（上接B17版）

1.国家持股	0							0
2.国有法人股	24，329，608，919	62.33				-24，115，773，578	-24，115，773，578	213，835，341	0.55
3.其他内资持股，其中：	0							0
境内非国有法人持股	0							0
境内自然人持股	0							0
4.外资持股，其中：	1，502，763，281	3.85				421，580，581	421，580，581	1，924，343，862	4.93
境外法人持股	1，502，763，281	3.85				421，580，581	421，580，581	1，924，343，862	4.93
境外自然人持股	0							0
二、无限售条件股份：	13，200，971，854	33.82				23，694，192，997	23，694，192，997	36，895，164，851	94.52
1.人民币普通股	2，301，932，654	5.90				24，115，773，578	24，115，773，578	26，417，706，232	67.68
2.境内上市的外资股	0							0
3.境外上市的外资股	10，899，039，200	27.92				-421，580，581	-421，580，581	10，477，458，619	26.84
4.其他	0							0
三、股份总数：	39，033，344，054	100.00				-	-	39，033，344，054	100.00

3.2 股东数量和持股情况

单位：股

股东总数：511，214户		其中A股股东467，530户，H股股东43，684户
前十名股东持股情况
序号	股东名称	股东 性质	股份 类别	持股总数	比例 （%）	持有有限售条件股份数量	报告期内股份增减变动情况	股份质押或冻结数
1	中信集团	国有	A股	24，115，773，578	61.78	0	0	0
2	香港中央结算（代理人）有限公司	外资	H股	6，106，662，122	15.64	0	-13，228，062	未知
3	BBVA	外资	H股	5，855，001，608	15.00	1，924，343，862	1，924，343，862	0
4	全国社保基金	国有	A股、H股	282，094，341	0.72	213，835，341	0	未知
5	中国建设银行	国有	H股	168，599，268	0.43	0	0	未知
6	瑞穗实业银行	外资	H股	68，259，000	0.17	0	0	未知
7	中国人民财产保险股份有限公司	国有	H股	68，259，000	0.17	0	0	未知
8	中国农业银行－富国天瑞强势地区精选混合型开放式证券投资基金	其他	A股	44，173，430	0.11	0	9，057，836	未知
9	中国人寿保险（集团）公司	国有	H股	34，129，000	0.09	0	0	未知
10	中国人寿保险股份有限公司	国有	H股	34，129，000	0.09	0	0	未知

上述股东关联关系或一致行动的说明：截至报告期末，中国人寿保险股份有限公司是中国人寿保险（集团）公司的控股子公司，除此以外，本行未知其他股东之间有关联关系或一致行动关系。

瑞穗实业银行、全国社保基金、中国人民财产保险股份有限公司、中国人寿保险（集团）公司、中国人寿保险股份有限公司五名H股发行基础投资者承诺，在禁售期后出售名下任何根据基础配售认购的H股前，将会书面知会本行。（H股股东持股情况乃根据H股股份过户登记处设置的本行股东名册中所列的股东数目统计）。

前十名无限售条件股东持股情况

单位：股

序号	股东名称	持有无限售条件股份数量	股份类别
1	中信集团	24，115，773，578	A股
2	香港中央结算（代理人）有限公司	6，106，662，122	H股
3	BBVA	3，930，657，746	H股
4	中国建设银行	168，599，268	H股
5	瑞穗实业银行	68，259，000	H股
6	全国社保基金	68，259，000	H股
7	中国人民财产保险股份有限公司	68，259，000	H股
8	中国农业银行－富国天瑞强势地区精选混合型开放式证券投资基金	44，173，430	A股
9	中国人寿保险（集团）公司	34，129，000	H股
10	中国人寿保险股份有限公司	34，129，000	H股

上述股东关联关系或一致行动的说明：截至报告期末，中国人寿保险股份有限公司是中国人寿保险（集团）公司的控股子公司，除此以外，本行未知其他股东之间有关联关系或一致行动关系。

前十名有限售条件股东持股情况

单位：股

股东名称	报告期初 限售股数	报告期内 解除限售股数	报告期内 增加限售股数	报告期末 限售股数	限售原因	解 除 限售日期
BBVA	1，502，763，281	1，502，763，281	1，924，343，862	1，924，343，862	（1）	2013.04.02
全国社保基金	213，835，341	-	-	213，835，341	（2）	2013.04.28
合计	1，716，598，622	1，502，763，281	1，924，343，862	2，138，179，203	-	-

注：（1）根据BBVA与中信集团于2006年11月22日签署的《股份及期权购买协议》（经修订），BBVA可一次性行使协议项下所有期权，行权后增持的相关股份禁售期为行权交割完成日起之后三个周年。2009年12月3日，BBVA行使期权权利，从中信集团购买1，924，343，862股本行H股股份，并于2010年4月1日完成交割，因此禁售期为2010年4月1日至2013年4月1日。

（2）根据2009年6月19日财政部、国资委、证监会、全国社保基金联合下发的《境内证券市场转持部分国有股充实全国社会保障基金实施办法》（财企[2009]94号），中信集团将符合政策要求的本行股份共计213，835，341股转持给全国社会保障基金理事会，占本行股本比例为0.55%。上述股份交易截至2009年末已全部完成。根据该办法的规定，转持股份限售期在原国有股东法定禁售期基础上延长三年。

3.3 公司控股股东情况和实际控制人情况

报告期内，中信集团是本行的控股股东及实际控制人，共计持有本行61.78%的股份。本报告期内本行的主要股东及实际控制人没有发生变更。

§4 董事、监事、高级管理人员情况

4.1 董事、监事、高级管理人员持股变动情况

截至报告期末，本行董事陈许多琳女士持有中信银行2，974，689股H股，持股数量在报告期内未发生变动。除陈许多琳女士外，本行其他董事、监事、高级管理人员均未持有本行股份。

§5 董事会报告

5.1 经济、金融和监管环境

2010年上半年，受工业生产和贸易快速回暖、消费者信心持续向好等积极因素的影响，全球经济持续复苏，美国、欧洲、日本等发达经济体经济开始恢复性增长，新兴市场经济体和发展中国家经济强劲反弹。但是，欧洲主权债务危机的加剧，使国际金融市场再次陷入动荡，全球主要股指和主要货币汇率出现大幅波动。目前，主权债务危机仍有进一步蔓延的风险，再加上发达国家失业率高企、贸易保护主义抬头、经济刺激政策可能退出等因素的迭加效应，全球经济复苏的不确定性正在显著增大。

上半年，在国家应对国际金融危机所采取的一系列科学、有效、有力的政策措施的作用下，中国经济总体上保持了高增长、高就业、低通胀的良好发展态势。上半年，中国金融业继续保持平稳较快发展。受益于信贷规模的扩张、资产负债结构的优化调整以及净息差的企稳回升，上半年国内银行业净利润出现较大幅度的增长，整体呈现持续快速健康发展的态势。

