近日，笔者走访了北京新发地农产品批发市场和马连道茶城，了解小商户生存状态。
农业产业链融资困局
“一进入秋季，我们茶商的资金就紧张了。”马连道茶城一茶商李勇（化名）说。“每年春季和秋季是我们茶商资金最为紧张的时候，因为要集中采购茶叶，资金需求量很大，而且上游客户是农民，采购必须现金交货。年年这个时候，我们都为流动资金发愁。”
北京马连道茶城是中国北方地区最大的茶叶集散地，拥有10座茶城、2500多家茶商，茶行业年交易额已超过20亿元。茶商资金需求有很强的季节性，一般集中在春季和秋季，融资难度大。
这种情况在北京新发地农产品批发市场也存在。新发地农产品批发市场是北京市交易规模最大的农产品专业批发市场，是一处以蔬菜、果品、肉类批发为龙头的国家级农产品中心批发市场。现有固定摊位5558个、定点客户8000多家，蔬菜供应量占到全市总需求量的70%以上，水果80％以上，进口水果90％以上。
笔者了解到，新发地商户对经营的品种划分得很清晰，做蔬菜生意的很少再做水果生意，经营南方菜的很少再经营其它地方的蔬菜。由于他们经营的品种很单一，不可避免出现一些季节性融资问题。
据了解，在融资方面，因银行手续复杂，审批时间长，且无合适的担保方式，金融机构始终难以找到与小商户合作的融合点。从市场的实际情况来看，商户之间通常采用民间融资。商户融资困难成为制约市场发展的主要瓶颈。
“商圈贷”批量服务
如何解决这些涉农小商户的融资需求，是金融机构一直致力解决的难题。近日，笔者了解到，近期华夏银行有在新发地农产品批发市场开设特色网点的计划，服务“三农”小企业。笔者走访了华夏银行中小企业信贷部及该行北京分行。
华夏银行中小企业信贷部总经理卢小群对笔者表示“这类小商户直接拉动农产品生产和销售，对三农经济起到了重要的推动作用。金融机构加大创新力度，努力解决这些涉农小企业的融资困难。总体看来，这些小商户融资大多都存在‘短’‘频’‘急’的特点，且无抵质押和保证。华夏银行积极探索如何在有效控制风险的前提下，批量服务这些小企业。”
据了解，新发地市场管理方的收入以租金和管理费为主。由于新发地市场规模庞大，产品旺销，市场商铺“一铺难求”，市场的所有库房、档位、摊位等固定设施，在租赁时都是竞价招租。商户除支付租金外还需在进驻市场时，按商铺面积支付金额不等的保证金，保证金将在商户退租时退回给商户。
华夏银行北京分行小企业信贷部找到了新发地市场管理方，并为其量身定做了金融方案，采取了三方合作的方式，即华夏银行与北京新发地农副产品批发市场中心、北京农业担保有限责任公司（以下简称“北京农担”）签署合作协议，由新发地市场管理方推荐其市场内的商户作为授信客户，北京农担为商户向华夏银行提供担保。
“这种合作方式是三全其美。”北京分行行长樊燕明向笔者介绍说，新发地农产品批发市场经过多年来的发展已日趋成熟，现已成为北京市交易规模最大的农产品专业批发市场，在全国同类市场中也具有很大的影响力，摊位出租率良好，具有一定的竞争实力，未来市场前景良好，有利小商户贷款的偿还。同时，依托市场管理方对市场内商户批量服务，不仅能够解决小商户单户授信额度小、管理分散的困境，而且能够搭建以市场管理方参与对商户的监督与管理的平台。另外，北京农担为商户提供担保，可有效解决单户商户申请授信担保难问题，有利于商户做大、做专市场，有利于控制信贷风险。
“通过这种‘商圈贷’模式，能够建立一种营销和管理模式，对遇到的此类客户，可以复制，批量开发。这有利于建立公、私金融业务联动发展模式，从而带动我行综合金融业务在客户群体中的发展。”卢小群说。
为了更好地服务新发地农产品市场小商户，华夏银行北京分行行长樊燕明数次带队进行调研，详细了解了市场运行、资金流向及客户分布情况。近日，在樊燕明走访新发地农产品市场时表示，该行有在该市场附近设立特色网点的计划，并正在积极推进，全力服务新发地批发市场，支持“三农”小企业。“针对目前新发地商户的融资需求，在网点没有设立之前，对于新发地市场推荐并担保的商户，可以先行以营销七部为平台，进行授信、放款等工作。现在我们已开始服务部分商户，解决了他们的资金困难。” 樊燕明对笔者说。
对此，新发地农产品股份有限公司董事长张玉玺董事长表示，新发地市场发展到今天，与金融机构的支持是分不开的。农民是朴实的，讲感情回报的，只要你真正的为农民服务，他会成为你忠实的客户。
除了新发地农产品批发市场，华夏银行以“商圈贷”模式批量服务很多其他商圈，得到小商户的拥护, 马连道茶城也是其中之一。
“茶商资金需求主要集中在春天和秋天，华夏银行根据我们的融资特点，在春秋两季集中放贷。我就申请了30万的贷款，快捷便利，又符合我们茶商的需求，解决了集中采购的资金问题。”马晓迅（化名）对笔者说。
据了解，截至9月20日，华夏银行已为近60户茶商放贷款近4000万元，已安装TPOS设备33台，POS设备20余台。
(CIS)