(上接B129版)
（三）成本收入比保持较好水平。报告期内，本公司合理安排资产业务的发展速度，调整资产业务结构，提升资产盈利能力；实施内部资金转移定价，有效引导分支机构开展负债业务，合理控制资金成本。同时，通过全成本管理系统，对全行费用实行集约化管理，提高费用使用的透明度和使用效率。报告期内，本公司成本收入比26.27％，继续保持良好水平。
（四）各项监管指标表现良好。报告期末，本公司资本充足率14.35％，核心资本充足率12.38％，继续保持较高水平，资本充足；不良贷款比例1.02 ％，较年初下降0.53个百分点，不良贷款余额27.96亿元，较年初减少1.91亿元，继续保持“双降”，资产质量持续提升；拨备覆盖率215.69％，抵御风险能力进一步加强。
（五）风险管理水平进一步提升。2009年，本行以“规模增长、质量稳定、效益优化、结构调整”作为标准，继续实施“区别对待，有保有压”的信贷政策，通过信贷政策的引导，本行信贷结构调整获得较大进展，经济效益和社会效益显著。同时，创新授信审批机制，进一步提高贷款审批效率；创新考核激励机制,推进经济资本考核, 完善内部转移定价机制，进一步加强风险防控力度，提高风险管理水平。（六）分支机构建设稳步推进。2009年，本行新增长沙分行，分行总数达到6家。新增异地支行6家，异地分支机构达到19家，全国网络架构基本形成。截至2009年12月31日，本行共设有168家分支机构（含总行营业部），并在香港设立代表处。
（七）人力资源建设持续加强。2009年，本行人力资源管理工作以科学发展观为指导，以服务和保障经营管理为目标，努力推进各项改革，强化基础管理和体制机制建设，为本行业务持续、健康、稳定发展奠定了强有力的组织保障和人才基础。组织开展学习实践活动，提高干部员工对科学发展观的认识水平和实践能力；修订完善总行、北京地区管理部、分行人事管理规章制度，建立总分支三级人力资源管理架构；通过干部考察和交流调整，强化干部管理监督，搭建后备干部梯队，不断提升人力资源管理科学化水平；通过全球招聘、社会招聘、行内招聘，录用优秀海外人才、大学生、大学生村官和军转干部，建立多元化人才引进渠道，不断优化人员结构；强化薪酬绩效管理，组织签订目标责任书，完善薪酬激励模式，激发员工工作积极性；推进“2551”人才建设工程，组织国内外培训，推广网络教育，全面提升干部员工素质，为未来发展提供有力的人才保障；组织重要岗位轮岗和强制休假，落实风险排查，严格防控日常操作风险。
（八）品牌形象持续提升。2009年度，本行荣获“全国文明单位”、“中国最佳城市商业零售银行”、“2008年度中国最佳城市商业(区域性)银行”、“2009年度亚洲十大最佳上市银行”、“最具影响力城市商业银行”等奖项；本行董事长闫冰竹荣获“北京优秀创业企业家”、“2008中国银行业年度人物”、“十大经济新闻人物”、“2009CEO年度人物”、“亚洲品牌创新人物奖”、“百强企业领袖奖”等荣誉称号；行长严晓燕荣获“中华之魂十大功勋企业家”、“百强企业明星奖”等荣誉称号。
2009年度，在英国《银行家》杂志公布的全球1000家大银行最新排名中，本行按一级资本排名第158位，比2008年上升20位，按照资产规模排名第169位；在世界品牌实验室和世界经理人集团联合发布的2009年（第六届）世界品牌大会暨中国500最具价值品牌中，本行排名第144位，比2007年上升6位；在2008年度中国上市公司100强排行榜中，本行以总资产列第14位，利润总额列第22位，总市值列第30位。2009年度，本行取得优良业绩，品牌形象及市场地位大幅提升。
6.1.2 主要业务经营情况
（一）公司银行业务
1、经营概述
报告期内，本行公司业务加快经营模式和发展方式的转型。截至2009年12月31日，本行公司客户存款总额3725亿元，占全行存款总额的 83.4%，较上年增长1108亿元，增幅42.3%。本外币公司贷款时点2475亿元，占全行贷款总额的90.5%，较上年增长720亿元，增幅41.0%；其中：中小企业人民币贷款总额897亿元，较上年增长352亿元，增幅65%。全年实现公司中间业务收入4.4亿元，较上年增长1.8亿元，增幅69.2%；
2、公司银行业务发展措施
2009年，本行紧紧围绕“抢市场、抓客户、创特色、争一流”的工作思路，切实切实推进公司业务健康快速发展：
（1）全方位支持区域经济。一是全面推动新形势下银政战略，先后与朝阳、海淀、西城、宣武、昌平等14个区县政府签订战略合作协议，进一步巩固了本行与各区域政府合作的战略地位。二是扩大集团客户合作份额，在四万亿投资拉动中，通过推进精品客户名单式营销，组织与多家实力雄厚的中央企业签订战略合作协议，强化授信额度管理和营销，进一步提高了本行在重点集团客户合作中的地位和份额。三是稳步推进系统客户战略合作。全面推动对市区财政国库代理业务合作，参加西城区授权支付业务竞标并以第一名的优异成绩中标。全年财政系统存款余额快速增长，与教委系统、卫生局系统合作份额继续保持了领先地位。
（2）持续提升中小企业品牌。一是推进特色支行筹建和运营。在中关村自主创新示范区核心区率先成立了科技型中小企业特色支行——中关村海淀园支行，在特色支行授权机制、考核模式、团队建设、运作流程、特色产品等方面进行创新探索。截至2009年末，特色支行累计放款达到123笔、8.14亿元，试点取得了初步成功。二是推动文化创意贷款形成新亮点。以北京建设世界城市为契机，积极推动文化创意贷款发展，与北京市文化创意产业领导小组办公室、光线传媒、北京演艺集团、凤凰卫视、中央新闻纪录电影制片厂、中关村动漫游戏孵化基地、八一电影制片厂等单位签订战略合作协议，形成文化创意贷款新亮点。截至2009年末，累计审批通过文化创意贷款97亿、661笔，在北京市场保持了较高的市场份额。三是启动ING中小企业技援项目。与ING和全球知名咨询公司合作开展了以“打造中国中小企业最佳银行”为目标的中小企业技援项目，推动中小企业业务在组织架构、客户细分、销售管理、风险管理四个模块功能的探索和完善，进一步提升本行中小企业发展规划能力和核心竞争力。
（3）不断加快产品创新。根据客户需求推动管家在线、全能管家、信保保理、银团贷款、并购贷款、电子票据等产品研发和推广。推动社保卡的按时上线试点，全年试点规模达到140余万张，得到社会各界的充分肯定和高度评价。
（4）全面优化经营管理。不断优化营销管理方式、指标管理方式，稳步推进结构调整，取得议价能力不断提升和行业组合的不断优化。
3、公司业务品牌建设
2009年，本行进一步完善“财富1+1”金融服务产品体系，并通过推进精细化管理，先后荣获了《二十一世纪经济报道》2009年供应链融资产品创新奖、银行家杂志“2009中国金融营销奖—金融产品十佳奖”、北京银监局“2008年度中小企业金融服务工作先进单位” ，“小巨人”中小企业融资品牌还荣获了金融时报“2009中国中小企业金融服务十佳机构”、“第二届中国中小企业最佳融资方案”、21世纪经济报道颁发的第五届“中国最佳品牌建设案例”奖等10个奖项，进一步提升了财富1+1公司金融服务品牌和中小企业融资品牌价值，扩大了市场份额，提高了客户忠诚度和贡献度。
