中信银行股份有限公司2010年半年度报告摘要_中国证券网·上海证券报主办

中信银行股份有限公司2010年半年度报告摘要

2010-08-12 来源：上海证券报

（上接B18版）

——中信国际资产。在欧州债务危机及各国经济前景不明朗的环境下，中信国际资产继续采取稳中求发展的战略，审慎地处理投资项目，大力发展基金管理业务，开拓与海外投资者、经营者在中国内地的合作平台。

——中信资本。报告期内，中信资本的业绩受投资市场剧烈波动的影响而表现未如理想，但旗下管理的资产规模继续扩大。截至报告期末，管理资产总值达32亿美元，比上年末增长14%。

振华财务

振华财务是本行在香港的控股子公司，其中本行持股95%，中信银行国际持股5%，注册资本为2，500万元港币。业务范围包括贷款业务（公司持有放债人牌照）和投资业务（主要包括基金投资、债券投资及股票投资等）。

——业务发展。振华财务继续加强与本行的合作，充分发挥差异化竞争优势与互补优势。截至报告期末，振华财务资产折合人民币10.96亿元，比上年末增长9.49%；实现净利润折合人民币0.37亿元，同比增长236.36%。

——风险管理情况。振华财务继续执行公司风险管理委员会和公司董事会两级审批制度，并依据制定的《振华国际财务有限公司风险管理委员会条例》、《振华国际财务有限公司授信业务授权管理办法》和《振华国际财务有限公司交易授权管理办法》等一系列制度规定严格开展日常经营业务。报告期内，通过严格的风险管理，振华财务继续保持了无任何不良资产的记录，公司抵御市场动荡及危机的能力进一步提升。

5.4 风险管理

本行继续致力于建立独立、全面、垂直、专业的风险管理体系，培育追求“滤掉风险的收益”的风险管理文化，实施“优质行业、优质企业，主流市场、主流客户”的发展战略，主动管理各层面的信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等各类风险。

5.4.1 信用风险

5.4.1.1 信用风险管理

针对复杂多变的宏观经济形势，本行紧紧围绕“调结构、强管理、促发展”的经营目标，遵循“积极营销，审慎管理”的基本原则，实行“调整、管理、创新、发展”的信贷工作基本方针，努力优化信贷结构，强化风险管理，推动各项信贷业务健康、平稳发展。

公司贷款风险管理

上半年，本行积极支持总分行信贷战略客户和优质中小企业，贷款重点投向关系国计民生的基础性行业和逐步复苏的制造业、批发零售业等实体经济领域。对政府平台客户、房地产行业、“两高”和产能过剩行业，本行从严控制贷款投放。

——政府平台贷款。本行对政府平台贷款制订了审慎的信贷政策，按照“严格控制增量，分类管理存量”的原则，从严控制和管理政府平台贷款，确保信贷资产安全。一是积极化解政府平台存量贷款的授信风险，将政府平台贷款划分为支持、维持、调整和退出等四种类型区别对待，并对政府平台贷款“项目包”逐笔打开，分类处置。二是严格控制政府平台新增贷款，政府平台新增贷款全部上报总行从严审批。上半年新增的政府平台贷款重点投向了关系国计民生、项目自身有足够经营性现金流的优质公共事业类政府投资项目，以及抵押土地位置较好、增值潜力较大、地方财政实力较强的经济发达中心城市和区域性中心城市的土地储备项目。

——房地产开发贷款。本行高度关注房地产市场风险，实行“总量控制，、优选项目、严格管理”的审慎政策，坚持 “政策合规、资金封闭、成本可控、楼盘适销、企业优质、项目抵押、拉动按揭、管理专业”八项原则，在控制风险的前提下审慎支持抗风险能力强、资金链断裂风险小的优质开发商开发的适销对路、能拉动按揭业务的住宅项目。同时，加强资金封闭管理，原则上要求落实土地和在建工程抵押并坚持合规经营。本行房地产开发贷款全部集中由总行行业审贷组实行专业化审查。

——“两高”和产能过剩行业贷款。本行认真贯彻执行国家关于“两高”和产能过剩行业的各项调控政策，密切关注“两高”和产能过剩行业授信风险变化，严格限制对“两高”和产能过剩行业的授信。坚持“控制总量、有保有压”原则，授信以“优质企业为主、流动资金为主、物流融资为主”，严格限制项目贷款。本行对钢铁、水泥等七个“两高”和产能过剩行业的增量授信实施总行核准制。对不符合环保政策的项目、国家明确淘汰落后产能的在建项目以及违规建成的项目，不提供任何形式的新增授信支持。

小企业贷款风险管理

——建立专业队伍。本行杭州、宁波、南京、苏州四家分行小企业金融业务专职营销和管理人员已达到300余人，并在上海、武汉等十家分行设立专营机构和专职队伍，专营机构明确由风险管理条线派驻专职的信审员和信审官，风险控制能力和专业化经营水平进一步提升。

——把握重点投放区域。小企业授信重点投放于经济较为发达、小企业活跃、社会诚信度高、分行风险控制能力强的长三角、珠三角等区域。

——把好客户准入关。小企业客户主要是优质成长型小企业，如为具有较强内外贸易自偿性现金流的小企业，为发展良好的龙头企业做配套的小企业，有核心技术优势的稳健型小企业。

——搭建信用增级平台。注重与担保公司、再担保公司、保险公司、政府等信用增级平台的合作，上半年制订下发了《小企业信用增级平台合作策略指引》，引导分行积极搭建信用增级合作平台，并依托信用增级平台来增加代偿主体，拓展外部信息来源，有效控制风险。

——注重非财务指标和面谈制度。注重通过了解企业纳税情况、用电、用水情况等非财务信息，全面掌握企业实际经营情况。同时，对于在本行首次申请授信的客户，要求营销部门负责人必须与企业负责人进行面谈，以客观掌握企业信息。

