浙商银行

  2009年年度报告摘要

§1 重要提示

1.1 本公司第二届董事会第十七次会议于2010年4月19日审议通过了《浙商银行股份有限公司2009年年度报告》。

1.2 本公司2009年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

1.3 本公司董事长张达洋、行长龚方乐、主管财务工作负责人徐蔓萱，保证本年度报告中财务报告的真实、完整。

§2 公司基本情况简介

2.1 本公司于2004年6月30日经中国银行业监督管理委员会批准设立，2004年7月26日通过浙江省工商行政管理局注册登记，2004年8月18日正式开业。

2.2 公司法定中文名称：浙商银行股份有限公司（简称：“浙商银行”）；公司法定英文名称：CHINA ZHESHANG BANK CO.,LTD.（缩写：“CZB”）。

2.3 公司法定代表人：张达洋。

2.4 公司董事会联系方式：电话：0571－87659009、87659816；

传真：0571－87659826。

2.5 公司注册地址及办公地址：浙江省杭州市庆春路288号；邮政编码：310006；国际互联网网址：www.czbank.com。

2.6 年度报告备置地点：本公司董事会办公室。

§3 会计和业务数据摘要

3.1 主要利润数据指标

单位：人民币千元

项目	2009年	2008年	2007年
营业收入	3,311,989	2,147,101	1,540,763
营业利润	1,052,510	651,819	586,735
利润总额	1,061,126	655,388	584,371
净利润	866,974	590,587	369,998
扣除非经常性损益后的净利润	860,512	588,019	371,819
非经常性损益项目
营业外收入	17,091	8,517	1,282
营业外支出	8,475	4,948	3,645
非经常性损益项目所得税影响	2,154	1,001	-542
经营活动产生的现金流量净额	14,370,958	5,417,041	2,726,138
现金及现金等价物净增加额	5,967,618	-2,320,079	4,140,594

3.2 主要会计数据和财务指标

单位：人民币千元

项 目	2009年	2008年	2007年
总资产	163,417,700	83,802,602	57,337,213
总负债	154,717,508	79,500,108	55,158,931
股东权益（不含少数股东权益）	8,700,192	4,302,493	2,178,282
稀释的每股收益（元）	0.23	0.22	0.25
扣除非经常性损益后的每股收益（元）	0.23	0.22	0.25
每股净资产（元）	1.67	1.59	1.45
每股经营活动产生的现金流量净额（元）	3.83	2.01	1.82
净资产收益率（%）	13.34	18.23	18.57
扣除非经常性损益后的净资产收益率（%）	13.24	18.15	18.66
总资产收益率（%）	0.70	0.84	0.75

3.3 资产损失准备情况

单位：人民币千元

项 目	2009年末	本期计提数	其他变动影响	本期核销	2008年末
贷款损失准备	1,011,360	389,466	768		621,126
坏账准备	27,466	243	16		27,207
合 计	1,038,826	389,709	784		648,333

3.4 应收利息与其它应收款坏账准备的提取情况

单位：人民币千元

项 目	金 额	损失准备金	计提方法
应收利息	251,493	549	个别认定
其他应收款	519,669	26,917	个别认定

3.5 补充财务指标

单位：%

项 目		标准值	2009年末	2008年末	2007年末
资本充足率		≥8	11.06	10.01	8.55
流动性比率		≥25	39.53	62.60	63.43
存贷比		≤75	72.09	71.01	69.76
拆借资金比例	拆入人民币	≤8	0.12	1.05	0
	拆出人民币	≤8	0	0	0.43
国际商业借款比例		≤100	0	0	0
不良贷款率		≤5	0.29	0.39	0
单一最大客户贷款比例		≤10	4.42	5.53	6.34
最大十家客户贷款比例		≤50	39.89	40.56	41.33

注：上述指标均为监管口径。根据《中国银监会关于2008年非现场监管报表指标体系有关事项的通知》（银监发[2007]84号），自2008年起，“存贷比”计算公式中各项贷款不再扣减票据贴现。

3.6 补充财务数据

		单位：人民币千元
项 目	2009年末	2008年末	2007年末
吸收存款	121,381,413	71,467,530	46,128,114
发放贷款和垫款，总额	87,443,556	51,387,689	34,042,145
其中：短期贷款	49,342,744	29,353,031	22,052,810
中长期贷款	35,596,802	14,330,124	10,051,565
贴现及转贴现	2,290,814	7,581,497	1,926,770
逾期贷款	213,196	123,037	11,000

3.7 资本构成及变化情况

单位：人民币千元

项 目	2009年末	2008年末	2007年末
资本净额	11,304,833	5,424 ,048	3,219,154
其中：核心资本	8,705,108	4,113,454	2,169,218
附属资本	2,774,725	1,335,594	1,049,936
扣减项	175,000	25,000	0
风险加权资产	102,259,311	54,169,999	37,655,783
核心资本充足率（%）	8.50	7.57	5.76
资本充足率（%）	11.06	10.01	8.55

注：根据《商业银行资本充足率管理办法》相关规定，本公司尚不需要计提市场风险资本。

§4 股本变动及股东情况

4.1 报告期内股份变动情况

报告期内本公司完成了开业以来第二轮增资扩股，公司股份由2,700,730,000股增加至5,216,453,270股。

4.2 报告期内股东情况

报告期末本公司股东共19户，股东在公司持股情况如下：

			单位：股、%
股东名称	期初持股	本期增减	期末持股	占比
浙江省财务开发公司	0	745,431,172	745,431,172	14.29
浙江省交通投资集团有限公司	385,934,317	-385,934,317	0	0.00
旅行者汽车集团有限公司	279,255,482	260,125,786	539,381,268	10.34
横店集团控股有限公司	257,649,642	240,000,000	497,649,642	9.54
西子电梯集团有限公司	214,708,035	200,000,000	414,708,035	7.95
万向财务有限公司	279,255,482	130,062,893	409,318,375	7.85
浙江省东阳第三建筑工程有限公司	114,480,000	240,000,000	354,480,000	6.80
浙江中国轻纺城集团股份有限公司	143,169,642	133,333,333	276,502,975	5.30
浙江恒逸集团有限公司	257,649,642	0	257,649,642	4.94
浙江恒逸石化股份有限公司	0	240,000,000	240,000,000	4.60
精功集团有限公司	0	221,146,667	221,146,667	4.24
会稽山绍兴酒股份有限公司	114,480,000	-114,480,000	0	0.00
李字实业集团有限公司	128,824,821	89,811,321	218,636,142	4.19
浙江永利实业集团有限公司	107,489,054	100,125,786	207,614,840	3.98
浙江日发控股集团有限公司	107,489,054	100,125,786	207,614,840	3.98
浙江广厦股份有限公司	143,169,642	0	143,169,642	2.74
中国万向控股有限公司	0	130,062,893	130,062,893	2.49
浙江经发实业集团有限公司	64,277,374	59,874,214	124,151,588	2.38
浙江华通控股集团有限公司	64,277,374	59,874,214	124,151,588	2.38
浙江新澳实业有限公司	38,620,439	35,974,843	74,595,282	1.43
诸暨市李字汽车运输有限公司	0	30,188,679	30,188,679	0.58
合 计	2,700,730,000	2,515,723,270	5,216,453,270	100.00

