“爱生活,爱理财,爱积少成多;爱流动性,爱低风险,更爱灵活转换。”在基金家族,我是货币基金。和股票基金、混合基金、债券基金不同,我属于短期基金,在理财市场具有“湿地”的功能:当风险资产回报潜力增加的时候,我开始对外提供资金;当风险资产回报潜力下降的时候,我又开始吸收资金。
由于我的收益率一般比活期存款高,变现、提取的灵活性又不逊于活期存款。因此,在美国等成熟市场,银行活期存款被大范围地移到我这里。在国内市场,受流动性趋紧、资金价格高企等因素影响,今年理财换了打法,后卫变成先锋,我的收益率水涨船高。希望最终能够坐上今年基金业绩排行榜的头把交椅。根据天相数据的统计,今年以来,货基平均年化收益率不断走高。截至12月2日,77只货基(A、B级分别计算)最近一周的平均年化收益率已接近4.9%,距最近一月4.5%的水平有了小幅提升。
尽管最新公布的11月CPI数据同比上涨4.2%,通胀继续回落,但股市仍在震荡之中,避险仍是很多资金的策略。债市即使已经走牛,但债基仍在为获取正收益而努力。
相比之下,一向处于“后卫”的我,却已然风生水起。业内人士指出,“最近一段时期,货币基金平均年化收益的上升,既体现了年底资金成本的上升,也反映了近期新投资规则带来的新机遇。”
今年10月底,证监会下发了《关于加强货币市场基金风险控制有关问题的通知》,我投资协议存款的限制放宽。我的操作更加灵活,收益有了进一步增厚的空间。
不过,对于市场上同质性很强的数十只货币基金,到底怎么选,确实是个问题。在理财师的眼中,成立时间较长、收益持续性较好、固定收益研究力量较强是选择货币基金时最重要的“指标”。
此外,要选择合适的购买渠道。一般而言,通过基金公司网站购买货币基金,除了能享受基金交易和费率优惠之外,还能在行情反转的时候,通过基金公司网站进行基金转换,将低风险的货币基金便捷地转换成其他产品。