贷存比监管趋严

  银行“以存定贷”应对

  ⊙记者 唐真龙 ○编辑 颜剑

  越来越严的贷存比监管政策已经开始对银行信贷投放产生显著影响。记者从多家银行获悉，为了不碰触监管红线，多家银行已开始实行“以存定贷”的机制，按月对分行下达贷款计划和增量存贷比目标。

  日前有报道称银监会将从6月开始按日考查各大银行的贷存比指标，将对银行日均贷存比设定75%的监管红线。事实上，有关贷存比按日监管的传闻并非近日才有，此前有商业银行人士曾告诉记者，从4月份开始就将实行贷存比日均监管，而此前监管部门已经要求商业银行每天报备贷存比数据。“贷存比按日监管肯定是要执行的，除了存款准备金率之外，监管层有很多工具可以用来抑制银行放贷。”某国有银行人士表示。

  贷存比监管趋严使得商业银行压力倍增。从日前披露的年报数据来看，在已经公布2010年报的13家上市银行中，已经有8家银行贷存比超过了70%，其中最高者为招商银行（74.59%），距离75%的监管红线只有一步之遥。此外，中信银行、深发展、民生银行等的存贷比也超过了72%。“贷存比监管趋严将使本来已经压力很大的负债业务面临更加严峻的形势。”上述国有银行人士表示。

  某股份制银行上海分行一位负责人告诉记者，目前存款准备金率处于历史高位，而监管层对存贷比监管日趋严格，存款业务的竞争将变得异常激烈。“今年，我们确立了把存款放在各项业务发展首位的发展目标，通过牢固树立‘存款立行’的经营理念、建立健全存款业务发展长效机制等措施，全力促进存款业务的稳定发展与市场份额的有效提升。”某国有银行负责人向记者表示。

  该国有银行负责人还表示，除了建立存款业务发展的长效机制之外，目前银行加强了对增量贷存比的管理，对分行实行“以存定贷”的机制。按月对分行下达贷款计划和增量贷存比目标。

  此外，这家银行还将细化业务发展策略，强化“大负债”理念，对接金融脱媒资金和财富流向，大力拓展新型存款业务，加快发展第三方存管、企业年金、新型托管、期货现货市场保证金等业务。

  在存款业务激烈的市场竞争环境下，一些商业银行通过发售银行理财产品的方式来吸引资金，这使得理财产品收益率一路飙升，记者综合多家理财研究机构的数据发现，目前短期银行理财产品（半年期以内）的预期年化收益率普遍高于一年期定期存款利率，部分短期银行理财产品预期年化收益率甚至高达5%以上。

  “市场竞争激烈，加上前期加息的影响，商业银行资金成本控制将面临压力。”上述国有银行负责人表示，为了控制资金成本，该行将通过FTP机制（内部转移定价）引导分行拓展低成本负债来源，控制高成本的同业存款和协议存款；并通过巩固客户基础，多吸收低成本的结算类存款进一步降低负债成本；同时适当吸收中长期固定利率存款，维持资金来源的稳定性，并在未来升息周期内锁定负债成本。