注：

①根据2009年3月17日本公司2009年度第一次临时股东大会决议，本公司股份数由2,700,730,000股增加至5,216,453,270股，增加的股份由原股东中的14家股东和3家股东的关联企业中国万向控股有限公司、浙江恒逸聚合物有限公司、诸暨市李字汽车运输有限公司认购。

②根据2009年11月23日本公司第二届董事会第十四次会议决议，浙江恒逸聚合物有限公司将所持有的本公司240,000,000股股份转让给浙江恒逸石化股份有限公司。

根据2009年12月24日本公司第二届董事会第十五次会议决议，会稽山绍兴酒股份有限公司将所持有的本公司221,146,667股股份转让给精功集团有限公司。

③浙江恒逸集团有限公司持有浙江恒逸石化股份有限公司90%的股份；李字实业集团有限公司持有诸暨市李字汽车运输有限公司55%的股份；浙江广厦股份有限公司和浙江省东阳第三建筑工程有限公司为同一控制人控制的关联人；万向财务有限公司和中国万向控股有限公司为同一控制人控制的关联人。

4.3 报告期内股份出质情况

截至2009年12月31日，本公司有9家股东将持有的本公司股份合计1,482,540,600股对外进行了质押，已质押股份占本公司全部股份的28.42%。

单位：股、%

股东名称	持有股份数	出质股份数	出质比例
横店集团控股有限公司	497,649,642	143,169,642	28.77
浙江省东阳第三建筑工程有限公司	354,480,000	346,400,000	97.72
浙江恒逸集团有限公司	257,649,642	257,649,642	100.00
浙江永利实业集团有限公司	207,614,840	207,614,840	100.00
浙江日发控股集团有限公司	207,614,840	157,489,021	75.86
浙江广厦股份有限公司	143,169,642	143,169,642	100.00
浙江经发实业集团有限公司	124,151,588	124,150,000	100.00
浙江华通控股集团有限公司	124,151,588	64,277,374	51.77
浙江新澳实业有限公司	74,595,282	38,620,439	51.77
未出质股权	3,225,376,206	0	0.00
合计	5,216,453,270	1,482,540,600	28.42

§5 人员情况

5.1 董事、监事和高级管理人员基本情况

单位：股

姓 名	性别	年龄	职 务	任 期	持股数量
张达洋	男	53	董事长	2007.7.23-2010.7.22	0
龚方乐	男	49	副董事长、行长	2007.7.23-2010.7.22	0
徐仁艳	男	44	董事、副行长	2007.7.23-2010.7.22	0
卓 苒	女	37	董事	2007.7.23-2010.7.22	0
楼江跃	男	35	董事	2007.7.23-2010.7.22	0
沈小军	女	50	董事	2009.3.17-2010.7.22	0
高勤红	女	46	董事	2007.7.23-2010.7.22	0
胡天高	男	44	董事	2007.7.23-2010.7.22	0
王水福	男	54	董事	2009.3.17-2010.7.22	0
陶学根	男	56	董事	2007.7.23-2010.7.22	0
周永利	男	53	董事	2007.7.23-2010.7.22	0
梁六璋	男	59	董事	2007.7.23-2010.7.22	0
蒋志华	男	66	独立董事	2007.7.23-2010.7.22	0
杨楹源	男	72	独立董事	2007.7.23-2010.7.22	0
周建松	男	47	独立董事	2007.7.23-2010.7.22	0
鲁伟鼎	男	38	监事会主席	2007.7.23-2010.7.22	0
钟浙晓	男	45	监事	2007.7.23-2010.7.22	0
严建文	男	43	监事	2007.7.23-2010.7.22	0
王 华	男	45	监事	2007.7.23-2010.7.22	0
董舟峰	男	52	职工监事	2007.7.23-2010.7.22	0
温晓惠	男	49	职工监事	2007.7.23-2010.7.22	0
刘真鸣	女	52	职工监事	2007.7.23-2010.7.22	0
沈利荣	男	45	职工监事	2007.7.23-2010.7.22	0
陈桂祥	男	65	外部监事	2007.7.23-2010.7.22	0
蔡菊	女	64	外部监事	2007.7.23-2010.7.22	0
叶建清	男	46	副行长	2007.7.23-2010.7.22	0
陈春祥	男	47	副行长	2007.7.23-2010.7.22	0
徐蔓萱	男	46	行长助理	2007.9.20-2010.7.22	0
冯剑松	男	47	行长助理	2008.12.8-2010.7.22	0
张淑卿	女	43	董事会秘书	2008.4.16-2010.7.22	0

5.2 董事、监事、高级管理人员年度报酬情况

报告期内，在本公司领取薪金或报酬的董事、监事共12人，其他高级管理人员7人(含2名董事)。本公司董事、监事及其他高级管理人员2009年度在本公司领取的薪金和报酬总额（税前）为2945.68万元（其中含部分高级管理人员2007、2008年度薪酬的兑现）。

5.3 员工情况

报告期末，本公司员工总数为3,187人；按专业划分，营销人员1,164人，柜面人员492人，业务管理人员1,164人，行政管理人员367人；按学历划分，研究生及以上397人（其中博士学历20人），本科1,788人，大专及以下1,002人。公司全体员工参加社会基本养老保险，报告期内无退休人员。

§6 公司治理结构

6.1 公司治理情况

本公司是一家以民营资本为投资主体的股份制商业银行。本公司严格遵守《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和监管部门的有关规定，致力于进一步完善公司治理结构，增强公司治理机制的有效性，提高董事会决策的科学性。

6.1.1 关于股东和股东大会

本公司股东均为企业法人，其中国有股份占全部股份的14.29%，民营股份占全部股份的85.71%。根据本公司章程规定，本公司权力机构是股东大会，股东大会通过董事会、监事会对本公司进行管理和监督。本公司严格按照有关法律法规和公司章程召集、召开股东大会，确保全体股东充分、平等地享有知情权、参与权和表决权。

报告期内，本公司召开了2008年度股东大会及2次临时股东大会。各次股东大会均聘请律师现场见证，并出具了法律意见书。

6.1.2 关于董事和董事会

本公司严格按照公司章程规定的董事任职资格和选聘程序选举董事。现本公司共有15名董事，董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。各位董事能够认真履行职责，维护公司和全体股东的利益。根据本公司章程规定，董事会是本公司的决策和监督机构，承担本公司经营和管理的最终责任。董事会按照公司章程规定和股东大会的授权进行决策，加强与经营层之间的沟通与联系，密切关注本公司全局性的问题，在维护公司和全体股东利益的同时，注重履行社会责任。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险与关联交易控制委员会和提名与薪酬委员会四个专门委员会。

报告期内，本公司共召开了14次董事会会议，12次董事会专门委员会会议，审议事项除了常规内容外，尤其加强了资本管理、风险和内控管理以及对宏观政策、形势的分析与应对，确保董事会决策的科学性和有效性。

