重庆三峡银行股份有限公司
2011年年度报告摘要
重要提示
本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本行于2012年4月13日召开第一届董事会第十七次会议、2012年4月13日召开2011年年度股东大会,董事会、股东会分别审议通过了2011年年度报告。
本报告的财务数据以财政部颁布的《企业会计准则(2006)》为基础编制。年度财务报告已经大信会计师事务有限公司根据中国注册会计师审计准则审计,并出具了标准无保留意见的年度审计报告。
本行董事长童海洋、行长丁世录、财务负责人王良平,保证年度报告中财务数据的真实性、准确性和完整性。
重庆三峡银行股份有限公司董事会
2012年4月13日
第一节 本行简介
一、公司简介
(一)公司法定名称:
中文名称:重庆三峡银行股份有限公司(简称:重庆三峡银行,下称“本行”)
英文名称:CHONGQING THREE GORGES BANK CO.,LTD.
(二)法定代表人:童海洋
(三)董事会秘书:姚姜军
(四)注册及办公地址:
重庆市万州区白岩路3号、重庆市渝中区民权路107号
邮政编码:404000、400010
(五)信息披露方式:
本行年度报告将刊登在本行互联网网站上
刊登年报的报刊:监管部门认可的公开发行报刊
置放在总行直属支行及各支行营业大厅
年度报告备置地点:本行董事会办公室
地址:重庆市渝中区民权路107号
联系电话:023-89030909
传 真:023-89030909
(六)其它有关资料:
首次注册登记日期:1998年2月18日
企业法人营业执照注册号:500101000004978 9-2-1
税务登记号:500101711693974
聘请的会计师事务所名称:大信会计师事务有限公司
大信会计师事务有限公司办公地址:北京海淀区知春路一号学院国际大厦15层
二、组织机构图
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第二节 会计数据及业务数据摘要
一、报告期内主要经营利润指标完成情况
单位:人民币千元
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二、截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标
单位:人民币千元
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三、贷款减值准备
单位:人民币千元
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四、表内应收利息增减变动情况
单位:人民币千元
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五、截止报告期末前三年补充财务数据
单位:人民币千元
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六、截至报告期末前三年补充财务指标
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七、利润附表
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单位:人民币千元
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八、主营业务收入、主营业务利润、净利润增长情况
单位:人民币千元
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九、主营业务收入种类
单位:人民币千元
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十、报告期内股东权益变动情况
单位:人民币千元
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十一、资本构成及变化情况
单位:人民币千元
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十二、主要贷款类别、日均余额及平均利率
单位:人民币千元
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十三、主要存款类别、日均余额及平均利率
单位:人民币千元
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十四、主要表外项目余额
单位:人民币千元
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第三节 股本变动及股东情况
一、股本变动情况
(一)股份总数及结构变动情况
单位:万股
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(二)截至报告期末前三年历次股份发行情况
本行2007年实施了股份增加。本行于2007年末进行了改革重组,并于2007年12月27日召开股东大会、董事会、监事会通过了相应的改革重组决议,使本行股本从141,083,202股增加到2,011,790,650股,自2008年、2009年、2010年、2011年以来股份总额没有发生变化。截止报告期内的2011年末,本行股份为2,011,790,650股。
二、股东情况
(一)股东总数
报告期内的2011年末,本行股东总数40户,其中法人股股东39户,个人股股东1户。
(二)报告期末前十名股东持股情况
重庆三峡银行前十名股东持股情况
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三、本行5%以上(含)股东股份质押及冻结情况
截止报告期内的2011年末,持有本行5%以上股份的股东单位佳宝控股集团有限公司2亿股权被质押,中国希格玛有限公司的1.5亿股权被质押。
(一)佳宝控股集团有限公司将持有本行的20000万股股份进行了质押,具体情况如下:
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(二)中国希格玛有限公司将持有本行的15000万股股份进行了质押,具体情况如下:
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四、持有本行股份在10% 以上的股东情况
重庆国际信托有限公司成立于1984年,于2002年完成改制重组,是重庆市的市属国有控股重点企业。目前注册资本为24.3873亿元,资本实力位居全国信托行业第二位。该公司注册地为重庆市渝中区民权路107号,法人代表何玉柏,主营信托业务。
2008年,该公司管理信托资产264.1亿元,实现净利润5.11亿元。2009年在全球金融危机的冲击下,各项业务经营创造历史记录,全年管理信托资产余额300.68亿元,实现净利润5.4亿元,人均净利润772万元。2010年在全球经济金融形势复杂多变、金融机构经营发展面临重大挑战的严峻环境条件下,该公司实现管理信托资产375.71亿元,比2009年增长75.03亿元,实现净利润5.4亿元,人均净利润801万元,创造历史新高水平。2011年在全球经济复杂多变,国内经济建设压力继续增大,信托行业经营困难前所未有的特殊环境条件下,该公司克难制胜,再次创造优良成绩,当年实现管理信托资产509亿元,比2010年增长130.63亿元,增长了34.52%;实现净利润7.91亿元,比2010年增长了38.53%;实现人均净利润1027万元,比2010年增长了 17.39%。
近几年,该公司内部管理水平、业务发展能力、经营业绩稳步持续上升,综合经营管理能力和资本实力在全国信托行业中排名前列,并稳居西部第一。
第四节 董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、董事、监事、高级管理人员基本情况
(一)第一届董事
本行第一届董事会成员有:童海洋、丁世录、何玉柏、翁振杰、黄庆生、孙国君、王晓岩、孙露、蒋心仁、张嘉琳、张礼卿、易国洪等12人,并获得了重庆银监局的董事任职资格批复。
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在报告期内的2011年末,本行董事12人,实际领取津贴的董事12人次,共领取津贴总额(税前)994052.2元,人均津贴(税前)82837.68元。
(二)第一届监事
目前,本行监事会现有监事4人。涂勋淑、秦信联、王綦、汪先俊为监事,其中涂勋淑为监事长,秦信联为外部监事,王綦、汪先俊为职工监事。
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在报告期内的2011年末,本行监事4人,领取监事津贴2人、津贴(税前)总额147751.34元,人均领取津贴73875.67元。
(三)高级管理人员
截止2011年底,本行高级管理人员团队有童海洋、丁世录等10人。见下表:
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在报告期内的2011年末,本行领取薪酬的高级管理人员11人(包括童海洋董事长、涂勋淑监事长、姚姜军董秘),领取薪酬(税前)总额11893530.00元(税前),人均领取薪酬(税前)1081230.00元。按照本行高级管理人员风险责任管理考核办法规定,上述11名高级管理人员均按2011年绩效工资总额30%的比例扣取风险责任金2419545元,3年后将按照有关风险责任考核管理办法规定进行履职检查考评后,再予以计算发放。
二、报告期内董事、监事、高级管理人员变更情况
(一)2010年12月8日,本行召开2010年第1次临时股东大会,会议审议并通过了丁世录同志为本行董事职务的议案,并获得银行监管部门的资格审查批准,随后本行一届董事会又聘任丁世录同志为本行行长,并于2011年5月15日获得银行监管部门的资格审查批准。。
(二)根据《中共重庆市国资委委员会关于傅在鹰同志任职的通知》(渝国资任[2011]27号)文件,2011年2月 17日,傅在鹰同志调任本行党委副书记、纪委书记。
(三)根据本行一届董事会决议以及中共重庆市国资委委员会《关于万福建同志任职事宜的函》(渝国资函[2011]136号),报经中国银行业监督管理委员会重庆监管局《关于万福建任职资格的批复》(渝银监复[2011]14号)文件核准,本行董事会聘任万福建同志为副行长,其任职时间从2011年4月起开始计算,该副行长任期与本届董事会任期相同。
除此以外,其他董事、监事、高级管理人员没有发生变化。
三、员工情况
报告期内的2011年,本行共有员工1070人(含退休退养人员和临时人员),其中在职员工994人,比2010年增加216人、增长25.3%;在职员工中男性员工400人、女性员工594人,占比分别为40.2%、59.8%;;在职员工中党员职工289人,占比为29.1%;在职员工中拥有专科以上学历员工949人(其中博士4人、研究生以上69人、本科536人、专科340人),学历员工占比为95.5%;在职员工中拥有专业技术职称员工240人,职称拥有率为24.1%(其中高级职称18人、中级职称146人、初级职称76人)。在职员工平均年龄33.7岁。