（二）零售银行业务
1、经营概述
2009年，我行积极贯彻国家“扩内需、保增长”的战略决策，以服务民生、保障民需为重点，加大对居民金融需求的支持力度，零售业务呈现出良好的发展态势。截至2009年末，本行储蓄存款余额744亿元，占全行存款总额16.7%，较年初增加203亿元，增长37.5%；个人贷款余额259亿元，占全行贷款总额9.5%，较年初增加84亿元，增长47.8%。零售中间业务收入2.2亿元,银行卡、理财、保险和基金代销业务成为支撑零售中间业务发展的四大支柱。客户结构持续改善，新增VIP客户1.5万户，新增郁金香客户2.6万户；新增信用卡客户14.7万户，客户数达到25万户；新增个人专业版网银客户4.3万户，客户数达到9.2万户。
2、主要业务发展措施
（1）渠道建设加快。本行从支行硬件、人员管理、营销工具等三方面稳步推进社区银行建设，截至2009年末，社区支行总数已达48家，其业务发展明显快于传统支行。同时，本行不断提升自助银行的服务能力和覆盖能力，安装自助取款机71台，自助存款机及存取款一体机69台，新增及更新自助缴费终端65台，新增POS商户908户，初步实现了自助存款设备的规模化布放和网络化监控，形成了社区支行、传统支行、财富中心、自助银行、网上银行相结合的多层次高效网络渠道。
（2）流程优化步伐加快。本行不断优化零售业务流程，完成个贷价值链项目的研发及推广工作，完善个人二手房贷款、个人商品房贷款操作规程，为个贷业务的规范化、流程化、集约化发展打下坚实基础。启动提升大堂销售能力项目，建立规范化的大堂服务与销售标准，增设固定营销工具，对于促进营业厅产品销售具有积极作用。规范自助渠道建设流程，理顺了各相关职能部门的业务职责，提高了工作效率。
（3）队伍素质不断提高。本行大力开展专业资格认证工作，制定分支行理财人员专业资格认证制度并组织行内理财上岗资格考试，实现对新建分支行理财业务准入管理，年内新增AFP74人、CFP19人，理财师队伍达到290人，基金持证（含证券从业资格人员）达413人，400余人获得个贷上岗资格。开展多层次的针对性培训，面向客户经理开展有关二手房操作流程、房屋抵押登记、循环金库等业务培训，面向主管支行长、个人业务客户经理、理财经理进行了理财、基金、保险、综合资产配置等销售技能培训，有效提升了一线人员的业务能力和专业素质。
3、产品创新和品牌建设
（1）产品创新。本行及时捕捉市场信息，产品研发和创新加快推进，推出个人授信业务——“循环金库”，为客户提供便利、快捷的融资渠道，年内授信658笔，金额6.7亿元。开辟新的市场领域，在北京推出住房公积金贷款业务，填补了业务空白。推出工会互助卡、京卡富民卡、生源地助学贷款、农户贷款等新产品，年内累计发放互助卡64.6万张；累计发放农户贷款90笔，金额1765万元。推出员工授信业务，成为我行吸引人才、留住人才的重要举措。推出财富金账户网银专版功能，提升贵宾客户的网银使用体验。推出“爱薪计划”代发工资打包方案、出国留学金融服务方案、郁金香账户产品功能完善方案，集中发展重点客户群体。
（2）品牌建设。本行零售业务品牌知名度不断提升，荣获亚洲银行家“中国最佳城市商业零售银行”奖。实施品牌立体化宣传策略，持续建设“社区金管家”零售业务服务品牌，提高了零售业务的知名度，“社区金管家”荣膺“中国国际金融服务展优秀金融服务品牌”奖、中国银行业金字招牌评选活动“2009年度最佳个人金融服务”奖、“2009卓越金融品牌榜最佳金融产品与服务”奖。通过 VIP客户专属期刊及高端客户系列活动提升客户忠诚度，持续强化“超越财富”高端财富管理品牌，在2009年下半年推出了“北京银行理财教育公益行动”，出版发行《北京居民理财指南》实用工具书，举办为期两个月的北京居民理财知识网络大奖赛，联合银监会、银行业协会共同举办公众理财教育展览等系列行动，受到广大投资者的关注与喜爱，提高了理财服务品牌影响力。2009年荣膺“年度优秀银行理财成长品牌”、“最佳银行产品收益奖”、“全国十佳理财中心”、财富管理业务“最佳营销与服务团队”等奖项，长沙分行荣获“最佳理财品牌团队”称号。
（三）资金交易业务
1、经营概述
2009 年，本行在确保全行交易资金安全、流动、高收益的前提下，严格执行授权授信和风险管理规定，积极开展各项资金业务。受宏观经济环境不确定性增加，市场风险加大的影响，债券投资面临空前挑战，本行在继续加大债券投资规模同时，也加速了债券资产结构优化，以降低债券资产的市场风险。截至2009年末，本行持有债券资产余额为1242亿元，较年初增加了221亿元，增幅21.7%，实现债券投资利息收入35.6亿元，实现债券买卖价差收入和衍生收入3.3亿元，增长59.3%。本行在保持全国银行间债券市场交易活跃同时，成功取得了上市银行在证券交易所参与债券交易试点资格，进一步拓宽了债券交易渠道。本行债券结算代理业务取得较大发展，累计交易量394亿元人民币，较2008年增加219.5％；实现手续费收入130万元人民币，较2008年增加107.6％。作为代理储蓄国债发售试点银行，本行进一步加强营销管理，提升发行服务工作水平，全年共计承销包销凭证式国债五期，储蓄国债电子式八期，总规模46亿元，较上年增长71.4％，实现手续费收入2925万元，较上年增长89.2％。
2、业务创新和品牌建设
2009年，本行推出了代理上海黄金交易所贵金属交易业务，丰富了中间业务品种，满足了个人及机构客户对黄金投资的需求。并先后推出了“现金流”可赎回型、Shibor挂钩型、信托贷款型等理财产品，完成信贷资产类保本机构理财、机构客户债务管理等业务创新，丰富了产品结构，满足了不同风险偏好的客户需求，进一步提高了市场竞争力。
（四）中间业务
2009年，本行进一步加大中间业务发展力度，提升中间业务收入占比，促进经营转型。报告期内，本行手续费及佣金净收入实现6.5亿元，同比增长1.6亿元，增幅32.9％，占营业收入比重同比提升1.5个百分点。
报告期内，本行银行卡、投资银行等业务发展力度进一步提升，推动本行中间业务的快速发展。2009年，本行把握企业直接融资力度加大机遇，加大短期融资券承销力度，全年主承销债券项目26个、承销金额71亿元，全年参团分销项目232个、分销金额180亿元，实现短期融资券手续费收入7055万元，同比增长3903万元，增幅124%。
2009年，本行银行卡业务首次突破亿元大关，达到1.2亿元，同比增长37.6%，势头强劲。全年借记卡发卡量103万张，同比多发28万张，累计发卡量达622万张，在北京市场份额达到6.8%，比上年增长0.2个百分点，消费交易金额90亿元，同比增长107%。实现银行卡业务收入1.3亿元，同比增加0.4亿元，增长51％。
报告期内，本行根据市场形势变化，针对客户需求，加快中间业务产品创新力度。推出了代理上海黄金交易所贵金属交易业务，丰富了中间业务品种，满足了个人及机构客户对黄金投资的需求。还
