央行近日再度上调存款准备金率，使得银行的信贷资金更显紧张。紧缩的信贷局面，也传递到了个人房贷业务领域。尤其是在通胀压力增大，加息预期仍存的背景下，买房人的成本日渐攀升，对于房贷资金的打理就显得更加重要。

  ⊙记者 金苹苹

  房贷门槛持续抬升

  日前，随着央行再度上调存款准备金率，广东地区的部分媒体报道了当地部分银行因为贷款额度紧张，暂时对首套房贷“停贷”的消息。

  不过记者从上海市场了解的情况看，目前上海市的各家商业银行，个人房贷业务仍在正常开展。但是虽然不是“一贷难求”，持续高企的房贷门槛，却有让购房人的成本变得越来越高的趋势。

  自从去年政府出台楼市的调控政策后，购房人买房贷款的成本一直在“抬升”。先前的首套房贷款的7折优惠利率提升至8.5折，首付比例也由两成变为三成。但目前据记者了解的情况看，沪上首套房贷款的门槛较最初调整时又有所提升，首付三成的比例不变，但是贷款利率都已经执行基准利率。

  至于二套房的贷款，无论是首付比例和利率也一直处于“高位”。当记者以购房人的身份去工行浦东分行咨询时，该行的一位信贷员告诉记者，“目前我们行是有额度的，但是首付比例已经提至六成，贷款利率也要上浮，提升至基准利率的1.1倍。”而这一标准，也不仅仅是工行在执行，在记者咨询的其他银行如建行、中行、中信银行等多家银行中，均对二套房贷款实行首付六成且贷款利率上浮的要求。

  更有甚者，有银行业内人士告诉记者，在目前信贷额度紧张的情况下，部分银行还向贷款人提出一些获得个人房贷的“搭售”条件，比如在银行购买一定额度的理财产品、或者购买其他金融产品等。

  事实上，银行抬高房贷门槛已经不是新鲜事。至少今年以来，银行房贷业务日益趋紧的态势一直存在。“目前银行为了自身风险控制的需要，确实在房贷业务上有日渐严格的要求。对于大部分普通客户而言，想要获得优惠利率或者降低首付比例是比较困难的事情。”某国有商业银行人士如此告诉记者，他进一步指出，银行目前在房贷业务方面，从认定是否是首套房和二套房开始就严格执行“认房又认贷”的标准，“比如银行和房地产交易系统已经联网，在确定放贷前，都要对贷款人的住房情况做一个详细了解。”

  当然，如果是那些长期与银行有业务往来的优质客户，银行或许仍可以在贷款利率或首付比例上给出一定的优惠。“不过这也是在政策允许的范围之内，利率优惠只针对首套房购买人实施，首付五成也只是针对二套房购买人。”

  房贷资金需细打理

  除了在门槛上提高外，银行在目前贷款额度紧缺的情况下，已经开始要求那些享有优惠利率的贷款客户提前还贷。

  王小姐日前就曾经接到银行的通知，告知其目前银行提前还贷的要求没有原来严格了，让其可以考虑在资金宽裕的情况下提前还贷。对于银行的这一行为，前文中的银行人士向记者解释，这其实是银行“回笼”其贷款资源的一种做法。以前在房贷业务曾被银行视为“香饽饽”的时代，对于提前还贷的客户，银行方面设置了诸多条件：比如在一定年限内（一般为1-2年）不得提前还贷，客户需向银行支付一定的违约金，有一定的还款额度门槛，客户需要提前向银行预约方能提前还款等。

  “在当前信贷资源紧张的情况下，银行方面将这些提前还款的门槛放低，甚至主动要求贷款人提前还贷，就向大众传递了一个信息，贷款资金目前是一种资源，贷到款的人应该好好利用这笔资金。”交通银行理财师李吉如此分析。他指出，在目前的情况下，虽然通胀压力不断增大，尤其是加息预期也渐趋强烈，不少贷款人在手头拥有一笔大额资金后，都会考虑提前还贷。“但这其实大可不必，特别是那些被银行‘催着’提前还贷的客户，都是之前享受到了优惠利率的贷款人，他们目前享受的利率，比起现在同期的贷款利率低了很多。完全可以将手中的钱进行其他相关的投资，以抵消利率支出并获得一定的收益。”

  至于那些眼下希望购房的贷款申请人，如何在当前贷款步步紧缩的情况下获得贷款成为当务之急。银行业内人士提醒，除了要珍惜自身的信用记录，以免不良记录影响贷款外，在申请贷款时，尽量利用自身的资金优势与银行进行协商。如果首付资金量较大，或者以前就是银行的VIP客户，就可以在一定范围内要求获得部分利率优惠。