6.1.3 关于监事和监事会

根据公司章程规定，本公司监事会对股东大会负责，对董事会和经营层进行监督，但不参与、不干预经营决策和经营管理活动。现本公司共有10名监事，监事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。监事会下设监督委员会、提名委员会二个专门委员会。

报告期内，本公司共召开3次监事会会议，2次监事会专门委员会会议，切实发挥了的公司章程赋予的监督职能。

6.1.4 关于经营层

根据公司章程规定，本公司的经营管理实行行长负责制，行长由董事会聘任，按照董事会的授权开展经营管理。公司经营层由六位成员组成，职责清晰，分工明确，在报告期内勤勉敬业，尽心尽责，经营管理工作细致扎实，富有成效。

6.1.5 关于关联交易控制

规范关联交易是完善公司治理的重要内容。报告期内，本公司根据公司章程和《浙商银行关联人授信业务管理办法》、《浙商银行关联人情况报告操作办法》、《浙商银行股东及其所在集团客户授信业务指引》、《浙商银行股东及其所在集团客户授信业务管理实施细则》、《浙商银行内部关联人及其控股企业授信业务指引》和《浙商银行内部关联人及其控股企业授信业务管理实施细则》等有关制度办法，对公司与股东和内部人之间的关联交易作了严格限制，防止不当关联交易损害公司利益。

6.1.6 关于信息披露与透明度

本公司认真按照《商业银行信息披露管理办法》和《浙商银行信息披露管理暂行办法》的规定，规范信息披露流程，落实信息披露责任，及时、真实、准确、完整地披露公司有关信息，确保所有股东有平等的机会获得信息。同时，本公司借助通讯、信件、电话、传真、互联网等方式，积极履行公司的信息披露义务，切实维护公司投资者的相关利益。报告期内，根据有关监管要求完成了2008年年度报告和2009年半年度报告的编制和披露工作。

6.2独立董事、外部监事履行职责情况

本公司现有独立董事3人，外部监事2人，分别担任董事会审计委员会、风险与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会和监事会监督委员会、提名委员会的主任委员职务。

报告期内，本公司独立董事、外部监事勤勉尽责，本着客观、审慎、独立的原则，充分发挥专业特长，从维护本公司的整体利益出发，认真参加股东大会、董事会及监事会会议，有效组织各专门委员会的工作，积极参与本公司重大决策，并对重大事项发表独立意见，为提高董事会决策的科学性和监事会监督的有效性、促进本公司业务的持续健康发展发挥了应有的作用。

6.3 公司经营决策体系

本公司权力机构为股东大会，股东大会通过董事会、监事会对本公司进行管理和监督。行长受聘于董事会，对公司日常经营管理全面负责。本公司实行一级法人体制，各分支行均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。

本公司无控股股东。公司与各股东在资产、业务、人员、机构、财务方面完全独立。公司具有完整、自主的经营能力，董事会、监事会和公司内部机构独立运作。

6.4 高级管理人员的考核与激励约束机制

本公司对高级管理人员的考核以其完成董事会决策和下达的战略目标、计划情况，以及是否积极有效维护公司和股东利益为绩效评价标准，并由董事会实施。

本公司的激励约束机制主要通过高级管理人员的分配机制来体现。高级管理人员的薪酬与董事会考核指标相挂钩，使目标激励和责任约束紧密结合，以保证薪酬发放符合公司发展的长远利益，更好地激励高级管理人员为公司的持续稳定发展做出贡献。高级管理人员的考核及薪酬兑现方案，每年经董事会提名与薪酬委员会审议通过后，由董事会批准实施，并按照相关规定予以披露。

§7 分支机构

机构名称         机构地址

北京分行 北京市西城区金融大街甲1号－1

天津分行 天津市河西区友谊北路37号

天津滨海支行 天津开发区新城东路第三大街20号-金融街东区

天津空港支行 天津空港物流加工区金融中心5号楼1门101室

天津南开支行 天津市南开区密云一支路五金城一区33栋104增1号

上海分行 上海市静安区威海路567号晶采世纪大厦

上海闵行支行 上海市闵行区报春路239号

上海陆家嘴支行 上海市浦东新区浦东大道288号

上海嘉定支行 上海市嘉定区环城路188号

南京分行 江苏省南京市鼓楼区中山北路9号

深圳分行 广东省深圳市福田区深南大道7028号时代科技大厦

成都分行 四川省成都市武侯区洗面桥街39号

成都双楠支行 四川省成都市武侯区龙腾西路1号

成都双流支行 四川省成都市双流县东升镇长顺路荷塘北街188号

西安分行 陕西省西安市西大街311号

杭州分行 浙江省杭州市建国北路736号

嘉兴支行 浙江省嘉兴市梅湾街1号

衢州支行 浙江省衢州市新安路20号国税大楼

杭州萧山支行 浙江省杭州市萧山区市心北路36号

杭州余杭支行 浙江省杭州市余杭区临平镇星光街873号

杭州城西支行 浙江省杭州市古翠路76号

杭州建国支行 浙江省杭州市建国北路281号

杭州玉泉支行 浙江省杭州市求是路52号

杭州西湖支行 浙江省杭州市庆春路290号

杭州城东支行 浙江省杭州市新塘路88号天星龙大厦B楼

杭州九堡支行 浙江省杭州市江干区杭海路1199号

杭州萧东支行 浙江省杭州市萧山区靖江镇青六南路10号江盛大楼

杭州良渚支行 浙江省杭州市余杭区勾庄金恒路8号

宁波分行 浙江省宁波市中山西路88号

舟山支行 浙江省舟山市临城海宇道111号2号馆

宁波鄞州支行 浙江省宁波市鄞州区天童北路935号

宁波北仑支行 浙江省宁波市北仑区长江路968号

宁波慈溪支行 浙江省慈溪市古塘街道三北西大街328号

宁波江东支行 浙江省宁波市中山东路617-621号

宁波余姚支行 浙江省余姚市四明西路542－556号

温州分行 浙江省温州市新城大道319号中通大厦

温州瑞安支行 浙江省瑞安市安阳国税大楼

温州龙湾支行 浙江省温州市龙湾区永强大道2988号

温州瓯海支行 浙江省温州市瓯海区新桥街道六虹桥路1229号

温州苍南支行 浙江省温州市龙港镇龙港大道和谐花苑

义乌分行 浙江省义乌市商城大道国际商贸城二期南大厅

金华永康支行 浙江省永康市花园大道585号

金华浦江支行 浙江省浦江县大桥北路8号

绍兴支行（总行直属） 浙江省绍兴县金柯桥大道1418号

绍兴越城支行 浙江省绍兴市环城东路2014号

兰州分行（筹）

台州支行（筹）

湖州支行（筹）

天津河西支行（筹）

上海长宁支行（筹）

§8 董事会报告

8.1 公司主营业务范围

本公司的经营范围主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

8.2 公司经营业务范围及其经营状况

8.2.1 报告期末本公司资产总额为1634.18亿元，利润总额为10.61亿元。

8.2.2 主要产品或服务市场占有情况

根据中国人民银行2009年12月《股份制商业银行本外币信贷收支表》，2009年末，本公司存贷款总额占全国性股份制商业银行存贷款总额的比重如下：

单位：％

项 目	市场份额
	2009年度	2008年度	2007年度
折人民币存款总额	1.07	0.87	0.67
折人民币贷款总额	1.04	0.83	0.68

8.2.3 报告期内主要存贷款类别的平均余额及平均利率

单位：人民币万元、％
业务类别	2009年度		2008年度		2007年度
	年日均余额	年平均利率	年日均余额	年平均利率	年日均余额	年平均利率
对公存款	8,658,705	1.76	5,096,037	2.96	3,586,718	2.42
对私存款	578,919	1.83	273,835	2.67	127,923	1.92
对公贷款	5,969,911	5.91	3,348,417	7.97	2,530,748	7.02
对私贷款	542,674	6.07	334,075	8.21	205,226	6.51