先后推出了“现金流”可赎回型、Shibor挂钩型、信托贷款型等理财产品，并完成信贷资产类保本机构理财、机构客户债务管理等业务创新，丰富了产品结构，满足了不同风险偏好的客户需求，同时也进一步提高了市场竞争力。2009年，本行共计发售个人理财产品286款，募集资金折合人民币222亿元，实现个人理财手续费收入6542万元；机构理财产品共募集资金327亿元人民币，实现机构理财手续费收入4347万元。
（五）科技建设与电子银行业务
本行以建设科技领先型现代商业银行为目标，不断强化科技基础设施建设及信息系统运营能力。通过健全制度流程、排查风险隐患、推进重点工作等手段，进一步完善灾难备份中心建设及信息系统应急预案，优化系统生产运行管理，有效提升信息系统风险防范和运营能力，并荣获由工业和信息化部、计算机世界传媒集团主办，在信息安全领域具有广泛影响力的“2009年度中国信息安全突出贡献奖”。为切实满足品牌化经营、区域化布局、综合化发展的需要，本行开发了影像平台系统、电子票据系统、跨行现金管理平台、跨境人民币结算、个人CRM三期、银保通系统、综合数据报送平台等一系列系统，有效提高业务系统应用效率、简化业务处理流程。
截至2009年末，本行个人网银客户存量达到80.7万户，新增20.4万户，增幅33.9％。其中个人证书客户增长96.2％，连续三年实现证书客户增长幅度超过80％，证书版客户激活率达到91％。企业网银活动客户数存量达8,665户，增长50.7％，连续三年增幅超过50％。2009年，本行网上银行先后荣获“中国网上银行最佳业务拓展奖”、“网上银行最佳用户体验奖”、“CFO最信赖银行评选最佳网上银行奖”、“最具人气奖以及最具成长性网上银行”等多项大奖。
（六）运营与保障
2009年，本行进一步夯实运营基础，强化风险防范，提升服务水平，为各项业务发展提供良好的支持和保障。深化集约力度，成立银企对账中心，实行银企集中对账；调整现金中心运营模式，有效防范现金风险；完善结算制度建设，组织开展系列主题活动，加强人员培训和指导，提升营业室管理和操作风险管理，保证业务安全稳健运行；以国庆六十周年为契机，开展服务检查和评比，制定服务工作发展规划，持续优化服务；推广建设理财中心，合理布局社区银行，塑造一流销售服务环境。
6.1.3收入构成
（一）按业务种类划分
（单位：人民币千元）
| 业务种类 | 业务收入 | 所占比例 | 比上年增减（％） |
| 贷款 | 12,380,419 | 67.00% | -0.17% |
| 拆出资金 | 205,277 | 1.11% | -46.38% |
| 买入返售金融资产 | 324,940 | 1.76% | -56.43% |
| 存放中央银行款项 | 809,656 | 4.38% | -7.16% |
| 存放同业 | 153,013 | 0.83% | -44.22% |
| 债券投资款项 | 3,556,292 | 19.24% | -8.85% |
| 手续费及佣金收入 | 759,818 | 4.11% | 28.78% |
| 其他业务收入 | 290,079 | 1.57% | -60.08% |
| 合计 | 18,479,494 | 100.00% | -7.11% |
（二）按地区划分
（单位：人民币千元）
| 地区 | 营业收入 | 利润总额 | 资产总额 |
| 北京地区 | 10,505,478 | 6,782,689 | 464,904,335 |
| 天津地区 | 428,391 | 208,692 | 17,598,131 |
| 上海地区 | 436,985 | 142,577 | 22,354,397 |
| 西安地区 | 273,384 | 91,471 | 12,324,396 |
| 深圳地区 | 118,852 | 9,256 | 5,472,547 |
| 杭州地区 | 123,897 | -32,134 | 8,176,820 |
| 长沙地区 | 7,118 | -40,311 | 2,638,692 |
| 合计 | 11,894,105 | 7,162,240 | 533,469,318 |
6.1.4 财务状况及经营成果
（一）主要财务指标增减变动幅度及原因
（单位：人民币千元）
| 主要财务指标 | 2009年末 | 较上期末增减（％） | 简要原因 |
| 总资产 | 533,469,318 | 27.92% | 主要为存放央行、发放贷款和垫款以及长期股权投资增加 |
| 总负债 | 495,891,547 | 29.41% | 主要为吸收存款增加 |
| 归属于母公司的股东权益 | 37,559,415 | 11.14% | 主要为本年实现利润增加 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 5,633,859 | 4.00% | 净利润增长 |
| 现金及现金等价物净增加额 | 5,536,890 | 70.49% | 现金及现金等价物净增加额减少 |
（二）会计报表中变化幅度超过30％以上项目的情况
（单位：人民币千元）
| 项目 | 2009年12月31日 | 增减幅度 | 主要原因 |
| 现金及存放中央银行款项 | 68,132,832 | 38.24% | 现金及存放中央银行款项增加 |
| 交易性金融资产 | 11,515,704 | -31.50% | 交易性金融资产减少 |
| 衍生金融资产 | 18,615 | -64.01% | 持有衍生金融资产规模减少 |
| 发放贷款和垫款，净额 | 267,450,108 | 42.50% | 发放贷款和垫款增加 |
| 持有至到期投资 | 44,723,620 | - | 本年新增持有至到期投资 |
| 长期股权投资 | 310,821 | 43.42% | 本年增加对廊坊银行投资 |
| 递延所得税资产 | 782,010 | 815.24% | 递延所得税资产增加 |
| 其他资产 | 1,368,698 | -46.04% | 其他资产减少 |
| 衍生金融负债 | 8,518 | -68.17% | 衍生金融负债规模减少 |
| 卖出回购金融资产款 | 3,500,000 | -69.37% | 卖出回购金融资产规模减少 |
| 吸收存款 | 446,938,703 | 41.51% | 吸收存款增加 |
| 应付职工薪酬 | 119,657 | -68.95% | 应付职工薪酬减少 |
| 应交税费 | 346,632 | -30.59% | 应交税金减少 |
| 预计负债 | 41,322 | -47.62% | 预计负债减少 |
| 其他负债 | 1,953,635 | 67.58% | 其他负债增加 |
| 未分配利润 | 8,615,408 | 61.54% | 未分配利润增加 |
| 手续费及佣金净收入 | 650,104 | 32.96% | 手续费及佣金收入增加 |
