⊙记者 石贝贝 ○编辑 于勇

  每一轮紧缩政策的调控中，小企业融资首当其冲是最为敏感的领域。在当前绝大多数民营小企业的融资渠道仍以银行贷款为主的情况下，民营经济活跃的宁波正尝试推进、引进多种形式的小企业金融服务方式。

  来自人民银行宁波市中心支行的数据显示，今年前5个月宁波金融机构贷款加权平均利率上升趋势明显，其中5月为7.14%，同比升1.33个百分点，比年初涨1.07个百分点。

  “用工、原材料价格、土地价格以及国家加大节能减排力度，导致企业生产要素成本居高不下。货币政策收紧，应收款期限拖长、预付款金额增加，也加剧了企业资金紧张。”宁波银监局某处室负责人告诉记者。

  记者了解到，今年以来，宁波银监局采取多项措施不断完善小企业金融服务体系，鼓励金融机构支持中小企业发展。“我们明确各银行小企业贷款增幅要高于其贷款平均增幅，采取‘承诺监管’的办法，要求银行签订支持小企业发展的‘承诺书’，将之纳入承诺监管体系。”上述负责人说。

  他还表示，为提高银行开展小企业金融服务的积极性，根据银监会相关规定，他们还在市场准入、资本充足率、存贷比等方面实行差异化监管，在现场检查中也关注银行对小企业的信贷投放等。同时，还出台《宁波银行业小企业金融服务实施意见》，引导辖内银行业金融机构加大对中小企业的信贷支持力度。

  人民银行宁波市中心支行货币信贷管理处负责人也告诉记者，该中心支行积极推动有关部门成了宁波市中小企业信用担保公司和宁波市民营企业信用担保公司等，以解决中小企业面临的担保难、担保机构资金实力较弱的问题。此外，还与市财政、市经委等部门联合制定出台了中小企业信用担保风险补偿机制。

  据了解，宁波在浙江省内还率先出台了海域使用权、股权、专利权贷款实施意见，积极推动应收账款质押融资、进出口信用保险融资等业务开展。截至一季度末，实现股权质押贷款余额25.36亿元，海域使用权抵押余额6.83亿元。

  在银企对接平台方面，宁波组织开展了“赶集式”融资洽谈会，累计达成融资意向2000亿元；开展“定向式”融资对接、“小银行进外贸小企业”、“信贷员进厂下乡”等活动。

  浙江泰隆商业银行宁波分行行长助理冯贻昌介绍说，该行以服务微小企业客户为主，已陆续在宁蔬果品市场、余姚裘皮城、江北钢材市场等众多市场开展“扫街式经营”，“每位信贷员负责一个区域，挨家挨户去了解他们的信贷需求，最快一笔贷款三个小时内就可以审批完成”。

  金融机构也有意识加大对小企业信贷资源倾斜。工商银行宁波分行就计划在2011年安排小企业人民币新增贷款50亿元以上，约占全行新增贷款规模三分之一。浙商银行宁波分行计划实现500万元以下小企业贷款余额突破40亿元，新增10亿元，在各项贷款中占比达到35%。

  今年以来，部分银行在严格防范道德风险和操作风险的基础上，也给予中小企业信贷业务一定的风险容忍度。比如，浙江泰隆银行宁波分行就倡导适度风险经营，为小企业贷款设定了适当的不良贷款“免责权”，允许50万元以内的小额贷款数笔3个月逾期时间内不做考核。

  据了解，当前宁波大部分银行基本上按照利率覆盖风险原则对小企业贷款实行差别化定价，根据小企业行业、区域、信用等级、抵押担保等因素对小企业贷款利率进行不同程度的上浮，出现了“一户一价”、“一笔一价”、“一期一价”的定价趋势。宁波银行还针对中小企业缺少抵押物的现状开发了多户联保产品“联保融”、经营性物业贷款“定期融”等，浙江泰隆商业银行宁波分行还推出“三元模式”青年创业贷款、“社区化经营”模式等创新金融服务品种。

  数据显示，截至今年5月末，宁波银行业金融机构本外币中小企业贷款余额5611.68亿元，比年初新增391.46亿元，占全部新增企业贷款的85.48%，同比增22.57%，分别高于各项贷款和全部企业贷款增速4.67和6.36个百分点。