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明白消费 持卡人节日刷卡安全攻略
5.1
“五一”小长假即将到来,虽然时间不长,但对于精明的投资者而言,如何在假期聪明消费、安全用卡、并让手头的资金有效“过节”,是在节前必须考虑的问题。
“五一”假期出行如何用卡
⊙记者 王媛
在“五一”假期,相信不少人会选择在此时以购物或出游的形式来度假。随着大众越来越多地选择信用卡进行支付,各种信用卡安全问题也容易在假期集中出现。因此在假期如何安全用卡,成为持卡人的首要“功课”。
信用卡贷款逐步增加
今年以来,在信贷紧缩的背景下,银行的贷款结构悄然改变。在房贷增速放缓的同时,包括信用卡在内的个人消费贷款不减反增。上海银监局近日公布的数据显示,今年3月份,上海地区中外资银行包括汽车、信用卡等在内的其他个人消费贷款(不含个人住房贷款)增加29.4亿元,环比多增31.06亿元。
为了规模紧张时期有效利用资源,一些银行积极调整个人贷款结构,将个贷业务的发展重心由房贷业务转向信用卡、汽车等消费贷款。而在节假日来临之前,银行主动提高信用卡透支额度早已变得稀松平常。
一位银行信用卡中心工作人员告诉记者,每逢节假日,一些银行都会对系统内的信用卡持卡人进行筛选,对于经常使用信用卡透支消费,且还款记录良好的持卡人会首先获得临时额度的提高。该人士进一步向记者解释,一般临时授信额度的范围控制在固定额度的二至五成,有的甚至更高。
但需要提示的是,临时额度并不是免费的“午餐”。银行在信用卡临时额度调额期的免息期规定不一,一般银行临时额度不能享受免息,每天是按万分之五计息,直到持卡人还清临时额度为止。所以银行提醒持卡人,用临时额度最好全额还款。此外,高额度下容易刺激过度消费,增加持卡人违约风险,若没有大宗支出的需要,主动申请提高信用卡额度的好处也是因人而异。
“五一”期间谨慎安全用卡
节日期间众多的商家优惠活动,令消费者刷卡的次数大大增加,在省去携带现金不便的同时,刷卡安全也不容忽视。中国银联日前发布了今年“五一”假期的用卡提示,提醒广大“持卡一族”在过节期间保护好个人信息,谨慎安全用卡。
当下,信用卡“被盗刷”现象频现,不少持卡客户只能自担风险,中国银联提示持卡客户,防止被盗刷的最好办法就是保管好卡片以及上面所提示的信息,在商户刷卡或ATM取现时要妥善保管个人信息,尤其对ATM上贴有的“故障”、“升级”等通知保持高度警惕,必要时可拨打银行客服电话寻求帮助。
中国银联提醒,刷卡时,要做到不要让银行卡离开视线范围,留意收银员的刷卡次数。输入密码时,应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势,以防不法分子窥视。而刷卡后,持卡人应认真核对签购单上的卡号、交易日期以及交易金额等信息是否正确。刷卡消费时若发生异常情况,要妥善保管交易单据,如发生卡重复扣款等现象,可凭交易单据及对账单及时与发卡银行联系。
此外,节假日也是网络消费额猛增的时段,对于3天假期都“宅”在家中的持卡人来说,中国银联也特别提示要注意网络消费安全。中国银联提醒,消费者进行网上支付,要在具备良好信誉的知名公司网站和支付平台进行交易,以确保个人资金和信息不被盗用。同时尽可能避免在公共场所电脑(如网吧等)使用网上银行和留下个人信息。
而简单安装一个杀毒软件,并不能完全防范网络消费的风险。中国银联提示持卡人,在完成网银业务或中途离开时,要及时退出网银页面并清除相关资料,切勿点击可疑链接,并尽量手动输入正确网址登录合法网站。同时也需留意电脑上的加密标志,在进入支付页面后,网页地址的前缀应变为“https://”,并且IE浏览器右下角状态栏上显示图案,这些都表明交易正受到加密措施的保护。
而另一个需要注意的问题是,随着信用卡的普及,卡片被盗刷的现象也逐渐增多。兴业银行信用卡中心的专家向记者解释,目前各家发卡行的失卡保障条款,已经较以往发生了较大的变化:有部分银行可能只赔偿客户前48小时的损失,有些则可以赔偿客户前72小时的损失,而且各家发卡行在赔偿上也还有限制。因此对于持卡人而言,一旦发生相关情况,一定要及时申请追款。一般银行都会追踪客户的问题消费账户,需要的时间也不久。而且银行一旦查实持卡客户确是被人盗刷了信用卡,大部分时候,这部分损失是由银行负责赔偿的。