第五节 公司治理结构
一、公司治理情况
本行自成立以来,严格遵守《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和《股份制商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行董事会尽职指引》等相关法律规定,始终致力于公司治理建设,充分发挥职能作用,全面形成了股东大会、董事会、监事会和经营管理层“三会一层”各个治理主体之间既相互支持配合、又相互制约监督的公司法人治理结构,建立健全了较为完善的法人公司治理机制。
(一)关于股东与股东大会
本行为全体股东所有。报告期内的2011年,本行累计召开了1次年度股东会议。年度股东会议的通知、召集、召开、议案审议、表决程序、决议均符合《中华人民共和国公司法》和《重庆三峡银行股份有限公司章程》的有关规定要求。同时,请重庆索通律师事务所参加年度股东会议见证,并出据了重庆三峡银行股份有限公司年度股东会议《法律意见书》。本行股东大会还认真听取了各位股东意见,广泛收集各位股东建议,确保所有股东投资者对本行重大经营发展事项的知情权、参与权、表决权。
(二)关于董事、董事会和专门委员会
本行第一届董事会由12名董事组成,其中2名执行董事、4名独立董事、6名股东董事,董事会人数和人员构成符合国家法律法规要求。全体董事审时度势,恪尽职守,不断完善董事会运行机制、治理机制、激励机制、制约机制以及风险管理控制机制,强化公司治理结构,在本行业务经营发展中发挥了重要作用。董事会下设的风险管理、关联交易控制、薪酬、提名、战略发展、审计等6个专门委员会,认真履行职能职责,围绕经营发展需要,及时召开专门委员会会议,开展议案审议,为本行经营发展提供了快速、高效、优质的决策服务。本行董事会办公室围绕业务经营中心,突出加快发展主题,创新服务思想理念,切实转变工作作风,认真履行办文、办会、办事职责,充分发挥参谋、综合、协调、服务职能作用,不断加强基础管理,认真执行规章制度,狠抓股东股权管理,积极开展决策调研,通过电话、信件、上门多种方式加强信息沟通交流,协调各层多方关系,及时认真办理董事会日常工作,确保董事会重大经营决策事项以及会议精神全面贯彻落实到位。
(三)关于监事、监事会和专门委员会
本行第一届监事会由5名(现为4名)监事组成,其中股东监事1名,外部监事1名,职工监事2名。本行监事会切实履行监督职能,对董事会、高管层的履职情况进行了有效监督,并成立了监督与提名委员会。
(四)关于信息披露与透明度
本行严格按照中国银行业监督管理委员会关于公司治理结构、信息披露的规定要求,不断提高信息披露的及时性、准确性、完整性。报告期内的2011年,本行始终坚持真实、准确、及时、完整的原则,通过召开股东大会、董事会、内外部网站、《上海证券报》刊登公告以及印制专门年度报告书(册)置放各分支机构营业大厅等多种渠道,向社会公开本行的年度报告,切实加强对外信息披露工作。
同时,具体负责本行董事会日常工作的董事会办公室,主动创新工作思路,不断延伸工作链条、扩大服务范围,有效发挥桥梁作用,强化连接平台功能,扎实搞好协调服务,认真做好“三会一层”之间的协调工作,通过开辟《信息通报》、《月报》载体,及时反馈情况,畅通信息渠道,加强与股东单位的沟通交流,注重同人行、银监部门、市政府金融办、市国资委等部门洽接联系,理顺内外关系,为本行经营发展创造了良好环境。
本行认真对待股东的来信、来电、来访和咨询,并通过上门走访、电话联系、强化股东单位信息档案建设(本行已经对32家股东单位分户建立了基本信息档案,同时,收集了各个股东单位2010年的年度财务审计报告等重大经营发展资料)等方式方法,进一步做好与股东单位的沟通交流,确保所有股东享有平等机会获知本行经营发展信息。
二、高级管理层成员考核、激励与约束机制
在报告期内的2011年,按照市国资委、监管部门薪酬管理指引及高管激励约束有关规定要求,本行大胆创新与探索新公司治理运行模式,不断丰富公司治理建设内容,取得了较为明显的效果。创新考核激励机制和评价模式,不断强化高管人员履职能力。按照宏观与微观相结合、主管与分管相兼顾、定性与定量相配套、全行指标与每个高管分管实际相统筹、定量与定性考核相一致并以定量考核为主的原则,本行制定的高管人员绩效考核办法,将年度成绩效果薪酬直接与考核得分挂钩,做到了业绩考核及薪酬发放有体系、有机制、有具体指标,使全行高管人员肩上有压力,进一步调动了高管人员的积极性、主动性、创造性。本行还按照高级管理人员绩效奖金发放与经营业绩考核、目前风险状况、未来业务风险缓释挂钩的有关要求,严格执行高管人员风险责任基金管理办法,以充分体现高级管理人员“重业绩、讲回报、强激励、硬约束”的履职要求,有效完善激励约束机制。
第六节 股东大会情况
报告期内的2011年,本行重点围绕授权管理、利润分配、经营管理、财务结(预)算、风险控制、公司治理、资本管理、高管人员变动等重大经营发展事项分别召开了一次年度股东大会。
2011年4月29日下午2点30分,重庆三峡银行股份有限公司在重庆市渝中区民权路107号三楼多功能会议厅召开了2010年年度股东大会。与会股东及股东代表听取了《重庆三峡资产管理公司关于2010年度不良贷款清收情况的报告》,审议并通过了《重庆三峡银行2010年年度报告及摘要的议案》、《重庆三峡银行关于2010年董事会工作报告的议案》、《重庆三峡银行关于2010年度利润分配的议案》等七项议案内容。
第七节 董事会报告
一、经营情况讨论与分析
(一)报告期内经营情况回顾
1、总体发展形势良好,经营管理优势凸现
报告期内的2011年,在市委、市政府的坚强领导下,在银监、人行、国资等部门的正确指导下,在本行“三会一层”的共同努力下,在各位股东的关心支持下,本行管理团队团结引领全行员工认真贯彻落实科学发展观,坚持又好又快发展不动摇,围绕业务中心,突出发展主题,创新经营思路,狠抓公司治理,强化内部控制,大力开拓市场,使全行在全球经济复杂多变、国内形势严峻、各种相互矛盾的因素突出、国家宏观政策面临“多难”选择的特殊环境条件下,全面完成了董事会下达的全年目标任务,各项经营指标再次刷新历史记录,为做好2012年经营发展工作、深入 实践“五个银行”经营定位、加快推进“三大战略”目标奠定了坚实基础。
(1)突出加快发展主题,创造十大经营成果
报告期内的2011年,全行经营发展圆满完成了董事会年初下达的各项目标任务,尤其值得可喜可贺的是经营发展的重点突出、亮点多多,硕果累累,创造了十大经营成绩,为本行迈向科学发展轨道,突出差异发展、特色经营,最终实现“区域性上市银行”战略目标奠定了坚实基础。
一是资产规模快速扩张,经营实力明显增强。全行资产总额突破600亿元大关、达到604.22亿元,比年初增长32.63%,增速已连续3年在重庆地方法人银行中保持第一。
二是组织资金卓有成效,各项存款高幅增长。全行存款余额突破300亿元,达到313.87亿元,比年初增长30.9%,增速已连续3年在地方法人银行中保持第一。
三是大力调整收入结构,经营转型成果初现。全年实现经营收入11.95亿元,较上年增长39.44%。尤其是全行通过加快创新发展,推动市场转型,大力开拓中间业务市场,实现非贷款利息收入5.32亿元,占全行收入总额的比例为44.8%,比2010年提高了8.4个百分点。
四是经营效益明显提高,社会贡献不断增大。全行实现利润7.05亿元,比上年增长37.7%;实现净利润5.33亿元,较上年增长41.87%;当年缴纳税金2.71亿元,比上年增长36.9%。
五是风险管控坚强有力,资产质量不断优化。全行流动性指标保持良好,核心负债依存度比上年提高14.37个百分点;全行各项贷款余额138.20亿元,比年初增长35.86%;全年清收不良贷款2152万元,年末不良贷款率为0.33%,比上年下降0.28个百分点。
六是“后三峡”(三峡工程后续建设以下简称“后三峡”)金融服务取得重大突破,经营发展优势明显增强。截止2011年末,本行在三峡库区的经营机构拥有各项存款余额106.83亿元、占全行各项存款总额的40.2%,各项贷款余额53.2亿元、占全行各项贷款总额的38.5%,三峡库区会计结算量超过全行结算量的50%,全行税收总量的90%以上缴纳给了三峡库区各级财政。
七是小企中心运行态势良好,特色经营发展成效喜人。通过3年来的努力探索,全行小微型客户总数达到600家、占全行公司客户的80%,累计放款200亿元、占全行贷款的50%以上,小微型企开户数达到4265家,开户数量列重庆银行业第2位。
八是内部管理严格规范,“三防一保”得以强化。坚持合规经营、强化“三防一保”、严控内部控制、防范经营风险,全行连续3年无安全责任事故和经济刑事案件发生。
九是深入开展“文化建设年”活动,提升市场竞争“软实力”。全行“文化建设年”主题活动实现了开好头、起好步、初见成效,“一切为你着想”服务理念得到了政府、社会、客户的广泛认同。
十是社会品牌效应不断增强,企业对外形象显著提升。通过深入开展赠送农机具、资助贫困学校、建造三峡银行树林、对口帮扶贫困山村、帮农理财致富及万元增收、编制“三权”贷款实用手册等多种形式的社会性公益活动,展示三峡银行风采的社会责任品牌效应不断增强,公众影响、社会形象、市场反映不断提升,先后获得“中国最具特色中小银行”、“重庆市第二届最具影响力知名品牌企业”、“最佳理财银行”、“最佳中小企业银行”、“重庆市2011年企业文化建设优秀案例”、“2011年赚钱理财品牌”等特殊荣誉,受到了各级政府及新闻媒体多次赞扬。
(2)八大攻坚任务圆满实现,经营发展活力明显增强
报告期内的的2011年,本行在强化经营管理、加快业务发展的进程中,坚持做到了重点突出、整体推进,全面、协调、可持续发展,基本完成了年初确立的做好“后三峡”项目资金归集工作、社保资金营销取得突破、银团贷款实现突破、争取到“后三峡”金融服务和小(微)企业业务信贷规模、加快推进市内机构网点建设、国际业务获得有权部门批准、完成社保金融IC卡发行的准备工作、形成行领导及高管人员帮助对口联系经营机构的工作机制等八大攻坚任务。
(3)六大板块业务发展成绩突出,客户市场营销能力有新提升
一是牢固树立存款立行思想,各项存款增长形势喜人。二是公司业务营销成果显著,有效推动全行存款增长。三是资金业务市场快速增长,经营发展转型贡献显著。本行2011年在货币市场完成各项业务交易961亿元,较上年增幅达到161%;全年票据交易1360笔,交易总额4442.83亿元;全年资金业务(包括资金交易业务、投资业务、存放央行款项)共实现营业收入5.82亿元,占全行营业收入的48.99%。四是理财业务创新突破,业务收入高幅增长。本行全年累计发行理财产品56款,新增理财产品规模94亿元,完成全年新增计划的235%;实现理财业务收入1.11亿元,比2010年增长1.29倍,实现当年理财业务收入计划的194%。五是全力拓展小微型企业业务,为争取外部政策支持打下坚实基础。截止2011年末,本行小型、微型企业贷款余额达到56.82亿元,占全行各项贷款余额的41.11%,全行现有小型、微型企业客户7955户,占全行对公客户总数的85.08%。微型企业累计开户4356户,在全市银行业金融机构中排名第二位。六是零售业务市场稳定增长,优化负债业务结构有新突破。2011年,本行储蓄存款增长幅度高达26.40%,个人贷款余额增长幅度达到167.35%,在本行各项贷款总额的占比较2010年提高了6.2个百分点