8.2.4 经营中出现的问题与困难

8.2.4.1 系统性风险逐步上升。随着货币政策逐步从宽松转向适度宽松，由于后续投资需求仍然较大，资金供求仍将趋于紧张，企业因资金链断裂或房地产价格回调而产生的信用风险、市场利率上升而产生的利率风险，以及资产负债期限错配而产生的流动性风险均将逐步上升，本公司风险管理难度加大。

8.2.4.2 资金平衡难度加大。在贷款增速趋缓和实施贷款资金受托支付等影响下，商业银行的存款稳定性可能下降，本公司资金平衡难度加大。

8.2.4.3 贷款增长受到较大限制。在通胀预期上升与资本约束趋强的背景下，本公司贷款规模增长受到较强约束。

8.2.5 对策与措施

8.2.5.1 加强资产负债管理，进一步增强计划管理在全行业务调控中的预见性，并尽快完成2010年增资扩股工作。

8.2.5.2 加大存款组织力度，完善系统内往来资金利率管理政策，优化资产负债期限结构，加强流动性风险监测与分析，完善流动性风险压力测试方法。

8.2.5.3 进一步优化信贷资产结构，降低信贷风险与利率风险，尽量提高风险调整后的资本回报率。

8.2.6 报告期内主营业务或其结构与前一报告期比较情况

本公司根据批准的经营范围开展业务活动，贷款业务、债券投资业务以及结算业务等为本公司收入主要来源。报告期内，本公司不存在对利润产生重要影响的其他业务经营活动；与前一报告期相比，本公司主营业务未发生较大变化。

8.2.7 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及重要情况

单位：人民币千元
项 目	2009年末	2008年末	2007年末
银行承兑汇票余额	22,990,977	16,625,503	14,363,349
开出保函余额	561,322	380,398	294,827
开出信用证	309,520	230,277	600,176

8.3发行债券情况

2006年9月14日，根据中国银行业监督管理委员会银监复[2006]175号和中国人民银行银市场准予字[2006]第15号文件批复，本公司在全国银行间债券市场公开发行了7亿元次级债券。本期次级债券为10年期固定利率品种，本公司可选择在第五年年末按面值赎回本期次级债券。2009年4月22日，中诚信国际信用评估有限责任公司对该次级债券进行了跟踪评级，信用评级从A调整为A+。2009年7月，大公国际资信评估有限公司对该次级债券进行了跟踪评级，评级结果为A+。2009年9月16日，本公司正常支付次级债券利息2975万元。

2009年5月26日，根据中国银行业监督管理委员会银监复[2008]550号和中国人民银行银市场准予字[2009]第27号文件批复，本公司在全国银行间债券市场公开发行了12亿元次级债券。本期次级债券为10年期固定利率品种，本公司可选择在第五年年末按面值赎回本期次级债券。2009年4月21日，中诚信国际信用评估有限责任公司对该次级债券进行了评级，信用评级为A+。

8.4 财务状况和经营成果

8.4.1 主要财务指标增减变动幅度及其原因

单位：人民币千元、％

项 目	报告期末	增减幅度	主要原因
资产总额	163,417,700	95.00	贷款、债券投资等业务的增加
负债总额	154,717,508	94.61	存款等业务增长
所有者权益	8,700,192	102.21	增资扩股；当年实现的利润增长
营业利润	1,052,510	61.47	业务规模和利息净收入增长
净利润	866,975	46.80	业务规模和利息净收入增长

8.4.2 比较会计报表中变化幅度超过30％以上项目的情况

单位：人民币千元、％

项目	报告期末	增减幅度	主要原因
现金及存放中央银行款项	20,747,851	101.36	存放央行法定存款准备金和备付金随着存款规模增长而增加
存放同业及其他金融机构款项	6,896,614	234.92	存放境内同业定期款项增加
交易性金融资产	733,947	-40.85	减持交易性金融性资产中部分债券
衍生金融资产	-	-100.00	代客衍生交易结清
买入返售金融资产	19,529,929	380.55	买入返售信贷资产增加
发放贷款和垫款，净额	86,432,195	70.25	贷款（含贴现）规模增长
投资	26,724,887	105.29	债券等投资规模增长
固定资产	1,022,674	36.66	机构增设、全行电子化建设投入加大
无形资产	66,005	32.00	本期购买软件增加
递延所得税资产	38,607	100.00	贷款减值准备计提增加；可供出售金融资产期末公允价值下降
其他资产	949,048	31.40	主要为预付房款和机构装修款项增加
同业及其他金融机构存放款项	17,320,201	374.08	同业存放增加
拆入资金	147,822	-80.31	金融资产非终止确认影响
衍生金融工具负债	-	-100.00	代客衍生交易结清
吸收存款	121,381,413	69.84	业务规模扩大，吸收存款增加
卖出回购金融资产款项	154,667	-69.07	卖出回购债券减少
应付职工薪酬	524,364	48.20	员工人数增加
应交税费	206,468	69.54	业务规模扩大，利润增加
应付债券	1,940,985	173.06	报告期内增发次级债，面值为12亿元
递延所得税负债	-	-100.00	可供出售金融资产期末公允价值下降
其他负债	12,452,019	1461.85	主要为代客理财产品年末余额的增加
实收资本	5,216,453	93.15	增资扩股
资本公积—股本溢价	1,736,277	589.00	股本溢价
资本公积-可供出售金融资产公允价值变动储备	-17,450	-109.60	可供出售金融资产年末公允价值下降
盈余公积	218,506	65.78	提取当年盈余公积
一般风险准备	1,094,574	98.95	风险资产增加，计提准备数相应增加
利息净收入	3,099,711	47.26	业务规模扩大
手续费及佣金净收入	224,482	103.88	中间业务规模扩大
投资收益	-25,957	69.29	债券买卖价差
公允价值变动收益	-8,167	-184.06	交易性金融资产年末公允价值下降
汇兑损益	14,323	4492.40	汇率变动影响
业务及管理费	1,615,418	67.48	机构增设、规模扩大、人员增加
资产减值损失	389,708	32.77	贷款规模扩大，减值准备计提相应增加
营业外收入	17,091	100.66	新增财政租房补贴
营业外支出	8,475	71.27	公益性捐赠款项及计缴的水利建设专项资金的增加
所得税费用	194151	199.61	业务规模扩大，利润增加
净利润	866,975	46.80	业务规模和利息净收入增长