上半年，银监会坚持改革创新、坚守风险底线，在保持监管政策连续性和稳定性的同时，更加注重政策的针对性和灵活性，着力引导银行业把握和科学使用新方法，优化信贷结构，提高信贷质量，重点强化对政府融资平台风险、房地产市场风险以及基层分支机构操作风险等风险的控制，增强全面风险管理能力和可持续发展能力。

总体上，上半年围绕“保增长、调结构”的目标，中国政府继续实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，加快经济发展方式转变，大力发展战略性新兴产业，陆续出台一系列区域经济振兴规划，促进区域经济协调发展。当前，虽然中国经济复苏势头强劲，但是经济发展过程中长期存在的结构性问题，以及国内外经济环境的复杂多变性，都使国内宏观调控面临的两难问题增多，经济复苏的曲折性超出预期。

5.2 财务报表分析

2010年上半年，在信贷投放过快和通货膨胀预期加大的情况下，围绕着“稳增长、调结构、控通胀”工作目标，政府出台了一系列宏观调控政策措施，本集团面对复杂多变的形势，紧紧围绕“调结构、强管理、促发展”的工作方针，积极应对市场变化，抢抓机遇，主动进行结构调整，合理控制信贷投放，重点加大负债业务营销，促使本集团整体盈利水平大幅提升，资产质量保持优良，资产规模较快增长，实现了效益、质量、规模的协调发展。

2010年上半年，本集团实现归属于本行股东的净利润106.85亿元人民币，同比增加33.34亿元人民币，增长45.35%；利息净收入223.63亿元人民币，同比增加66.37亿元人民币，增长42.20%；净息差2.60％（其中本行净息差2.66%），同比提高0.22个百分点。

截至2010年6月末，本集团不良贷款余额97.05亿元人民币，较上年末减少4.52亿元人民币，下降4.45%；不良贷款率0.81%，较上年末下降0.14个百分点；拨备覆盖率169.92%，较上年末上升20.56个百分点。

截至2010年6月末，本集团资产总额为19，401.68亿元人民币，较上年末增加1，651.37亿元人民币，增长9.30%；负债总额为18，259.46亿元人民币，较上年末增加1，579.23亿元人民币，增长9.47%；股东权益总额（不含少数股东权益）为1，099.51亿元人民币，较上年末增加71.53亿元人民币，增长6.96%。

2009年1-6月有关的会计数据和财务指标为追溯调整后数据。

5.2.1 利润表项目分析

单位：百万元人民币

	2010年1－6月	2009年1－6月	同比增减额	同比增幅(%)
利息净收入	22，363	15，726	6，637	42.20
非利息净收入	3，142	2，584	558	21.59
营业收入	25，505	18，310	7，195	39.30
营业税金及附加	(1，696)	(1，255)	441	35.14
业务及管理费	(7，774)	(5，799)	1，975	34.06
资产减值损失	(1，824)	(1，459)	365	25.02
营业外收支净额	70	63	7	11.11
税前利润	14，281	9，860	4，421	44.84
所得税	(3，442)	(2，379)	1，063	44.68
净利润	10，839	7，481	3，358	44.89
其中：归属本行股东净利润	10，685	7，351	3，334	45.35
归属少数股东损益	154	130	24	18.46

利息净收入

本集团的利息净收入既受生息资产收益率与付息负债成本率差值的影响，也受生息资产和付息负债平均余额的影响。2010年上半年，本集团实现利息净收入223.63亿元人民币，同比增加66.37亿元人民币，增长42.20%。

本集团生息资产、付息负债的平均余额和平均利率情况如下表所示：

单位：百万元人民币

项 目	2010年1-6月			2009年1-6月			2009年
	平均余额	利息	平均收益率/成本率(%)	平均余额	利息	平均收益率/成本率(%)	平均余额	利息	平均收益率/成本率(%))
生息资产
客户贷款及垫款	1，141，362	27，780	4.91	883，567	21，315	4.86	974，336	46，617	4.78
债券投资	209，415	2，770	2.67	206，909	3，359	3.27	205，762	6，239	3.03
存放中央银行款项	212，346	1，464	1.39	148，134	1，000	1.36	157，938	2，179	1.38
存放同业及拆出资金款项	76，679	411	1.08	46，224	129	0.56	53，594	377	0.70
买入返售款项	94，312	1，055	2.26	35，395	330	1.88	34，138	687	2.01
其它	1，326	8	1.22	12，670	17	0.27	7，609	32	0.42
小计	1，735，440	33，488	3.89	1，332，899	26，150	3.96	1，433，377	56，131	3.92
付息负债
客户存款	1，422，946	9，190	1.30	1，109，712	9，367	1.70	1，183，822	17，767	1.50
同业及其他金融机构存放及拆入款项	163，503	1，416	1.75	72，360	588	1.64	100，694	1，466	1.46
卖出回购款项	2，924	14	0.97	3，769	22	1.18	4，642	46	0.99
其他（1）	29，465	505	3.46	24，253	447	3.72	23，706	868	3.66
小计	1，618，838	11，125	1.38	1，210，094	10，424	1.74	1，312，864	20，147	1.53
利息净收入		22，363			15，726			35，984
净利差（2）			2.51			2.22			2.39
净息差（3）			2.60			2.38			2.51

注：（1）包括向中央银行借款、应付债券和交易性金融负债等。

（2）等于总生息资产平均收益率和总付息负债平均成本率之差。

（3）按照利息净收入除以总生息资产平均余额计算。

本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示，其中因规模因素和利率因素共同影响产生的变化反映在利率因素变动中。

单位：百万元人民币

	2010年1-6月对比2009年1-6月
	规模因素	利率因素	合计
资产
客户贷款及垫款	6，213	252	6，465
债券投资	41	(630)	(589)
存放中央银行款项	433	31	464
存放同业及拆出资金	85	197	282
买入返售款项	549	176	725
其它	(15)	6	(9)
利息收入变动	7，306	32	7，338
负债
客户存款	2，641	(2，818)	(177)
同业及其他金融机构存放及拆入款项	741	87	828
卖出回购款项	(5)	(3)	(8)
其他	96	(38)	58
利息支出变动	3，473	(2，772)	701
利息净收入变动	3，833	2，804	6，637

净息差和净利差

2010年上半年，本集团净息差上升至2.60%，同比提高0.22个百分点；净利差为2.51%，同比提高0.29个百分点。净息差的提升主要由于本集团在复杂多变的经营形势和激烈的竞争环境下，积极进行结构调整，各项综合调控工作取得预期效果：（1）在严格控制信贷风险的前提下，信贷规模投放适度增加，生息资产同比增加较多，并通过结构调整，提高收益率较高的一般贷款占比；（2）通过加大考核推动力度、实施竞赛激励、调整阶段性目标等一系列举措，多角度、全过程地推动加大存款业务营销，有效推动了负债规模增长。通过上述措施，使得本集团经营效益大幅提升。

利息收入

2010年上半年，本集团实现利息收入334.88亿元人民币，同比增加73.38亿元人民币，增长28.06%。利息收入增加的主要原因为生息资产（特别是客户贷款及垫款）规模扩张所致。本集团生息资产的平均余额从2009上半年的13，328.99亿元人民币增至2010上半年的17，354.40亿元人民币，增加4，025.41亿元人民币，增长30.20%；生息资产平均收益率从2009年上半年的3.96%下降至2010年上半年的3.89%，下降0.07个百分点。