(4)业务发展“快中见好”,经营管理“强行升位”
从总体看,2011年资产规模加速扩张、存贷业务有效增长,经营业绩明显提高,经营转型稳步推进,特色发展形势喜人,资产质量继续向好,文化建设开局良好,责任品牌优势凸现,社会贡献不断增强,社会形象不断提升,经营成绩硕果累累,主要指标增速已连续4年在重庆地方法人银行中保持第一,实现了全面、协调、可持续,并呈现出了“稳中求进”、“好中见快”向前发展的优良态势。在2011年英国《银行家》杂志公布的“全球银行1000强”排名中,本行位列第837位,较2009年公布的第938位上升101位,在101家跻登“全球银行1000强”的中国银行机构中,我行排位第80位。本行还先后获得“最具影响力的重庆知名品牌企业”、“中国最具特色中小银行”、 “最佳理财银行”、“最佳中小企业银行”、 “重庆市企业100强”等荣誉称号。
2、创新发展战略思路,科学制订经营决策
报告期内的2011年,本行坚持以“宏观形势”为决策依据、以“把握大局”为发展动力、以“三不动摇”为重要抓手,突出与时俱进、加快转轨、抢抓机遇,用务实领先战略理念统揽经营发展,引领全行员工奋力拼搏、求真务实,圆满完成了董事会下达的各项目标任务。
一是把握把握宏观形势,确立经营思路。本行在全行年初召开的工作会议上作了题为《认清形势、把握大局、不辱使命、坚定不移完成2011年各项目标任务》的安排部署,重点对国家宏观经济发展做出了“8点分析”、对宏观金融形势变化带来的影响做出了“5点判断”,提出了全行加快发展必须“抢抓6大机遇”的工作措施,制订出了“全行必须紧扣时代发展潮流、紧跟重大战略机遇、紧贴客户市场需求”的决策思路,主导全行加快调整转型思想,为全行实现加快发展目标提供了战略决策性思想保障。
二是找准经营发展突破方向。作为一家小型的城市商业银行,必须考虑如何在激烈的金融同业市场竞争环境中求得生存并不断发展壮大。2011年,本行管理团队确立了3个方面的战略性决策意见,使全行经营发展找准了突破方向。第一,围绕“三大战略”目标,坚持“五个银行”的战略定位不动摇。第二,围绕“八大板块业务”相互联动,坚持“又好又快发展”不动摇。第三,围绕错位经营发展,坚持一手抓发展、一手抓转型不动摇。
3、不断加强基础管理,大力提升服务水平
2011年,本行着力进一步夯实管理基础。全年共新建、修订内控制度90余项,成文内控制度达到380项,同时前瞻性地开展了异地分行内控体系设计与制度框架建设工作;强化资产负债管理,建立了资产负债管理委员会周会制度,提高全行资产负债配置效率,并成功开展了我行首次流动性风险应急演练,得到了监管部门的好评;加强营销推动和指导,成立了营销委员会,研究决策全行的营销政策和营销策略,统筹新业务、新产品研发和内部资金转移定价政策,对绩效管理机制优化进行探索,建立了经营机构三年滚动发展考核目标,初步形成了以风险调整后的考核利润为核心的绩效考核体系,对总行部门引入了KPI(关键绩效指标)和360度绩效考核体系。本行进一步加强了规范服务,全面推行营业网点标准化服务规范,对营业网点环境布置、服务礼仪、柜台业务办理等细节实施标准化、规范化管理,服务质量显著提升。本行还进一步完善服务渠道,成功同步上线了企业网上银行和个人网上银行,并加快电子商务领域的渗透,加快自助营业网点建设,对外运营自助设备较年初增长75%,“财富人生卡” 推出了贵宾金卡等。
4、突出抓好合规建设,全面增强风险管控能力
报告期内的2011年,本行坚持以合规建设为主线,以加强风控管理为重点,以建立健全各项规章制度为保障,突出抓好合规建设,切实加强风险管理。本行深化授权管理,,主要从授信业务、资金业务、财务管理、人事管理、诉讼管理、不良资产处置、理财产品、其他授权事项八个方面调整了经营机构权限,做到适应业务发展。本行着力推进2011年全行合规文化建设,持续增强贯彻宏观调控政策和监管新政能力,通过出台《重庆三峡银行内部控制基本规定》,全力推进合规培训、制度建设、合规考评、落实案件防范新规、制定案防职责、编制《合规手册》、建立违规积分制度,使全行员工依法合规经营、合规人人有责等理念进一步提升。
5、强化信息科技建设,保障业务正常运营
2011年,本行完成了业务处理平台、风险监测平台、管理决策平台信息系统建设17项,率先在重庆三家法人银行中发行融合社保应用的金融IC卡。本行专门聘请毕马威中国企业咨询公司,比照银行监管要求和金融行业先进成果,全面回顾审视本行成立以来的信息科技工作,在全行范围内开展IT差距分析,并根据分析结果有针对性地制定了改进计划,通过加大资金投入力度、增添高新技术设备、强化系统设计等措施办法,全面加强IT治理,有效提升IT风险管控水平。根据本行战略发展规划,本行积极推进“两地三中心”建设,确定了本行数据中心和同城灾备中心的选址及建设规划,为本行业务经营发展提供持续长远的信息保障服务。本行坚持不断巩固全行7×24小时不间断运行保障体系,按计划有序完成信息系统、信息网络等全方位的灾备技能演练。建立重要信息系统应急管理机制,着力提升预警和应急能力,确保信息系统安全稳定运行,有效提升信息科技突发事件综合管理水平和应急处置能力。
6、全面加强内控管理,确保经营安全稳定
2011年,本行首次组织开展了全行内控大排查,及时纠正或限期整改了各层级、各条线、各流程、各环节存在的内控缺陷和风险隐患,从而使本行内部控制基础不断加强、风险管理能力明显增。制定了《重庆三峡银行内部控制基本规定》,有效推动了内控建设的规范化、系统化、标准化。建立了案件防控工作职责、案件处置及案件(风险)防范规程,从而建立起了纵向到底、横向到边的案件防范责任体系。启动了会计大集中平台建设,现已完成集中管理印鉴库、集中配送和上缴会计凭证、集中审核账户、集中进行银企对账等机制的建立,同时成功上线账户集中审核、企业短信通、小(微)企短信对账等配套系统。坚持以强化检查和评估为主要手段认真开展安全保卫工作。通过远程监控中心非现场24小时随机检查与营业机构全覆盖现场检查相结合的方式,持续加强安全风险隐患并及时督促整改落实。
7、加强人才队伍建设,大力推动经营发展
切实加强干部管理,通过规范选拔任用程序,树立“德才兼备、公正公平、竞争择优”的用人导向,多渠道选拔干部,加大干部培训力度,使干部队伍得到充实、结构得到改善,素质得到提升,基本满足了业务发展的需要,为全行发展提供了人才保障。加强人才队伍建设,对全行中层干部进行封闭式培训学习,中层干部培训率达到了参训率为93.4%,鼓励中层干部提高学历层次。深入开展文化建设,提升企业核心价值。全行执行意识、服务意识、合规意识、团队意识增强,“一切为你着想”服务理念深入人心,社会形象全面提升,企业文化的“内动力”作用逐步显现,有力地促进了全行经营发展。
8、强化品牌宣传,承担社会责任,社会形象全面提升
本行以参加“2011·全国对口支援三峡工程重庆库区经贸洽谈会”为契机,承办了首次“三峡之声”音乐会;开展了“重庆三峡银行林”捐资造林活动,捐款170万元在巫峡神女峰景区和瞿塘峡白帝城景区共造林600亩;举行了“一切为你着想”演讲比赛,得到了市国资委及有关各方的高度评价。全行累计向三峡库区6个区县10个村赠送各类农机1362台(套)、价值近150万元,助农增收528万元,受益农户超过2.8万户、受益人口达8.8万人。三是组织开展关爱留守儿童活动,主动为巫山县5000名留守儿童赠送了新华字典、安全知识画册10000本(册),为贫困山区的骡坪小学捐赠了30台电脑及配套桌椅,帮助该校建起了“爱心之家”电脑室。本行加大了品牌宣传的力度,做到了户外有牌、报刊有文、电视有像、电台有声、网络有形。其中影响力较大的是本行与重庆大剧院建立战略合作关系,冠名“重庆三峡银行艺术展厅”。 2011年,本行在中央及地方主流媒体上共发布各类新闻信息报道200余篇(次),《三峡银行探索破解重庆库区“金融空心”》的稿件得到了新华社等多家新闻媒体的报道表扬,对提升本行社会形象、强化本行特色品牌建设起到了积极的推动作用。
9、正视经营发展中存在的问题,克难制胜
在报告期内的2011年,虽然本行发展成效显著、特色优势显现、经营亮点突出,各项经营指标再创历史新高,但也面临着一些需要管理团队及全行干部员工重视和关注的问题。主要是:一、“资金为本、存款立行”的发展思想有待进一步增强,需要加快强化负债业务市场拓展力度。二、全行经营发展结构有待进一步调整。三、坚持差异化发展、特色化经营、精细化管理的经营战略有待进一步明晰,迫切需要加大力度、加快转型、加快创新,重点突破。四、公司治理建设有待进一步巩固完善提升,迫切需要坚持“稳中求进”的目标取向。五、人才队伍建设有待进一步强化。六、企业文化建设有待继续给力加劲。
针对这些不足与困难,本行2012年将通过深入学习实践科学发展观,全面推进业务经营发展;创新经营思想理念,加强特色经营品牌建设;充分发挥一级法人体制机制优势,增强同业市场核心竞争能力;加快营业网点建设,扩大服务领域;狠抓内部管理,坚持从严治行;大力开拓业务市场,不断扩大经营规模;突出规范经营思想,狠抓合规建设,全面加强风险管理;突出以人为本理念,建设人才工程,激发员工创造力;加强企业文化建设,提升员工“软实力”、增强市场竞争力;调整业务经营结构,提高业务经营质量等措施办法,克服困难,抢抓机遇,突出重点,加快发展,通过发展解决困难,全面完成2012年各项经营发展任务,为把本行建设成为跨区域经营发展的上市银行战略目标而奋力拼搏。
(二)银行业务数据摘要及事项
1、分支机构基本情况
截止报告期内的2011年末,本行建有分支机构37家。
2、信贷资产“五级分类”情况
截止报告期内的2011年末,本行各项贷款余额为1381999.69万元。其中正常类贷款余额1368528.39万元,关注类贷款余额8900.68万元,次级类贷款余额4464.20万元,可疑类贷款余额106.60万元,无损失类贷款。年末不良贷款率为0.33%,较2010年下降了0.28个百分点。
重庆三峡银行股份有限公司
2011年末贷款五级分类情况汇总统计表
单位:万元
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3.贷款迁徙情况
截止报告期内的2011年末,本行信贷资产质量出现向下迁徙的情况,即由正常类向下迁徙到关注类的贷款余额为0.68万元,这0.68万元系个人消费贷款。
4.主要减值准备情况
重庆三峡银行股份有限公司
2010年末各项资产减值损失准备情况统计表
单位:万元
■
5.贷款投放前十位行业及比例
截止报告期内的2011年末,本行各项贷款(全口径)余额1381999.69万元,其中,信贷投放前十大行业的贷款余额为1283889.46万元,占全行各项贷款总余额的92.89%.