8.5银行业务主要情况

8.5.1信贷资产五级分类及贷款损失准备

截至2009年12月31日，本公司本外币贷款余额折合人民币8,744,356万元，其中正常类贷款余额8,565,882万元人民币，关注类贷款余额153,305万元人民币，次级类贷款余额10,540万元人民币，可疑类贷款余额14,628万元人民币。

单位：人民币千元

项 目	2009年	2008年	2007年
年初余额	621,126	364,440	243,548
本年计提	389,466	256,673	121,057
其他变动	768	13	-164
年末余额	1,011,360	621,126	364,440

8.5.2前十名贷款客户

单位：人民币千元、%

序号	客户名称	贷款余额	占资本净额比例
1	北京市土地整理储备中心朝阳分中心	500,000	4.42
2	杭州丁桥新城开发建设有限公司	500,000	4.42
3	上海实业发展股份有限公司	500,000	4.42
4	新汶矿业集团有限责任公司	500,000	4.42
5	上海地产(集团)有限公司	460,000	4.07
6	北京市土地整理储备中心通州区分中心	450,000	3.98
7	北京中信房地产有限公司	400,000	3.54
8	湖南省高速公路投资集团有限公司	400,000	3.54
9	天津保税区投资有限公司	400,000	3.54
10	天津滨海新城建设发展有限公司	400,000	3.54

注：2009年12月31日，本公司对前十名贷款客户的贷款余额合计为451,000万元，占期末贷款总额的5.16%，占本公司资本净额的39.89%。

8.5.3重组贷款情况、逾期未偿付债务情况、不良贷款情况

截至2009年12月31日，本公司重组贷款余额3,762万元, 比年初增加3,762万元，不良贷款余额25,168万元，比年初增加4,961万元，不良贷款率为0.29%，比年初下降0.10个百分点。

为确保可持续发展，本公司十分重视授信资产质量，构建了全面、统一的风险管理框架，制定了严格的管理制度和操作规程。报告期内，本公司认真贯彻落实国家宏观调控政策，积极调整授信投向，优化资产结构，强化重点业务、行业风险控制，加强考核，落实责任，授信资产质量保持优良。

8.6 特色业务发展情况

本公司按照“以公司业务为主体、小企业银行和投资银行业务为两翼”的“一体两翼”市场和业务定位，积极打造以“两翼”为特色的核心竞争力。经过潜心探索，本公司特色业务经营模式已逐渐完善，经营水平得到了有效提升。

8.7 业务创新情况

业务创新是提高本公司核心竞争力的源泉，也是本公司更好为客户服务的手段。本公司十分注重业务创新工作，建立了以总行发展研究部牵头管理的全行业务创新管理体系，制订了《创新管理办法》，鼓励各分行开展具有地方特色和优势的业务创新，以个案创新的形式灵活高效地处理单个客户的业务创新需求，并注重从风险、效益、规范、流程等多方面加强对创新的全程管理，逐步确立了“追求市场价值最大化，在实现本公司利益的同时为客户创造价值”的创新目标。

8.8 公司利润分配预案

8.8.1 2009年度利润分配预案

本公司拟按2009年度实现税后利润的10%提取法定盈余公积，共计人民币86,697,464元；按2009年末风险资产余额的1%差额计提一般风险准备,共计人民币544,400,840元。

8.8.2 报告期内分红情况

本公司以2008年12月31日的股本总额为基准，按每10股1元向全体股东派发现金股利，共计派发了现金股利27,007.30万元。

8.9 各类风险管理状况

8.9.1 信用风险

8.9.1.1 本公司信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑、信用证、保函等表内、表外业务。

8.9.1.2 信用风险管理政策和措施。报告期内，面对外部复杂多变的经济形势，本公司认真贯彻执行国家宏观调控政策，不断强化信用风险管理水平，优化资产结构，提高资产质量。一是制定并适时调整授信政策，实施差异化授权，以“有保有压”为原则调整、优化授信资产结构；二是对房地产开发贷款、“两高”行业贷款等敏感授信业务实施限额管理；三是完善风险预警机制建设，提高风险防范和化解能力。

8.9.1.3 信用风险管理组织架构和职责划分。本公司建立了分工合理、职责明确的信用风险管理组织架构：公司董事会下设风险与关联交易控制委员会，负责关联交易管理、全行风险管理状况的评估和监督；总行行长全面负责推行董事会的战略、政策及各项决定以及组织拟定、批准、推行本公司信用风险管理的各项基本政策、制度等；内控与风险管理委员会在总行行长的领导下，负责审议信用风险政策和控制措施；总行风险管理部负责统一组织拟订信用风险管理政策，并检查和督查信用风险政策和制度的执行情况；派驻分支行风险监控官与分支行行长负责共同管理辖内信用风险。

8.9.1.4 授信资产风险分类方法和程序。本公司根据中国银监会《贷款风险分类指引》规定的标准，综合考虑借款人的还贷能力、还款记录、还款意愿、授信项目的盈利能力及担保状况等因素对授信资产进行分类；本公司授信资产风险分类实施客户经理初分、营销部门负责人复核、风险管理部审查、复审以及有权认定人认定的分类认定程序。

8.9.1.5 报告期末，本公司信用风险情况如下：

8.9.1.5.1 信用风险敞口。报告期末，本公司未考虑抵质押物及其他信用增级措施的最大表内外信用风险敞口合计为1,648.38亿元。其中，表内业务风险敞口1,409.76 亿元，占比85.50%；表外业务风险敞口238.62亿元，占比14.50%。

8.9.1.5.2 信用风险集中度情况

单位：%

指标	含义	年末值
单一集团客户授信集中度	最大一家集团客户授信总额/资本净额	10.52
单一客户贷款集中度	最大一家客户贷款总额/资本净额	4.42
前十大集团客户授信集中度	最大十家集团客户授信总额/资本净额	64.35
前十大客户贷款集中度	前十大客户贷款总额/资本净额	39.89

8.9.1.5.3 贷款分布情况

8.9.1.5.3.1 按行业分布情况

单位：人民币千元、%

	2009年12月31日		2008年12月31日
	金额	占比	金额	占比
制造业	19,818,510	22.66	14,588,226	28.39
房地产业	13,652,789	15.61	5,955,805	11.59
水利、环境和公共设施管理业	11,437,100	13.08	3,993,400	7.77
批发和零售业	8,859,697	10.13	5,033,084	9.79
租赁和商务服务业	7,165,370	8.19	2,448,860	4.77
建筑业	3,809,800	4.36	2,855,550	5.56
交通运输、仓储和邮政业	3,606,700	4.12	990,400	1.93
住宿和餐饮业	1,780,740	2.04	1,312,000	2.55
采矿业	1,417,600	1.62	208,900	0.41
公共管理和社会组织	1,015,000	1.16	669,000	1.30
电力、燃气及水的生产和供应业	802,500	0.92	956,960	1.86
农、林、牧、渔业	294,620	0.34	123,550	0.24
教育业	255,000	0.29	169,000	0.33
信息传输、计算机服务和软件业	225,770	0.26	270,194	0.53
其他	1,161,030	1.33	486,640	0.95
小计	75,302,226	86.12	40,061,569	77.96
个人贷款	9,850,516	11.26	3,744,623	7.29
贴现及转贴现	2,290,814	2.62	7,581,497	14.75
合计	87,443,556	100.00	51,387,689	100.00