——强化贷后检查。本行对小企业贷款实施更有针对性和差异化的贷后检查，对出现一些不良信号的企业，及时启动预警处理程序。

——强调客户动态调整。分行每年对小企业客户群进行评价，明确退出客户名单，制定退出计划，通过动态调整，不断优化小企业客户结构。

个人贷款风险管理

2010年上半年，根据宏观经济形势变化，本行调整信贷政策，优化产品结构，强化个人信贷体系建设，加强贷后管理和资产质量控制工作，取得了阶段性进展。

——根据宏观经济形势变化，调整个人住房贷款政策，提高利率定价水平。

——优化产品结构，探索个人经营贷款的发展之路，加大对其他个贷产品的研究和推广力度。

——完成分行个贷中心建设工作，并积极探索零售信贷运营管理和风控制体系建设的思路。

——加强贷后管理工作，通过组织专项检查活动，强化个贷业务的合规管理。

——定期通报全行个人贷款资产质量，加大对一年以上不良贷款的清收力度，强化资产质量管理。

信用卡风险管理

2010年上半年，本行信用卡业务遵循“调整、管理、创新、发展” 信贷业务基本方针，以客户结构组合管理带动信贷结构优化，以不断创新的产品组合体系带动高端客户引入，进一步优化贷款结构。通过不断健全和完善全流程风险管理体系架构，强化操作风险管理，加强风险管理应变能力，不良贷款及不良率得到了有效控制。

——积极调整信用卡营销策略。进一步强化数据库营销等低风险、低成本营销渠道建设，强化精细化客户销售能力，初步实现销售模式战略转型。

——加快客户结构调整。以高端产品为依托，提升优质高端人群的引入，通过准入政策和额度政策调整，进一步提升中高端客户比例；严格限制高风险客户进入，逐步压缩高风险客户占比。

——以存量客户经营为重点，增加优质客户贷款占比，提升信用卡贷后管理水平。通过新型信贷组合产品，持续提升优质客户信用卡交易活跃度，提升客户综合收益。

——积极开发多种风险量化管理技术。通过有效风险量化识别工具，进一步提升信用卡业务整体风险防控能力。

资金业务风险管理

本行由管理层风险委员会和董事会风险管理委员会确定年度授信政策，总行资金资本市场部遵循当年授信政策，负责本行资金资本业务的日常营运和投资决策。根据风险管理独立性原则，总行风险管理部和计划财务部分别在资金资本业务的重要风险决策过程中承担相应的职责。本行审慎开展有价证券投资业务并向客户提供避险增值服务。

——本币债券投资方面。本行遵循当年授信政策，以行业内优质企业为重点信用投资对象。

——外币债券投资方面。2010年主要国家开始逐步显现复苏迹象，但欧洲主权债务问题深化使得市场波动加剧，全球经济面临新的考验。

贷款监测及贷后管理

2010年上半年，本行信贷规模均衡增长，不良贷款额和不良贷款率实现双降，信贷资产效益稳步回升，实现了信贷规模、质量、效益的协调发展。信贷管理工作成效体现在以下方面：

——抓住重点，提前部署，进一步提高信贷管理工作的预见性和针对性，有效应对宏观经济形势带来的信贷风险。

——推进放款中心管理，提高效率，有效防范信贷操作风险。

——推进正常贷款回收管理工作，确保实现贷款本息回收率不低于98%的目标。

——持续强化对重点风险的监控工作，组织了对全行政府融资平台、产能过剩行业、房地产行业等贷款的风险排查工作。

——继续实施贷款质量和风险分类准确性检查，对全部分行进行了现场检查及非现场检查，共检查贷款1，938户、3，194亿元人民币。

——推进信贷管理系统建设，优化管理功能，增强技术支持。完成中信银行“天计”信贷管理统计系统阶段性开发工作，加快“天计”统计分析系统的建设进度，完成了“天网风险预警系统”项目整体业务开发，并持续优化系统功能。

——全面推进集团客户风险管理，梳理和完善流程、制度；加强票据贴现业务贸易背景管理。

——推动“退出”政策的实施，指导分行主动退出高风险贷款。

5.4.1.2 信用风险分析

贷款分布

截至2010年6月30日，本集团贷款总额达11，928.38亿元人民币，比上年末增加1，271.89亿元人民币，增长11.94%。

本集团不断优化信贷资产区域结构，各区域贷款协调增长。本集团贷款主要在中国东部沿海经济最发达的地区，如长江三角洲、环渤海地区及珠江三角洲。截至2010年6月30日，本集团对这三大区域贷款余额占贷款总额的比例为67.33%。2010年上半年贷款增量较大的地区是环渤海地区和长江三角洲，分别增加318.97亿元和280亿元人民币。2010年上半年，本集团积极贯彻落实国家扩大内需的相关政策，适度加大了对中西部地区优质项目的支持力度，中西部地区贷款占比有所提高。

按地区划分的贷款集中度

本集团

单位：百万元人民币

2010年6月30日 2009年12月31日
余额占比（%）余额占比（%）
环渤海地区(1) 325，804 27.31 293，907 27.58
长江三角洲 312，055 26.16 284，055 26.66
珠江三角洲及海峡西岸 165，304 13.86 145，222 13.63
中部地区 148，991 12.49 133，009 12.48
西部地区 127，864 10.72 113，499 10.65
东北地区 40，784 3.42 34，965 3.28
中国境外 72，036 6.04 60，992 5.72
贷款合计 1，192，838 100.00 1，065，649 100.00

注：（1）包括总部。

本行

单位：百万元人民币

2010年6月30日 2009年12月31日
余额占比（%）余额占比（%）
环渤海地区(1) 325，022 29.10 293，056 29.29
长江三角洲 310，197 27.77 282，138 28.20
珠江三角洲及海峡西岸 164，038 14.69 143，807 14.37
中部地区 148，991 13.34 133，009 13.30
西部地区 127，864 11.45 113，499 11.35
东北地区 40，784 3.65 34，965 3.49
贷款合计 1，116，896 100.00 1，000，474 100.00

注：（1）包括总部。

按产品划分的贷款集中度

截至2010年6月30日，本集团公司贷款（不含票据贴现）余额达9，561.35亿元人民币，比上年末增加1，335亿元人民币，增长16.23%；私人贷款余额达1，905.72亿元人民币，比上年末增加423.32亿元人民币，增长28.56%；票据贴现达461.31亿元人民币，比上年末减少486.43亿元人民币，下降51.33% 。

本集团

单位：百万元人民币

2010年6月30日 2009年12月31日
余额占比（%）余额占比（%）
公司贷款 956，135 80.16 822，635 77.20
个人贷款 190，572 15.97 148，240 13.91
票据贴现 46，131 3.87 94，774 8.89
贷款合计 1，192，838 100.00 1，065，649 100.00

本行

单位：百万元人民币

2010年6月30日 2009年12月31日
余额占比（%）余额占比（%）
公司贷款 897，502 80.36 773，557 77.32
个人贷款 175，220 15.69 133，637 13.36
票据贴现 44，174 3.95 93，280 9.32
贷款合计 1，116，896 100.00 1，000，474 100.00

