紧缩效应显现

  外资行迎五年宽限期“大考”

  ⊙记者 石贝贝 ○编辑 于勇

  首批外资法人银行本地注册距今已四年有余，在经历过金融危机导致的短期停滞之后，2010年在华外资行再次迎来增长。除市场份额、员工和网点数等提升外，在华外资行也出现了侧重于零售、企业和投资银行、以及着重服务在华本国客户等不同的战略分化。

  五年宽限年末到期

  首先是贷存比达标“大考”。今年年末，外资法人银行贷存比达到75%上线的五年宽限期到期，而迄今公开消息显示，仅汇丰、花旗、渣打等部分外资行提前达到这一监管要求。

  此前，市场消息指，零售业务开展乏力的部分日韩银行，恐难在今年年底之前实现贷存比达标。但，某外资行资深人士向记者表示，迄今为止，多数外资行对其在内地吸收存款的能力满意，而且，除大力吸收企业存款外，一些吸收个人存款能力欠缺的银行，可以通过采取降低贷款规模的方式来贷存比达标。

  “还有多拉企业存款、同业拆借、以及母公司注资等好多方法来帮助贷存比达标。”上述外资行人士说。宏观金融环境对外资行在华发展也形成压力。今年年初以来，央行连续6次上调存款准备金率等收紧流动性的政策、以及2.5%的最低贷款拨备率等严格监管要求，均被认为是影响外资行发展和利润的重要因素。普华永道昨日发布的一份对在华外资行的调查报告称，75%受访银行认为流动性紧缩已经影响到其贷款业务，此外存款准备金率上调所带来的影响也即将显现。

  花旗中国消费金融业务总裁周永赞近日也对媒体表示，注意到紧缩流动性对信贷投放的影响，尤其是对中小企业贷款等业务形成压力。但就花旗而言，他说，由于该行流动性充足，依然有能力从信贷、服务和产品等多方面对客户形成支持。

  债券市场机会大

  “未来三年外资行的重点产品领域将集中于债券市场、跨货币掉期业务、利率掉期业务，以及私人银行、投资产品、房屋抵押等方面。”普华永道中国金融服务业主管合伙人容显文昨日表示。

  普华永道昨日发布的调查称，过去数年，外资行在华批发业务中占比最高的一直是债券市场业务。而随着跨境贸易人民币结算、境外人民币资金获准进入境内银行间债市等推进，人民币相关的服务需求都会提升，境内外均有网络的外资行将从中受益。

  上海银监局4月下旬也表示，2011年预计外资行会从人民币跨境贸易结算业务创新、银行间市场承销业务发展、以及发挥国际网络优势帮助客户“走出去和走进来”等方面寻求创新和突破。

  容显文还表示，外资行在选择适合中国的业务拓展方式时，主要会考虑通过自身增长、与其他金融机构合作，以及成立越来越多的中外合资证券公司等。此外，预计未来三年外资行在华收入会持续增长。其中，有22家受访外资行预计2011年年收入将增长20%至50%，5家预计将达到或超过100%。

  普华永道昨日提供的数据还显示，2010年外资银行在华市场份额再次增长，从2009年的1.7%增长到2010年的1.83%；受访的42家外资行预计员工总数在2014年将达到5万余人。其中，核心职位人员，如合规人员、客户关系人员和金融顾问会经常成为猎头的对象。此外，超过半数受访者认为2011年年工资上涨幅度超过10%。