8.9.1.5.3.2 按地区分布情况

单位：人民币千元、%

	2009年12月31日		2008年12月31日
	金额	占比	金额	占比
杭州	25,007,647	28.60	20,171,381	39.18
宁波	9,256,978	10.59	5,647,727	10.97
上海	8,033,665	9.19	3,254,101	6.32
天津	7,502,716	8.58	3,419,506	6.64
温州	7,417,575	8.48	5,060,688	9.83
成都	6,487,964	7.42	3,911,851	7.60
北京	5,417,975	6.20	-	-
西安	5,117,013	5.85	2,298,065	4.46
绍兴	4,808,767	5.50	3,241,410	6.30
义乌	4,791,447	5.48	3,128,961	6.25
南京	3,601,808	4.12	1,254,000	2.44
合计	87,443,556	100.00	51,387,689	100.00

8.9.1.5.4 逾期贷款逾期期限分析

单位：人民币千元

	逾期 3个月以内	逾期 3个月至1年	逾期 1至3年	逾期 3年以上	合计
2009年12月31日
信用贷款	-	-	-	-	-
保证贷款	11,313	43,309	5,000	-	59,622
附担保物贷款	89,353	59,325	4,896	-	153,574
－抵押贷款	89,353	54,200	4,896	-	148,449
－质押贷款	-	5,125	-	-	5,125
合计	100,666	102,634	9,896	-	213,196
2008年12月31日
信用贷款	-	-	-	-	-
保证贷款	15,671	16,890	-	-	32,561
附担保物贷款	58,780	21,696	10,000	-	90,476
－抵押贷款	58,780	21,696	10,000	-	90,476
－质押贷款	-	-	-	-	-
合计	74,451	38,586	10,000	-	123,037

8.9.1.5.5 集团客户授信管理情况

本公司严格控制集团客户授信风险，制定了集团客户授信管理办法和严格的管控措施，有效防范因多头融资和过度融资引发的信用风险。

8.9.2 市场风险

8.9.2.1 本公司承担的市场风险类别。本公司面临市场风险是指市场价格波动导致本公司持有的金融工具敞口公允价值或未来现金流波动的风险。

8.9.2.2 市场风险水平和风险头寸。报告期末，本公司全部资产负债业务的利率敏感性缺口主要分布在未来一个年度内。银行账户债券投资余额为151.31亿元，久期价值为306万元人民币，平均待偿期限为2.73 年，久期2.01年。交易账户债券总头寸为7.34亿元人民币；交易账户结售汇与外汇买卖总敞口为1480万元。

8.9.2.3 市场风险的敏感性分析。报告期末，如果收益率曲线向上平移100个基点，本公司未来一年的净利息收入将增加1.09亿元；如果人民币升值1%，本公司税前利润将因为汇率波动产生的外汇折算损益减少107万元。

8.9.2.4 市场风险管理政策和程序。本公司制定了与公司业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应的、正式文本化的市场风险管理政策和程序，并使得这些政策和程序与本公司的总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致。市场风险管理程序主要包括识别、计量、监测、控制和报告环节。根据业务性质和交易目的，本公司对银行账户和交易账户进行完整定义并实施分别管理。本公司对市场风险实施限额管理，制定对各类和各级限额的内部审批程序和操作规程。

8.9.2.5 市场风险资本状况。根据《商业银行资本充足率管理办法》规定，本公司尚不需对市场风险计提市场风险资本。

8.9.3 流动性风险

影响流动性风险的主要因素有：一是外部因素，主要有法定存款准备金率上升、央行公开市场操作等；二是内部因素，主要有资产负债期限错配、存款稳定性不强、资产变现能力不强、市场融资能力不足等；三是突发事件。

本公司严格按照监管要求和谨慎原则管理流动性风险，加强未来现金流量监测与分析，增强应变能力，严防各类支付风险。主要措施有：

8.9.3.1 加强风险研究工作。一是密切关注宏观经济主要指标变动趋势，提前预判央行货币政策调控取向，动态优化资产负债期限结构；二是加强风险研究工作，防范信用风险、市场风险向流动性风险转换。

8.9.3.2 确保支付。一是保持充足的备付水平；二是继续实施大额资金头寸变动预警机制；三是加强头寸管理与指导，演练流动性风险应急预案，强化总分行联动机制。

8.9.3.3 加强流动性储备管理。一是适度增加可供出售债券的分类比例；二是适度缩短债券投资久期；三是提高交易活跃债券占比；四是加强主动负债监控，积极扩大同业对本公司的授信额度。

8.9.3.4 适度控制表外业务规模。继续强化票据业务规模，确保表内、外各项业务协调健康发展，严防由或有负债引致的流动性风险事件。

8.9.3.5 优化资产负债期限结构。严格控制中长期资产占比，并根据外部经营环境变化，及时调整业务经营政策，使流动性指标保持在合理水平。

8.9.3.6 定期开展流动性风险压力测试，不断研究与完善流动性风险压力测试方法，提高流动性风险压力测试的有效性与实用性。

8.9.4 操作风险

本公司建立了网状的操作风险管理架构，各业务条线操作风险管理形成了连续梳理、持续缓释的机制。报告期内，本公司主要采取了以下措施：一是本公司进一步系统性开展了企业文化、内控理念和风险意识教育，有效提升了全员风险防范意识。二是本公司实行风险管理联络员例会制度，加强了对各条线的业务指导与监督工作，加大了操作风险隐患的排查力度。三是本公司投产运行了非现场监测系统，实现业务监控和风险预警的自动化。

8.10 内部控制情况

本公司建立了各项符合全国性股份制商业银行经营管理需要的规章制度，初步建成了制度规定、操作规程和内控监督考核评价三个层面的较为完善的内控制度体系。以制度为基础，本公司逐步形成了以“理念—制度—培训—执行—检查—整改—奖惩—评价”为内涵的内控循环提升机制。

8.11 信息科技系统建设及风险控制情况

本公司开发了基于企业级SOA的柜面业务集中处理系统，开创了银行柜面业务系统的全新模式和面向服务架构流程银行建设的成功案例，在提高业务效率、增强内控效能、简化柜员操作、节省成本开支、提升客户服务、促进网点转型等方面显现优势和创新活力。

8.12 企业文化建设情况

本公司初步形成了“以做事做好事为原则，以负责、勤奋、务实、大气为基本要求，以你好我好大家好为目标”的企业文化，并被确立为本公司核心竞争力的重要构成，不断渗透到各项规章制度之中，体现于经营管理的各个方面。

8.13 企业社会责任履行情况

报告期内，本公司积极履行社会责任，多方式拓展企业社会责任的内涵。经济责任方面，在国内中小企业普受全球金融危机影响的情况下，本公司及时开展了“金融送温暖、银企度时艰”活动，通过多种形式为受困客户出台了两大类共十条帮扶措施。道德责任方面，在8月份将原计划用于五周年行庆仪式的200万元款项全部捐献给台湾地区“莫拉克”台风的受灾同胞；继续对口支援陕西地震灾区接官亭镇小学建设；继续冠名俱乐部征战中国乒超联赛；进一步扩大浙商银行慈善基金规模；积极为高校毕业生提供实习和就业岗位。持续发展责任方面，不断加大“绿色信贷”投放力度，积极支持节能环保领域的重点工程，继续压缩高能耗、高污染行业的贷款规模，积极促进经济结构调整和增长方式转变。