利息支出

2010年上半年，本集团利息支出111.25亿元人民币，同比增加7.01亿元人民币，增长6.72%。利息支出增加主要来源于付息负债规模的增加，而受利率重订价影响，付息负债平均成本率减少显著，一定程度上抵销了利息支出的增加。本集团付息负债的平均余额从2009年上半年的12，100.94亿元人民币增至2010年上半年的16，188.38亿元人民币，增加4，087.44亿元人民币，增长33.78%；付息负债平均成本率从2009年上半年的1.74%下降至2010年上半年的1.38%，降低0.36个百分点。

非利息净收入

2010年上半年，本集团实现非利息净收入31.42亿元人民币，同比增加5.58亿元人民币，增长21.59%。2010年上半年和2009年上半年非利息净收入占经营收入的比例分别为12.32%、14.11%。

单位：百万元人民币

	2010年1－6月	2009年1－6月	同比增减额	同比增幅(%)
手续费及佣金净收入	2，529	1，940	589	30.36
汇兑净收益	269	296	(27)	(9.12)
公允价值变动收益	510	77	433	562.34
投资(损失)/收益	(258)	190	(448)	-
其他业务收入	92	81	11	13.58
非利息净收入合计	3，142	2，584	558	21.59

资产减值损失

单位：百万元人民币

	2010年1-6月	2009年1-6月	同比增减额	同比增幅(%)
客户贷款及垫款	1，671	1，371	300	21.88
表外信贷资产	83	43	40	93.02
投资	-	46	(46)	-
其他（注）	70	(1)	71	-
资产减值损失总额	1，824	1，459	365	25.02

注：包括抵债资产和其他资产的减值损失。

业务及管理费

单位：百万元人民币

	2010年1－6月	2009年1－6月	同比增减额	同比增幅(%)
员工成本	3，960	2，900	1，060	36.55
物业及设备支出及摊销费	1，489	1，258	231	18.36
其他	2，325	1，641	684	41.68
业务及管理费用小计	7，774	5，799	1，975	34.06
成本收入比率	30.48%	31.67%	下降1.19个百分点

2010年上半年，本集团发生业务及管理费用77.74亿元人民币，同比增加19.75亿元人民币，增长34.06%，主要由于本集团业务发展迅速，机构扩张，营业网点增加，相应地加大了员工成本和物业及设备支出及管理费用。

2010年上半年，本集团成本收入比率为30.48%，下降1.19个百分点，主要由于：（1）业务规模扩张带来营业收入增加；（2）本集团有效的成本管理控制。

所得税分析

2010年上半年，本集团所得税费用为34.42亿元人民币，同比增加10.63亿元人民币，增长44.68%。本集团有效税率为24.10%，较2009年上半年的24.13%下降0.03个百分点。

5.2.1 资产负债项目分析

单位：百万元人民币

	2010年6月30日		2009年12月31日
	余额	占比（%）	余额	占比（%）
客户贷款及垫款总额	1，192，838	-	1，065，649	-
其中：
公司贷款	956，135	-	822，635	-
票据贴现	46，131	-	94，774	-
个人贷款	190，572	-	148，240	-
减值准备	(16，491)	-	(15，170)	-
客户贷款及垫款净额	1，176，347	60.6	1，050，479	59.2
投资(1)	243，893	12.6	208，400	11.8
现金及存放中央银行款项	249，963	12.9	224，003	12.6
存放同业及拆出资金净值	101，045	5.2	81，808	4.6
买入返售款项	143，032	7.4	185，203	10.4
其他(2)	25，888	1.3	25，138	1.4
总资产	1，940，168	100.0	1，775，031	100.0
客户存款	1，629，302	89.2	1，341，927	80.5
其中：
公司存款	1，349，508	73.9	1，097，852	65.8
个人存款	279，794	15.3	244，075	14.7
同业及其他金融机构存放及拆入款项	127，342	7.0	279，602	16.8
卖出回购款项	4，348	0.2	4，100	0.2
应付债券	34，553	1.9	18，422	1.1
其他(3)	30，401	1.7	23，972	1.4
总负债	1，825，946	100.0	1，668，023	100.0

注：（1）包括交易性投资、可供出售投资、持有至到期投资和长期股权投资。

（2）包括应收利息、固定资产、无形资产、投资性房地产、商誉、递延所得税资产、衍生金融资产以及其他资产。

（3）包括交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、应付利息、预计负债及其他负债等。

本集团资产大部分是客户贷款及垫款。截至 2010年6月30日，本集团扣除减值损失准备后的客户贷款及垫款占本集团总资产的比例为60.6%。

贷款业务

有关贷款业务分析参见本半年报“董事会报告－风险管理”章节。

投资业务

投资组合分析

单位：百万元人民币

	2010年6月30日		2009年12月31日
	价值	占比（%）	价值	占比（%）
持有至到期债券	114，578	47.0	107，466	51.6
可供出售债券	115，065	47.2	88，380	42.4
以公允价值计量且变动计入损益的债券	6，608	2.7	4，444	2.1
债券合计	236，251	96.9	200，290	96.1
可供出售投资基金	5，345	2.2	5，487	2.6
以公允价值计量且变动计入损益的投资基金	3	-	3	-
投资基金合计	5，348	2.2	5，490	2.6
可供出售权益投资	32	-	364	0.2
交易性权益投资	2	-	2	-
长期股权投资	2，260	0.9	2，254	1.1
权益投资合计	2，294	0.9	2，620	1.3
投资合计	243，893	100.0	208，400	100.0
持有至到期债券中上市证券市值	1，208		1，941

债券投资分类情况

截至2010年6月30日，本集团债券投资2，362.51亿元人民币，比上年末增加359.61亿元人民币，增长17.95%，主要是由于本集团根据对未来市场利率走势的预判，结合资产负债结构调整，在考虑投资收益与风险的基础上，主要投向收益率较高的中长期及信用等级较高的政府债券、央行票据、政策性银行债券及其他债券增加所致。

单位：百万元人民币

	2010年6月30日		2009年12月31日
	余额	占比（%）	余额	占比（%）
政府	66，404	28.1	46，802	23.4
中国人民银行	53，582	22.7	48，214	24.1
政策性银行	37，291	15.8	29，780	14.9
同业及其他金融机构	25，569	10.8	28，598	14.3
公共实体	3，396	1.4	5，730	2.8
其他	50，009	21.2	41，166	20.5
债券合计	236，251	100.0	200，290	100.0

单位：百万元人民币

	2010年6月30日		2009年12月31日
	余额	占比（%）	余额	占比（%）
中国境内	212，338	89.9	169，065	84.4
中国境外	23，913	10.1	31，255	15.6
债券合计	236，251	100.0	200，290	100.0

投资质量分析

下表为投资减值准备的变化。

单位：百万元人民币

	2010 年 6月 30日	2009 年 12月 31日
期初余额	586	799
本期计提	-	63
核销	-	(79)
转出(注)	(73)	(197)
期末余额	513	586