| 投资收益 | 372,981 | 64.50% | 投资收益增加 |
| 公允价值变动收益 | -290,392 | - | 本年公允价值变动为负，上年公允价值变动为正， |
| 汇兑收益 | 121,065 | - | 本年为汇兑收益，上年为汇兑亏损 |
| 资产减值损失 | -666,302 | -63.93% | 提取资产减值损失减少 |
| 营业外收入 | 26,202 | -67.33% | 营业外收入减少 |
| 营业外支出 | -18,473 | - | 本年为支出，上年同期为冲销支出 |
| 少数股东损益 | -1,063 | 82.96% | 延庆村镇银行净利润同比减少 |
6.1.5以公允价值计量的金融工具情况
（一）公允价值计量相关内部控制制度。本行针对公允价值决策程序制定了《资金业务公允价值管理办法〈试行〉》等制度，规定公允价值计量逐日进行，并明确包括市场成交价、市场双边报价、本行交易系统公允价值、外部咨询系统公允价值、手工计量公允价值在内的估值数据源的碟选次序。同时本行还建立了完善的公允价值决策程序，风险管理部对头寸进行估值，并就公允价值数据源、模型、结果征求业务部门意见。公允价值结果获得业务部门一致意见并由业务部门、风险管理部签字确认后，提交财务会计管理部门，进行入账处理。
（二）公允价值计算依据和政策。本行公允价值计算严格按照财政部《企业会计准则23号》及《北京银行资金业务公允价值管理办法（试行）》进行。
（三）与公允价值计量相关的项目。
（单位：人民币千元）
| 项目 (1) | 期初金额(2) | 本期公允价值变动损益(3) | 计入权益的累计公允价值变动(4) | 本期计提的减值(5) | 期末金额 (6) |
| 金融资产 | |||||
| 其中：1.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 | 16,863,025 | -292,631 | 0 | 0 | 11,534,319 |
| 其中：衍生金融资产 | 51,716 | -17,092 | 0 | 0 | 18,615 |
| 2.可供出售金融资产 | 80,979,059 | 0 | 821,323 | 7,434 | 63,595,865 |
| 金融资产小计 | 97,842,084 | -292,631 | 821,323 | 7,434 | 75,130,184 |
| 金融负债 | -26,762 | 2,239 | 0 | 0 | -8,518 |
| 投资性房地产 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 生产性生物资产 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 其他3 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 合计 | -26,762 | 2,239 | 0 | 0 | -8,518 |
注：1、单位统一折算成人民币列示。
2、含衍生金融资产。
3. 其他中金额重大的项目，可以在表中单独列示。
6.1.6持有外币金融资产、金融负债情况
（一）外币金融资产的风险管理政策。本行针对外币债券投资制定了《债券投资信用风险管理办法（试行）》，对外币债券的券种准入、评级要求、授信管理、组合管理等进行了全面的规范。对于外汇交易头寸及外币衍生交易，本行的《投资与交易账户市场风险管理程序（试行）》中，对业务种类准入进行了明确规定。同时，本行制定了外币交易账户市场风险限额，业务部门需严格控制业务风险在限额内。对于外币信贷资产，本行则同人民币信贷资产采取相同的风险管理政策和程序，在授信申报、审批、贷后管理等多方面建立了完善的管理制度。对于外币同业资产，本行制定了《同业授信管理规定（试行）》、《信用额度使用监控管理办法（试行）》等制度，外币同业资产纳入同业综合授信管理，建立了完备的额度申报、审批、计量、监控程序。
（二）持有外币金融资产、金融负债情况
（单位：人民币千元）
| 项目 | 期初余额 | 本期公允价值变动损益 | 计入权益的累计公允价值变动 | 本期计提的减值 | 期末余额 |
| 金融资产 | |||||
| 其中：1.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 | 11,853 | 14,117 | 0 | 0 | 82,288 |
| 其中：衍生金融资产 | 11,853 | 14,713 | 0 | 0 | 16,326 |
| 2.贷款和应收款 | 0 | 0 | 0 | 0 | - |
| 3.可供出售金融资产 | 2,343,464 | 0 | 3,474 | 6,424 | 2,982,055 |
| 4.持有至到期投资 | 0 | 0 | 0 | 0 | 546,128 |
| 金融资产小计 | 2,355,317 | 14,117 | 3,474 | 6,424 | 3,610,471 |
| 金融负债 | -7,744 | -5,282 | 0 | 0 | -5,282 |
6.1.7 主要控股公司及参股公司
（一）中国银联股份有限公司
截至2009年12月31日，本行对中国银联股份有限公司投资4,875万元。
（二）廊坊市商业银行股份有限公司
截至2009年12月31日，本行持有廊坊银行股份有限公司13350万股，持股比例19.99％。
（三）延庆村镇银行股份有限公司
2008年11月25日，本行与其他发起人共同发起设立延庆村镇银行。延庆村镇银行注册资本3000万元，本行持股比例为33.33%。
6.1.8 新年度经营计划
2010年，预计净利润保持一定增长，总资产余额预计突破6,000亿元人民币，存款余额预计达到5,300亿元人民币以上，贷款余额预计达到3,200亿元人民币以上，不良贷款率控制在1%以内。
6.2、银行业务数据与指标
8.2.1 本行分支机构基本情况
| 机构名称 | 机构 数量 | 营业执照地址 | 员工数（人） | 资产规模 （百万元） |
| 总行 | 1 | 北京市西城区金融大街甲17号首层 | 1,092 | 132,332 |
| 北京地区支行 | 148 | - | 3,835 | 332,481 |
| 天津分行 | 7 | 天津市和平区承德道21号 | 188 | 17,598 |
| 上海分行 | 5 | 上海市黄浦区河南南路16号（一楼、五楼、六楼和地下库房） | 176 | 22,354 |
| 西安分行 | 2 | 西安市碑林区和平路116号 | 126 | 12,324 |
| 深圳分行 | 2 | 深圳市福田区深南大道7006号富春东方大厦一、二、十一、十七层 | 91 | 5,473 |
| 杭州分行 | 2 | 杭州市江干区庆春东路78号 | 102 | 8,177 |
| 长沙分行 | 1 | 长沙市开福区芙蓉中路一段163号新时代广场 | 71 | 2,639 |