个人贷款结构

2010年上半年，本集团稳健开展个人住房按揭业务和信用卡业务，住房按揭贷款和信用卡贷款分别比上年末增长28.55%和2.68% 。

本集团

单位：百万元人民币

2010年6月30日 2009年12月31日
余额占比（%）余额占比（%）
住房按揭贷款 146，750 77.00 114，156 77.01
信用卡贷款 14，572 7.65 14，191 9.57
其它 29，250 15.35 19，893 13.42
个人贷款合计 190，572 100.00 148，240 100.00

本行

单位：百万元人民币

2010年6月30日 2009年12月31日
余额占比（%）余额占比（%）
住房按揭贷款 135，754 77.48 103，660 77.57
信用卡贷款 14，346 8.19 13，918 10.41
其它 25，120 14.33 16，059 12.02
个人贷款合计 175，220 100.00 133，637 100.00

按行业划分的贷款集中度

2010年上半年，本集团积极支持能源、交通等重点行业，从严控制对房地产行业的贷款投放。同时，在复杂多变的国内外经济金融形势下，本集团加大对制造业细分及其管理力度，加强对产能过剩、潜在过剩及宏观调控影响较大行业的风险监控，有效控制行业风险。截至2010年6月30日，本集团公司贷款发放最多的前五大行业的贷款总额占公司贷款总额的比例为68.44%。从增量结构看，报告期内贷款增加最多的三个行业是制造业、批发和零售业、水利、环境和公共设施管理业，分别比上年末增加399.55亿元人民币、301.30亿元人民币、156.38亿元人民币。

本集团

单位：百万元人民币

2010年6月30日 2009年12月31日
余额占比（%）余额占比（%）
制造业 250，401 26.19 210，446 25.58
交通运输、仓储和邮政业 115，345 12.06 102，557 12.47
电力、燃气及水的生产和供应业 82，387 8.62 85，106 10.34
批发和零售业 116，002 12.13 85，872 10.44
房地产开发业 60，498 6.33 46，312 5.63
水利、环境和公共设施管理业 90，242 9.44 74，604 9.07
租赁和商业服务 47，149 4.93 49，900 6.07
建筑业 43，803 4.58 34，554 4.20
公共及社会机构 56，039 5.86 49，560 6.02
金融业 7，051 0.74 6，551 0.80
其它客户 87，218 9.12 77，173 9.38
公司贷款合计 956，135 100.00 822，635 100.00

本行

单位：百万元人民币

2010年6月30日 2009年12月31日
余额占比（%）余额占比（%）
制造业 242，855 27.06 204，706 26.46
交通运输、仓储和邮政业 112，343 12.52 99，823 12.91
电力、燃气及水的生产和供应业 82，121 9.15 84，819 10.96
批发和零售业 107，884 12.02 82，159 10.62
房地产开发业 50，283 5.60 37，320 4.82
水利、环境和公共设施管理业 90，242 10.05 74，604 9.64
租赁和商业服务 47，049 5.24 49，800 6.44
建筑业 43，611 4.86 34，381 4.45
公共及社会机构 56，039 6.24 49，560 6.41
金融业 2，665 0.30 2，583 0.33
其它客户 62，410 6.96 53，802 6.96
公司贷款合计 897，502 100.00 773，557 100.00

按担保方式划分的贷款分布情况

为积极应对不确定的宏观经济形势变化，2010年上半年本集团继续坚持“优质行业、优质企业、主流市场、主流客户”的客户战略，加大对优质客户的信贷支持力度，同时，注重通过抵押方式缓释风险，使得抵押贷款占比有所提高。

本集团

单位：百万元人民币

2010年6月30日 2009年12月31日
担保方式余额占比（%）余额占比（%）
信用贷款 403，185 33.80 293，974 27.59
保证贷款 230，663 19.34 233，099 21.87
抵押贷款 402，592 33.75 335，343 31.47
质押贷款 110，267 9.24 108，459 10.18
小计 1，146，707 96.13 970，875 91.11
票据贴现 46，131 3.87 94，774 8.89
贷款合计 1，192，838 100.00 1，065，649 100.00

本行

单位：百万元人民币

2010年6月30日 2009年12月31日
担保方式余额占比（%）余额占比（%）
信用贷款 387，664 34.71 283，394 28.33
保证贷款 210，985 18.89 216，312 21.62
抵押贷款 367，262 32.88 301，493 30.14
质押贷款 106，811 9.56 105，995 10.59
小计 1，072，722 96.04 907，194 90.68
票据贴现 44，174 3.96 93，280 9.32
贷款合计 1，116，896 100.00 1，000，474 100.00

公司贷款客户集中度

本集团注意对公司贷款客户的集中风险控制。目前，本集团符合有关借款人集中度的适用监管要求。本集团将单一借款人定义为明确的法律实体，因此一名借款人可能是另一名借款人的关联方。

本集团

主要监管指标监管标准 2010年6月30日 2009年12月31日 2008年12月31日
单一最大客户贷款比例（%） ≤10 4.43 5.06 2.92
最大十家客户贷款比例（%） ≤50 28.68 34.70 21.93

注：（1）单一最大客户贷款比例 = 单一最大客户贷款余额╱资本净额。

（2）最大十家客户贷款比例 = 最大十家客户贷款合计余额╱资本净额。

（3）由于本集团2009年资本净额已重述，因此上表内2009年末数据已重述。

本集团

单位：百万元人民币

2010年6月30日
行业金额占贷款总额百分比（%）占监管资本百分比（%）
借款人A 公共及社会机构 6，596 0.55 4.43
借款人B 批发和零售业 6，576 0.55 4.42
借款人C 公共及社会机构 6，000 0.50 4.03
借款人D 电力、燃气及水的生产和供应业 4，974 0.42 3.35
借款人E 交通运输、仓储和邮政业 4，441 0.37 2.99
借款人F 电力、燃气及水的生产和供应业 2，940 0.25 1.98
借款人G 公共及社会机构 2，873 0.24 1.93
借款人H 其他客户 2，830 0.24 1.90
借款人I 公共及社会机构 2，733 0.23 1.84
借款人J 交通运输、仓储和邮政业 2，694 0.23 1.81
贷款合计 42，657 3.58 28.68

本集团重点围绕扩大内需，坚持“优质行业、优质企业、主流市场、主流客户”的客户战略，适度加大对大型优质基础设施建设项目和优质大型客户的支持力度，本集团最大十家公司贷款客户的贷款余额合计为426.57亿元人民币，占贷款余额的3.58%。