注：2010年上半年转出包括逾期债券投资的减值准备转出至坏账准备。

单位：百万元人民币

	2010年 6月 30日	2009 年 12月 31日
可供出售投资减值准备	299	371
持有至到期投资减值准备	214	215
长期股权投资减值准备	-	-
合 计	513	586

截至2010年6月30日，本集团持有外币债券总额 47.21亿美元（折合人民币320.62亿元）。其中，本行持有24.87亿美元，海外子公司持有22.34亿美元。

截至报告期末，本集团持有外币住房按揭抵押债券4.40亿美元（折合人民币29.88 亿元），占本集团本外币债券投资的1.26 %，其中95.23%为优级住房按揭抵押债券。本集团持有中级住房按揭抵押债券0.21亿美元(折合人民币1.42 亿元)， 累计提取减值准备0.14亿美元(折合人民币0.98 亿元)。本集团未持有美国次级住房按揭抵押债券。

本集团持有房利美和房地美担保的住房按揭抵押债券3.70亿美元（折合人民币25.16亿元），没有持有房利美和房地美发行的机构债。

本集团持有雷曼兄弟公司的相关债券面值0.75亿美元（折合人民币5.08亿元），已全额提取减值准备。

本集团秉持审慎的原则，已累计提取外币债券投资减值准备0.73亿美元（折合人民币4.96亿元）。其中，本行计提减值准备0.71亿美元，海外子公司计提减值准备0.02亿美元。

衍生工具分类与公允价值分析

单位：百万元人民币

	2010年6月30日				2009年12月31日
	名义本金	公允价值			名义本金	公允价值
		资产	负债			资产	负债
利率衍生工具	189，139	1，928	1，893		174，179	1，762	2，203
货币衍生工具	387，839	1，810	1，713		271，623	1，405	1，404
信用衍生工具	990	9	13		956	14	20
权益衍生工具	264	2	2		126	1	1
合 计	578，232	3，749	3，621		446，884	3，182	3，628

客户存款

本集团

单位：百万元人民币

	2010年6月30日		2009年12月31日
	余额	占比（%）	余额	占比（%）
公司存款
活期	689，544	42.3	581，483	43.3
定期	659，964	40.5	516，369	38.5
协议	23，660	1.5	7，810	0.6
非协议	636，304	39.0	508，559	37.9
小计	1，349，508	82.8	1，097，852	81.8
个人存款
活期	79，117	4.9	66，908	5.0
定期	200，677	12.3	177，167	13.2
小计	279，794	17.2	244，075	18.2
客户存款合计	1，629，302	100.0	1，341，927	100.0

截至2010年6月30日，本集团客户存款总额16，293.02亿元人民币，比上年末增加2，873.75亿元人民币，增长21.42%。

本行

单位：百万元人民币

	2010年6月30日		2009年12月31日
	余额	占比	余额	占比
公司存款
活期	676，393	44.2	563，534	44.8
定期	609，900	39.8	485，851	38.5
协议	23，660	1.5	7，810	0.6
非协议	586，240	38.3	478，041	37.9
小计	1，286，293	84.0	1，049，385	83.3
个人存款
活期	63，712	4.2	49，066	3.9
定期	181，620	11.8	160，613	12.8
小计	245，332	16.0	209，679	16.7
客户存款合计	1，531，625	100.0	1，259，064	100.0

本行客户存款总额15，316.25亿元人民币，比上年末增加2，725.61亿元人民币，增长21.65%。本行公司存款余额比上年末上升2，369.08亿元人民币，其中协议存款由2009年12月 31日的78.10亿元人民币增加158.50亿元人民币至2010年6月30日的236.60亿元人民币，主要由于本行调整资产负债结构所致。截至2010年6月 30日本行个人客户存款增加356.53亿元，增长17.00%，主要由于个人定、活期存款均有大幅增加。

客户存款币种结构

本集团

单位：百万元人民币

	2010年6月30日		2009年12月31日
	余额	占比（%）	余额	占比（%）
人民币	1，487，774	91.3	1，214，773	90.5
外币	141，528	8.7	127，154	9.5
合计	1，629，302	100.0	1，341，927	100.0

按地理区域划分的存款分布情况

单位：百万元人民币

	2010年6月30日		2009年12月31日
	余额	占比（%）	余额	占比（%）
环渤海地区（注）	474，089	29.1	408，341	30.4
长江三角洲	420，416	25.8	346，036	25.8
珠江三角洲及海峡西岸	220，715	13.6	176，916	13.2
中部地区	204，082	12.5	158，463	11.8
西部地区	161，930	9.9	127，974	9.5
东北地区	50，320	3.1	41，220	3.1
境外	97，750	6.0	82，977	6.2
客户存款合计	1，629，302	100.0	1，341，927	100.0

注：包括总部。

按剩余期限统计的存款的分布

下表列示了本集团截至 2010年6月30日按剩余期限统计的客户存款分布情况。

  单位：百万元人民币

逾期/不定期

3个月到期

3－12个月到期

1－5年到期

5年后到期

合计

余额

占比(%)

余额

占比(%)

余额

占比(%)

余额

占比(%)

余额

占比(%)

余额

占比(%)

公司存款

768，597

47.2

274，898

16.9

266，787

16.4

17，399

1.1

19，827

1.2

1，349，508

82.8

个人存款

134，757

8.3

63，937

3.9

68，734

4.2

12，364

0.8

2

-

279，794

17.2

合计

903，354

55.5

338，835

20.8

337，521

20.6

29，763

1.9

19，829

1.2

1，629，302

100.0

股东权益

报告期内股东权益变动情况请参见本集团财务报表-合并股东权益变动表。

主要表外项目

截至报告期末，主要表外项目及余额如下表所示：

单位：百万元人民币

	2010年6月30日	2009年12月31日
信贷承诺
—银行承兑汇票	393，049	305，363
—开出保函	75，403	62，901
—开出信用证	89，407	52，585
—不可撤销贷款承诺	60，202	41，229
—信用卡承担	37，958	40，597
小  计	656，019	502，675
经营性租赁承诺	5，390	4，585
资本承担	276	695
用作质押资产	5，575	5，241
合  计	667，260	513，196

5.2.3 补充财务指标

主要指标（1）	标准值(%)	本行数据(%)
		2010年 6月30日	2009年 12月31日	2008年 12月31日
流动性比例
其中：人民币	≥25	53.30	48.12	51.37
外币	≥25	77.05	104.47	83.24
存贷款比例（2）
其中：人民币	≤75	72.03	79.96	73.29
折人民币	≤75	72.60	79.62	72.14

注：（1）以上数据均按中国银监会监管口径计算。

（2）计算存贷款比率，贷款包括贴现数据。

5.2.4 资本充足率

单位：百万元人民币

	2010年 6月30日	2009年 12月31日	2008年 12月31日(注)
扣除前总资本	152，860	122，735	106，969
其中：核心资本总额	114，222	103，573	92，042
附属资本总额	38，638	19，162	14，927
扣除:未合并股权投资及其他	4，128	4，147	99
资本净额	148，732	118，588	106，870
核心资本净额	112，190	101，527	91，993
风险加权资产	1，358，402	1，106，648	746，547
核心资本充足率	8.26%	9.17%	12.32%
资本充足率	10.95%	10.72%	14.32%