| 香港代表办事处 | 1 | 36/F,ONE INT'L FINANCE CTR,1 HARBOUR VIEW ST,CENTRAL,HK （香港中环港景街1号国际金融中心1期36楼） | - | - |
| 合计 | 169 | 5,681 | 533,378 |
6.2.2贷款资产质量情况
（一）本行贷款五级分类情况
（ 单位：人民币百万元）
| 2009-12-31 | 2008-12-31 | 本期变动（+、-） | 变动原因 | |||
| 余额 | 占比(%) | 余额 | 占比(%) | |||
| 正常 | 263,288 | 96.30 | 181,729 | 94.12 | 81,559 | 贷款规模增长 |
| 关注 | 7,326 | 2.68 | 8,358 | 4.33 | -1,032 | 收回贷款 |
| 次级 | 245 | 0.09 | 398 | 0.21 | -153 | 收回贷款 |
| 可疑 | 961 | 0.35 | 983 | 0.51 | -22 | 收回贷款 |
| 损失 | 1,589 | 0.58 | 1,606 | 0.83 | -17 | 收回及核销贷款 |
| 合计 | 273,409 | 100.00 | 193,074 | 100.00 | 80,335 | |
报告期内，本行不良贷款余额和不良贷款比例继续实现双降；不良贷款余额27.96亿元，较年初下降1.91亿元；不良贷款比例1.02%，较年初下降0.53个百分点。关注类、次级类、可疑类、损失类贷款余额下降、占比降低主要是贷款收回及核销。
（二）本行重组及逾期贷款情况
（ 单位：人民币百万元）
| 期初余额 | 期末金额 | 本期变动（+、-） | 占比 | 变动原因 | |
| 重组贷款1 | 825 | 1,066 | 241 | 0.39% | 个别客户延长贷款期限 |
| 逾期贷款2 | 3,317 | 2,818 | -499 | 1.03% | 逾期贷款收回 |
注：1、重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期还款，而对原来的贷款条款进行调整，包括延长贷款期限，借新还旧和转化。
2、逾期贷款是指本金逾期的贷款的本金金额，利息逾期而本金未逾期的贷款未包括在内，就分期偿还的贷款而言，只要贷款出现逾期，未逾期部分本金金额也归入逾期贷款。
报告期末，本行重组贷款中不良贷款为76,397万元。
6.2.3 本行贷款减值准备金计提和核销情况
（一）贷款减值准备金计提的依据和方法
本行信贷资产减值准备按照单项评估和资产组合评估两种方法计提。公司类不良贷款及垫款采用单项评估方法计提准备，对于正常和关注类公司贷款及个人贷款采用资产组合评估方法计提准备。本行对损失类公司贷款计提准备比率为100%。
（二）报告期内，本行贷款减值准备金变动情况如下：
报告期末，本行信贷资产计提准备总额60.30亿元，不良贷款拨备覆盖率为215.69%。准备金变动情况如下表所示：
（ 单位：人民币百万元）
| 期初余额 | 5,383 |
| 本期计提 | 695 |
| 本期核销 | -46 |
| 本期收回已核销 | 9 |
| 本期释放的减值准备折现利息 | -11 |
| 汇率变化及其他调整 | - |
| 期末余额 | 6,030 |
6.2.4 前十名贷款客户情况
（ 单位：人民币百万元）
| 户名 | 期末余额 | 占全部贷款比例 |
| 北京市土地整理储备中心 | 2,911 | 1.06% |
| 中华人民共和国铁道部 | 2,335 | 0.85% |
| 北京顺创投资管理有限公司 | 2,255 | 0.82% |
| 陕西煤业化工集团有限责任公司 | 1,800 | 0.66% |
| 北京市土地整理储备中心朝阳分中心 | 1,750 | 0.64% |
| 唐山曹妃甸基础设施建设投资有限公司 | 1,600 | 0.59% |
| 金融街控股股份有限公司 | 1,560 | 0.57% |
| 北京公共交通控股（集团）有限公司 | 1,533 | 0.56% |
| 天津临港投资控股有限公司 | 1,500 | 0.55% |
| 北京宝嘉恒基础设施投资公司 | 1,499 | 0.55% |
| 合计 | 18,743 | 6.85% |
6.2.5 贷款分布情况
（一）报告期末，本行贷款行业分布情况
（ 单位：人民币百万元）
| 行业类别 | 贷款余额 | 占全部贷款比例 |
| 水利环境和公共设施管理 | 50,435 | 18.45% |
| 租赁和商务服务业 | 42,452 | 15.53% |
| 房地产业 | 37,205 | 13.61% |
| 制造业 | 27,465 | 10.05% |
| 贸易业 | 17,929 | 6.56% |
| 交通运输业 | 16,486 | 6.03% |
| 电力、燃气及水的生产和供应 | 11,850 | 4.33% |
| 建筑业 | 10,379 | 3.80% |
| 金融业 | 9,718 | 3.55% |
| 电脑软件业及电信业 | 8,241 | 3.01% |
| 教育业 | 3,346 | 1.22% |
| 其他 | 11,998 | 4.39% |
| 个贷 | 25,905 | 9.47% |
| 合计 | 273,409 | 100% |
（二）报告期末，本行贷款按地区分布情况
（单位：人民币百万元）
| 贷款地区 | 贷款余额 | 占比 |
| 北京地区 | 209,316 | 77% |
| 上海地区 | 20,012 | 7% |
| 天津地区 | 17,036 | 6% |
| 其他地区 | 27,045 | 10% |
| 合 计 | 273,409 | 100% |
（三）报告期末，本行贷款按担保方式分布情况
（单位：人民币百万元）
| 担保方式 | 贷款余额 | 占比 |
| 信用贷款 | 105,271 | 38% |
| 保证贷款 | 90,089 | 33% |
| 抵押贷款 | 57,352 | 21% |
| 质押贷款 | 12,309 | 5% |
| 贴现 | 8,388 | 3% |
| 合计 | 273,409 | 100% |
6.2.6 期末占贷款总额20%（含20%）以上贴息贷款情况
报告期内，本行没有上述业务发生。
6.2.7 主要贷款类别、月度平均余额及年均贷款利率
（单位：人民币百万元）
| 贷款类别 | 月平均余额 | 年平均利率 | |
| 各项贷款月平均余额 | |||
| 公司贷款 | 一年以内短期贷款 | 81,265 | 5.13% |
| 中长期贷款 | 122,414 | 5.81% | |
| 个人贷款 | 一年以内短期贷款 | 618 | 6.37% |
| 中长期贷款 | 19,780 | 4.79% | |
| 贴现及转贴现 | 18,468 | 1.91% | |