8.14 经营环境及宏观政策法规的变化及其影响

2010年，随着宏观经济金融形势的变化，我国的宏观调整政策可能作出调整，本公司面临的经营环境也将发生相应变化，从而影响本公司的经营和管理。一是货币政策将从宽松逐步转向适度宽松。随着通胀压力进一步加大，货币政策将从2009年的宽松逐步转向适度宽松，2010年全国人民币各项贷款新增额将从2009年的9.59万亿元下降至7.5万亿元。二是市场利率将逐步上升。由于投资规模较大，社会资金供求矛盾日趋显现，贷款利率将逐步上行，银行间市场利率也将随之上升。三是流动性风险进一步上升。投资资金周期相对较长，而M1同比增速上升后，商业银行存款期限也逐步缩短，全国商业银行资产负债期限错配程度加大，流动性风险进一步加大。四是结构调整步伐加快。“两高一资”、产能过剩和房地产企业经营环境进一步趋紧，小企业贷款与“三农”贷款扶持力度将进一步加大。

对本公司经营和管理的影响：一是风险成本逐步上升。随着信用风险与市场风险逐步显现，商业银行资产减值准备将可能上升。二是流动性风险管理压力持续不减。固定资产投资需求不减，中长期贷款需求难以有效压缩；另一方面，随着M1同比增速上升，存款期限结构将逐步缩短，商业银行资产负债错配程度难以有效遏制。三是信贷结构调整难度加大。随着贷款增速逐步放缓，小企业贷款支持力度也将受到一定影响，最终加大信贷结构调整难度。四是债券投资效益下降。随着银行间市场利率逐步上升，存量固定利率债券浮亏逐步显现，债券投资效益逐步下降。

8.15 新年度主要工作措施

8.15.1 夯实资本基础

8.15.2 强化治理结构

8.15.3 编制发展规划

8.15.4 优化业务结构

8.15.5 发展特色业务

8.15.6 稳步发展机构与网络

8.15.7 提高服务水平

8.15.8 强化和完善风险与内控管理

8.15.9 加强队伍建设

§9 重要事项

9.1 重大诉讼、仲裁事项

报告期内，本公司作为原告已起诉尚未终结且诉讼标的超过1000万元（含）的诉讼案件共6件，涉及金额为人民币9483万元。上述案件均已判决本公司胜诉。本公司作为第三人的商标行政诉讼案件1件，已获胜诉。

9.2 重大关联交易事项

本公司与关联人交易符合诚实信用及公允原则，按照商业原则，交易条件不优于与非关联人同类交易。

报告期末，本公司股东及其所在集团客户实际授信敞口余额45,976.74万元，占本公司资本净额的4.07%;对单一股东及其所在集团最大授信敞口余额16,900万元，占本公司资本净额的1.50%，符合监管部门及本公司相关规定。关联人授信业务均按期还本付息，五级分类均为正常，且未发放信用贷款。

股东及其所在集团贷款情况

单位：人民币千元、%

客户名称	贷款余额	合同利率	发放日期	到期日期
杭州建工集团有限责任公司	30,000	5.84	2009/8/11	2010/8/11
杭州建工集团有限责任公司	27,000	5.84	2009/10/21	2010/10/12
精功集团有限公司	45,800	5.31	2009/8/4	2010/8/4
绍兴水处理发展有限公司	25,000	5.40	2009/3/31	2011/3/31
绍兴县中国轻纺城市场开发经营有限公司	40,000	5.40	2008/9/9	2010/3/2
浙江广宏建设有限公司	30,000	5.84	2009/11/5	2010/9/25
浙江广宏建设有限公司	36,000	5.84	2009/11/10	2010/10/26
浙江华通控股集团有限公司	25,000	5.31	2009/5/26	2010/5/26
浙江华通控股集团有限公司	24,000	5.31	2009/12/4	2010/12/4
浙江金通针纺有限公司	23,950	5.35	2009/10/22	2010/4/22
浙江经发实业集团有限公司	25,710	5.84	2009/10/16	2010/10/15
浙江日发控股集团有限公司	20,000	6.11	2009/11/5	2010/6/5
浙江日发控股集团有限公司	7,440	5.31	2009/12/17	2010/12/17
浙江万福建材有限公司	46,000	5.84	2009/10/22	2010/9/15
浙江永利实业集团有限公司	43,000	5.84	2009/11/4	2010/8/17
合 计	448,900

注：上述贷款中，存单质押贷款余额合计7,440千元。

9.3 重大合同及其履行情况

9.3.1 重大托管、承包、租赁事项：报告期内，本公司未发生重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本公司资产的事项。

9.3.2 重大担保：报告期内，有关担保合同均属本公司经营范围内的担保业务，无其他需要披露的重大担保事项。

9.3.3 委托他人进行现金资产管理事项：报告期内，本公司无委托他人进行现金资产管理事项。

9.3.4 其他重大合同（含担保等）及其履行情况：报告期内，公司无重大合同纠纷发生。

9.4 公司、董事、监事、高管人员在报告期内有无受过处罚

报告期内，本公司、公司董事会及董事、监事会及监事、高级管理人员无受监管部门重大行政处罚、通报批评的情况。

9.5 公司聘用、解聘会计师事务所情况

本公司董事会本期聘请普华永道中天会计师事务所有限公司担任编制年度报告的审计机构。报告期内，公司聘请普华永道中天会计师事务所有限公司对公司2009年上半年、2009年度财务报表进行了审计，普华永道中天会计师事务所有限公司向本公司提交了《浙商银行股份有限公司管理建议书》。

9.6 其他重大事项

9.6.1 科学发展观学习实践活动成效显著

9.6.2 投资银行业务实现多点突破

9.6.3 信用等级再获提升

9.6.4 小企业业务实现快速发展

9.6.5 资产存款双双突破1000亿元

9.6.6 机构布局取得标志性进展

9.6.7 积极开展总对总全面业务合作

9.6.8 五周年行庆系列活动影响良好

9.6.9 成功投产新一代柜面业务处理系统

9.6.10 电子银行业务快速增长

9.6.11 资金交易市场影响力明显提升

§10 财务报告

10.1 审计意见

本公司2009年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所根据中国注册会计师审计准则审计，注册会计师朱宇、藏茜签字，出具了“普华永道中天审字[2010]第22179号”标准无保留意见的审计报告。

10.2 财务报表（见附表）

浙商银行2009年年度报告摘要

（附表）

浙商银行股份有限公司

2009年12月31日资产负债表

(除特别注明外，金额单位为人民币元)