注：本行于2009年10月23日完成了对中信国金的收购，中国银监会自2010年起对本行实施并表监管。2009年末数据已按集团口径重述，2008年数据按本行口径计算。

5.2.5 主要会计估计与假设

本集团在应用会计政策确定相关资产、负债及报告期损益，编制符合《企业会计准则》报表时，会作出若干会计估计与假设。本集团作出的会计估计和假设是根据历史经验以及对未来事件的合理预期等因素进行的，并且会不断对其进行评估。本集团作出的估计和假设，均已适当地反映了本集团的财务状况。

本集团财务报表编制基础受估计和判断影响的主要领域包括：金融工具的确认与计量（贷款减值损失准备及呆账核销、债券及权益性投资分类、交易性投资及指定以公允价值计量且其变动计入损益的交易公允价值计量、可供出售投资公允价值计量、衍生金融工具的公允价值计量）、养老精算福利责任的确认、递延所得税及所得税费用的确认等。

5.2.6 公允价值计量

本行对金融工具的公允价值计量按照《中信银行资金资本市场业务金融工具取价办法》执行，公允价值的确定方法包括采用金融媒介报价、采用公开或自主估值技术和采用交易对手或第三方询价法。本行对公允价值的计量原则上优先使用活跃市场交易报价，对于没有活跃市场的金融工具，使用最近市场交易报价，而对于没有市场报价的金融工具，使用估值技术或询价法取得。

本行严格执行公允价值计量的内部控制流程。业务部门、风险管理部门和会计核算部门根据业务需要共同确认金融工具公允价值计量的原则和方法。公允价值计量的相关制度和方法由本行市场风险管理委员会审核批准。

持有与公允价值计量相关项目情况及持有外币金融资产、金融负债情况详见财务报表附注56。

5.2.7 会计报表中变动幅度超过30%以上项目的情况

项目	2010年6月末/上半年	较上年末/ 上年同期(%)	主要原因
存放同业款项	45，129	71.47	结构调整，存放同业款项增加
交易性金融资产	6，613	48.64	交易性债券增加
同业及其他金融机构存放款项	122，321	(55.53)	结构调整，同业存放款项到期减少
交易性金融负债	5，080	84.39	指定为以公允价值计量的结构性存款增加
应付债券	34，553	87.56	本期发行次级债券
其他负债	7，206	139.40	应付2009年度现金股利
未分配利润	24，971	40.91	本期利润增加
投资(损失)/收益	(258)	-	衍生金融产品投资损失
公允价值变动损益	510	562.34	市场回暖，公允价值重估收益增加
营业税金及附加	1，696	35.14	应税收入增加
业务及管理费	7，774	34.06	规模扩大，相应员工成本及业务费用增加
所得税费用	3，442	44.68	应纳税所得额增加

5.2.8 分部报告

业务分部

本集团在公司银行业务领域一直保持着领先优势，2010年上半年公司银行业务为本集团贡献营业利润129.61亿元人民币，占比达88.76%。2010年上半年资金业务贡献的营业利润7.28亿元人民币，占比4.99%。2010年上半年个人银行业务为本集团贡献营业利润3.04亿元人民币，占比2.08%。2010年上半年海外子公司为本集团贡献营业利润6.09亿元人民币，占比4.17%。

地区分部

长江三角洲、珠江三角洲及海峡西岸、环渤海地区三个区域一直是本集团重要的收入和利润增长来源，2010年上半年营业利润总额88.89亿元，占全部营业利润比重达62.55%。近年，本集团中部、西部及东北部地区业务也取得了较快发展，2010年上半年的营业利润36.91亿元人民币，占比25.97%。此外香港地区营业利润为6.56亿元，经济效益稳步提升。

5.2.9 投资项目

报告期末，本行所有募集资金按照中国银监会和中国证监会的批复，全部用于充实公司资本金，提高公司的资本充足率和抗风险能力；本行无非募集资金投资的重大项目。

5.2.10 主营业务及其结构发生重大变化的原因说明

□ 适用 √不适用

5.2.11 主营业务盈利能力（毛利率）与上年相比发生重大变化的原因说明

□ 适用 √不适用

5.2.12 利润构成与上年度相比发生重大变化的原因分析

□ 适用 √不适用

5.2.13 报告期内修改经营计划说明

□ 适用 √不适用

5.2.14 预测年初至下一报告期末的累计净利润可能为亏损或与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说明

□ 适用 √不适用

5.3 业务综述

5.3.1 公司银行业务

2010年，本行积极推动公司银行业务向资本节约型增长模式转变，加快公司银行业务结构、客户结构和收入结构的调整，大力发展供应链金融、小企业金融、投资银行、现金管理、托管及电子银行等新兴业务。在继续保持本行公司银行传统业务优势的同时，加快发展中间业务，巩固和加强了本行公司银行业务的可持续发展能力。截至报告期末，本行公司存款余额12，862.93亿元人民币，比上年末增长22.58%；公司贷款余额9，416.76亿元人民币，比上年末增长8.63%；实现公司银行非息净收入17.87亿元人民币，同比增长38.10%。

对公存贷款业务

本行积极推动优化公司存款增长模式，大力拓展财政、税收等机构类客户存款和企业结算存款，积极构建公司存款的内生增长机制和长效推动机制，推动本行公司存款的持续较快增长。截至报告期末，本行公司存款余额12，862.93亿元人民币，比上年末增长22.58%。其中财政、税收等机构类客户存款余额3，694.92亿元人民币，比上年末增长33.17%，占本行公司存款的28.73%，占比较上年末提高2.29个百分点。

本行继续强化资本约束理念，科学配置信贷资源，积极拓展符合本行战略要求和政策导向的行业、客户和产品，促进信贷业务结构的调整，确保了本行高收益信贷资产的稳定增长。截至报告期末，本行公司贷款余额9，416.76亿元人民币（含票据贴现），比上年末增长8.63%，其中，一般性贷款余额8，975.02亿元人民币，比上年末增长16.02%。

金融机构业务

本行继续加强金融同业合作平台建设，启动了银行同业客户批量授信工作，开拓第三方存管业务和融资融券业务，深化与券商及证券投资者的合作，进一步拓宽了本行金融同业业务合作渠道。报告期内，本行为162家中资银行类金融机构核定了授信额度，累计与81家券商签署了第三方存管协议，新开立券商机构客户836户。通过推动与证券公司、银行类金融机构、财务公司以及其它金融机构的合作，本行金融机构存款保持稳定增长，业务结构进一步优化。截至报告期末，本行金融机构存款日均余额1，580.17亿元人民币，比上年末增长73.19%；其中，银行类金融机构存款日均余额占比提升至53.42%，由第三方存管业务带动的金融机构存款日均余额占比达10.93%。