重庆三峡银行股份有限公司
2011年贷款投向前十大行业分布情况统计表
金额:万元
■
6.一般性贷款主要担保方式
重庆三峡银行股份有限公司
2011年一般性贷款担保方式结构情况统计表
单位:万元
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7.最大十户客户贷款余额及比例
截止报告期内的2011年末,本行最大十户贷款余额208200万元,占全行贷款总余额的15.07%,占资本净额的63.10%。单一贷款客户贷款余额2.8亿元,占资本净额的8.49%。
8.集团客户授信及风险管理情况
截止报告期内的2011年末,本行单一集团客户授信集中度为8.48%,符合监管规定要求。本行最大十家集团客户授信集中度为60.49%,比2010年下降了5.17个百分点,完全控制在监管规定要求以内。
9.本行持有政府债券及金融债券情况
报告期内的2011年,本行持有国债、金融债 124.403万元,占全行债券投资余额的28.16 %;企业债 317.321万元,占全行债券投资余额的 71.84%。
10.存续理财产品情况
截止报告期内的2011年末,本行累计发行了理财产品56款,理财产品发行规模达到940905万元;当年清算理财本金928515万元,产品实际投资收益率均达到预期效果。截止2011年12月,本行存续理财产品39款,理财产品余额1069793万元。
11.报告期末不良贷款情况及采取措施
截止报告期内的2011年末,本行不良贷款余额4570.62万元,均为改革重组前存量贷款,主要由重庆米妮实业有限公司2141万元、重庆市万州交通建设开发总公司1999万元、重庆市第二中级人民法院280万元组成。本行年末不良贷款率为0.33%,优于重庆市银行业平均水平。
针对不良贷款清收工作难度日益加大的实际情况,本行重点从以下5个方面着手,加强不良贷款清收力度:一是认真分析不良贷款现状,按照先易后难、先大后小、统筹兼顾的原则,制订下阶段清收计划;二是根据借款主体性质和不良贷款形成的历史原因,按照一户一策、因户制宜的原则,制定针对性、实用性较强的清收方案;三是加强与政府的沟通,积极寻求政府支持,以促进不良贷款清收。四是通过抓大不放小的方法,大力清收不良贷款。五是咬定目标不放松,强化清收处置手段,落实清收措施办法,进一步加大清收力度,切实加强不良贷款清收工作,下大力气盘活不良资产,提高资金使用效益。
12.抵债资产情况
截止报告期内2011年12月,本行抵债资产余额985万元,主要系长进(集团)公司不良贷款975万元及诉讼费10万元转入所致。
(三)2012年经营发展计划
1、2012年经营目标
本行通过4年艰苦奋斗,经营基础不断夯实、客户群体不断增多、内部管理不断强化、风险控制有效得力、队伍建设成效显著、社会形象不断提升,全行改革发展已经站在了一个新的历史起点。这是本行推进2012年各项工作跨越式、超常规、突破性发展的强大动力。本行2012年主要经营目标如下:
(1)年末资产总额达到635亿元,比上年增长5.1%;
(2)年末存款余额达到376亿元,比上年增长20%;
(3)年末日均存款余额280亿元,比上年增长20%;
(4)年末贷款余额达到173.22亿元,当年新增贷款35亿元,比上年增长25%,其中小(微)企业贷款占比达到43%;
(5)全年实现税前利润总额8.3亿元,比上年增长17.6%;
(6)全行成本收入比控制在37%以内;
(7)全行增设7家支行;
(8)年末全行不良贷款率控制在1.5%以内;
(9)监管评级达到三类A级行,案件防范工作实现零案件;
(10)各项经营指标达到审慎监管要求。
2、按照发展战略方向,找准经营市场定位
本行将按照授权规定,围绕中心、突出发展、把握方向、统揽全局、科学决策、重抓大事、严控风险,兼顾各方,不断完善公司治理结构,进一步明晰各个治理主体职责边界,认真履行职责,坚持改革创新,强化风险管控,确保全行经营“稳中求进”。本行将始终把握“十个立足”的战略方向。一是立足稳中求进,二是立足资本约束,三是立足服务实体,四是立足创新发展,五是立足统筹兼顾,六是立足加快转型,七十立足跨区发展,八是立足风险管控,九是立足机制改革,十是立足人才强行。
3、切实加强公司治理建设,有效提升公司治理建设水平
本行将进一步明晰界定各个治理主体的职责边界,规范治理主体动作、强化董监事履职能力,要通过建立健全完善董事、监事、高级管理人员的履职、尽职管理机制,形成全面的履职、尽职考核评价体系。本行将切实优化股权结构,严格规范股权管理。本行将严格资本约束管理,大胆探索尝试资本补充新渠道新方式。强化资本约束管理,实现资本占补平衡,是创新经营、精细管理,推动科学发展的重要保证。
4、突出经营发展重点,全力攻坚十大任务
2012年,本行将不断创新工作方式方法,通过抓重点、重点抓,点面(线)结合、各方联动、整体推进,以大促快、以小求稳,抓“大”不放“小”、努力实现量的增长质的提高,巩固老客户、开拓新市场,占领红海领域、抢先“金融蓝海”市场6条措施,咬定“三大战略”目标不放松,认真实践“五个银行”定位不动摇,坚持抓好“八大业务”板块联动,推动各项业务统筹协调发展。在认真抓好各项业务发展的同时,努力完成发行次级债、发起设立首家异地村镇银行、完成增资扩股并做好上市准备等十大重点攻坚任务。
5、强力开拓业务市场,认真做好营销工作
2012年,本行将着力培养客户群体,夯实市场发展基础。全力实施“1113”工程,即今年新增公司客户1000户、小企业客户1000户、零售有效客户13万户。本行继续加大“后三峡”营销力度,加强银行政府联动合作;抢占小(微)企业市场,突出特色经营服务;加强理财产品创新,提升理财业务营销能力;积极发展票据业务,大力搞活融资市场。
6、高举创新旗帜,突出发展主题
2012年本行确定为“创新发展年”。创新是本行持续经营、科学发展的生命源泉,是本行持续提升市场竞争力、价值创造力、风险控制力的重要策略。因此,全行上下要深入解放思想,变革观念,突破常规,高举创新旗帜,突出发展主题。创新必须有利于提升客户市场满意度、提升客户便利性、节约资本消耗、优化资源配置使用率,坚持创新与银行发展战略、风险管理控制、激励约束机制相结合相统一。
全行要在渠道建设、商业模式、手机银行、电子商务平台、服务产品5个方面进行重点改革创新,力求突破并取得成效。坚持创新与转型相结合,突出差异化发展、特色化经营,实现以创新促转型、以转型促创新,通过创新与转型促进经营发展。
7、推进品牌渠道建设,不断扩大社会影响
全面提升本行品牌形象。通过加大宣传力度,打造拳头产品,提供优质服务,扩大客户群体,提高客户、社会对我行的认知度、美誉度,提升我行的社会影响力。市内机构网点建设按计划有序推进,同时启动第二家异地分行的筹建工作。还要完善和优化电子渠道建设,加快手机银行的研发和网银的优化,按计划新设自助银行和离行式单台自助ATM机。
8、强力推进跨区经营,支撑业务加快发展
目前,新疆维吾尔自治区乌鲁木齐分行筹建工作已基本完成,2012年要通过强力攻坚突破,力争获批开业。同时,按照监管部门有关城商行机构设置实现“错位发展”的要求,将年内择机筹备一家异地分行机构。还要积极开展异地村镇银行、异地小微企业金融服务中心的探索试点,加快有效扩张,延伸服务范围,开拓业务发展领域,进而推进本行创新发展。
9、严格坚守风险防线,全面提升管控水平
2012年,本行要准确把握风险防线,严格坚守风险底线,切实加强风险管控,进一步提升风险管理控制水平。坚守风险管理底线,切实加强重点领域信用风险防范。深入推进平台贷款风险防控不动摇,严格加强地方债务风险管控;严密盯防房地产贷款风险,必须以高度审慎态度,切实加强房地产贷款风险管理;持续深入落实“三个办法一个指引”等贷款新规,认真做好贷款“三查”和全流程管理,确保贷款资金真正用于实体经济发展。本行要进一步加强合规管理。积极创新合规管理模式,持续关注法律法规以及政策的最新发展动态,正确理解相关精神、指引,准确把握法律法规对本行经营活动的影响,并对业务部门提出针对性的合规管理意见,保障合规经营,形成有效的合规管理机制。本行还要高度重视、密切关注市场变化,有效加强流动性风险管理,切实提高流动性风险管理水平。
10、实施人才强行战略,全面提升队伍素质
本行要实施人才强行战略,创新人才建设思想,转变人才管理理念。要通过建立健全完善管理机制,优化人力资源配置,加强员工培训教育等措施办法,创新人本理念,重视人才管理、加强人才建设、服务人才发展,充分挖掘人的潜力,提高人才使用效益,为全力推进“三大战略”目标、认真实践“五个定位”、切实抓好“八大板块业务”提供人才保障。
11、切实强化服务效能,大力提升管理水平
本行将继续深化首问责任制和限时服务承诺制,大力改进机关工作作风,全行基本形成二线为一线、机关为基层、后台为前台服务的大服务格局,从而促进全行业务发展。本行要提高内审工作能力,为全行健康发展保驾护航。内审工作要坚持服务于全行业务发展,主动适应全行战略发展需要,适应跨区域经营要求,以构建有效的内审监督体系为目标,注重重点业务领域和分支机构的监督检查,全面、主动履行好审计监督、评价和咨询职能,突出审计部门在风险管理、内部控制和履职评价方面的“独立”监督主体地位,重点抓好内审制度体系建设、能力建设和质量管理。
12、坚持科技兴行战略,提升IT支撑保障力度
2012年,本行将加快IT基础建设,支持全行业务发展。建立现代化数据中心,推进“两地三中心”容灾体系建设,确保信息系统安全稳定运行,提升IT风险防范能力,支持全行业务发展。创新IT业务产品,提升技术与业务的融合度。整合IT系统数据,提高全行管理决策水平。构建IT管理平台,提升运营、维护、管理及安全保障水平。
13、严格加强案件防范,认真做好安保工作
深入开展安全教育活动,进一步增强全员案件防范思想和责任意识,加强对重点部位、重点岗位、重点人员的监督管理;要从强化人防建设入手健全防控体系,采取经常性检查与重点检查并举的形式确保安全保卫制度落到实处,完善突发事件处置应急预案;严格加强案件防控和安全保卫工作,确保全年无重大安全责任事故和案件发生。