资产	附注	2009年12月31日	2008年12月31日
现金及存放中央银行款项	八、1	20,747,850,906	10,303,778,543
存放同业及其他金融机构款项	八、2	6,896,613,949	2,059,171,483
交易性金融资产	八、3	733,947,429	1,240,831,404
衍生金融工具资产	八、4	-	549,159,123
买入返售金融资产	八、5	19,529,928,634	4,064,054,792
应收利息	八、6	250,943,830	255,135,403
发放贷款和垫款，净额	八、7	86,432,195,142	50,766,563,097
投资		26,724,886,722	13,018,322,951
－可供出售金融资产	八、8	9,802,952,801	8,645,097,904
－持有至到期投资	八、8	5,328,343,921	3,991,630,887
－贷款及应收款	八、8	11,593,590,000	381,594,160
长期股权投资	八、9	25,000,000	25,000,000
固定资产	八、10	1,022,673,824	748,344,598
无形资产	八、11	66,005,256	50,003,358
递延所得税资产	八、12	38,607,430	-
其他资产	八、13	949,047,650	722,236,772
资产总计		163,417,700,772	83,802,601,524

法定代表人、董事长：张达洋 行长：龚方乐 财务负责人：徐蔓萱

浙商银行股份有限公司

2009年12月31日资产负债表(续)

(除特别注明外，金额单位为人民币元)

负债及股东权益	附注	2009年12月31日	2008年12月31日
负债：
同业及其他金融机构存放款项	八、14	17,320,201,032	3,653,454,569
拆入资金	八、15	147,821,900	750,709,326
衍生金融工具负债	八、5	-	549,159,123
卖出回购金融资产款	八、16	154,667,070	500,000,000
吸收存款	八、17	121,381,413,278	71,467,529,732
应付职工薪酬		524,363,924	353,826,663
应交税费	八、18	206,467,761	121,784,261
应付利息	八、19	589,569,852	561,024,380
应付债券	八、20	1,940,985,028	710,825,694
递延所得税负债	八、12	-	34,531,415
其他负债	八、21	12,452,018,546	797,263,075
负债合计		154,717,508,391	79,500,108,238
股东权益：
股本	八、22	5,216,453,270	2,700,730,000
资本公积
-股本溢价	八、22	1,736,276,730	252,000,000
-可供出售金融资产公允价值变动储备	八、25	(17,449,776)	181,752,771
盈余公积	八、23	218,505,816	131,808,352
一般风险准备	八、23	1,094,573,782	550,172,942
未分配利润		451,832,559	486,029,221
股东权益合计		8,700,192,381	4,302,493,286
负债和股东权益总计		163,417,700,772	83,802,601,524

后附财务报表附注是本财务报表的组成部分。

法定代表人、董事长：张达洋 行长：龚方乐 财务负责人：徐蔓萱

浙商银行股份有限公司

2009年度利润表

(除特别注明外，金额单位为人民币元)

项目	附注	2009年度	2008年度
一、营业收入		3,311,989,200	2,147,101,428
利息收入	八、26	5,158,570,253	4,922,686,622
利息支出	八、26	(2,058,858,917)	(2,817,713,401)
利息净收入		3,099,711,336	2,104,973,221
手续费及佣金收入	八、27	237,973,729	121,536,869
手续费及佣金支出		(13,491,306)	(11,429,034)
手续费及佣金净收入		224,482,423	110,107,835
投资损失	八、28	(25,956,743)	(84,514,399)
公允价值变动(损失)/ 收益	八、29	(8,166,503)	9,715,303
汇兑收益	八、30	14,322,975	311,884
其他业务收入		7,595,712	6,507,584
二、营业支出		(2,259,479,192)	(1,495,282,466)
营业税金及附加	八、31	(254,352,563)	(237,193,621)
业务及管理费	八、32	(1,615,418,257)	(964,567,981)
资产减值损失	八、33	(389,708,372)	(293,520,864)
三、营业利润		1,052,510,008	651,818,962
加：营业外收入	八、34	17,090,985	8,517,468
减：营业外支出	八、35	(8,475,212)	(4,948,482)
四、利润总额		1,061,125,781	655,387,948
减：所得税费用	八、36	(194,151,139)	(64,801,169)
五、净利润		866,974,642	590,586,779
六、每股收益(金额单位为人民币元每股)
基本每股收益	八、37	0.23	0.22
稀释每股收益	八、37	0.23	0.22
七、其他综合收益	八、38	(199,202,547)	231,697,051
八、综合收益总额		667,772,095	822,283,830

法定代表人、董事长：张达洋 行长：龚方乐 财务负责人：徐蔓萱

浙商银行股份有限公司

2009年度现金流量表

(除特别注明外，金额单位为人民币元)

项目	2009年度	2008年度
一、经营活动产生的现金流量
客户存款和同业存放款项净增加额	63,580,630,009	25,607,258,725
收取利息、手续费及佣金的现金	4,926,763,648	4,951,919,114
收到其他与经营活动有关的现金	11,695,348,707	860,266,966
向其他金融机构拆入资金净增加额	-	750,709,326
卖出回购证券净减少额	-	5,000,000
经营活动现金流入小计	80,202,742,364	32,175,154,131
客户贷款及垫款净增加额	(36,055,866,688)	(17,345,530,674)
买入返售证券净增加额	(15,465,873,842)	(888,082,676)
存放中央银行和同业款项净增加额	(9,313,897,166)	(4,197,445,715)
支付利息的现金	(1,962,734,111)	(2,600,465,283)
向其他金融机构拆入资金净减少额	(602,887,426)	-
支付给职工以及为职工支付的现金	(598,490,686)	(361,596,055)
支付的各项税费	(370,558,198)	(290,153,252)
卖出回购证券净减少额	(345,332,930)	-
支付手续费及佣金的现金	(13,491,306)	(11,429,034)
支付其他与经营活动有关的现金	(1,102,652,370)	(1,063,410,503)
经营活动现金流出小计	(65,831,784,723)	(26,758,113,192)
经营活动产生的现金流量净额	14,370,957,641	5,417,040,939
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金	154,709,742,843	30,068,396,232
收到其他与投资活动有关的现金	473,971,907	546,205,119
投资活动现金流入小计	155,183,714,750	30,614,601,351
投资支付的现金	(168,209,149,281)	(37,921,696,000)
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	(351,248,391)	(198,247,507)
支付其他与投资活动有关的现金	-	(84,514,399)
投资活动现金流出小计	(168,560,397,672)	(38,204,457,906)
投资活动支出的现金流量净额	(13,376,682,922)	(7,589,856,555)
三、筹资活动产生的现金流量
吸收投资收到的现金	4,000,000,000	-
收到的其他与筹资活动有关的现金	1,200,000,000	2,809,722
筹资活动现金流入小计	5,200,000,000	2,809,722
分配股利、利润或偿付利息支付的现金	(226,657,056)	(150,073,000)
筹资活动现金流出小计	(226,657,056)	(150,073,000)
筹资活动支出的现金流量净额	4,973,342,944	(147,263,278)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响	-	-
五、现金及现金等价物净增加/(减少)额	5,967,617,663	(2,320,078,894)
加：年初现金及现金等价物余额	5,129,992,745	7,450,071,639
六、年末现金及现金等价物余额	11,097,610,408	5,129,992,745

法定代表人、董事长：张达洋 行长：龚方乐 财务负责人：徐蔓萱