从创富到理财

  私人银行谋转型

  ⊙记者 石贝贝 ○编辑 金苹苹

  如果还认为私人银行服务是为顶级富人创造财富，那这样的观点已经out（过时）了。招行私人银行部总经理刘建军在接受记者采访时表示，私人银行服务概念需要转变，即，并不是为有钱人创造财富，而是通过银行的专业金融服务为之打理财富，使得客户财富不因通胀而缩水，同时还要考虑到财富承继等多种问题。

  相对而言，作为私人银行客户的富裕人士有着更强的风险承受能力，也就能够去投资一些高风险和高收益的投资产品，这意味着他们也就拥有了更多的投资选择。而配合客户需求，私人银行也需要有能力为客户提供度身定制的理财方案，而不是通过复杂的系统平台、投资组合等使得客户眼花缭乱、当然也不能使得客户资产一夜翻番或极度缩水。

  据了解，招行私人银行自主开发的“开放式产品平台”，能够通过系统整合跨品牌、跨行业的资源，甄选基金、信托、保险、私募股权投资、券商集合理财、另类投资产品、海外资产等不同类型的理财产品，并将它们集合在统一平台上，为客户提供全方位的财富管理。而客户在进行产品配置后，也可通过统一的后续产品服务和综合账单，来全面了解其资产配置和组合收益情况。

  据招行私人银行部常务副总经理王菁介绍，当前招行私人银行客户已达1.2万人，人均资产2000万元。客户投资标的当前主要分为固定收益类、权益类、以及另类资产投资，占比分别约为50%、30%和20%，当然具体客户由于需求、风险程度度等因素其资产配置比例也不尽相同。

  “比如，固定收益类产品，我们能提供从3个月期到6年期等不同期限产品，而相应的收益率也不同。权益类产品，则包括阳光私募、一对多公墓基金等产品。另类投资，包括对冲基金投资，投向为房地产、并购、上市前企业等不同投向的私募股权基金，还包括期酒、红酒、艺术品投资等。另类投资占比虽然不大，但是可以有助于客户将其组合收益率提升。”王菁介绍说。 她还表示，未来会考虑以信托方式为私人银行客户提供红酒投资机会，产品总体规模大概会在5亿元人民币以内。