⊙记者 金苹苹

  理财是生活中的一件大事，老年人也不例外。他们需要理财来应对收入下降、开支费用上升等问题。调查显示，50岁以上的人储蓄率较高，但理财意识相对弱一些。专业人士认为，中老年人退休之后，在不同的经济环境下，也要树立理财的新观念。工行上海分行的理财专家帮各位老年朋友准备了四大“财技”，以应对他们目前的理财需求。

  财技一：“稳”字当头

  大多数老年人不会再有固定的新增收入，而且需要应付日常生活及保健医疗等开支，费用支出会逐年增加。此外老年人承受风险的能力也不如年轻人强，因此进行投资理财应优先考虑本金的安全，在能防范风险的情况下再去追求更高的收益。在投资学中有一个资产配置法则叫“100法则”，即一个人可以投资风险程度较高产品的比率等于100减去他的年龄。因此老年人理财应奉行安全为上的原则。一般来说，风险程度较高的资产包括股票、股票型基金、投连险、黄金、外汇等；风险程度较低的资产包括储蓄存款、国债、银行理财产品等。

  财技二：“活”为要务

  老年人对于突发事件的应急能力较差，因此，对于理财资金的流动性要求比较高。有不少老年人喜欢将自己所有的钱都存成了3年和5年的定期存款。一旦突然急需用钱时，由于存款期限没到，只能按照活期利率结算，于是损失了很多利息收入。面对这样的情况，工行的理财专家提醒：首先，应预留3至6个月的生活开支放在活期存款或者可以随时支取的理财产品上，以备不时之需。其次，投资期限主要以3个月至1年为宜，以保证资产的流动性。

  财技三：“巧”是关键

  大多老年客户喜欢存定期存款，又对高利率的3至5年的中长期定期存款尤为热衷，但流动性差的特点又让中老年客户们无所适从。工行理财专家提示，将这3万元三等分，每隔一年存1万元，都做3年定期存款，这样，接下来的每年都有1万元到期，如有需要可以使用，不需要则可再转存3年。周而复始，兼顾了高收益与流动性。

  财技四：“选”是根本

  任何理财产品，都没有绝对的好与坏之分，只有合适与不合适。要选择适合自己需要的产品，需要对自己的家庭财务状况和风险承受能力有所了解，切忌偏听偏信高收益的产品，或盲目跟风，而应选择自己熟悉的、市场上常见的、投资标的为自己所熟悉的产品进行投资。老年朋友们在做投资决策时，一定要注意比较不同产品之间的差异。比如购买理财产品，可以选择保本型的产品；购买保险产品，可选择期限相对较短且资金领取方式更为灵活的万能险，一般有最低保底收益；至于基金类产品，则可选择风险相对较小的债券型基金。