丁骋骋

  在一定程度上，金融发展能决定一国的盛衰成败。16世纪以商业为基础的荷兰，依赖国际货币和信贷市场组织军事资源，打败了以帝国结构为基础的西班牙。17至18世纪，英帝国的成功和当时称霸欧洲的法国逐渐衰败，关键就在英国有更发达的金融技术和金融市场。而在全球化、货币化高度发展的当前，金融对于一国经济发展的作用更是举足轻重。金融成为现代经济的核心。也正因为此，一旦金融系统出了麻烦，对整个经济的负面影响也是巨大甚至是致命的。

  金融就是这么一把双刃剑，在一国存在“金融抑制”的情况下，金融资源无法合理得到配置，风险管理、提供信息、解决激励这些金融功能无法实现，将导致很多社会问题。特别是发展中国家，随着货币化不断深入，由于金融发展衍生的社会问题将越来越突出。

  金融发展引发贫富分化。这首先是对个人收入的差异化分配引起的。特别在当前房价不断高企、严重影响公众生活的情况下，房地产市场成为一种利益分配的渠道，它与金融市场连结，成了影响当前城乡居民贫富分化最重要的因素。比如，同样是大学毕业几个同学，几年前各自收入差别不大。如果A没买房子，而B买了一套房子，那么现在他们之间的财富就发生很大分化。要是还有第三个人C，买了三套房子甚至更多，那他们之间贫富分化就更为严重。因为绝大部分房地产投资都通过银行按揭实现，所以这种财富分配的分化，金融在其中起了关键的推动作用。

  金融发展通过收入分配机制推动社会各阶层贫富分化及社会结构变迁，而这一切又反过来影响到人们的价值观念及生活方式，引发了对价值观念及生活方式的冲击。随着市场化的深入，金融服务越来越多地渗透到个人生活，推动着个人生活方式的转变。相信很多人都有这样的感觉，如今亲朋好友碰在一起吃饭、喝茶，聊天中的相当一部分内容离不开炒股、炒房这样一些金融话题。金融发展不知不觉间已引发了社会文化主导精神观念的转变，并对个人心理气质产生了影响。这种观念冲击及生活方式转变，有的是积极的（如超前消费）、中性的（如公共话语“金融化”），也有大量是负面的，如拜金主义等。与此同时，金融提供了跨越时间和空间的价值交换，使人们的消费模式发生转变。

  金融投资失败还会引发极端的社会事件。统计表明，目前A股投资群体已突破1亿人，股市投资存在巨大风险，由于投资不善也已造成诸多家庭和个人的悲剧。这种情况同样也发生在期货、外汇等高风险金融投资中。

  另一个产生较大冲击的是金融犯罪问题。金融犯罪，从法律上说，是金融机关和金融机关工作人员围绕金融和资金筹措而实施的犯罪。在我国，金融犯罪范围主要包括《刑法》中的“破坏金融管理秩序罪”、“金融诈骗罪”，再加上个别的渎职犯罪和相关犯罪。从犯罪种类来讲，大体上包括非法设立金融机构犯罪、银行犯罪、票证票据犯罪、证券期货犯罪、保险犯罪、信用卡信用证犯罪、金融机构内部人员贪污贿赂挪用等犯罪。由于金融犯罪在我国多与官员腐败等问题缠绕一起，比如股市中的“老鼠仓”、洗钱等，往往民愤很大。所以，金融犯罪不光是经济问题，更是社会问题、政治问题。

  在西方以及部分新兴经济体，因为金融危机而引发社会动荡也是大概率现象。1997年亚洲金融危机，泰、韩、印尼等国都引发剧烈社会动荡，并导致政治危机。2008年美国金融危机，失业增加，引起社会恐慌。涉及冰岛，引起政府财政破产，造成社会动荡。我国尽管没有发生金融危机，受两次危机冲击影响较少，但目前我国房地产价格泡沫明显，存在极大潜在金融风险。我们不能因为此类问题尚未在我国发生而放松警惕。研究国外金融危机与社会动荡问题，对我国有极大的警示意义。金融危机引发社会动荡，强烈地冲击人们的内心情感、价值观念与社会思潮。

  在金融发展引发的各类社会问题中，个人始终是一个核心因素。金融抑制使社会资源分配扭曲，衍生大量社会问题，影响到个人发展。金融深化使各种社会资源更合理配置，社会发展走上良性循环，个人也能实现更大自由。因此，在不断深化的金融改革中，我们应尽可能地发挥金融的积极作用，剔除金融的负面影响。通过实施综合金融治理政策完善社会主义市场体制，保证社会稳定。这些政策至少应该包括减少贫困，缩小收入差距的金融政策；正确引导价值观念及社会思潮的社会政策；促进社会及经济稳定的货币政策；减少金融犯罪的预警政策；防范金融危机的金融改革及社会政策等。

  （作者系浙江财经学院金融学院副教授，经济学博士）