内外兼修 国寿2011年分红险唱主角

  萧平

  2011年，通胀环境下谁来帮你解忧？

  如何在众多理财产品中发现更合适的，成为困扰投资者难题。笔者近日发现，为防范投资者钱袋子不缩水，财富增值，国内分红险的坚定拥趸者、中国最大寿险公司（SH601628）领衔出击，重磅推出国寿福满一生两全保险（分红型）产品，引起投资者广泛关注。

  专家表示，分红保险是百姓理财首选项目之一。保险公司分红产品除了固定收益外还有分红收益，按照保监会规定保险公司大量资金用于协议存款的投资方式，因此升息将造成保险公司的分红水涨船高。今年年初，有11家寿险公司推出了20多款主打产品，清一色都是分红险产品。

  厚积薄发 高保障锁定收益

  产品是创新的一个载体。目前中国人寿已建立了比较丰富的分红险产品线，通过加快建立健全科学、高效、贴近市场的产品创新与开发管理机制，推出的分红险产品极具针对性，受到市场热捧。

  据了解，国寿福满一生两全保险（分红型）是新一代快速返还型分红保险，属于升级换代产品，有着年年返还的特征。

  2010年国寿分红险走过了10个年头，分红保险销售额已经超过10000个亿，超过2009年热门投资渠道。  专家介绍，该产品具有即交即领快速返特征。还在继续保持美满一生即交即领的特点，在领取额度上再次提升，使得领取的更多，返还速度更快。

  同时，人性设计领取返还金。即按人生不同阶段领取，更显人性化的设计，在销售中更利于保险对财富规划讲解。

  最后，最高为基本保险金额十倍以及所交保费（不计利息）之和的身故保障可弥补分红险保障不足的缺点。在分红险销售趋利年代中，注重保险保障的基本元素，使得产品更具丰满。

  从历史上看，中国人寿的分红险一直处于不断升级换代，发展经历了三个阶段：第一个阶段是2000年4月，中国人寿率先将个人分红保险-国寿分红两全、国寿分红终身两个产品推向市场，之后又陆续有千禧理财、鸿鑫两全、鸿运少儿、鸿寿年金、鸿泰两全先后面世。第二个阶段是2003年股改上市后，当时市场竞争主体增加，竞争日益激烈。为完善产品系列，满足不同层次客户的保险需求，公司加大产品创新，推出了美满系列、金彩明天系列、鸿丰系列、永泰系列等。第三个阶段是2009年新保险法实施至今，为保护消费者的利益，监管机构对保险产品提出了新的要求。公司对在售产品全面清理改造；完成合法性改造、规范性改造、条款形态改造；继续加大分红产品开发力度。2010年年初，公司推出了新的福禄系列分红保险产品强化市场的竞争力。

  坚守承诺 国寿力求高保障

  “保单生效后就会给我们一笔收益，而且保障一直到我们老，退休了，每年返的更多了。让咱们老有所养，老有尊严”，一位投资者表示产品的最吸引她的地方。

  据悉，此款产品是目前国内市场上分红理财保险中保障最高的产品之一。享受最高保障达基本保险金额的1000%，并且返还所交全部保费的保障金。

  公司副总裁苏恒轩表示，如何将分红险种交费和保障期间的长、中、短期合理搭配，使之能全面发展成为满足客户养老、理财、保障、教育、医疗等多方面需求的保险产品，是公司未来分红险的发展战略。

  那么，此款产品承担的责任是：合同生效之日起至福寿金开始领取日前，每年按基本保险金额的10%给付关爱金；返还，养老无忧。约定领取日起至年满七十四周岁，每年按基本保险金额的20%给付福寿金；年满七十五周岁的年生效对应日，按基本保险金额的100%给付满期保险金给付满期金；每年享受公司分红，抵御通货膨胀，规避资金贬值风险。红利金还可以复利累积；按首次交纳的保险费的1%给付特别生存金……

  国寿一贯良好的投资业绩让投资者放心，确保收益稳定增长。据了解，分红险的投资策略是以追求长期稳定的投资收益为目标，兼顾短期市场机会，在风险可控的前提下，采取稳健灵活的投资策略，力争实现较高的投资回报。投资组合以债券、协议存款等固定收益类资产为主；在法规允许范围内，适度配置基金、股票等权益类资产；谨慎操作、稳步投资新增投资品种。（CIS）