5.4.1.3 贷款质量分析

本节以下部分重点分析本行贷款质量情况。

贷款五级分类情况

本行根据中国银监会制定的《贷款风险分类指引》衡量及管理本行信贷资产的质量。《贷款风险分类指引》要求中国商业银行将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类贷款被视为不良贷款。

2010年上半年，本行持续加强贷款分类集中化管理，不断完善信贷资产风险分类管理体制，在坚持“贷款回收的安全性”这一核心标准基础上，充分考虑影响信贷资产质量的各项因素，针对不同级别的贷款采取不同的风险管理措施。

本行执行的贷款风险分类认定流程是业务部门执行贷后检查，根据检查结果提出初步意见、分行信贷管理部门初步认定、分行风险主管审定和总行最终认定。本行对风险状况发生重大变化的贷款实施动态分类调整。

2010年上半年，本行继续与外部审计机构合作，共同完成了信贷质量和风险分类抽样（重点是政府融资平台贷款）检查工作，进一步巩固了贷款分类级次的真实性和准确性。

本集团

单位：百万元人民币

2010年6月30日 2009年12月31日
余额占比（%）余额占比（%）
正常类 1，175，087 98.51 1，047，265 98.28
关注类 8，046 0.68 8，227 0.77
次级类 2，941 0.25 3，235 0.30
可疑类 5，189 0.43 5，201 0.49
损失类 1，575 0.13 1，721 0.16
贷款合计 1，192，838 100.00 1，065，649 100.00
正常贷款 1，183，133 99.19 1，055，492 99.05
不良贷款 9，705 0.81 10，157 0.95

注：正常贷款包括正常类贷款和关注类贷款，不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。

截至2010年6月30日，本集团不良贷款余额和不良贷款率较上年末实现“双下降”。其中，按照监管分类标准确认的不良贷款余额97.05亿元人民币，较上年末减少4.52亿元人民币；不良贷款率0.81%，较上年末下降0.14个百分点。

本行

单位：百万元人民币

2010年6月30日 2009年12月31日
余额占比（%）余额占比（%）
正常类 1，101，534 98.62 983，978 98.35
关注类 6，876 0.62 7，487 0.75
次级类 2，041 0.18 2，484 0.25
可疑类 4，888 0.44 4，869 0.49
损失类 1，557 0.14 1，656 0.16
贷款合计 1，116，896 100.00 1，000，474 100.00
正常贷款 1，108，410 99.24 991，465 99.10
不良贷款 8，486 0.76 9，009 0.90

注：正常贷款包括正常类贷款和关注类贷款，不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。

在2010年上半年复杂的经济金融环境中，本行通过结构调整，强化贷款监测及贷后管理，在保证贷款质量稳定运行的前提下，实现了贷款规模11.64%的稳健增长。截至2010年6月30日，正常类贷款比上年末增加1，175.56亿元人民币，增长11.95%，占比进一步提高至98.62%。关注类贷款比上年末减少6.11亿元人民币，占比下降0.13个百分点，主要是由于本行加快退出潜在风险的贷款，进一步降低贷款风险隐患。不良贷款率为0.76%，较年初下降0.14个百分点，达到历史最好水平；不良贷款余额84.86亿元人民币，较年初减少5.23亿元人民币，显示了本行良好的风险控制能力。

2010年上半年，本行主要通过清收和核销等常规手段对不良贷款进行处置，共计消化不良贷款11.34亿元人民币。

贷款迁徙情况

下表列示了所示期间本行贷款五级分类迁徙情况。

本行

2010年6月30日 2009年12月31日 2008年12月31日
正常类迁徙率（%） 0.29 0.53 1.42
关注类迁徙率（%） 5.00 6.71 6.94
次级类迁徙率（%） 21.76 18.16 39.03
可疑类迁徙率（%） 4.71 5.35 19.28
正常贷款迁徙至不良贷款迁徙率（%） 0.07 0.32 0.36

2010年上半年，本行正常贷款迁徙至不良贷款的迁徙率较2009年末均有明显的下降，主要原因是本行在2010年上半年加强信贷结构调整，积极推行退出机制，加强贷款回收管理，前移风险化解关口，有效控制了贷款风险持续恶化，降低了向下迁徙的可能性，上半年新发生不良贷款较去年同期大幅减少。

逾期贷款

本集团

单位：人民币百万元

2010年6月30日 2009年12月31日
余额占比（%）余额占比（%）
即期贷款 1，180，953 99.00 1，054，844 98.99
贷款逾期(1)：
1–90天 4，433 0.37 2，844 0.26
91–180天 510 0.04 598 0.06
181天或以上 6，942 0.59 7，363 0.69
小计 11，885 1.00 10，805 1.01
贷款合计 1，192，838 100.00 1，065，649 100.00
逾期91天或以上的贷款 7，452 0.63 7，961 0.75
重组贷款(2) 3，591 0.30 4，146 0.39

注：（1）逾期贷款是指本金或利息已逾期一天或以上的贷款。

（2）重组贷款是指原已逾期或降级但对金额、期限等条件重新组织安排的贷款。

本行

单位：人民币百万元

2010年6月30日 2009年12月31日
余额占比（%）余额占比（%）
即期贷款 1，106，606 99.08 990，875 99.04
贷款逾期(1)：
1–90天 3，208 0.29 2，140 0.21
91–180天 428 0.03 577 0.06
181天或以上 6，654 0.60 6，882 0.69
小计 10，290 0.92 9，599 0.96
贷款合计 1，116，896 100.00 1，000，474 100.00
逾期91天或以上的贷款 7，082 0.63 7，459 0.75
重组贷款(2) 2，895 0.26 3，577 0.36

注：(1) 逾期贷款是指本金或利息已逾期一天或以上的贷款。

(2)重组贷款是指原已逾期或降级但对金额、期限等条件重新组织安排的贷款。

2010年上半年，本行切实落实“早发现、早行动、早化解”的风险化解工作，通过管理系统手段，强化贷款逾期本金和利息监控，每月监控通报各分行本金和利息逾期情况，督促分行加快逾期贷款的回收，收到良好效果。截至2010年6月30日，逾期贷款余额和占比较2009年6月30日明显下降，其中，逾期1–90天的贷款余额比上年6月末减少8.51亿元人民币，逾期91天或以上的贷款余额比上年6月末减少20.45亿元人民币。

按客户类型划分的不良贷款

本集团

单位：百万元人民币

2010年6月30日 2009年12月31日
余额占比（%）不良率（%）余额占比（%）不良率（%）
公司贷款 8，750 90.16 0.92 9，000 88.61 1.09
个人贷款 955 9.84 0.50 1，119 11.02 0.75
票据贴现 - - - 38 0.37 0.04
不良贷款合计 9，705 100.00 0.81 10，157 100.00 0.95

