完善独立、科学、合理以及“责、权、利”相统一的小企业管理模式，形成有效的激励约束机制。

  第三、在完善金融产品体系上，我们将进一步设计开发能够满足其需求的金融产品，区分普适性产品和定制性产品，提高小企业产品的灵活性，完善小企业产品体系。如：未来考虑设立“微小企业金融服务超市”，探索微贷业务，与电子商务平台合作，探索小企业网上贷款业务等等。

  第四、在业务审批体系上，探索小企业“信贷工厂”操作模式的流程和方法，形成可复制的小企业业务流程和经营模式；完善适应小企业业务发展的授信评级管理体系，持续优化小企业审批流程，提高小企业服务水平。

  笔者：南京银行一直注重货币市场业务，在全国银行间债券市场保持了较高的份额，未来能否保持这一特色？

  夏平：南京银行从成立之初就开始涉足货币市场业务，可以说，经过十多年的发展，该业务已经成为了我们的经营特色，在业务规模、风险管控、人才队伍、产品创新上都取得了较大的进步，积累了一定的经验，同时也取得了市场的认可，获得了一些荣誉。2010年，我们设立了金融市场部上海分部，获得了金融衍生品交易资格，成为了上海黄金交易所黄金交易会员和上海证券交易所债券交易会员。截止三季末，我们的债券资产387亿元，同业资产420亿元，实现帐面利润15.8亿元，取得了不错的业绩。但是，金融市场是不断变化的，我们在未来也只有把握市场机遇，坚持稳健的经营策略，发挥自身的智慧和经验，提高资产运作效率，推动该项业务不断发展。

  我们未来的目标是：继续巩固货币市场业务的特色优势，提升产品创新能力，扩大目标客户群体，并与各项业务形成有效联动，支持全行主营业务发展。

  在管理模式上，我们计划在未来几年内将金融市场部上海分部打造成以同业营销、外汇交易和创新产品交易为主的前台营销部门，真正实现与总部优势互补；在条件成熟时，通过设立同业管理部门，实现货币市场业务的精细化管理。

  在产品与服务上，一是充分发挥资金联合投资项目的平台优势，增强行级间全方面合作，扩展资金联合投资项目合作的内涵与外延；二是在代理业务方面，重点发展企业专项资金委托管理业务和黄金交易业务，挖掘优质企业客户，提升交易服务水平和综合营销水平；三是积极推动理财产品的创新，加强机构理财业务的创新与合作，同时为私人银行高端客户提供专属产品和服务，满足市场多层次金融需求；四是在风险可控的前提下，稳健拓展金融衍生品业务。

  笔者：风险管理是银行经营的生命线，作为行长，您是如何加强风险管控的？

  夏平：银行是经营风险的金融企业，关键是如何有效地把控风险。南京银行上市以来，尤其是今年，随着“三办法一指引“的落地执行、防控地方政府融资平台贷款风险和房地产贷款风险工作的全面开展，我们持续完善全面风险管理模式，着重做好了以下工作：

  第一、建立了较为完善的全面风险管理体系和内部控制体系。目前，我们已制定并完善了包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等风险在内的七大风险管理政策，并配套制定了相应的内部控制制度、流程及程序，各项制度相互配套、相互制衡。

  第二、初步建立了垂直的风险管理组织体系。目前，我们实行了董事会及专门委员会、高级管理层、风险管理部门、业务经营和分支机构在内的风险管理架构并合理确定了职能。各层级风险管理机构能按照各自职责行使风险管理，形成了良好的风险备案、审查、审批和报告制度。

  第三、推行主要风险的量化管理。南京银行一直注重风险量化管理研究，近几年来，我们实行了主要风险的限额量化管理，积极开展对主要风险的压力测试工作，提升风险管理标准化水平。

  第四、实行风险业务的差别化授权和独立的风险监测与审计。我们根据各风险业务的不同风险指数和各机构的风险管控能力，给予差异化的授权，实现风险的有效控制。同时，内部审计部门和风险管理部门通过定期出具内部控制自我评估报告和风险监测报告，查找风险的薄弱环节，作为今后整改落实的科学依据。

  笔者：各地网点设立后，情况如何，业绩如何，收效如何？

  夏平：过去两年，地方性银行跨区发展迎来了一个高潮时期。跨区发展，从扩大经营规模，淡化地域限制，增加盈利，加快产品和业务创新的步伐等方面，都为地方性银行提供了突破口，是近两年南京银行实现自身又好又快发展的一个重要途径。

  跨区发展目标明确。在异地分行的选择上，一是要选择中小企业、民营经济发达，市场化程度较高的成熟地区城市；二是要选择成长性较好，具备较强增长潜力的新兴城市；三是要选择整体信用环境好，银行业风险低的城市。因此，我们将跨区域发展的目标设定为 “立足长三角，向全国主要经济区域延伸”。

  区域性银行已现雏形。凭借良好的资本实力，南京银行跨区发展势头良好。从2007年至今，已成功开设泰州、上海、无锡、北京、南通、杭州、扬州七家分行，苏州分行也已获批筹建，有望于年内开业。同时，以异地分行为基础，南京银行已开设10家异地支行，区域性银行已现雏形。

  异地分行业绩良好。截至2010年9月30日，南京银行各家异地分行存款余额占全行42%，比去年同期增长了93%，南京银行各家异地分行贷款余额占全行47.6%，贷款规模同比增长54%，显现了高于全行平均水平的增长速度。总体上，各分行均在开业1年内实现盈利，各家分行经营情况良好。

  分行管理稳健可控。在不断发展的过程中，南京银行一直坚持风险的可控性。在内部管理方面，南京银行从组织架构设置、人员配备、制度建设等方面着力强化各分行的风险管理能力。在市场拓展过程中，也严格按照监管要求，认真甄别客户，坚守风险底线。在异地分支机构管控方面，南京银行坚持“统一化、标准化、差别化”的原则，不断摸索适合不同分行所处市场环境和发展阶段的管控模式，在定位、授权和考核方面实施差别化的管控政策。同时，综合分行所处地域的特点和经济环境，合理确定市场定位，根据分行发展的不同阶段，设计不同的经营目标与策略。目前，各分行资产质量良好。

  遵照“先省内、后省外，先经济紧密区，后跨经济区，最后向全国发展”的监管准入精神，南京银行未来将加快推进长三角地区，尤其是江苏省内的机构布局。

  除了设立异地分支机构外，南京银行还通过投资参股银行及非银行业金融机构，积极探索多元化经营。

  2006年12月，南京银行成功参股日照银行，以股权投资为纽带，建立两行全面战略合作关系的发展新模式。通过参股，两行之间形成了强强联合、优势互补的合作关系，南京银行为日照银行提供相关管理经验和技术，日照地方经济的快速发展，也为南京银行将业务与产品延伸到山东地区起到了积极的作用。参股日照银行是南京银行实现经营方式转变的重要一步，是本行走出南京，实现跨区发展的有益尝试，为后续的对外投资工作积累了宝贵的经验。2009年，南京银行又发起设立宜兴、昆山两家村镇银行；成功投资江苏金融租赁有限公司，探索“银租合作”；成功入主芜湖津盛农村合作银行，成为其第一大股东。

  目前，南京银行对外投资的成效初步显现，日照银行、江苏金融租赁有限公司和芜湖津盛农村合作银行都为本行带来了丰厚的回报，此外，宜兴阳羡村镇银行和昆山鹿城村镇银行均已实现盈利。(CIS)

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