境内出行:银联境内受理网络正加快向中小城市和广大农村地区延伸,银联卡铁路购票服务也已在北京、郑州、武汉、西安、上海、南昌、广铁、成都八个铁路局的256个较大车站之间试行,便利持卡人出行。
境外出行:在境外刷银联卡时,请告知收银员走银联网络结算,可免收约占刷卡金额1%-2%的货币转换费。此外,持卡面仅有“银联”标识,且卡号以62开头的银联卡,在全球超过25万家贴有全球回报集团“TAX FREE SHOPPING”购物退税标志的商店消费,能享受退税服务。(王媛)
小贴士
假期理财
超短期产品成资金“避风港”
⊙记者 唐真龙
本周末恰逢月末,又遇到“五一”假期。而近期股市行情不容乐观,在一系列利空因素的刺激之下,大盘正在经历调整。而每逢假期,总会有一些出其不意的因素出现,假期之后股市的走势也难以把握。对于投资者来说,降低仓位过节不失为一个明智的选择。对降低仓位的这部分资金,理财专家建议购买银行超短期理财产品,这样不仅能够确保资金的流动性,便于节后把握股市交易机会,又会取得相对较高的收益。
今年以来,在加息预期之下,银行理财产品超短期化特征显著,而随着银行流动性趋紧,银行为了吸引更多的理财资金等因素,超短期银行理财产品收益率也一路走高。据普益财富统计显示,上周(4月18日—4月24日)共有16家银行发行了101款人民币债券和货币市场类理财产品,1个月以下期限的平均预期年收益率为3.09%,1个月至3个月期限的平均预期年收益率为3.81%,3个月至6个月期限的平均预期年收益率为4.13%,6个月至1年期限的平均预期年收益率为4.04%。“与银行定期存款和通知存款相比,超短期银行理财产品的收益率越来越明显,这一趋势有望继续延续。”光大银行理财专家表示。
以往在存贷比按月考核的背景下,银行会集中在月末、季末发行超短期理财产品以冲规模,然而随着银监会规定存贷比日均考核,超短期理财产品发行正呈现出“日常化”态势,很多银行不再集中在月末一下子发行多款超短期银行理财产品。以招商银行为例,在本月上旬、中旬和下旬分别发行了多款超短期理财产品。25日,招行发行最新理财产品“日日盈15号”,投资期限为4天的产品,预期年化收益率达3.5%,而另一款“日日盈16号”,3天产品预期年化收益率达3.4%。这些产品的收益率与银行存款相比优势非常显著,因此一般在发行几分钟之内就被抢购一空。
“银行超短期理财产品发行日常化对投资者来说是件好事,对于闲置资金可以根据需求随时灵活安排。”上述光大银行理财专家表示。不过这位专家提醒,投资者在选购超短期理财产品的同时一定要计算好时间。尤其是一些产品的到期时间恰逢周末,比如在周五到期,周六到账,而恰逢休息日,没办法对这部分资金做出其他操作,如果产品本身收益率又不是很高,可能会由于耽搁了两天的时间影响了整体的收益率。
相比这些不定期发行的超短期银行理财产品,很多银行目前都有T+0理财产品可以提供,这些T+0的理财产品除了周末之外,基本上每日都可以申购、赎回,因而流动性也更好,而在收益率上也要大于通知存款。记者了解到,目前包括交行、上海银行、招行在内的银行都有这样的理财产品可以提供,投资者只要开通这些银行的网银,都可以在网上银行上随时申购赎回。
据了解,交通银行的T+0理财产品名称是“天添利”,投资门槛分为A款5万元和B款50万元,A款目前的年化收益率是1.45%,B款目前的年化收益率是1.6%,申购和赎回时间是周一到周五的8:45到15:20。招商银行的T+0理财产品名称是“日日盈”,投资门槛同样是5万元,目前的年化收益率是1.8%,申购和赎回时间是周一到周五的9:00到15:30。而上海银行的T+0理财产品名称是“易精灵”,投资门槛为10万元,目前的年化收益率是3.32%,申购和赎回时间是周一到周五的9:00到14:30。另外,上海银行目前只对资产超过30万元的VIP客户发行T+0理财产品。