本行

单位：百万元人民币

2010年6月30日 2009年12月31日
余额占比（%）不良率（%）余额占比（%）不良率（%）
公司贷款 7，540 88.85 0.84 7，904 87.73 1.02
个人贷款 946 11.15 0.54 1，067 11.84 0.80
票据贴现 - - 38 0.42 0.04
不良贷款合计 8，486 100.00 0.76 9，009 100.00 0.90

截至2010年6月30日，本行公司贷款在保持质量稳定的前提下，规模稳健增长，公司贷款不良余额下降3.64亿元人民币，不良率下降0.18个百分点；个人贷款不良余额下降1.21亿元人民币，不良率下降0.26个百分点。

按地理区域划分的不良贷款分布情况

本集团

单位：百万元人民币

2010年6月30日 2009年12月31日
金额占比（%）不良率（%）金额占比（%）不良率（%）
环渤海地区(1) 2，946 30.36 0.90 3，237 31.87 1.10
长江三角洲 2，180 22.46 0.70 2，264 22.29 0.80
珠江三角洲及海峡西岸 1，463 15.07 0.89 1，331 13.10 0.92
中部地区 446 4.60 0.30 703 6.93 0.53
西部地区 701 7.22 0.55 715 7.04 0.63
东北地区 822 8.47 2.02 833 8.20 2.38
境外 1，147 11.82 1.59 1，074 10.57 1.76
不良贷款合计 9，705 100.00 0.81 10，157 100.00 0.95

注：（1）包括总部。

本行

单位：百万元人民币

2010年6月30日 2009年12月31日
金额占比（%）不良率（%）金额占比（%）不良率（%）
环渤海地区(1) 2，946 34.72 0.91 3，237 35.93 1.10
长江三角洲 2，155 25.39 0.69 2，237 24.83 0.79
珠江三角洲及海峡西岸 1，416 16.69 0.86 1，284 14.25 0.89
中部地区 446 5.25 0.30 703 7.80 0.53
西部地区 701 8.26 0.55 715 7.94 0.63
东北地区 822 9.69 2.02 833 9.25 2.38
不良贷款合计 8，486 100.00 0.76 9，009 100.00 0.90

注：（1）包括总部。

本行贷款整体质量保持稳定，特别是外向型企业和民营企业较为集中的珠江三角洲及海峡西岸地区的贷款质量未受到宏观经济环境的严重影响，不良贷款余额比上年末微增1.32亿元人民币，同时，该地区不良贷款率仅为0.86%，比上年末下降0.03个百分点。环渤海地区、中部地区、长江三角洲和东北地区实现“双下降”，显示了本行信贷管理能够有效应对复杂的经济和金融环境。

按行业划分的公司不良贷款的分布情况

本集团

单位：百万元人民币

2010年6月30日 2009年12月31日
金额占比（%）不良率（%）金额占比（%）不良率（%）
制造业 3，803 43.46 1.52 3，952 43.91 1.88
交通运输、仓储和邮政业 100 1.14 0.09 100 1.11 0.10
电力、燃气及水的生产和供应业 329 3.76 0.40 347 3.86 0.41
批发和零售业 1，155 13.20 1.00 1，275 14.17 1.48
房地产开发业 1，228 14.03 2.03 1，114 12.38 2.41
水利、环境和公共设施管理业 42 0.48 0.05 43 0.48 0.06
租赁和商业服务 189 2.16 0.40 345 3.83 0.69
建筑业 69 0.79 0.16 164 1.82 0.47
公共及社会机构 - 0.00 0.00 - 0.00 0.00
金融业 137 1.57 1.94 138 1.53 2.11
其他客户 1，698 19.41 1.95 1，522 16.91 1.97
公司不良贷款合计 8，750 100.00 0.92 9，000 100.00 1.09

本行

单位：百万元人民币

2010年6月30日 2009年12月31日
金额占比(%) 不良率(%) 金额占比(%) 不良率(%)
制造业 3，543 46.99 1.46 3，866 48.91 1.89
交通运输、仓储和邮政业 100 1.33 0.09 100 1.27 0.10
电力、燃气及水的生产和供应业 319 4.23 0.39 337 4.26 0.40
批发和零售业 1，113 14.76 1.03 1，195 15.12 1.46
房地产开发业 1，173 15.55 2.33 1，024 12.96 2.74
水利、环境和公共设施管理业 42 0.56 0.05 43 0.54 0.06
租赁和商业服务 189 2.51 0.40 345 4.36 0.69
建筑业 69 0.91 0.16 164 2.07 0.48
公共及社会机构 - 0.00 0.00 - 0.00 0.00
金融业 137 1.82 5.14 138 1.75 5.34
其他客户 855 11.34 1.37 692 8.76 1.29
公司不良贷款合计 7，540 100.00 0.84 7，904 100.00 1.02

本行积极调整信贷结构，坚持“优质行业，优质企业，主流市场，主流客户”的授信政策，各行业贷款质量保持稳定，制造业、租赁和商业服务、建筑业、批发零售业等贷款质量持续向好，实现“双下降”。房地产开发业不良贷款余额比上年末有所增加，但不良率下降0.41个百分点。

5.4.1.4 贷款损失准备分析

本集团按照审慎、真实的原则，及时、足额地计提贷款损失准备。贷款损失准备包括两部分，即按单项方式评估的准备和按组合方式评估的准备。

本集团

单位：百万元人民币

截至2010年6月30日截至2009年12月31日
期初余额 15，170 14，000
本年计提(1) 1，671 2，446
折现回拨(2) -74 -126
转出(3) - -2
核销 -304 -1，326
收回以前年度已核销贷款及垫款 28 178
期末余额 16，491 15，170

注： (1) 等于在本集团合并损益表中确认为本集团计提的贷款减值损失净额。

(2) 等于已减值贷款现值经过一段时间后的增加金额，本集团确认为利息收入。

(3) 包括贷款转为抵债资产而释放的贷款损失准备。

截至2010年6月30日，本集团贷款损失准备余额由上年末的151.70亿元人民币上升至164.91亿元人民币，较年初增加13.21亿元人民币，其中上半年计提贷款损失准备16.71亿元人民币，主要是由贷款投放引起的。截至2010年6月30日，本集团贷款损失准备余额对不良贷款余额即拨备覆盖率、贷款损失准备余额对贷款总额的比率分别为169.92%和1.38%。

