巴塞尔新协议对我国银行资本补充不会形成直接冲击

  ⊙记者 石贝贝 ○编辑 陈羽

  中国银监会纪委书记王华庆16日在上海出席英国《金融时报》主办的“金融未来论坛”时表示，当前地方政府平台公司代偿性风险比较突出，但风险总体可控。长期来看，如何控制地方政府财政风险向银行体系转移，如何完善地方政府举债模式和基础设施建设投融资模式，是银行业风险管理的一个重要课题。此外，我国银行资本总体情况良好，巴塞尔新协议对我国银行资本补充不会形成直接冲击。如何引导商业银行建立资本约束和资本补充机制，则是监管当局的一项重大挑战。

  王华庆说，据银行业6月末自查初步数据显示，地方政府平台公司贷款余额大约为7万多亿，2009年同比增长了一倍，很多贷款项目都是应对金融危机期间发放的，贷款主体合规性、地方政府担保合法性、贷款项目的现金流和担保方式存在一些问题，地方财政代偿性风险引起了各方的关注。

  去年下半年以来，银监会按照“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的要求，开展了平台公司贷款的自查和清理。在严控新项目贷款风险的基础上，督促银行开展项目合规性的再评估，落实第一、第二还款来源，做实抵质押和担保管理，年底前重新分类，相应提足拨备，做好坏账核销。

  “从目前初步掌握的情况看，平台公司贷款风险总体上是可控的。但长期来看，如何控制地方政府财政风险向银行体系转移，如何完善地方政府举债模式和基础设施建设投融资模式，是银行业风险管理的一个重要课题。”王华庆说。

  此外，2005年以来房地产价格大幅波动、以及中国产业结构调整也带来信贷风险。近几年来银监会相继出台了“二套房”政策、完善了土地和在建工程抵押政策、督促银行实行房地产授信名单式管理，开展了房地产信贷以及和房地产紧密相关的钢铁、水泥、建材等行业信贷的压力测试。

  王华庆说，虽然中国不会出现美国式的次贷危机，但房地产信贷质量将直接影响商业银行的不良率和风险水平。而从促进产业结构调整角度而言，一方面，产业结构调整的风险将直接反映在商业银行资产负债表上，上世纪八九十年代我们有过这样的教训；另一方面，产业结构优化是我国经济可持续发展的根本，也是银行业长远发展的依托。银行业既要防范信贷风险，也要运用信贷资源大力支持新兴产业和产业升级。

  近两年来，为应对信贷资产高速增长，中国银行业在监管资本约束下进行集体性资本补充。王华强表示，资本补充的周期性一方面说明监管资本约束在商业银行得到了很好的传导，另一方面也说明商业银行资本管理和资本规划的水平还有待提高。未来十年，银行信贷的间接融资渠道仍将占主导地位，国民经济的高速增长仍然有大量的信贷需求，资本补充规划将成为银行董事会的一项重要任务。

  “最近几年来要求商业银行在最低资本充足率8%基础上，还要计提逆周期附加资本和系统重要性附加资本，大型银行和中小银行资本充足率分别不低于11.5%和10%。同时，要求商业银行拨备覆盖率达到150%以上，还准备引进动态拨备和杠杆率，作为资本监管的重要补充。资本和拨备作为抵补不可预期风险和可预期风险的核心工具这一理念得到了商业银行的广泛认同。”王华庆说。

  上周末，巴塞尔委员会公布了最新的对商业银行的全球最低资本标准要求，使得核心一级资本要求达到7%。王华庆表示，目前，我国商业银行一级资本将近占资本的80%，主要为普通股和留存收益的核心一级资本，总体情况是好的。相关定量测算也表明，新的资本协议对我国当前银行业的资本补充不会形成直接的冲击。如何引导商业银行建立资本约束和资本补充机制，是监管当局的一项重大挑战。未来要不断完善内源和外源的资本补充机制，提高资本吸收损失的能力和资本质量，减少资本补充的周期性，提高资本管理的能力和水平。

  王华庆还提出，未来银行将实施更多元化的经营战略，随着利率市场化的进程将会加速，存贷款利差将会缩窄，传统的“吃利差”的盈利模式将难以为继。一方面，大型、复杂的银行将更深入地参与国际竞争，实施“走出去”战略；另一方面，中小商业银行将选择更加多元化的经营战略，零售银行、中小企业银行、资金交易银行、社区银行等战略鲜明的银行将会越来越多。同时，中国经济的二元结构决定了还需要众多的、有效的农村信用社、村镇银行等中小型金融机构。

  此外，王华庆表示，未来中国居民储蓄的投资需求会快速增长，而随着利率、汇率等价格指标市场化，企业也需要银行提供多种风险管理工具。未来中国银行业创新能力不足、产品同质化现象将会得到较大改观。