6.2.8 主要存款类别、月度平均余额及年均利率
（单位：人民币百万元）
| 存款类别 | 月平均余额 | 年平均利率 |
| 个人活期储蓄存款 | 17,575 | 0.37% |
| 个人定期储蓄存款 | 43,103 | 3.51% |
| 企业活期存款 | 195,786 | 0.50% |
| 企业定期存款 | 114,352 | 2.38% |
6.2.9期末所持金融债券情况
（一）报告期末，本行持有金融债券按类别分布情况
（单位：人民币百万元）
| 债券类别 | 金额 |
| 政策性金融债券 | 55,311 |
| 商业银行金融债券 | 7,490 |
| 财务公司金融债券 | 480 |
| 其他 | 10 |
| 合计 | 63,291 |
（二）报告期末，本行持有金额重大国债情况
（单位：人民币百万元）
| 国债券类别 | 面值 | 年利率 | 到期日 |
| 2000国债 | 40 | 浮动：R+0.47% | 2010-9-21 |
| 2001国债 | 400 | 浮动：R+0.52%-0.57% 固定：3.85% | 2011-3-23到2021-10-21 |
| 2002国债 | 185 | 固定：2.7%-2.9% | 2012-3-18到2032-5-24 |
| 2003国债 | 400 | 固定：2.8%-4.18% | 2013-4-19到2018-10-24 |
| 2004国债 | 250 | 固定：4.71%-4.89% | 2011-5-25到2011-11-25 |
| 2005国债 | 1,715 | 固定：2.14%-3.65% | 2010-10-20到2020-11-15 |
| 2006国债 | 2,230 | 固定：2.4%-3.7% | 2011-5-16到2026-6-26 |
| 2007国债 | 10,421 | 固定：2.77%-4.69% | 2010-4-16到2037-5-17 |
| 2008国债 | 7,665 | 固定：1.77%-4.41% | 2011-4-14到2038-10-23 |
| 2009国债 | 11,715 | 固定：1.06%-4.3% | 2010-1-11到2059-11-30 |
| 合计 | 35,021 |
（三）报告期末，本行持有金额重大金融债券情况
（单位：人民币百万元）
| 金融债券类别 | 面值 | 年利率 | 到期日 |
| 2000金融债券 | 865 | 浮动：R+0.59%-1% | 2010-1-15到2010-11-23 |
| 2001金融债券 | 294 | 浮动：R+0.65% 固定：3.9%-4.23% | 2011-4-21到2021-11-5 |
| 2002金融债券 | 1,765 | 浮动：R+0.65%-0.75% 固定：2.65%-4.52% | 2012-4-23到2032-1-12 |
| 2003金融债券 | 2,160 | 浮动：R+0.49%-1.05% 固定：2.77%-2.87% | 2013-3-31到2013-11-13 |
| 2004金融债券 | 860 | 浮动：R+0.76%-1.3% 固定：3.51% | 2014-2-25到2014-4-16 |
| 2005金融债券 | 4,469 | 浮动：R+0.37%-0.72%;B_2W+0.82%-1.05% 固定：2.56%-4.67% | 2010-6-1到2035-10-11 |
| 2006金融债券 | 16,295 | 浮动：R+0.47%-0.6%;FR007+0.48%-0.7% 固定：2.98%-3.79% | 2011-4-6到2026-4-11 |
| 2007金融债券 | 18,483 | 浮动：S3M_5A +0.23%-R+1.8% 固定：3.56%-4.94% | 2010-8-17到2017-12-28 |
| 2008金融债券 | 6,453 | 浮动：S3M_5A+0.18%-R+0.75% 固定：1.98%-6.2% | 2013-1-10到2018-12-26 |
| 2009金融债券 | 11,647 | 浮动：S3M_5A+0.25-R+1.65% 固定：1.08%-5.3% | 2010-3-27到2029-11-4 |
| 合计 | 63,291 |
（四）报告期末，本行所持衍生金融工具情况
（单位：人民币百万元）
| 类别 | 公允价值 | ||
| 名义本金 | 资产 | 负债 | |
| 货币远期 | 1,079 | 4 | -3 |
| 货币掉期 | 1,594 | 7 | - |
| 利率掉期 | 878 | 7 | -6 |
| 信用违约掉期 | 410 | 1 | - |
| 信用违约期权 | 18 | - | - |
| 价格指数期权 | 35 | - | - |
| 提前赎回权 | 3,500 | - | - |
| 合计 | 19 | -9 | |
6.2.10 应收利息及其他应收款坏账准备的计提情况
（一）报告期末，本行应收利息情况
本行对贷款、交易性金融资产、持有至到期投资、可供出售金融资产、存放中央银行款项、拆出资金、买入返售金融资产等计提应收利息。报告期末，本行未对表内应收利息计提坏账准备。如果表内应收利息发生减值，本行将其与当期利息收入对冲，全额冲销至表外核算。
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 期初余额 | 本期增加数额 | 本期收回数额 | 期末余额 | 损失准备金 |
| 表内应收利息 | 1,723 | 17,427 | 17,153 | 1,997 | 0 |
| 表外应收利息 | 820 | 59 | 31 | 848 | 0 |
（二）报告期末，本行其他应收款情况
（单位：人民币百万元）
| 类别 | 期初余额 | 期末余额 | 本期变动 |
| 其他应收款 | 504 | 637 | 133 |
| 坏帐准备 | 371 | 369 | -2 |
6.2.11 抵债资产情况
报告期末，本行抵债资产原值4.24亿元，计提抵债资产减值准备3.13亿元，抵债资产净值1.11亿元。
（单位：人民币百万元）
| 类别 | 期初余额 | 期末余额 | 减值计提金额 |
| 房屋及建筑物 | 32 | 32 | 29 |
| 权利凭证 | 265 | 265 | 203 |
| 其他 | 127 | 127 | 81 |
| 合计 | 424 | 424 | 313 |
6.2.12 不良贷款情况及采取的相应措施
报告期末，本行不良贷款余额27.96亿元，比年初下降1.91亿元；不良贷款比例1.02%，比年初下降0.53个百分点。
报告期内，为继续优化本行资产结构，提高资产质量，本行主要采取以下措施：
1、严格执行“区别对待，有保有压”的信贷投向政策，提高新增业务质量，降低组合风险；
