⊙记者 黄蕾

  春暖花开、春意盎然，不少人都有举家踏青春游的计划。游程虽美好，但风险亦不可忽视。保险专家提醒，出门旅游途中，在注意安全的同时，应该为自己及家人买份保险保驾护航。

  首选人身意外险

  一般情况下，很多人出门旅游多数是跟团游或自驾游。通常，游客在旅途中会面临以下风险，如在旅行中可能出现自然灾害；可能在乘坐的交通工具上出现意外伤害风险；在旅游景点发生意外；住宿时遭遇人身伤害等。

  来自保险公司的数据显示，凡黄金周或是春季等出行高峰期，旅游意外事故发生率是平时的2到3倍，发生意外事故的游客约占出游总人数的千分之二到千分之三。比如，在刚刚过去的2012年春节“黄金周”期间，全国就发生涉及人员伤亡的道路交通事故1795起，造成547人死亡、2080人受伤，直接财产损失563.9万元。

  在此建议准备出游的游客，可以在出游前购买人身意外伤害保险。根据相关规定，旅行社必须投保旅行社责任险，游客一旦参加旅行社组织的活动，就可享有该项保险的权益。然而，在旅行途中遇到意外情况时，旅行社只负部分责任，自由活动时间发生的意外，旅行社概不负责。

  因此，为自己和家人购买人身意外伤害保险，显得格外重要。如果你不经常外出，可选择短期保险产品，保险期限有10天、半个月、一个月等；如果经常外出，则可购买一年期意外险产品，这样就避免了分次购买的麻烦。

  网上投保省时省力

  如今已经进入网络时代，即便是购买保险这样比较复杂的金融产品，也一样可以通过轻点鼠标来完成。通过网上投保系统DIY一份适合自己的短期意外保险或是旅行保险，不失为一种便捷又时尚的消费方式。

  目前，国内已有一批保险公司自行开发了网上投保系统，不仅能够实现网上的产品咨询或预约、保费自助测算，而且可以实现在线支付保费、生成电子保单或进行网下纸质保单配送上门，能完成保险购买的全过程。

  而且，由于在线投保省去了代理人等环节，费用也更为低廉。比如，在中国平安的官方网站上投保旅行险和交通工具险，可以享受7折费率优惠，如果注册为会员，则价格更为优惠。

  此外，通过网上投保后，无论获得的是电子保单形式，还是纸质保单形式，投保者享有的各种权利与线下购买的是完全一致的，不会因为保费折扣价而使得投保人的权益也打折扣。

  网络投保三“要”两“不要”

  在与网络投保“亲密”接触的同时，有一些容易被人忽视，但却可能影响保险利益的要点，还需要特别提醒广大读者朋友。

  一要先验明网站“正身”。投保人在通过网上买保险前一定要先给网站验明“正身”。比如，假冒的保险电子商务网站虽然与正规网站显示的名称、版式相同，但域名却不是完全一样的。假域名会夹杂毫无意义的数字或字母，跟保险公司本身的中英文名称都无法对应。而且，“山寨”的网站通常功能比较单一，而正规保险公司网站或综合网络保险网站的功能比较齐全、产品种类也比较多。

  二要看清保险条款。由于是网络投保，不少人可能会“贪图”便捷，只盯着价格高低就选择购买了。消费者事前应该注意查阅简要的产品介绍，包括具体的保险利益、保障责任、除外责任等。事后拿到电子保单或纸质保单后，还应查看一遍条款，着重看清条款中有关保险利益、除外责任、免赔天数（免赔比例）、观察期等特别重要的部分内容。

  三要查询保单真假。消费者在收到电子保单或纸质保单后，应该立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站，查询保单是否真实有效。查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容。查看保单印章是否清晰，是否印有该公司的客服电话和保单查询方式。

  不要选错保险生效时间。在网络投保过程中，全程都体现着“自助”、“DIY”等特色，其中一个可以完全由投保人决定的，就是保险生效时间的选择。但恰恰是在这一点上，如果不太当心，就容易出一些小差错。比如在投保境外旅行保险的时候，就出现过不少“小差错”案例。为此，在投保各类意外险和旅行险的时候，不妨将自己所需的保险期间往前往后都拉长一天，以免错失保障。

  不要漏填“受益人”一栏。如在电子保单的投保过程中不填写指定受益人，那系统就默认其受益人为法定。被保险人的配偶、父母、子女都为法定第一继承人。而一旦被保险人发生理赔事件，保险公司就必须弄清楚被保险人到底有多少继承人，这样无疑就增加了理赔的时间和难度，还有可能引发家庭内部的继承矛盾。因此，建议投保人在填写电子保单时，尽量不要将受益人选定为默认（法定受益人），不妨指定自己认为合适的受益人，避免日后保单处理过程中的诸多麻烦。