本行

单位：百万元人民币

截至2010年6月30日截至2009年12月31日
期初余额 14，620 13，572
本年计提(1) 1，622 1，955
折现回拨(2) -73 -125
转出(3) - -
核销 -257 -884
收回以前年度已核销贷款及垫款 22 102
期末余额 15，934 14，620

注：(1)等于在本行合并损益表中确认为本行计提的贷款减值损失净额。

(2)等于已减值贷款现值经过一段时间后的增加金额，本行确认为利息收入。

(3)包括贷款转为抵债资产而释放的贷款损失准备。

截至2010年6月30日，本行贷款损失准备余额为159.34亿元人民币，比上年末增加13.14亿元人民币，上半年计提贷款损失准备16.22亿元人民币，贷款损失准备余额对不良贷款余额即拨备覆盖率、贷款损失准备余额对贷款总额的比率分别为187.77%和1.43%，拨备覆盖率比上年末提高25.49个百分点。贷款损失准备增长主要是受贷款规模增长的带动，与此同时，不良贷款余额维持较低水平，使得拨备覆盖率较年初提高，风险抵补能力得到进一步提升。

5.4.2 市场风险

本行市场风险主要来源于利率、汇率等市场价格的不利变动。本行建立了涵盖市场风险识别、计量、监测和控制环节的市场风险管理体系，通过准入审批和限额管理方式对市场风险进行管理，将潜在的市场风险损失控制在可接受水平。

5.4.2.1 利率风险管理

本行通过掉期、远期等衍生产品交易对本行资产负债表及资金资本市场业务投资组合的利率风险进行有效控制。

对于资产负债表的利率风险，本行主要通过缺口分析的方法进行评估，根据缺口现状，调整重新定价频率和设定公司类存款的期限档次，以降低重新定价期限的不匹配。

对于资金资本市场业务金融工具的利率风险，本行采用久期分析、敏感度分析等方法进行计量和控制，并设定利率敏感度、久期、敞口等风险限额。

截至报告期末利率缺口情况如下：

单位：百万元人民币

本集团
不计息 3个月内 3个月至1年 1年至5年 5年以上
总资产 33，153 1，243，387 536，795 92，796 34，037
总负债 32，394 1，373，684 343，293 30，179 46，396
资产负债缺口 759 (130，297) 193，502 62，617 (12，359)

本行
不计息 3个月内 3个月至1年 1年至5年 5年以上
总资产 35，362 1，143，691 520，399 89，743 34，358
总负债 27，060 1，281，698 333，575 28，538 43，110
资产负债缺口 8，302 (138，007) 186，824 61，205 (8，752)

5.4.2.2 汇率风险管理

本行通过合理安排资金来源和运用的币种和期限，尽量降低外汇敞口。对外币资本金、外币利润等经营上难以避免的结构性外汇头寸，本行通过主动管理，提高外币资金运用水平，实现对外币资本金的保值增值。对外汇交易业务敞口，本行通过设置风险敞口和止损限额来管理交易性汇率风险。

本行积极关注人民币汇率变化对外汇交易业务的影响，持续加强对各项外汇管理措施的实施，合理控制外汇业务敞口头寸，并将汇率风险控制在可接受的范围之内。

截至报告期末外汇敞口情况如下：

单位：百万元人民币

本集团
美元港币其他合计
表内净头寸 43，454 556 (10，567) 33，443
表外净头寸（43，798） 11，484 10，931 （21，383）
合计（344） 12，040 364 12，060

本行
美元港币其他合计
表内净头寸 27，530 (4，886) (3，077) 19，567
表外净头寸（27，822） 2，940 3，384 （21，498）
合计（292） (1，946) 307 （1，931）

5.4.3 流动性风险管理

本行流动性风险管理目标是遵循既定资产负债管理政策和风险管理指引要求，保持适度的流动性，确保本行支付能力，满足业务需要。

截至报告期末，本行即期偿还流动性缺口为负，其余期限为正。本行活期存款和即期偿还的定期存款占比较高，造成该期限档次呈现负缺口。本行流动性缺口状况如下：

单位：百万元人民币

本集团
即期偿还 3个月内 3个月至1年 1年至5年 5年以上无期限合计
(861，136) 26，394 216，915 339，809 196，924 195，316 114，222

本行
即期偿还 3个月内 3个月至1年 1年至5年 5年以上无期限合计
(841，874) 54，833 203，684 312，116 181，581 199，232 109，572

5.4.4 内部控制与操作风险

本行根据相关法律法规的规定，结合本行的资产结构、经营方式和业务特点，建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和全员参与的内部控制体系，由董事会负责内部控制基本制度的制定，并监督执行；在管理层面，由董事会下设审计与关联交易控制委员会履行内控管理的相应职责；在操作层面，由内审部门对内部控制体系的有效性进行评价。

报告期内，在董事会、高级管理层的高度重视支持下，本行依据《企业内部控制基本规范》及其配套指引，聘请国际知名会计师事务所作为咨询机构，积极推进内控基础建设。在全面梳理内控制度、标准化记录业务管理流程、识别风险点及关键控制点的基础上，针对发现的内控缺陷制定了改进措施，对全行内控设计及执行情况进行了评价。印发了内控纲领性文件《中信银行内控手册》，同时出台《中信银行内控合规工作指导意见》，确定现阶段全行内控合规管理工作的目标和要求，明确了总分行内控三道防线部门的工作职责和任务，有效促进了本行内控常态化管理。通过全行参与和全员行动，不断健全内控体系架构，为建立持续改进、动态管理的内控管理机制奠定了基础。

5.4.4.1 内部审计

本行内部审计履行对全行风险管理、内部控制充分性和有效性的监督评价职责，同时向董事会、监事会和高级管理层汇报，本行审计与关联交易控制委员会、监事会负责对内部审计工作进行指导。本行审计工作以风险为导向，注重审计手段创新，切实提升审计价值。

——组织开展了政府融资平台贷款、零售信贷业务、理财业务、网上银行业务等现场审计，分析梳理相关业务流程的薄弱环节并提出改进建议，有效推动了内控设计的不断完善和业务的规范运营。

——高度重视案件防控工作，在全行范围内启动“内控和案防制度执行年”活动，从制度、员工素质等方面有效夯实全行案件防控的基础。制定了《2010年案件防控实施纲要》，明确以强化流程管理为重点，充分发挥条线推动作用，推动各项制度的全面执行；同时积极构建了制度化的风险排查机制，以存款滚动排查为突破口，累计排查网点482家，排查机构覆盖率已达到77%。