2、重视宏观经济形势分析，对敏感性行业、企业持续进行风险监控，定期识别、评估风险，加快高风险项目市场退出力度，有效防范系统性风险；
3、强化非现场风险监测，加大对分期还款、到期贷款、贷款结息，以及授信客户信用评级、财务状况等情况的监测，强化风险提示和预警；
4、加大现场检查力度，采用多样化检查方式，及时识别风险，提前采取措施化解风险贷款；
5、坚持审慎的贷款风险分类原则，持续提高拨备覆盖水平和风险抵御能力；
6、坚持责任人约见制度，加大责任追究力度，提高全员风险管理意识；
7、多措并举，进一步加大新增不良贷款防控化解力度及存量不良贷款清收盘活力度。
6.2.13 逾期未偿债务情况
报告期内，本行没有逾期未偿还债务情况。
6.2.14 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及其重要情况
报告期内，可能对本行财务状况与经营成果造成重大影响的表外业务主要包括：不可撤销贷款承诺、开出承兑汇票、保函、信用证、经营租赁承诺、资本性承诺等。
（单位：人民币百万元）
| 表外业务项目 | 2009年12月31日 | 2008年12月31日 |
| 信用承诺 | ||
| 开出信用证 | 1,376 | 765 |
| 开出保函 | 15,119 | 7,820 |
| 银行承兑汇票 | 25,703 | 11,502 |
| 不可撤销贷款承诺 | - | - |
| 未使用的信用卡额度 | 3,294 | 1,358 |
| 同业代付承兑 | 351 | - |
| 经营租赁承诺 | 1,361 | 1,187 |
| 已做质押资产 | 3,660 | 14,749 |
| 资本性支出承诺 | 878 | 114 |
| 已签约但尚未支付 | 601 | 38 |
| 已批准但尚未签约 | 277 | 76 |
| 证券承销承诺 | 650 | - |
| 短期融资券及中期票据 | 650 | - |
6.3 面临的主要风险及相应对策
作为商业银行，本行在经营中面临的主要风险包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险和信息安全风险。
报告期内，本行重点推动分行风险管理架构完善工作，明确分行风险管理职能责任。
6.3.1 信用风险状况及管理对策
本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。
报告期内，本行以“规模增长、质量稳定、效益优化、结构调整”作为标准，采取多种措施应对国际金融危机可能对本行资产业务产生的不利影响，加强国家产业政策调整和宏观经济形势的研究，制定因地治宜、因势治宜的授信政策，准确把握“抓机遇”与“防风险”、短期效益与战略目标、产业政策与信贷投向、拉动内需与资产结构调整、培育基本客户与市场退出等五方面关系，做好授信业务结构调整。
报告期内，本行继续按照“区别对待、有保有压”的授信原则，加大对国家重点支持、扶持、鼓励等相关产业及行业的信贷支持，把握好信贷投放的力度、节奏和方式。本行积极倡导“风险从选择客户开始”的风险理念，并不断完善分支机构信用风险组织架构，强化一线人员主动管理风险的意识，提高风险识别和控制能力，以适应本行业务多元化、地域多样化、风险管理复杂化的需要。
报告期内，本行开展房地产贷款、中小企业贷款、基础设施贷款、土地储备贷款等重点行业的调研。
本行坚持谨慎分类原则，避免风险滞后反映，报告期内，本行进一步加大对正常类、关注类贷款的风险排查力度，根据行业、贷款额度、客户经营状况、担保、五级分类等因素，明确重点监控客户，做好风险监测与化解工作。
报告期末，合并信用风险暴露情况如下：
未考虑抵(质)押物及其他信用增级情况的最大信用风险暴露
（单位：人民币百万元）
| 2009年12月31日 | 2008年12月31日 | |
| 存放同业款项 | 13,811 | 13,928 |
| 拆出资金 | 10,721 | 14,978 |
| 交易性金融资产 | 11,516 | 16,811 |
| 衍生金融资产 | 19 | 52 |
| 买入返售金融资产 | 42,747 | 42,704 |
| 发放贷款和垫款 | 267,450 | 187,690 |
| 可供出售金融资产 | 63,596 | 80,979 |
| 持有至到期金融资产 | 44,723 | - |
| 应收款项类投资 | 4,316 | 4,255 |
| 长期股权投资 | 311 | 217 |
| 应收利息 | 1,997 | 1,723 |
| 其他金融资产 | 268 | 1,414 |
| 小计 | 461,475 | 364,751 |
| 开出信用证 | 1,376 | 765 |
| 开出保函 | 15,119 | 7,820 |
| 银行承兑汇票 | 25,703 | 11,502 |
| 不可撤销贷款承诺 | - | - |
| 未使用信用卡额度 | 3,293 | 1,358 |
| 同业代付承兑 | 351 | - |
| 小计 | 45,842 | 21,445 |
| 合计 | 507,317 | 386,196 |
6.3.2 流动性风险状况及管理对策
流动性风险指无法满足客户提取到期负债及新增贷款、合理融资等需求，或者无法以正常的成本来满足这些需求的风险，要求商业银行必须保持一定的流动资产或保证有畅通的融资渠道。
本行资产负债委员会负责制定与流动性风险整体管理相关的政策及策略，资产负债部门负责流动性风险的日常监控管理,金融市场总部及其他业务部室相配合，形成分工协作、职责分明、运行高效的流动性风险管理体系。
本行积极应用科技手段，提升资产负债管理系统应用水平，通过资产负债管理系统实时监控流动性指标及流动性敞口情况，形成计量流动性风险的自动化手段及定期监控机制，并根据流动性敞口状况组织全行资产负债业务，通过内部资金转移定价，积极主动调整资产负债期限结构。本行不断改善流动性管理手段，加强和完善制度建设，及时进行政策调整，将流动性水平调控到适当的水平之上。
2009年，为应对国际金融危机及全球经济衰退影响，国家采取积极的财政政策及适度宽松的货币政策，加大金融对经济增长的支持力度，货币信贷快速增长，银行体系整体流动性充裕。在此情况下，本行整体流动性情况较为宽松，流动性管理以合理配置资金、支持业务发展为主，加大了资金在信贷业务、资金业务及债券业务上的配置力度，合理控制备付率，提升整体资产收益率。在加大资产配置力度同时，本行加强了存款的可持续增长与稳定性工作，调整负债结构，开拓多方面的负债来源，在积极提升负债稳定性同时，合理控制负债平均成本。
报告期内，本行资产负债业务平稳健康发展，流动性状况良好。反映流动性状况的有关指标具体列示如下表：
| 主要监管指标 | 监管标准 | 2009年12月31日 | 2008年12月31日 | 2007年12月31日 | |
| 流动性比例（％） | 人民币 | ≥25％ | 46.99% | 63.00% | 72.01% |
