入固定金额的基金。当基金价格走高时,买进的单位数较少;而在基金价格走低时买进的单位数较多,长期累积下来,成本及风险通常会摊低。
江勇表示,当前市场震荡反复,投资理财难度加大。普通百姓可通过基金定投参与资本市场,因其资金的分批进场可有效规避市场系统风险;基金定投是中国家庭为子女筹集学费的有效途径之一。
据记者测算,如果孩子还有10年读大学,以过去18年定投上证指数模拟基金的期间复核收益率约8%计算,父母只需要每月定投545元,总成本为6万多元就可以为他准备好10万元完成大学教育了。而相关调查也显示,月定投额在500-600元之间是我国多数家庭的定投额度选择。
基金定投的好处由此可见,每个月拿500块钱、1000块钱去投资的话,对生活状况不会有太大的影响,也不会增加现有生活负担,如果拿出一百万,五十万去投资股票或别的品种,对目前的生活还是会有影响。
招商银行理财专家表示,基金定投是一种投资的纪律,好的投资习惯很重要。控制好消费欲望,按时自动扣款,减少消费的非理性冲动,每月的投资自动完成,严格保证了投资的稳定性。养成好的理财习惯,久而久之就可以发挥“聚沙成塔”的效果,帮助投资人达到财富积累的目的。
江勇还指出,在定投过程要选择合适的、中长期稳健成长风格的基金作为定投基金,挑选优质基金伴小孩一起成长。对基金公司的股东实力、基金公司经营时间长短、基金中长期过往业绩优、基金风格符合自身的风险承受能力等,在选择一支适合教育金储备的基金定投时,这些因素都要通盘考虑。