有钱不置半年闲
用ETF玩转财富密码
在精明的犹太人眼中,“有钱不置半年闲”是一种良好的美德;如何把手中的钱用活,是一件严肃的事情,不慎重对待理财的人往往也不能慎重地对待生活。
在犹太教法典《塔木德》中,以撒教士告诫人们:一个人应该将自己的财富分成三部分,三分之一用来购买土地,三分之一用来购买商品,三分之一放在手头随时可用。
这种大道至简的资产配置观念,影响着犹太人聚敛财富和对待金钱的观念。他们的“变钱术”不是银行存款,而是现金运转。犹太人一般不太会把钱存入银行不动,即使一时未寻得有利的投资目标,他们宁可拿着现金,等待投资时机。
然而,在我们的周围,一些人对待理财的态度是,认为只有在富有之后才谈得上理财;也有一些人看着CPI高涨而使得货币购买力逐渐下降,也不愿意进行妥善的资产配置;还有一些人因为害怕犯错而拒绝学习有关个人理财的事,宁愿继续以不懂为托词,或干脆以不行动来避免做出决定的压力。
但恰恰相反,理财是致富的前奏,“你不理财,财不理你”。在过去20年间,上证综指的年化收益率高达16.8%,累积收益率更超过了2230%。在这20年内,如果一个人的投资能够跟得上上证综指,不但可以轻松战胜通胀,而且还可以分享中国经济长期增长的成果。因此,恰当的投资是战胜通胀的最佳途径。
在林林总总的投资类别中,有一类方便快捷、运作透明、成本低廉,不需要对个股做出判断的投资资产叫ETF。通俗地讲,ETF是一类以复制某一标的指数的收益率为目标,可以像股票一样在二级市场进行买卖的指数基金;对于大额投资者来说,ETF还是一类可以随时进行申购赎回的开放式基金。
目前,基金公司在发行ETF的同时,一般也会发行ETF联接基金。ETF联结基金引入了银行渠道,让更多投资者可以像普通开放式基金一样在银行进行申购与赎回,从而分享ETF的投资机遇。比如,富国上证综指ETF联接基金,以上证综指ETF为目标基金,以目标ETF、标的指数成份股、备选成份股为主要投资对象,其中投资于目标ETF的资产比例不低于基金资产净值的90%。
在当前海外经济复苏提振、国内经济见底回升、权重股估值处于历史低位的多重背景下,“向下100点,向上800点”,更是主流券商等研究机构,对于2011年上证综指运行区间的共识性判断。因此,在当前大盘指数处于2700点一线,大盘指数的ETF投资价值更加凸显。