(四)本行面临的各种风险与相应对策
本行主要面临政策风险、信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险、信息技术风险、法律与合规风险等。
1、政策风险及对策
本行面临的政策风险主要是国家宏观政策,如货币政策、财政政策、行业政策、地区发展政策、监管规定政策等发生变化,从而给本行经营发展带来不利影响的风险。因此,本行通过加强对宏观形势的分析和预判,前瞻性地采取风险管控措施,以积极应对政策风险。一方面,要综合分析评估各项宏观调控政策对本行可能带来的不利影响,适时调整经营目标和风险策略,加强对风险的识别、监测、分析、评估,及时缓释政策风险;另一方面,要抓住政策调整契机,优化发展思路,在稳定现有客户的基础上,加强同政府、金融同业、重点企业各个层面的业务合作,不断扩大基础客户群体。同时,还要积极调整行业结构、期限结构、客户结构,多渠道拓展业务发展空间,多途径转变发展方式,寻求更新更多的利润增长点,以扩大盈利空间。
2.信用风险及对策
本行面临的信用风险主要是债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务,或信用风险资产质量发生变化,造成金融产品价值下降,从而给本行造成经济损失的风险。目前,从本行信用风险监管核心指标来看,均符合监管控制要求。本行不良贷款清收成果显著,问题类贷款风险已基本化解,资产质量整体较好,优于本市银行业机构平均水平,风险类资产风险整体完全可控。2012年本行重点从以下5个方面加强对信用风险防控。一是大力推进信用风险管理精细化进程,不断完善授信业务管理及风险性非信贷资产管理规章制度,优化业务处理流程,适度调整授权权限,推动信贷业务精细化管理。二是加强授信业务风险排查,从严强化贷后管理,及时缓释、化解风险隐患。三是加强对重点业务领域关注,针对政府平台贷款、房地产开发贷款、理财产品、影子银行将会出现的各种风险,本行要制订相应的应急预案及处置措施,确保风险可控、资金安全。四是认真加强行业分析和市场调研,准确分析宏观经济形势,增强对经济形势走向的判断能力,适时调整本行信贷资金行业投向、期限结构、资金定价和风险限额管理。五是加快科技信息系统建设,提升信用风险管理技术支撑力度。
3.流动性风险及对策
本行面临的流动性风险是指本行无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务,对本行经营带来不利影响的风险。2011年末,本行流动性风险所涉及的各项监测指标均控制在监管要求范围内。2012年,本行将切实加强流动性风险管理,结合本行风险承受能力,不断建立完善流动性风险管理指标体系,实行限额管理,加强资产负债结构管理,使本行流动性风险管理逐步趋于系统化,流动性储备体系步入制度化。本行在制定业务发展战略和产品竞争策略时,将流动性风险作为首要考虑因素,从而使流动性状况始终处于良好状态。本行还进一步完善了流动性风险应急预案,开展了流动性应急演练,受到了监管部门的好评,也进一步提高了应急处理能力。
4.市场风险及对策
本行面临的市场风险是指因市场价格,即利率的不利变动而使本行表内、表外业务发生损失率的风险。主要包括银行账户的市场风险和交易账户的市场风险。本行控制市场风险的主要对策是:重视对资产盈利、负债成本及市场利率波动的综合影响分析,通过实行内部资金转移定价制度,引导资产负债结构更加优化合理;通过对市场加息周期的预判,合理调整信贷资产期限结构,以有效规避利率风险;通过对投资业务实行总量控制、类别比例控制、期限比例控制等措施办法,加强市场风险控制。
5.操作风险及对策
本行面临的操作风险主要是由不完善或有问题的内部程序、员工,以及外部事件所造成损失的风险。近三年来,本行未发生重大违规事项及经济刑事案件,实现了“零案件”目标。本行未来将根据监管部门规定要求,结合自身内控管理实际,以及本行风险管理偏好和导向,严格加强内控制度梳理和完善,充分发挥案件防控“三道防线”作用,不断推进合规文化建设进程,从而不断增强全行员工风险防范意识,将操作风险控制在本行容忍范围内。
6.信息科技风险及对策
本行面临的信息科技风险主要是指本行在信息科技运用过程中由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉风险。2011年,本行加快科技信息系统建设步伐,使IT风险抵御能力明显提高,科技信息技术对全行业务管理的支撑能力显著增强。,本行控制信息科技风险的主要对策有:一是通过开展灾难应急演练,提升了全行IT应急协调处理能力;二是加强IT外包服务管理,防范外包商家出现服务中断风险;三是本行已开始实施“两地三中心”计划;四是坚持审慎原则,严格按照监管要求,由本行成立专业评估小组或外聘专业评估机构,重点对新的业务系统进行上线前进行风险评估。
7、法律合规风险及对策
法律风险指公司违反法律而导致经济损失,合同无法实现或产生诉讼纠纷的风险。合规风险指本行因未遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚,重大财务损失和声誉损失的风险。本行控制法律合规风险的主要对策有:一是加强合规管理工作,着力开展合规文化建设。二是强力推动内部控制建设,提升市场核心竞争能力。三是深化法律服务内容,创新法律服务手段。四是狠抓案件防控,确保持续实现“零发案率”。
(五)对内控制度完整性、合理性及有效性作出的说明
按照2011年内部管控工作总体规划,本行各部门制定了2011年全行制度建设工作计划,通过大力推动落实,截止2011年末,全行已成文规章制度达到384个。现有规章制度及管理办法已经基本覆盖本行各业务条线和各个风险控制环节,基本建立起了较为科学合理、完善有效的内控制度框架体系,有力地落实了“制度先行于业务,程序先行于操作”的内控管理要求,促进了各项业务持续有效向前发展,为本行合规经营提供了制度保障。
二、董事会日常工作情况
(一)报告期内2011年董事会会议情况及决议内容
1、2011年董事会(例会)会议召开情况
报告期内2011年,本行一届董事会累计召开董事会例会3次,重点就机构网点建设、授权事项、重大投资、人事变动、薪酬总额、经营目标计划等22项重大经营发展事项进行了审议决策。
2、2011年临时董事会会议召开情况
报告期内2011年,本行通过通讯(传签)或现场方式,累计组织召开了一届董事会临时董事会议7次,全体董事分别审议并通过了《关于购买永川支行办公营业用房的议案》、《关于本行投资购买民生银行8.3亿元理财计划的议案》等9项议案。
3、2011年董事会专门委员会会议召开情况
报告期内2011年,本行一届董事会下设的6个专门委员会共计召开会议17次(其中战略发展委员会3次涉及议案内容9项、风险管理委员会5次涉及议案内容7项、薪酬委员会2次涉及议案内容6项、审计委员会3次涉及议案内容6项、关联交易控制委员会4次涉及议案内容4项),累计审议通过了全行经营发展计划、风险管理控制、重大投资、营业机构设置、网点装修建设、关联交易控制、薪酬考核分配、年度审计服务、常年法律顾问等32项议案内容,为本行业务经营发展提供了决策支撑服务。
4、2011年全体董事出席董事会、临时董事会、专委会会议情况
(1)董事出席例会情况
报告期内的2011年,本行一届董事会累计组织召开董事会例会3次,审议表决了22项议案内容。12名董事应该出席一届董事会2011年董事会(例会)会议35人次,实际出席会议35人次(其中由于因公出差通过授权委托方式出席董事会会议并代行表决权力5人次),本行董事2011年度出席董事会(例会)会议率为100%。
(2)董事出席临时会议情况
报告期内的2011年,本行一届董事会累计组织召开临时董事会议7次,审议表决了9项议案内容。本行12名董事应该出席一届董事会临时董事会议84人次,实际出席会议84人次(其中由于因公出差通过授权委托方式出席临时董事会议并代理行表决权力4人次),本行董事2011年临时董事会议出席率为100%。
(3)董事出席专委会会议情况
报告期内的2011年,本行一届董事会下设的6个专门委员会以通讯(传签)、现场方式累计组织召开专门委员会会议17次(提名委员会2011年没有召开会议),应该出席专门委员会会议77人次,实际出席会议77人次,会议出席率为100%,审议议案内容32项。其中通过现场方式召开专门委员会会议2次(薪酬委员会、审计委员会各1次);通过授权委托方式出席专门委员会会议3人次,回避表决1人次。
(二)2010年度利润分配方案执行情况
截至2010年12月31日,本行剩余可供股东分配的利润为235,548,603.03元。根据本行2011年4月29日召开的一届董事会第十四次会议、2011年4月29日召开的2010年年度股东大会审议通过的《重庆三峡银行关于2010年度利润分配的议案》的决议,本行按照每10股股份分配红利0.5元的标准计算,2010年度应该分配股份红利100,589,532.5元(含税),实际分配100,589,532.5元(分配后剩余可分配利润134,959,070.53元结转下一年度分配),并于2011年5月底前全面完成了2010年度的股份红利分配划转工作。
(三)2011年度利润分配预案
根据2011年度审计报告,本行2011年度实现税后利润533,351,596.82元。为了确保本行经营发展当期可承受、未来可持续,并能持续为广大股东创造稳定收益,同时也适度考虑股东投资回报,本行2011年度利润分配方案如下:
1、以本行2011年税后利润533,351,596.82元为基数,按照10%的比例计提法定盈余公积金53,335,159.68元。
2、以本行2011年年末风险资产余额51,354,163,731.43元为基数,按照1%的比例差额计提一般风险准备116,241,047.82元。