——狠抓整改落实，逐项贯彻中国银监会以及各地银监局监管意见，组织全行开展2009年内外部检查发现问题的整改追踪，整改率达到99.3%。

——加强检查资源整合，建立由内部审计委员会协调全行检查项目安排的体制，启动全行检查项目管理系统平台建设，实现对检查项目的立项、资源分配以及工作进度的信息化管理；在全行范围内推广应用非现场审计信息系统，完善审计模型，加强非现场课题研发，开展非现场审计监测，推动全行审计资源有效利用并提高审计效能。

5.4.4.2 合规管理

本行通过建立和完善合规风险管理框架与流程，加大合规管理力度。

——按照“统一管理、分级负责”的原则，全面推进总行、分支机构合规风险管理工作的开展。

——制订出台《中信银行股份有限公司合规审核管理办法》，加强内控制度设计合规性审核，建立合规审核责任机制，规范了新产品、新业务和制度的合规审核流程。

——建设完成合规风险管理信息系统，系统模块功能经过模拟环境测试、部分分行试运行后，进入全行推广使用阶段，为合规风险管理提供信息技术手段。

——密切关注经济形势、外部法律法规变化，对全行新业务、新产品进行合规性审核，防范违规风险。

——开展多种形式的合规培训，加强合规文化建设，深入宣传合规创造价值的理念，推行诚信与正直的职业操守和价值观念，培育有效互动的合规文化。

5.4.4.3 操作风险

本行全面贯彻《商业银行操作风险管理指引》要求，强化操作风险管理，积极完善操作风险管理政策制度，开展业内交流，探索适合本行的操作风险管理体系，启动新巴塞尔协议操作风险管理咨询及开发项目，加快本行操作风险管理体系建设步伐，研究分析操作风险资本管理与计量情况，定期进行操作风险管理情况的报告。

报告期内，本行内外部未发生重大操作风险事件。

5.4.4.4 反洗钱

2010年上半年，本行根据《反洗钱法》及有关规定，认真履行反洗钱义务。主要措施如下：

—— 继续优化反洗钱系统，落实监管部门反洗钱报表填报要求，定期对系统功能进行评估，提高系统的稳定性和运行效率。

—— 认真落实监管部门要求，做好客户风险等级分类工作，按照客户的特点或者账户的属性，严格执行《客户风险等级管理办法》，对客户特点或账户的属性，考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级；同时在持续关注的基础上，适时调整风险等级。

—— 加强对员工反洗钱培训工作，总、分行采用多种形式对反洗钱内控制度、客户身份识别制度以及监管部门下发的相关规定进行培训，进一步增强员工反洗钱工作意识，提高员工的反洗钱岗位技能。

—— 认真落实反洗钱的监测、判断、记录、分析和报告制度。通过反洗钱系统做好大额、可疑支付交易信息的上报工作，密切注意洗钱和恐怖融资的可疑支付交易的资金流向和用途。

5.4.5 投资情况

2007年4月27日，本行首次公开发行A股23.02亿股，每股发行价人民币5.80元；H股56.18亿股，每股发行价港元5.86元；经汇率调整，A股和H股的发行价格一致。A股与H股合计共筹集资金（扣除上市发行费）约448.36亿元人民币。报告期末，本行所有募集资金按照中国银监会和中国证监会的批复，全部用于充实公司资本金，提高公司的资本充足率和抗风险能力。本行无非募集资金投资的重大项目。

5.5 展望

报告期末，本行年初计划完成情况如下：

——客户存款计划新增约2，300亿元人民币，现完成2，726亿元人民币，完成全年计划的118.52%；

——贷款计划新增约2，100亿元人民币，现完成1，164亿元人民币，完成全年计划的55.43%。

全球经济持续复苏、中国经济强劲反弹为银行业快速发展创造了条件；但是，欧洲主权债务危机的加剧，以及国内经济放缓迹象的出现，都使未来经济形势更趋复杂。2010年下半年，本行将继续加强对宏观经济金融形势的研究预判，进一步深化“调结构、强管理、促发展”的指导思想，重点做好以下工作：一是进一步加快结构调整。在资产负债结构方面，加快负债业务营销，强化负债业务结构调整与成本控制；在贷款结构和客户结构方面，加快资产业务结构调整，提高贷款定价水平、资本使用效率和客户综合贡献度；在收入结构方面，继续大力增加非息收入，培育中间业务产品核心竞争力。二是进一步加快提升银行管理能力。健全FTP价格形成机制，加强资本管理，加强利率定价管理，稳步推进管理会计系统实施应用，提升管理精细化水平；优化信贷结构，加强贷款风险预警和贷后检查，启动新巴塞尔协议操作风险管理项目，提升风控内控水平；加强客户信息归集和市场细分，强化客户经理和产品经理协同管理客户的机制，提升客户关系管理水平；在资源配置方面加大业务条线参与的主动性和权重，提升条线管理的有效性；加强系统建设，加强人力资源管理和培训，做好战略发展和协同效应的发挥，提升基础管理的科学性。三是进一步加快发展步伐。严格执行年初确定的信贷规模总量和进度计划，切实保证资本充足率、存贷比和信贷投放等指标达标；加强战略客户系统营销和零售中高端客户拓展；做深做透重点行业客户，推进零售体系产能释放，加强专业化营销体系建设；在巩固国际、资金资本、投资银行、产业金融、现金管理、汽车金融等方面的专业领先优势的同时，在中小企业、同业金融等领域要有所突破，完善产品体系建设；在巩固传统优势业务市场地位的同时，加快打造新兴业务的后发优势，努力跑赢大势。

§6 重要事项

6.1 报告期内本行利润分配情况、公积金转增股本方案及发行新股方案的执行情况

经2010年6月23日举行的2009年股东年会批准，本行向截至2010年7月21日在册的A股股东和2010年5月22日在册的H股股东以现金方式派发了自2009年1月1日至2009年12月31日期间的股息，每股派发股息人民币0.0880元（税前），总派发金额约人民币34.35亿元人民币。截至报告期末，本行无宣派股息、公积金转增股本或新股发行方案。

