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⊙石贝贝
“人无远虑，必有近忧。”在乐享高质量生活的同时，风险或许正潜伏在周围。意外风险、疾病风险、养老风险、财务风险……是每个人都必须要面对的人生风险。那么，如何对财富进行保障规划？怎样未雨绸缪？
保险专家认为，没有财富保障规划的投资理财就像“裸奔”，而如果想要做到未雨绸缪，那么，进行良好的保险规划就成为家庭财富管理的必备之选。
科学理财 “保险规划”先行
针对上述问题，浦发银行近期推出了“保险规划”服务，客户可以通过银行理财经理专业化顾问式咨询服务，更有针对性地选择适合自己的保险产品。
据了解，浦发银行“保险规划”家庭财务及保险保障分析理财专家顾问服务，旨在通过科学、全面的需求分析，为客户提供资产保全、养老、医疗、意外、家庭保障等全方位的保障缺口分析，提供符合客户实际需要的保险规划。
与通常简单的保险产品组合不同，“保险规划”服务从家庭财务安全和财富管理角度出发，通过整体的理财规划，切实帮助客户剖析真正的保险需求，从而从银行、保险公司提供的琳琅满目的产品中，选择适合的产品。
不仅如此，通过这套专业的分析系统，借助系统后台强大的产品数据库支持和前台全流程化的规划分析，浦发银行还结合银行理财经理的专业化知识和素养，从第三方给予客户客观且专业的建议，帮助客户建立良好的理财观念，减少和消除对保险产品的误解，买到自己真正需要的保险产品。
有业内人士指出，“保险规划”是银行领域服务的又一创新尝试，每个家庭财富管理需求各不相同，通过系统性的对家庭财富进行资金优化配置，可以找到适合家庭财富管理的最佳方案，有效抵御家庭所面临的风险。
用心服务 不断推出金融创新
浦发银行一直秉承“新思维、心服务”的理念，着力于理财服务的创新，本次推出的“保险规划”服务便是该行继“基金诊断”服务后的又一创新尝试。
作为浦发银行最新推出的“财富规划”金融服务项目之一，“保险规划”以银行系统强大的数据库为支撑，结合客户金融投资行为偏好，在充分了解客户家庭财务、投资和保障方面等具体情况的基础上，帮助客户了解其真实保险需求，给予客户整体系统的分析和建议，实现潜在风险的防范和保障，并做好风险与收益的平衡，从而与客户共同完成整体的财富规划。
除技术创新外，浦发银行这份产品在服务理念、产品设计上也进行了提升和创新。具体而言，“保险规划”服务依托于浦发银行自主研发的保险规划系统，为客户提供集需求分析、保单回顾、定制产品组合为一体的一站式理财规划服务。
这套系统还充分借鉴了保险公司“以客户需求为导向的销售模式”，先通过了解客户家庭状况、财务状况和已有保障等方面的具体情况，然后借助专业的分析系统，在家庭保障、意外、医疗、养老、资产保全等方面全面了解客户需求，并分类计算和量化其保障缺口，最后为客户出具清晰且通俗易懂的《保险规划建议书》。
因此，即使不具备保险专业知识的客户也能在较短的时间内了解到家庭在哪些保障方面存在欠缺，从而选择适合自己的保险产品。该规划系统集分析方法专业化、系统操作流程化、方案订制个性化等特点于一身，在同业中具有一定的创新性和领先性。
■案例
浦发银行“保险规划”服务开始推广至今，受到客户的广泛好评。特别是在当前交通事故、食品安全等问题频发的情况下，市民的风险意识和保障意识不断提高，尤其需要对家庭保障进行提前安排。
刘女士家有幼子，自己在家做全职太太，家庭经济负担全部由老公张先生承担。张先生目前是一家外企的高级经理，虽收入颇丰，但出差应酬极多。最近经常看到网络上曝光一些知名饭店的食品安全问题和某某城市发生重大交通事故后，刘女士对全家人的健康和人身安全都极为担心。
浦发银行理财顾问小王在对刘女士家庭情况进行了解后，依托专业的“保险规划”系统，从家庭保障、意外、养老、医疗、资产保全等多方面为刘女士做了完整、全面的需求缺口分析。
在沟通过程当中，小王还了解到刘女士很有风险意识，几年前就购买过人寿保险，但到底买了多少，享有什么保障，刘女士说不清楚。于是，根据刘女士的保险合同，小王为其进行了保单的检视，从而了解了王女士一家已有保障的情况。
然后，根据“保险规划”系统的智能计算结果，小王给出刘女士一家如下风险保障建议：
1、建立家庭收入保障账户。张先生作为家庭经济支柱，万一发生风险，整个家庭将面临巨大的经济压力；张先生出差较多，且儿子尚小，因此建议刘女士为老公配置足够的意外险和寿险。
2、建立健康保障账户。如果发生健康风险，家庭应有足够的应对资金，以减轻家庭经济负担，确保生活品质的维持。建议刘女士为自己和老公进行重大疾病保险的配置。另外，由于刘女士自身没有医保，建议额外配置住院医疗保险。
3、建立教育金专属账户。面对日益高涨的教育费用，建议刘女士为儿子配置教育金保险，利用该系列产品特有的投保人豁免条款，确保儿子可以顺利读完大学。
最后，根据规划的流程，小王出具了“保险规划”系统为刘女士度身定做的《保险规划报告》。刘女士觉得，小王的服务非常专业，并非一味地推销产品，其推荐的保险规划服务更是想客户所想，帮助客户了解家庭保障的缺陷。