| 外币 | ≥60％ | 84.05% | 155.34% | 91.00% | |
| 存贷比（％） | ≤75％ | 58.94% | 57.98% | 59.44% | |
报告期末，本行的流动性敞口如下（不含衍生金融工具）：
（单位：人民币百万元）
| 1个月内 | 1个月至3个月 | 3个月至1年 | 1年至5年 | 5年以上 | 合计 | |
| 流动性敞口 | -179,475 | -4,212 | 35,433 | 129,967 | 127,450 | 109,163 |
6.3.3 市场风险状况及管理对策
（一）利率风险
现金流量的利率风险是指金融工具的未来现金流量随着市场利率的变化而波动的风险。公允价值的利率风险是指某一金融工具的价值将会随着市场利率的改变而波动的风险。本行利率风险敞口面临由于市场主要利率变动而产生的公允价值和现金流利率风险。
由于市场利率的波动，本行的利差可能增加，也可能因无法预计的变动而减少甚至产生亏损。本行主要在中国大陆地区遵照中央银行规定的利率体系经营业务。本行定期计量利率敏感性缺口，通过缺口分析来评估承受的利率风险，并进一步评估在不同利率条件下，利率变动对净利息收入和公司净值的影响。同时，本行密切跟踪市场利率走势，结合资金来源和运用情况，合理调整生息资产及付息负债重定价期限结构，减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。
截至报告期末，本行利率敏感性缺口情况如下：
（单位：人民币百万元）
| 1个月以内 | 1个月至3个月 | 3个月至1年 | 1至5年 | 五年以上 | 不计息 | 合计 | |
| 利率敏感性缺口 | -43,379 | 22,417 | 27,094 | -6,307 | 33,314 | 1,102 | 34,241 |
（二）汇率风险
本行汇率风险主要来源于自营业务和代客业务的资产负债币种错配和外币交易导致的货币头寸错配。本行面临的汇率风险来自非人民币计价的贷款、存款、证券及其他金融衍生工具。为管理本行的汇率风险，本行尽量使每种币种的借贷相互匹配，并对货币敞口进行日常监控。
6.3.4 操作风险状况及管理对策
报告期内，本行从深入开展案件风险百日大排查、充分发挥操作风险委员会作用、完善问责制度等方面不断强化操作风险管理，有效防范风险隐患。一是全面开展案件风险百日大排查工作。根据监管机构要求，对全行八大类业务开展了各机构自查、总行主管部门抽查、分行抽查和总行领导小组抽查等多层次多角度的案件风险排查，并要求各机构对存在问题积极整改。之后,通过案件风险百日大排查“回头看”活动，进一步督促各机构对发现问题整改到位。此外，总行各部门还结合案件排查发现的问题对制度流程进行了再评估和改进。此次案件排查工作成效显著，受到北京银监局的高度评价。二是发布《关于加强案件防控、有效防范操作风险的通知》，针对案件和操作风险的高危环节、防控要点提出了十六条工作要求。三是通过操作风险委员会定期会议，推动全行的操作风险管理。委员会一方面按季听取全行的操作风险管理工作报告，及时、全面了解本行操作风险状况并做出相关决策。另一方面还审议了保函业务、信用卡、自助机具、机构理财和个人理财、印章管理等多个业务领域的操作风险管理状况报告，强化了重点业务领域的操作风险管理。四是强化问责和目标责任制，提高制度执行力。出台《北京银行问责制度（试行）》，细化确定问责事项，并从问责原则、处分种类、操作程序等方面对各类问责流程进行规范，提高全行人员的制度执行力，并组织全行层层签订《案件与操作风险防控目标责任书》。
6.3.5 信息风险状况及管理对策
报告期内，本行根据银监会出台的《信息科技风险管理指引》，修订了《信息科技风险管理规定》，拟定《信息科技外包风险管理规定》，从信息科技治理、信息科技风险管理、信息安全管理、信息开发、测试和维护管理、信息科技运行管理、业务持续性管理、外包管理等方面提出控制要求。上述文件经操作风险委员会审批通过，在全行范围内下发。
报告期内，由风险部门牵头，组织总行各业务部门，对原有业务持续性计划进行修订，拟定新建立信息系统的业务持续性计划。将更新的计划及联系人清单在我行内网的风险管理部主页上展示，供各分支机构查阅。在国庆前夕，组织全行对一类保障系统及新建立信息系统进行业务持续性计划的演练工作，并进行了演练工作的总结。
6.4 内控制度完整性、合理性和有效性的说明
本行自成立以来，以防范风险、审慎经营、稳健发展为原则，逐步建立起一套较为科学、严密的内部控制制度体系。在完整性方面，本行内控制度覆盖了公司治理、组织架构、人力资源、内部审计等控制环境的各个方面，以及风险识别监测、计量评估、控制应对等风险管理的全过程，基本渗透到本行的各项业务的各个操作岗位和操作环节。内部控制制度内容主要包括：决策及审批程序、权限管理、部门职责及岗位说明、印章管理、计算机系统风险控制、监督和检查等各个方面，涉及业务涵盖授信业务、资金业务、存款和柜台业务、银行卡业务、结算业务、结售汇业务等。在合理性方面，本行通过合规风险管理体系建设，对业务和管理活动中存在的风险点进行充分识别，以合规风险管理信息系统为载体，实现了风险点的自我评估和监测等管理功能，不断提高本行业务和管理活动的规范性和标准化程度，同时根据业务发展需要以及监管部门新出台的法规和要求，持续对相关制度进行梳理，及时进行补充、修订和完善。为确保内控制度得到有效执行，本行注重风险防范长效机制的建设，随着经营管理水平的不断提高，基本形成了由制度执行、指导执行以及监督执行构成的内控“三道防线”，逐步建设并完善了对风险进行事前防范、事中控制以及事后监督评价与纠正的内控机制，在防控金融风险方面发挥了积极作用。
6.5经营环境、宏观政策法规的变化及影响
6.5.1 关于国内经济金融及监管环境
2009年，为应对国际金融危机、促进经济平稳较快发展，中国政府实施“保增长、扩内需、调结构”的战略部署，实行积极的财政政策及适度宽松的货币政策，大规模增加政府投资，大范围实施调整振兴产业规划，加大金融支持力度，加强货币政策、信贷政策与产业政策的协调配合。
在一系列刺激政策带动下，国内经济初步摆脱金融危机影响并企稳回升，但回升基础尚不稳固，对商业银行业务稳定发展形成压力；新增信贷有力支持了经济增长，为市场注入充足流动性，对商业银行资金运用能力提出更高要求；在人民银行下调存贷款基准利率后，适度宽松的货币政策进一步压缩利差空间，商业银行净利息收入呈现普遍下降趋势；信贷规模大幅增长，提高了拨备需求，贷后管理难度进一步加大。
面对经营环境的显著变化，本公司坚持深化战略调整，积极优化资产负债结构，努力克服外部环境产生的不利影响，主要措施如下：
（1）加强资产负债管理，优化各项业务安排。2009年，本公司进一步增强经济下行压力下资产负债管理水平，提升盈利能力。一是科学规划业务发展节奏；二是强化资金头寸管理，增强资金运用水平，提升资金使用效率；三是加大利率管理力度，指导分支机构合理发展负债业务，降低负债成本。
(下转B131版)