6.2 购买、出售或赎回本行股份

报告期间，除半年度报告已披露者外，本行及其任何附属公司概无购买、出售或赎回本行任何股份。

6.3 重大收购、出售资产及资产重组事项

报告期内，除半年度报告已披露者外，本行没有发生其他重大收购、出售资产及资产重组事项。

6.4 重大合同及其履行情况

报告期内，除半年度报告已披露者外，本行没有发生重大托管、承包、租赁其他公司资产的事项，亦不存在其他公司托管、承包、租赁本行重大资产事项。

担保业务属于本行常规的表外项目之一。报告期内，本行除经批准的经营范围内的金融担保业务外，没有其他需要披露的重大担保事项。

本行未发生重大委托他人进行现金管理事项。

6.5 大股东占用资金情况

本行不存在大股东占用资金情况。

6.6 重大关联交易

本行在日常业务中与关联方发生的关联交易坚持遵循一般商业原则，以不优于非关联方同类交易的条件进行。关联交易具体数据请参见财务报表附注第47条关联交易。

6.6.1 授信类关联交易情况

截至报告期末，本行对关联公司的贷款余额为40.45亿元人民币，全部为对中信集团及其附属公司的贷款，BBVA及其附属公司未有贷款发生。本行关联贷款均为正常贷款，且就交易数量、结构及质量而言，现有关联贷款对本行的正常经营不会产生重大影响。

截至报告期末，本行不存在违反证监发[2003]56号文、证监发[2005]120号文规定的资金往来、资金占用情形。本行与第一大股东及其控制的公司发生的关联贷款对本行的经营成果和财务状况没有产生负面影响。

6.6.2 非授信类持续关联交易

本行日常业务涉及与关联方的交易。2008年，本行与中信集团及其联系人就持续关联交易签署框架协议，并约定了所应遵循的原则及2008-2010年年度上限。2009年，本行与BBVA签署了银行同业交易的持续关联交易协议，以规范本行与BBVA及其联系人之间的银行同业持续关联交易。2010年上半年，本行在框架协议下继续与中信集团及其联系人、BBVA及其联系人开展相关业务，具体情况如下：

第三方存管服务

2010年，本行第三方存管服务框架协议项下交易年度上限为0.85亿元人民币，截至报告期末的实际发生金额未超过本年度上限。

投资产品代销

2010年，本行投资产品代销框架协议项下交易的年度上限为0.98亿元人民币，截至报告期末的实际发生金额未超过本年度上限。

资产托管服务

2010年，本行资产托管服务框架协议项下交易的年度上限为0.43亿元人民币，截至报告期末的实际发生金额未超过本年度上限。

信贷资产转让

2010年，本行信贷资产转让框架协议项下交易的年度上限为4，150亿元人民币，截至报告期末的实际发生金额未超过本年度上限。

理财服务

2010年，本行理财服务框架协议项下交易的年度上限为26.5亿元人民币。截至报告期末的实际发生金额未超过本年度上限。

银行同业交易

2010年，银行同业交易总协议项下交易产生的已实现收益、已实现损失、未实现收益或损失（视情况而定）的年度上限为人民币4.8亿元人民币，衍生金融工具公允价值的年度上限为人民币4.5亿元人民币。截至报告期末，本行与BBVA发生的银行同业交易已实现净损益、未实现损益、衍生金融工具公允价值均未超过本年度上限。

6.7 重大诉讼、仲裁事项

本行在日常业务过程中涉及若干法律诉讼。这些诉讼大部分是由于本行为收回贷款而提起的，此外还包括因客户纠纷等原因而产生的诉讼。截至2010年6月30日，本行涉及的诉讼金额在3，000万元人民币以上的案件（无论本行为原告还是被告）共计67宗，标的总金额为39.71亿元人民币；本行作为被告的未决诉讼案件（无论标的金额大小）共计60宗，标的总金额为4.21亿元人民币。本行认为该等法律诉讼事项不会对本行的经营成果和财务状况产生重大影响。

6.8 证券投资情况

截至报告期末，本集团持有其他上市公司发行的股票和证券投资情况如下表列示：

单位：人民币元

序号证券
代码
证券
简称
初始投资
金额
占该公司
股权比例
期末
账面值
报告期
损益
期初
账面值
报告期所有者权益变动会计核算科目股份来源
1 00762 中国联通（HK） 15，795，000.00 - 8，275，010.91 - 8，146，189.74 128，821.17 可供出售金融资产现金购买
2 V Visa Inc. 7，509，605.39 - 24，513，855.60 - 30，438，932.12 (5，925，076.52) 可供出售金融资产赠送/红股
3 MA Mastercard International 201，629.69 - 1，026，743.39 - 1，325，120.90 (298，377.51) 可供出售金融资产红股
合计 23，506，235.08 33，815，609.90 39，910，242.76 (6，094，632.86) - -

截至报告期末，本集团持有非上市金融企业股权情况如下表列示：

单位：人民币元

所持对象名称初始投资金额持股数量
（股）
占该公司股权比例期末账面值报告期损益报告期所有者权益变动会计核算科目股份
来源
中国银联股份有限公司 70，000，000.00 87，500，000 4.24% 113，750，000.00 - - 长期股权投资现金购买
SWIFT 161，127.66 22 - 135，212.60 - - 长期股权投资红股
Joint Electronic Teller Services 4，535，347.33 16 (Class B) - 4，493，419.90 - - 长期股权投资红股
Electronic payment Services Company (HK) Ltd. 14，263，759.80 2 - 14，131，897.18 - - 长期股权投资红股
合计 88，960，234.79 - - 132，510，529.68 - - - -

注：除上表所述股权投资外，截至报告期末，本行子公司振华财务还持有净值为3.41亿元人民币的私募型基金。

6.9 公司、董事会、董事、高级管理人员、公司股东、实际控制人受调查、处罚及整改情况

报告期内，本行、本行董事会、董事及高级管理人员、本行股东、实际控制人无受有权机关调查、司法纪检部门采取强制措施、被移送司法机关或追究刑事责任、中国证监会稽查、行政处罚、证券市场禁入、通报批评、认定为不适当人选、被其他行政管理部门处罚和证券交易所公开谴责的情况发生，亦没有受到其它监管机构对本行经营有重大影响的处罚。

6.10 公司或持股5%以上的股东承诺事项

股东在报告期内无新承诺事项，持续到报告期内的承诺事项与2009年度报告披露内容相同。本行未发现持有本行5%以上（含5%）的股东违反承诺的情形。

6.11 董事、监事和高级管理人员在本行的股份、相关股份及债权证的权益和淡仓

报告期末，本行董事、监事和高级管理人员于本行及相联法团（定义见香港《证券及期货条例》第XV部所指的相联法团）的股份、相关股份及债券证中，拥有已列入香港《证券及期货条例》第352条规定存置的登记册内之权益及淡仓，或根据《上市规则》附录十《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》的规定须知会本行和香港联交所的权益及淡仓如下：

(下转B20版)

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