3、2011年实现可分配利润为363,775,389.32元,2011年年初未分配利润为235,548,603.03元,2011年分配2010年度股东现金股利为100,589,532.5元,截至2011年12月31日,本行可分配利润总计为498,734,459.85元。
4、按每10股分配现金0.5元(含税),2011年本行拟向全体股东派发现金股息100,589,532.50元;派发股息后本行未分配利润为398,144,927.35元结转至以后年度分配。
第八节 监事会报告
一、监事会2011年召开的会议概况
报告期内的2011年,本行监事会共召开5次例会,即第一届监事会第十四次会议至十八次会议。审议通过了《监事会二O一O年工作总结》、《关于2010年度集中监督检查情况的报告》等11个议案。
二、监事会履职情况
报告期内的2011年,本行监事会围绕全行中心工作,在提高执行力,强化高管人员履职监督、认真开展年度集中监督检查等八个方面开展工作,推动了风险防范和业务发展,为保证实现董事会计划任务、确保“零案件”目标发挥了重要职能作用。主要工作有:一是积极探索高管人员履职监督工作方法;二是完成了市国资委部署的三项专项检查(包括开展2010年度集中监督检查、2011年上半年财务专项监督检查、展董事履职专项检查)。三是着力提高监事履职能力,把调研与检查有机结合;四是突出实效开展了一系列督促整改和评估工作,起到了监督服务业务发展和有效防范风险的作用;五是全面参与了全行企业文化建设工作;六是强化了监事会自身建设。
三 、监事会就下列事项发表独立意见
(一)依法经营情况
报告期内的2011年,本行依法经营,规范管理,资金实力日益增强,风险防控能力不断提高,内控制度建设取得较好成绩,经营决策程序符合《中华人民共和国公司法》、监管政策和《重庆三峡银行股份有限公司章程》的有关规定。本行董事和高级管理层勤勉尽职、高效廉洁,尚未发现其在执行本行职务时有违法违纪和损害本行、本行股东及其他相关利益者利益的行为。
(二)财务报告的真实性
本届监事会对本行财务报告审查后认为:报告期内财务报告真实反映了本行的财务状况及经营成果,2011年度财务报告已经本行聘请的大信会计师事务所审计,并出具了标准无保留意见审计报告。
(三)关联交易情况
报告期内的2011年,本行关联交易符合《重庆三峡银行股份有限公司章程》及其他关联交易监管规定,关联交易公平、合理,没有损害本行及其他相关利益者的利益。
(四)高级管理层履职情况
报告期内的2011年,本行高级管理层尽职尽责,认真执行股东会和董事会决议,没有违反法律、法规和《重庆三峡银行股份有限公司章程》或损害本行利益的行为。
第九节 重要事项
一、重大诉讼仲裁事项
无
二、增加或减少注册资本、分立合并事项
无
三、收购及出售资产、吸收合并事项(计财)
报告期内的2011年12月,本行购买固定资产13,138万元,其中:房屋及建筑物11,232万元,交通工具90万元,电子设备1,072万元,办公及其他等设备424万元。无出售资产、吸收合并事项。
四、关联交易事项
(一)关联企业贷款情况
截止报告期内的12月末,本行关联授信最高风险额度为15357万元,其中贷款余额12000万元、银行承兑汇票敞口余额1678万元,全部关联度为4.15%,达到监管要求范围。
(二)关联企业理财及投资情况
1、2009年4月28日,本行发行了“建设美丽山水城市5号”理财计划,规模6亿元,期限36个月。该理财计划资金委托重庆信托设立单一资金信托计划,本行股东单位—重庆信托以股权投资方式,将主要资金用于重庆市江北区滨江路二期西段工程项目。该项理财产品的到期日为2012年4月27日。
2、2010年4月28日,本行发行了“建设美丽山水城市6号”理财计划,规模20亿元,期限24个月,面向机构投资者发行,其中本行股东单位—重庆银行认购该理财计划2亿元。该项理财产品的到期日为2012年4月28日。
3、2011年12月27日,本行发行了“建设美丽山水城市8号”理财计划,规模7亿元,期限24个月。该项理财计划资金主要投资于重庆渝富资产经营管理集团有限公司持有的以重庆信托担任受托人的《重庆国际信托有限公司财产权信托合同》(重钢矿业股权收益权信托)项下的信托受益权。本行股东单位—重庆银行于2011年12月27日认购了该项理财计划金额共计7亿元,理财到期日为2013年12月27日。
4、2011年6月29日,本行发行了“建设美丽山水城市7号”理财计划,规模13亿元,期限36个月。该项理财计划资金主要用于受让重庆钢铁(集团)有限责任公司持有的由本行股东单位—重庆国际信托有限公司(以下简称“重庆信托”)担任受托人的《重钢集团财产权信托合同》项下信托受益权。该项理财产品的到期日为2014年6月29日。
(三)为关联企业提供拆借情况
重庆国际信托有限公司为本行第一股东,持有本行股份7亿元,占本行股份总额的34.794%。经本行董事会审议同意本行为重庆信托有限公司信用拆借授信额度2.5亿元,单笔拆借期限最长不超过7天。报告期内的2011年,本行同重庆国际信托有限公司发生拆借交易1笔、拆借金额为2.5亿元,期限2天(2011年11月22日—2011年11月24日),年末没有拆借余额。
(四)为关联企业提供担保及保函情况
无
(五)为关联企业开具银行承兑汇票敞口情况
重庆飞亚实业公司持有本行股份281.25万股,占本行股份总额的0.14%。截止报告期内的2011年12月末,该公司在本行的敞口银行承兑汇票1816.3万元,占该公司年末银行承兑汇票总额的50%。
五、重大担保情况
无
六、报告期内,本行董事、监事及高级管理层成员有无受监管部门处罚情况发生。
无
第十节 财务报告
(见附件)
第十一节 备查文件目录
一、载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的会计报表
二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告正本
第十二节 附件
财务报告(含审计报告、财务报表、附注)
董事长签名:
重庆三峡银行股份有限公司董事会
二○一二年四月十三日
审 计 报 告
大信审字[2012]第1-2071号
重庆三峡银行股份有限公司全体股东:
我们审计了后附的重庆三峡银行股份有限公司(以下简称“贵公司”)财务报表,包括:2011年12月31日的资产负债表,2011年度的利润表、现金流量表、所有者权益变动表以及财务报表附注。
一、管理层对财务报表的责任
编制和公允列报财务报表是贵公司管理层的责任,这种责任包括:(1)按照企业会计准则的规定编制财务报表,并使其实现公允反映;(2)设计、执行和维护必要的内部控制,以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。
二、注册会计师的责任
我们的责任是在执行审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求我们遵守中国注册会计师职业道德守则,计划和执行审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证。
审计工作涉及实施审计程序,以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的审计程序取决于注册会计师的判断,包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险评估时,注册会计师考虑与财务报表编制和公允列报相关的内部控制,以设计恰当的审计程序,但目的并非对内部控制的有效性发表意见。审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性,以及评价财务报表的总体列报。
我们相信,我们获取的审计证据是充分、适当的,为发表审计意见提供了基础。
三、审计意见
我们认为,贵公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制,公允反映了贵公司2011年12月31日的财务状况以及2011年度的经营成果和现金流量。
■
二○一二年四月十三日
资 产 负 债 表
2011年12月31日
编制单位:重庆三峡银行股份有限公司 单位:人民币元
■
法定代表人: 行长: 财务负责人:
资 产 负 债 表(续)
2011年12月31日
编制单位:重庆三峡银行股份有限公司 单位:人民币元
■
法定代表人: 行长: 财务负责人:
利 润 表
2011年度
编制单位:重庆三峡银行股份有限公司 单位:人民币元
■
法定代表人: 行长: 财务负责人:
现 金 流 量 表
2011年度
编制单位:重庆三峡银行股份有限公司 单位:人民币元
■
法定代表人: 行长: 财务负责人:
项 目 | 2011年 |
利润总额 | 705,073 |
净利润 | 533,352 |
扣除非经常性损益后的净利润 | 507,572 |
营业费用 | 411,662 |
营业利润 | 670,699 |
营业外收支净额 | 34,373 |
资产减值损失 | 61,577 |
经营活动产生的现金流量净额 | 7,841,840 |
现金及现金等价物净增加额 | -6,725,258 |
项 目 | 2011年 | 2010年 | 2009年 |
营业收入 | 1,194,612 | 857,070 | 595,597 |
净利润 | 533,352 | 376,758 | 259,593 |
总资产 | 60,421,769 | 45,555,238 | 26,569,271 |
股东权益 | 3,166,895 | 2,732,778 | 2,436,561 |
基本每股收益(元) | 0.27 | 0.19 | 0.13 |
扣除非经常性损益后的基本每股收益(元) | 0.25 | 0.18 | 0.13 |
