去年银信合作“蜜月期”结束，让一些理财师认为，2011年理财产品市场将继续“清淡”，缺少创新。但对于追求稳健的银行理财产品投资者来说，2011年的理财市场，将去何处“挖金”？

  单从收益率来看，去年各类理财产品表现各异：外币债券类产品的平均收益率最低，结构性产品收益率最高。普益财富数据显示，2010年商业银行共发行约9958款理财产品，不同类型的理财产品收益率表现差异较大。人民币债券类产品到期平均收益率为2.33%，外币债券类产品到期平均收益率约为1.8%，信贷类产品到期平均收益率为3.42%，结构性产品则为3.73%。但在今年，结构型理财产品应该如何选择挂钩的投资标的呢？

  去年黄金投资尝到了甜头后，银行继续决定在该领域深度“掘金”。交行理财师李吉表示，经历了一波调整的黄金走势仍被继续看好，投资者可以继续考虑挂钩黄金和商品的结构性理财产品，而春节后或将是个不错的买点。他指出，鉴于目前普遍存在的加息预期，投资者可以重点选择一些短期产品进行配置。而在春节后，也可以逐渐配置一些3月-6月的理财产品，以组合的形式来提高资产收益率。

  但业内人士表示，结构性产品的高风险一定不能忽略。若产品的投资方向与市场一致则可获得较高的收益；反之，则有可能收益为零，甚至负收益。但从收益率来看，结构性产品的平均收益率并不能完全反应实际情况，负收益率产品仍然不在少数。（王媛）