国际业务

本行国际业务包含国际信用证、国际贸易汇款、出口托收、进口代收、保函、进口押汇、出口押汇、打包贷款、福费廷和保理等产品。本行着力打造“您身边的外汇专家”的外汇业务品牌形象，及时根据客户需求设计多样化的创新产品和全流程的解决方案，推动了国际业务的发展。2010年上半年，本行国际结算量(贸易项下)737.53亿美元，同比增长55.91%，超过全国进出口贸易增长率约12个百分点。根据国际商会（ICC）统计，截至报告期末，本行国际结算量以5.56%的市场份额在国内中小股份制商业银行中位居首位。报告期内，发放贸易融资52.83亿美元，同比增长29.63%；贸易融资余额32.74亿美元，比上年末增长4.57%；实现国际业务总收入8.89亿元人民币，同比增长28.26%。

投资银行业务

2010年，本行推行专业化经营模式，大力拓展债券承销、银团贷款、并购贷款、出口信贷、国内保理、资产管理、财务顾问等业务，投资银行各项业务实现了稳健、快速的发展。截至报告期末，本行投资银行非利息净收入达7.16亿元人民币，同比增长65.36%，占对公非利息净收入的40.07%。其中，投资银行顾问和咨询费收入、资产管理收入、结构融资手续费收入和债券承销费收入分别为2.87亿元、1.94亿元、1.35亿元和0.99亿元，同比增长分别为13.92%、631.62%、70.58%和32.82%；对公信托理财产品销售规模达363.27亿元，同比增长741.29%；结构融资资产规模达767.94亿元，比上年末增长30.87%；债券承销规模达206.67亿元，同比增长66.60%。

据彭博统计数据排名，本行在大陆地区中、外资银行牵头银团贷款金额排名中位居第二。本行被《证券时报》评为“中国区2010年最佳银团融资银行”，本行“北汽投收购萨博核心技术”项目被评为“2010年度最佳并购服务项目”。

供应链融资业务

本行致力于供应链金融业务的专业化经营，积极搭建以核心企业为中心的全流程供应链金融融资服务体系，并建立了15家试点分行，推动本行汽车金融业务和钢铁金融业务的集中化管理，提升本行供应链金融业务的专业化服务水平和市场竞争力。截至报告期末，本行合作经销商达2，976户，比上年末增加588户，增长24.62%；吸收经销商和厂商日均存款共计851.87亿元人民币，同比增长34.82%。汽车金融方面，本行向汽车经销商提供的融资量首次半年突破千亿元，达到1，060.67亿元人民币，同比增长100.28%，高于同期中国汽车销量增幅；合作汽车厂商达65家，其中建立“总对总”汽车销售金融服务网络的厂商（品牌）共47家，已基本覆盖国内主要汽车生产厂商。

现金管理业务

本行加快了现金管理业务产品体系建设步伐，推出了现金管理5.0版本，扩展了现金管理附属账户产品，启动了多银行资金管理系统托管模式建设，推进了外币现金池项目的实施，提升了本行现金管理综合服务能力。截至报告期末，本行现金管理有效项目数和客户数分别达到1，229个、7，130户，比上年末分别增长22.65%、29.57%；实现交易金额36，660.56亿元人民币，同比增长97.73%。

小企业金融

本行按照“专营”和“非专营”两大服务模式推进小企业金融体系建设，在14家分行设立专营机构。加快产品方案的整合和推广，形成三大类二十四种产品体系，本行“中信小企业成长伴侣”品牌影响力不断提升。截至报告期末，本行小企业客户总数达8，451户，同比增长13.60%；授信余额折合人民币1，183.61亿元，比上年末增长24.27%，其中，一般性贷款余额521.7亿元人民币，比上年末增长29.13%；不良率为0.65%，比上年末下降0.17个百分点。

资产托管业务

本行继续夯实传统托管业务，积极开拓创新领域，优化业务结构，保持了托管业务的持续、快速增长。截至报告期末，全行托管规模1，713.45亿元人民币，连续17个月保持正增长，比上年末增长52.78%；托管费收入7，833.72万元人民币，同比增长61.57%。养老金业务签约规模达62.57亿元人民币，比上年末增长21.61%。

5.3.2 零售银行业务

2010年上半年，面对国内外宏观经济环境的不确定性，本行围绕“促进内生增长机制的形成，构建全功能零售银行体系”的目标，坚持理财与储蓄“双支撑”的业务发展策略，大力推进中间业务发展，致力于改善业务结构，增强盈利能力。截至报告期末，本行个人存款余额2，453.32亿元人民币，比上年末增长17.00%；个人贷款余额1，752.20亿元人民币，比上年末增长31.12%。零售银行经营收入35.55亿元人民币，同比增长38.87%，占本行营业收入的14.76%。其中，零售非利息净收入7.42亿元人民币，同比增长4.65%，占全行非利息净收入的28.44%。零售银行客户基础进一步扩大，截至报告期末，本行零售银行客户数为1，744.58万户，比上年末增长7.75%。

零售管理资产

2010年上半年，本行零售银行业务坚持理财与储蓄“双支撑”的业务发展策略，在稳定财富管理和资金沉淀的基础上，大力拓展结算交易类储蓄，协调理财与储蓄的发展规模，促进储蓄存款可持续稳定增长。截至报告期末，本行个人储蓄存款余额达2，453.32亿元人民币，比上年末增长17.00%，零售管理资产达3，681.69亿元，比上年末增长22.22%。

零售信贷

上半年，本行零售信贷在保持以房贷为核心的基础上，不断调整产品结构，在住房贷款增长的同时，大力发展经营类贷款。截至报告期末，本行零售信贷余额1，608.74亿元人民币，比上年末增长34.38%。其中，个人住房按揭贷款达1，357.54亿元人民币，比上年末增长30.96%；个人经营贷款余额达107.26亿元人民币，比上年末增长66.21%；商用房贷款余额34.90亿元人民币，比上年末增长25.65%。

本行加强零售信贷的风险管理，不良贷款额和不良贷款率实现“双下降”。零售信贷不良额3.73亿元人民币，比上年末减少0.15亿元人民币；不良贷款率0.23%，比上年末下降0.09百分点，其中住房按揭贷款不良贷款率0.13%，比上年末下降0.04个百分点。

财富管理

上半年，针对投资理财市场和客户需求的变化，本行不断创新理财产品，推出了资产组合类、债券池类等理财产品、“假日赢”和“期期赢”等结构性存款产品，进一步丰富了产品线；针对高端客户推出理财快车、券商专户理财等个性化定制产品，对维护高端客户发挥了重要作用。截至报告期末，理财销售折计1，135.49亿元人民币，同比增长332.05%，超过2009年全年销售量。理财产品手续费收入1.72亿元人民币，同比增长4.87%。

上半年，本行继续加大代销类产品的开发和营销力度，形成本/外币固定和类固定收益产品、基金专户产品、开放式基金、券商集合理财、信托产品、结构性产品等多元化的理财业务产品线。截至报告期末，本行代销基金与保险手续费收入合计3，830.71万元人民币。