稀释每股收益(元) | 0.25 | 0.19 | 0.13 |
扣除非经常性损益后的稀释每股收益(元) | 0.25 | 0.18 | 0.13 |
每股净资产(元) | 1.57 | 1.36 | 1.21 |
每股经营活动产生的现金流量净额(元) | 5.62 | 5.94 | 1.96 |
净资产收益率(%) | 16.85 | 13.76 | 10.65 |
项目 | 金额 |
期初余额 | 136,359 |
报告期计提 | 63,031 |
报告期核销 | |
回收以前年度已核销呆账 | 0 |
期末余额 | 199,390 |
项目 | 金额 |
期初余额 | 111,825 |
本期增加 | 41,373 |
本期减少 | |
期末余额 | 153,198 |
项 目 | 2011年 | 2010年 | 2009年 |
总负债 | 57,254,874 | 42,822,460 | 24,132,709 |
存款总额 | 31,387,353 | 23,978,377 | 15,772,258 |
其中:长期存款 | 1,310,693 | 1,576,253 | 797,140 |
同业拆入总额 | 0 | 0 | 0 |
贷款总额 | 13,819,918 | 10,172,569 | 8,025,944 |
其中:短期贷款 | 7,454,404 | 4,723,849 | 3,911,486 |
进出口押汇 | |||
贴现 | 157,172 | 581,594 | 12,809 |
中长期贷款 | 6,161,969 | 4,803,796 | 4,020,675 |
逾期贷款 | 45,833 | 63,330 | 81,085 |
主要指标 | 标准值 | 2011年 | 2010年 | 2009年 |
资本充足率 | ≥8% | 13.13 | 15.91 | 14.62 |
核心资本充足率 | ≥4% | 12.58 | 15.33 | 14.24 |
流动性比例 | ≥25% | 53.95 | 51.96 | 62.33 |
存贷比 | ≤75% | 44.04 | 49.83 | 50.88 |
拆入资金比例 | ≤4% | |||
拆出资金比例 | ≤8% | |||
不良贷款比例(五级分类) | —— | 0.33 | 0.61 | 0.67 |
不良贷款拨备覆盖率 | —— | 423.3 | 218 | 157.86 |
单一最大客户贷款比例 | ≤10% | 8.49 | 7.05 | 9.45 |
最大十家客户贷款比例 | —— | 60.88 | 65.66 | 85.4 |
单一最大集团客户授信集中度 | ≤15% | 8.49 | 7.05 | 13.14 |
项目 | 报告期利润 (人民币千元) | 净资产收益率(%) | 每股收益(元) | ||
全面摊薄 | 加权平均 | 全面摊薄 | 加权平均 | ||
营业利润 | 670,699 | 21.18 | 22.74 | 0.33 | 0.33 |
净利润 | 533,352 | 16.85 | 18.08 | 0.27 | 0.27 |
扣除非经常性损益后的净利润 | 507,572 | 16.03 | 17.21 | 0.25 | 0.25 |
明细项目 | 2011年度 |
处置固定资产、无形资产产生的损益 | -22 |
政府补助 | 35,621 |
其他营业外收支净额 | -1,226 |
其中:罚款收入 | 342 |
预计诉讼损失 | |
捐赠支出 | 2,201 |
其他收入 | 660 |
出售限售期满的上市公司流通股收益 | |
合 计 | 34,373 |
所得税的影响金额 | 8,593 |
扣除所得税影响后的非经常性损益 | 25,780 |
项目 | 报告期数 | 上年同期数 | 增减(%) |
主营业务收入 | 1,194,612 | 857,070 | 39.38 |
主营业务利润 | 670,699 | 506,851 | 32.33 |
净利润 | 533,352 | 376,758 | 41.56 |
业务种类 | 金额 |
利息收入 | 1,078,837 |
公允价值变动损益 | -18,929 |
手续费收入 | 143,517 |
投资收益 | 297 |
汇兑收益 | 0 |
合计 | 1,203,722 |
项目 | 股本 | 资本公积 | 盈余公积 | 一般准备 | 未分配利润 | 股东权益合计 |
期初数 | 2,011,791 | 31 | 88,107 | 397,301 | 235,549 | 2,732,779 |
本期增加 | 1,355 | 53,335 | 116,241 | 533,352 | 704,283 | |
本期减少 | 270,167 | 270,167 | ||||
期末数 | 2,011,791 | 1,386 | 141,442 | 513,542 | 498,734 | 3,166,895 |
项目 | 2011年 | 2010年 | 2009年 |
资本净额 | 3,299,493 | 2,838,781 | 2,434,529 |
其中:核心资本 | 3,160,397 | 2,736,880 | 2,370,639 |
附属资本 | 139,096 | 101,901 | 63,891 |
扣减项 | |||
加权风险资产净额 | 24,331,773 | 17,846,976 | 16,648,365 |
核心资本充足率 | 12.58 | 15.34 | 14.62 |
资本充足率 | 13.13 | 15.91 | 14.24 |
项目 | 余额(利率) |
贷款平均年利率(本外币)(%) | 7.21 |
各项自营贷款日平均总额 | 12,444,323 |
其中:单位贷款 | 10,309,491 |
个人贷款 | 1,241,308 |
票据贴现 | 893,524 |
项目 | 日平均余额 | 平均存款年利率(%) |
单位存款 | 17,132,380 | 1.80 |
储蓄存款 | 2,773,777 | 1.66 |
合计 | 19,906,157 | 1.78 |
项目 | 2011年 | 2010年 |
应收利息 | 33,806 | 54,514 |
开出保函 | 400,000 | 142,990 |
贷款承诺 | ||
信用证项目 | ||
银行承兑汇票 | 3,803,915 | 2,536,027 |
项 目 | 2012年 | 2008年 | 2007年 | 2006年 | ||
总股本 | 201,179 | 201,179 | 201,179 | 14,109 | ||
财政股 | 股 份 | 1,886 | 1,886 | 1,886 | 3,018 | |
占 比(%) | 0.94 | 0.94 | 0.94 | 21.39 | ||
法人股 | 股 份 | 199,082 | 199,082 | 199,082 | 10,875 | |
占 比(%) | 98.96 | 98.96 | 98.96 | 77.08 | ||
其中 | 国有及国有控股股份 | 80,000 | 80,000 | 80,000 | 6,652 | |
占 比(%) | 39.77 | 39.77 | 39.77 | 47.15 | ||
个人股 | 股 份 | 211.4 | 211.4 | 211.4 | 216 | |
占 比(%) | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 1.53 | ||
其中 | 内部职工股 | 211.4 | 211.4 | 211.4 | 207 | |
占 比(%) | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 1.47 |
股东名称 | 注册地 | 股东性质 | 入股金额 | 持股比例 |
重庆国际信托有限公司 | 重庆渝中区 | 国有 | 700,000,000 | 34.79% |
佳宝控股集团有限公司 | 浙江绍兴市 | 民营 | 200,000,000 | 9.94% |
中国希格玛有限公司 | 北京海淀区 | 民营 | 150,000,000 | 7.46% |
重庆银行股份有限公司 | 重庆渝中区 | 国有 | 100,000,000 | 4.97% |
浙江远东石化有限公司 | 浙江绍兴县 | 民营 | 100,000,000 | 4.97% |
重庆慧得投资有限公司 | 重庆沙坪坝区 | 民营 | 100,000,000 | 4.97% |
重庆东华投资有限公司 | 重庆渝中区 | 民营 | 100,000,000 | 4.97% |
重庆希格玛投资有限公司 | 重庆渝中区 | 民营 | 65,000,000 | 3.23% |
北京汉帮国信国际集团有限公司 | 北京市朝阳区 | 民营 | 50,000,000 | 2.48% |
西安银信信用担保有限公司 | 西安雁塔区 | 民营 | 50,000,000 | 2.48% |
接受质押方 | 质押股份数量 | 质押期限 |
民生金融租赁股份有限公司 | 20000万股 | 3年 |
接受质押方 | 质押股份数量 | 质押期限 |
重庆国信投资控股有限公司 | 15000万股 | 3年 |
姓名 | 性别 | 出生年份 | 职务 | 任期 | 是否持有股份 | 是否在本行领取薪酬 | 备注 |
童海洋 | 男 | 1958 | 重庆三峡银行党委书记、董事长 | 3年 | 无 | 是 | 董事 |
丁世录 | 男 | 1968 | 重庆三峡银行党委副书记、行长 | 3年 | 无 | 是 | 董事 |
何玉柏 | 男 | 1950 | 重庆国际信托有限公司党委书记、董事长 | 3年 | 无 | 否 | 董事 |
