⊙记者 金苹苹

  2011年以来，中国的汽车市场在政策调控下逐渐冷却。而2012年第一季度，根据中国汽车工业协会提供的数据，一季度销售新车479.3万辆，同比下降3.4%，但与去年12月相比，降幅进一步收窄。然而，尽管降温，但中国汽车市场的巨大容量，仍给了银行深耕汽车信贷业务的底气。在传统的汽车贷款业务逐渐萎缩的同时，各家银行却在加码信用卡分期购车业务，以期从这巨大的市场中分得一杯羹。

  分期购车“异军突起”

  去年随着央行的加息，车贷利率随之上涨，传统的汽车贷款业务正渐渐在购车的消费者中“失宠”：增加的贷款利率让不少人放弃用车贷购车，转而一次性付款买车。与这种变化相对应的，则是目前市场上各家商业银行热推的信用卡分期购车业务日渐火爆。在不少宣传中号称“免抵押免利息”、还避免了贷款的繁琐手续的信用卡分期购车，正在银行信贷业务中异军突起，吸引越来越多的人“尝鲜”。

  与银行汽车贷款和汽车金融机构贷款不同，银行推出的信用卡分期购车业务，是没有利率的，也就是常说的“零利率”。不过，该项业务需要购买人支付一定的手续费，只不过该项费用较前两者低。据记者了解，当前市场上的分期购车，大致提供了12期、18期、24期、36期等还款期限。但是具体到手续费上，各家银行给出的标准都不尽相同，大都按照不同的车型以及贷款金额等制定。总体来看，12期手续费率大约在3%—5%之间，24期约在4%—7%之间，36期约在10%—12%之间。

  以兴业银行信用卡中心为例，该行卡中心有关人士向记者透露，兴业信用卡分期付款购车业务目前推出的12期还款，其手续费为年化5%，36期则为年化12%。在还款方式上，该行要求购车人在第一期支付每期平摊的购车款外，还需要一次性付清手续费。以贷款12万分12期还清为例，第一期信用卡账单为1万+12万*5%=1.6万，以后每月还款额为1万元。

  与银行车贷相比，信用卡分期购车的一大特色是审批较快，有些银行的信用卡贷款购车最快甚至当天就可以获批。但同时需要提醒的是，这种快速也是建立在一定的“限制”前提下的，一般信用卡分期购车业务是银行和经销商合作推出，故而在所购车型以及额度方面有一定的限制，购车人的选择相对会比较窄。当然，目前部分银行由于开展业务较早，已经和较多的经销商建立合作关系，故而其购车范围相对较大。如招商银行的“车购易”业务，截至目前的合作品牌达到了21个，分期总金额也在3万—35万之间，购车人的选择余地较大。不过该业务一般要求购车人支付至少30%的首付，不像有些银行可以做到“零首付”。

  新型支付巧理财

  业内人士表示，除了手续费较银行汽车贷款和汽车金融公司提供的贷款利率低外，信用卡分期购车的另一大优势是其较低的门槛。据了解，信用卡分期购车一般都属于信用担保，不需要质押或抵押，信用卡中心主要是基于对申办人的信用资质和信用卡额度的评审，申办人只要提供具备还款能力的证明，即可获批。

  除此以外，一些精明的购车人偏爱信用卡分期购车的原因，在于可以利用该项业务盘活手头的资金。尤其是一些对于现金流动性要求较高的人而言，分期购车的优势在于可以省下一笔钱来应付其他支出，或者将其作为理财资金进行投资。某商业银行理财师建议，“现在有些银行为了争取客户，经常推出一些优惠活动，对于贷款额度较少的购车人，在部分车型上甚至有‘零手续费’的优惠。购车人可以抓住这些机会，将钱盘活进行投资，所得的收益可是纯赚的。”