2010年上半年，本行加强了对现有贵宾客户的交叉营销力度，开展了白金专案营销活动。截至报告期末， 本行贵宾客户管理资产余额2，306.73亿元人民币，占零售管理资产总额62.90%；贵宾客户新增管理资产520.22亿元人民币，占全行新增零售管理资产的77.73%。本行管理资产超过50万元人民币的贵宾客户数量为146，058户，比上年末增长21.02%。

私人银行

本行针对可投资资产在800万人民币以上的个人及其控股或持股企业提供私人银行服务，以“成为您尊逸生活伙伴”为服务理念。截至报告期末，本行私人银行客户数量达7，563户，比上年末增长44.80%。2010年上半年，本行私人银行业务以实施动态财富管理服务为核心，陆续推出“健康养生俱乐部”、“投资者俱乐部”、“未来领袖俱乐部”等增值服务，进一步完善了私人银行服务体系。

信用卡

2010年上半年，本行稳健推动信用卡业务增长，进行有效的风险控制，进一步提高盈利能力。截至报告期末，本行信用卡累计发卡1，030.35万张，比上年末增长10.42%；信用卡交易量达433.77亿元人民币，同比增长18.13%；信用卡贷款余额为143.46亿元人民币，比上年末增长3.08%。

在信用卡业务规模不断增长、风险形势持续向好的同时，本行信用卡收入持续增长，收入结构继续优化，盈利能力进一步提升。2010年上半年，信用卡业务收入达11.28亿元人民币，同比增长14.55%，其中，信用卡年费、分期业务及交叉销售业务收入占比达16.55%，同比上升6.14个百分点。信用卡实现税前盈利3.35亿元人民币，同比增长164.12%，超过2009年全年税前盈利。

5.3.3 资金资本市场业务

2010上半年，本行积极调整业务结构，努力提高资金资本市场业务产品、价格及服务的竞争力，向客户提供多元化的金融服务。本行进一步夯实研究基础，加强研究对投资的支持，强化风险控制，构造合理的风险收益组合。抓住外汇业务和人民币利率做市业务的市场机会，适时调整交易策略，保持了市场的领先地位。同时，本行进一步贯彻“简单产品、高效营销”的业务发展策略，推动中间业务的持续发展。

本行资金资本市场业务坚持稳健地开展资产管理业务，以外汇和利率做市业务强化品牌，以简单产品销售促进非利息收入和有效客户增长，取得了较好业绩。截至报告期末，本行资金资本市场业务营业收入为8.46亿元人民币，占全行营业收入3.51%。

本行继续实施高效营销的业务发展策略，进一步丰富产品线，优化客户结构。同时本行按照立足本土市场、积极做市的策略，大力开展外汇交易、人民币债券交易和理财业务。强化“交易－销售”的业务模式，实现交易与销售的相互促进、共同发展，有效地巩固了客户基础，保障了非利息收入业务的持续发展。截至报告期末，本行资金资本市场业务非利息净收入为 1.43亿元人民币，占全行非利息净收入的5.48%。

外汇市场业务

2010年上半年，国内外市场正在逐步复苏，但诸多不确定性和复杂性仍将存续。本行坚持外汇业务的稳健经营，加强风险控制，柜台结售汇业务市场占有率在中小股份制商业银行中名列前茅。本行银行间外汇做市业务也保持市场相对领先优势，交易量排名一直居于市场前列。

本币债券和利率做市业务

2010年上半年，由于国内外经济环境的复杂，市场较以往表现出更大的波动性和不确定性。在此环境下，本行通过对市场的预判和把握，及时调整交易策略，进一步加强本币债券做市和利率衍生品做市业务，积极持续地为市场提供交易流动性。报告期内，本行债券做市业务排名跻身市场前列，2010年一季度获银行间市场交易商协会颁发的“优秀债券做市商”称号；利率衍生品做市业务保持较高的市场占有率，巩固了本行本币市场做市商的地位。

理财及衍生产品交易业务

2010年上半年，本行以目标客户需求为导向，以人民币债券资产池理财业务为重点，以银行自主定价、主动管理的业务模式为核心，不断提升代客理财自主投资能力。本行继续加大产品研发力度，进一步丰富理财产品体系，较好满足了不同层次客户的理财需求。

本行按照简单产品，高效营销的原则，审慎稳健推进衍生产品业务发展，致力于以标准化的简单产品，为客户提供高品质、专业化的保值避险服务，提高企业风险管理的效率和能力。

债券投资

2010年，本行坚持投资的安全性、流动性和收益性平衡原则，科学配置资产，提高资产管理的效率。本行积极调整外币资产结构，减持预期风险较高资产，提高低风险债券的投资比例，增强了整体资产收益的稳定性及抗风险能力。2010年，本行适度增加了人民币债券投资规模，继续采取稳健的投资策略，保持较短久期，提高了资产的整体收益率。

5.3.4 中信综合金融服务平台

中信集团旗下涵盖银行、证券、基金、信托、保险、期货等金融子公司，且诸多子公司均处于行业龙头地位。本行通过中信综合金融服务平台，正逐步形成独特的竞争力。

提供综合金融解决方案

本行通过金融产品交叉销售以及对重大项目进行联合市场营销，为客户提供差异化的综合金融服务。

——承销短期融资券和中期票据。本行与中信证券联合为客户主承销发行了短期融资券20亿元人民币以及中期票据16亿元人民币。

——发行对公理财产品。本行与中信信托联合发行地产基金类理财产品，共募集资金6.10亿元人民币，为本行高端战略客户提供综合投融资服务方案。本行与中信证券合作发行“中信聚金理财全面配置系列”理财产品累计81.62亿元人民币。

——开展跨境银团业务。本行与子公司中信银行国际合作，共同为客户提供2亿美元跨境银团融资服务。

广泛开展客户资源共享

本行与中信集团旗下的中信证券、中信建投、中信金通、中信万通等4家证券公司开展第三方存管业务合作，成为中信证券、中信金通的主办存管银行、中信建投、中信万通的一般存管银行。截至报告期末，本行与上述4家证券公司共享机构客户5，348户，为本行实现存管手续费468.19万元人民币；来自中信集团旗下证券公司的第三方存管个人客户新增7万人。

开展产品交叉设计和交叉销售

——发挥托管业务平台优势。本行与中信集团各子公司在产品开发、产业（创投）基金业务平台搭建以及托管市场开拓等方面展开了全面合作。其中，与中信信托及中信资本合作的PE产品托管规模本外币合计52.04亿元人民币；与中信证券合作的证券公司集合/定向资产管理项目托管规模为89.50亿元人民币；与中信建投证券合作的证券公司集合项目托管规模为8.54亿元人民币；与中信信托合作的集合和单一资金信托计划托管规模为303.62亿元人民币。

——联合开发年金业务。本行和中信信托、中信证券等子公司开展了广泛的业务合作。报告期内，本行与中信集团各子公司共同设计推出 “中信信瑞”企业年金产品，规模达4，256.78万元人民币；与中信证券合作推出的“锦绣人生”企业年金计划规模达2.12亿元人民币；与泰康养老合作推出的“祥瑞信泰”企业年金计划规模达8，559.35万元人民币；与华夏基金合作推出的 “金色人生1号”企业年金计划规模达7，542.90万元人民币。

