炎炎夏日，高考发榜后，又一年海外留学热潮袭来，很多准备出国留学的学生和家长也进入了紧张的筹备阶段。

  在海外留学过程中，意外等各种风险自然也是不可忽略的要素。对广大家长而言，除了尽量将子女纳入留学所在地区的“社保”或学生保险体系外，为他们自备一定的商业保险也是非常必要的。

  ⊙记者 黄蕾

  侧重关注三类风险

  从小没离开过身边的孩子将要远渡重洋，在一个陌生的地方开始独立生活，安全和健康是家长们最担心的问题。之前爆出的境外一些大学倒闭的新闻，更是印证了境外留学风险的不可预测。

  因此，求学海外之前，做好保险规划至关重要。保险理财师建议，务必在孩子出国前落实好保险问题，让孩子从踏出家门那一刻起就享有周全的保障。

  那么，究竟如何规划留学生的保险生活呢？据介绍，留学生主要有三类风险：人身意外、高昂的医疗费用、学校倒闭等事件带来的教育方面风险。

  针对这些风险，如何通过买保险让留学生活享有周全的保障？首先，家长要确认学校是否提供代为办理保险的服务。有些学校在留学计划中就为留学生提供了代为购买当地保险的服务，非常便捷；如果学校没有提供类似的服务，则需要家长在出国前选择一家有海外服务经验的国内保险公司购买。此外，有些国家和地区在办理签证时就要求出国人员先行购买规定数额的保险，因此需要家长或学生在办理之前先咨询目的地国家和地区的签证要求。

  紧接着，就是选择保障种类。出国留学要考虑的保障应当包括医疗保险、意外保险和国际救援。医疗险和意外险可以在留学生突发疾病或遭遇意外事故时，予以现金补偿，特别是在一些医疗费用水平较高的国家和地区，这笔补偿将大大减轻留学生家庭的医疗费用负担。

  国际救援实际上是一系列服务，对于初到海外的留学生来说非常实用。比如，如果在境外发生意外或者其他意想不到的突发情况，可以通过24小时多语种的救援热线得到各种援助，包括呼叫最近的医疗机构前往救治、提供最近的医院地址、安排住院、垫付医药费、代为寻找丢失的行李或证件，甚至提供周边餐厅宾馆信息等。

  如今，市场上还专门推出了针对留学生的“留学保险”，其实就是境外旅行险产品的“变异品”。只是更有针对性，比较适合留学之用。建议家长或留学生在选择留学保险产品时，可从几个方面进行考量：保障额度、保费预算、保障项目及细分范围。如除基本的意外、医疗、随身财物损失、亲属探望费用、个人第三方责任外，是否能报销留学地的自费医疗服务项目费用，是否含有牙科门诊费用，是否承保高风险体育休闲项目，是否含有恐怖责任保险等因素也需要在考虑之列。

  留学保险两步走

  在了解了留学保险后，不少家长想问的是：保险规划应该在出国留学之前落实好，还是到了境外再投保？

  保险专家建议，保险规划应该在出国之前就落实好。对于留学生来说，从踏出家门的那一刻开始，其实各种风险都会比平时大许多，比如长时间乘坐飞机、独自到一个完全陌生的地方、语言不通影响沟通等都可能诱发风险。

  在此推荐一个“两步走”的小窍门。

  留学签证一般先签90天，期满之前须在当地领馆续签，因此，可先在国内购买保障期间与留学签证时间相同的90天境外旅行险，这样即使刚到国外，也能享有意外、门急诊及住院医疗、海外救援服务等综合保障。

  等慢慢熟悉国外环境后，再通过中介机构（如学校），或者到留学生网上论坛咨询了解，购买当地专为留学生提供的保险产品。

  需要提醒学生的是，一定要认真保存保险公司提供的医疗保险卡，保险卡上有留学生的名字、年龄、地址、保险号码等信息，以及保险公司名称、电话等，此卡要认真保存，看病就诊时务必随身携带。在提交理赔申请之前，尽量将所需资料准备齐全，以便保险公司在最短的时间里完成赔付的服务。

  最后，还要特别提醒家长们：在国内买保险的话，如果你的孩子已年满18周岁，那他（她）完全可以自行购买，既是被保险人又是投保人；如果未满18周岁，则需要由家长作为投保人，孩子仅仅是被保险人。