大力推动跨境业务

本行并购中信国金后，积极推进境内外业务联动，协同效应和集团综合优势逐渐显现。2010年5月10日，中信国金控股的中信嘉华银行正式更名为“中信银行国际”，标志着中信银行内部整合迈出关键步伐。中信银行将结合全国性网络，以及中信银行国际在香港、美国和澳门的经营平台，加快发展国内外商业银行业务，未来中信银行将以一个共同平台扩展中国内地、港澳地区及国际业务。

国际业务方面，本行与中信银行国际发生国际结算委托业务量约94.87亿美元。目前，中信银行国际在香港跨境人民币贸易结算业务的市场份额位居前三位。

资金资本市场业务方面，双方为客户提供人民币无本金交割远期外汇服务合约总额为上年同期的四倍。

私人银行业务方面，本行依托中信银行国际服务平台，在香港设立了“中信银行私人银行客户专享中心”，开展了私人银行客户两地服务等领域的合作。

此外，双方还联合开展跨境银团贷款等服务。

5.3.5 与战略投资者的合作

2010年上半年，本行与BBVA进一步推进了现金管理、国际业务、投资银行、私人银行、汽车金融、培训等方面的战略合作。双方高层通过战略合作委员会定期会晤，保持了顺畅的沟通机制，共同推进各领域的合作不断深化。

5.3.6 信息技术

2010年上半年，本行继续完善信息技术治理结构，健全信息科技决策机制与组织管理体系；结合重大项目和系统升级改造，持续优化全行信息技术整体架构，促进应用整合与信息共享；推进精细化、专业化管理，健全应用开发、质量和运行维护管理体系，提升信息技术对业务的支持保障能力和信息科技风险管控能力。

——完善了包括需求管理、立项管理、质量管理、项目后评价管理在内的一系列跨部门信息科技管理制度，同时成立了架构管控与数据治理组织体系， 提升了本行信息技术治理水平。

——按照信息技术规划目标和路径，本行已着手建立或完善全行级客户信息管理系统、统一工作流平台、统一支付平台、渠道整合平台等重大信息技术基础设施，为信息技术架构优化和应用体系建设奠定坚实基础。

——以“预防为主、处置高效”为指导，完善了生产运行组织管理和制度建设，推动自动化工具更加广泛和深入地应用，通过演练和总结进一步增强突发事件处置能力，初步建立了全行一体的运营维护管理体系。全行信息系统稳定性、可用性明显提高。

——在专业化、精细化管理思路指导下，本行加强了全行科技投入预算的统一管理和系统建设的统筹规划，优化了信息技术组织结构、岗位设置及工作流程。

5.3.7 境内分销渠道

分支机构

2010年上半年，本行继续加快现有重点和中心城市网点建设步伐，进一步完善东部沿海地区布局，同时，适当弥补中西部发达二线城市机构空白点，先后有南阳、江门、曲靖、漳州、乌鲁木齐、萍乡、鄂尔多斯和潍坊等8家分行以及32家支行实现开业。截至报告期末，本行已在全国74个大中城市设立机构网点647家，其中一级（直属）分行32家，二级分行36家，支行579家。

自助服务网点和自助服务设备

2010年上半年，本行在加强自助银行交易安全风险防范的同时，不断扩大自助银行和自助设备分销网络，提高自助设备交易替代率。截至报告期末，本行在境内拥有1，104家自助银行和3，718台自助设备（取款机、存款机和存取款一体机），分别比上年末增长12.31%和5.81%。

手机银行

2010年上半年，继去年末正式推出了手机银行2.0版后，本行继续完善手机银行系统，着手开发手机银行iPhone等版本和手机支付网关。2010年上半年，本行手机银行客户数10，953户，较上年末增长132.20%；交易量2，822.50万元人民币，同比增长869.73%。

网上银行

个人网银方面，本行坚持“提高科技替代率”的发展战略，实施客户获取、经营、提升同步推进的策略，继续按照“客户体验指标模型”开发优化网银性能，全行个人网银业务继续保持快速增长势头。2010年上半年，本行个人网银客户数达374.66万户，比上年末增长57.31%；个人网银客户覆盖率达到21.48%，比上年末提高6.77个百分点；交易笔数达651.52万笔，为上年同期的2.21倍；交易金额达3495.44亿元人民币，为上年同期的4.51倍。全行个人电子银行业务替代率达到61.33%。

公司网银方面，本行成功上线了公司网银6.1版，推进手机银行、电话银行和财资空间社区服务功能的优化，完成了电话客服系统的升级，加快银企直联渠道建设，形成了较为完善的电子银行服务渠道体系。截至报告期末，本行公司网银累计交易金额52，183.65亿元人民币，是上年同期的2.0倍；笔数替代率、金额替代率分别达到26.38%和48.08%，比上年末分别提高8.35个百分点和14.38个百分点。

电话银行

本行通过全国统一的电话银行为客户提供咨询服务、在线交易和主动关怀等差异化服务。在95558大众客户服务号码基础上，开设贵宾服务专用号码10105558，为贵宾客户提供贵宾登机、汽车救援、高尔夫预约、医疗绿色通道等增值服务。通过丰富的在线交易、主动的外呼营销和多种业务集中操作等经营策略，使电话银行与贵宾理财、网上银行、个人贷款、借记卡等各项业务深度整合，实现了电话银行的“空中服务”与营业网点“地面服务”的有机结合，成为全行经营客户战略的重要组成部分。电话银行中心重视规范化、标准化和数字化管理，连续四年以“零不符合项”通过ISO9000质量体系认证，并获得CCCS（Customer Contact Center Standard）客户联络中心标准委员会的五星级呼叫中心认证。

5.3.8 境外子公司业务

中信国金

2010年上半年，本行子公司中信国金继续着力将中信银行国际打造为本行的国际化经营平台，为稳步推进亚洲区网络及业务扩展奠定基础。报告期内，虽然欧洲债务危机引发投资市场剧烈波动，但由于中信银行国际较快的盈利增长，中信国金仍然取得较好业绩，归属于股东净利润折合人民币5.18亿元，同比增长19.63%。中信银行国际贷款的强劲增长，带动中信国金的资产总值较快增长，截至报告期末，中信国金总资产折合人民币1，271.70亿元，比上年末增长17.39%。但是，市场的剧烈波动在一定程度上影响了联营公司的投资表现，中信国金应占联营公司利润折合人民币0.10亿元，同比下降86.67%。

——中信银行国际。2010年5月10日，中信嘉华银行更名为中信银行国际。以此为契机，中信银行国际一方面深化与本行在跨境业务上的合作，发挥更大的协同效应；一方面在清晰明确的新起点上，担当中信银行集团国际化平台的角色，积极推进在东盟地区设立首家分行的筹备工作，加强在人才及资本等方面的实力，为稳步拓展亚洲区业务作好准备。2010年上半年，中信银行国际归属于股东净利润折合人民币5.14亿元，同比增长37.07%。

(下转B19版)