翁振杰 | 男 | 1962 | 重庆国际信托有限公司首席执行官、西南证券董事长、益民基金董事长 | 3年 | 无 | 否 | 董事 |
黄庆生 | 男 | 1954 | 重庆银行风险管理部总经理 | 3年 | 无 | 否 | 董事 |
孙国君 | 男 | 1976 | 浙江精工建设产业集团有限公司常务副总经理、佳宝控股集团有限公司总裁 | 3 | 无 | 否 | 董事 |
王晓岩 | 男 | 1960 | 中国希格玛有限公司 董事长兼总裁 | 3年 | 无 | 否 | 董事 |
孙 露 | 男 | 1966 | 重庆金冠科技(集团)有限公司董事长 | 3年 | 无 | 否 | 董事 |
蒋心仁 | 男 | 1939 | 银行退休干部 | 3年 | 无 | 否 | 独董 |
张嘉琳 | 男 | 1942 | 银行退休干部 | 3年 | 无 | 否 | 独董 |
张礼卿 | 男 | 1963 | 中央财经大学金融学院院长、教授、博士生导师 | 3年 | 无 | 否 | 独董 |
易国洪 | 男 | 1947 | 银行退休干部 | 3年 | 无 | 否 | 独董 |
姓名 | 性别 | 出生年份 | 职务 | 任期 | 是否持有股份 (股) | 是否在本行领取薪酬 | 备注 |
涂勋淑 | 女 | 1954 | 重庆三峡银行党委副书记、监事长 | 3年 | 无 | 是 | 监事 |
秦信联 | 男 | 1940 | 重庆市人民检察院退休干部 | 3年 | 无 | 否 | 外部监事 |
王綦 | 男 | 1963 | 重庆三峡银行风险管理部总经理 | 3年 | 无 | 是 | 职工监事 |
汪先俊 | 男 | 1966 | 重庆三峡银行法律合规部副总经理 | 3年 | 无 | 是 | 职工监事 |
职务 | 姓 名 | 性别 | 出生年份 | 分管工作 | 是否领取薪酬 | 持股数 (股) |
董事长 | 童海洋 | 男 | 1958 | 主持董事会全面工作,分管党群工作部、董事会办公室 | 是 | 无 |
行长 | 丁世录 | 男 | 1968 | 主持经营层全面工作,主管人力资源部、稽核审计部、电子银行部、科技开发部 | 是 | 无 |
监事长 | 涂勋淑 | 女 | 1954 | 主持监事会全面工作,分管监事会办公室 | 是 | 无 |
副行长(常务) | 雷 友 | 男 | 1955 | 分管办公室、小企业中心、国际业务 | 是 | 无 |
副行长 | 张 涓 | 女 | 1966 | 分管公司业务部、资金营运部、会计结算部、 | 是 | 无 |
纪委书记 | 傅在鹰 | 女 | 1958 | 保卫部、纪检监察室 | 是 | 无 |
副行长 | 王良平 | 男 | 1963 | 分管计划财务部、授信管理部 | 是 | 无 |
副行长 | 王志坚 | 男 | 1957 | 分管研究发展部、风险管理部、法律合规部 | 是 | 无 |
副行长 | 万福建 | 男 | 1963 | 零售业务部、资产管理部、理财业务部 | 是 | 有 |
董事会秘书 | 姚姜军 | 男 | 1971 | 联系董事会办公室 | 是 | 无 |
五级 分类 | 2011年末 | 年初 | 比年初+/- | |||
余额 | 占比(%) | 余额 | 占比(%) | 余额 | 占比(%) | |
正常类 | 1368528.39 | 99.03 | 997098.47 | 97.85 | 371429.92 | 1.18 |
关注类 | 8900.68 | 0.64 | 15654.00 | 1.54 | -6753.32 | -0.9 |
次级类 | 4464.20 | 0.32 | 6087.41 | 0.60 | -1623.21 | -0.28 |
可疑类 | 106.60 | 0.01 | 167.59 | 0.01 | -60.99 | 0 |
损失类 | ||||||
合计 | 1381999.69 | 100 | 1019007.47 | 100 | 362992.22 | 0 |
项目 | 年初余额 | 当年新提取 | 卖出资产 | 其他变化 | 期末余额 |
一、贷款损失准备 | 13635.9 | 6303.1 | 19939.00 | ||
其中:专项准备 | 3195.3 | —1947.3 | 1248.00 | ||
一般准备 | 10440.6 | 8250.4 | 18691.00 | ||
二、其他资产减值准备 | 2439.34 | 1242.07 | 0.60 | -0.02 | 1196.65 |
其中:持有至到期投资 | 1235.93 | -1235.93 | 0 | ||
长期股权投资 | 5.00 | 5.00 | |||
坏账准备 | 22.6 | —6.14 | 16.46 | ||
固定资产减值准备 | 1175.81 | 0.60 | -0.02 | 1175.19 | |
合计 | 16075.24 | 5061.03 | 0.60 | -0.02 | 21135.65 |
序号 | 行业分类 | 2011年12月末 | 比年初+/- | ||
余额 | 占比(%) | 余额 | 占比(%) | ||
1 | 农、林、牧、渔业 | 113079 | 8.18 | 110849 | 7.96 |
2 | 制造业 | 217208.08 | 15.72 | 54968.09 | -0.23 |
3 | 建筑业 | 138950 | 10.05 | 75270 | 3.79 |
4 | 交通运输、仓储和邮政业 | 36500 | 2.64 | 19030 | 0.92 |
5 | 批发和零售业 | 105350.24 | 7.62 | 42329.75 | 1.42 |
6 | 金融业(系小额贷款公司贷款) | 19740 | 1.43 | -55366.04 | -5.95 |
7 | 房地产业 | 109960 | 7.96 | -38157.34 | -6.6 |
8 | 租赁和商务服务业 | 352151.67 | 25.48 | 6431.66 | -8.51 |
9 | 水利、环境和公共设施管理业 | 36810 | 2.66 | 27810 | 1.78 |
10 | 住房按揭贷款 | 154140.47 | 11.15 | 104859.39 | 6.31 |
总 计 | 1283889.46 | 92.89 | 348024.51 | 0.89 |
序号 | 担保方式 | 2011年12月末 | 比年初+/- | ||
余额 | 占比(%) | 余额 | 占比(%) | ||
1 | 抵押 | 613859 | 44.93 | 195840 | 1.35 |
2 | 质押 | 54279 | 3.97 | -25193 | -4.32 |
3 | 保证 | 511800 | 37.46 | 140292 | -1.28 |
4 | 信用 | 186337 | 13.64 | 96239 | 4.25 |
合计 | 1366275 | 100.00 | 407178 | 0 |
项 目 | 附注 | 期末余额 | 年初余额 |
资 产: | |||
现金及存放中央银行款项 | 附注七、1 | 7,464,929,487.74 | 5,389,395,740.04 |
存放同业款项 | 附注七、2 | 2,188,767,098.91 | 477,755,950.12 |
贵金属 | |||
拆出资金 | |||
交易性金融资产 | 附注七、3 | 576,155,020.00 | 595,083,660.00 |
衍生金融资产 | |||
买入返售金融资产 | 附注七、4 | 24,367,511,869.59 | 20,801,561,684.34 |
应收利息 | 附注七、5 | 153,198,266.58 | 111,825,328.52 |
发放贷款和垫款 | 附注七、6 | 13,620,528,270.84 | 10,036,210,164.57 |
可供出售金融资产 | 附注七、7 | 827,466,939.37 | 57,144,774.98 |
持有至到期投资 | 附注七、8 | 2,930,809,711.68 | 2,902,245,673.10 |
应收款项类投资 | 附注七、9 | 7,823,887,472.20 | 4,960,000,000.00 |
长期股权投资 | 附注七、10 | 651,250.00 | 651,250.00 |
投资性房地产 | |||
固定资产 | 附注七、11 | 210,572,950.94 | 96,307,341.91 |
无形资产 | 附注七、12 | 72,821,871.45 | 17,974,724.69 |
递延所得税资产 | 附注七、13 | 20,192,928.41 | 1,653,697.75 |
其他资产 | 附注七、14 | 164,276,005.69 | 107,427,721.78 |
资产总计 | 60,421,769,143.40 | 45,555,237,711.80 |
项 目 | 附注 | 期末余额 | 年初余额 |
负 债: | |||
向中央银行借款 | 附注七、15 | 1,090,456,563.29 | 887,853,535.00 |
同业及其他金融机构存放款项 | 附注七、16 | 3,284,732,662.14 | 4,506,464,736.26 |
拆入资金 | |||
交易性金融负债 | |||
衍生金融负债 | |||
卖出回购金融资产款 | 附注七、17 | 21,060,792,081.18 | 13,201,015,307.68 |
吸收存款 | 附注七、18 | 31,387,353,432.96 | 23,978,376,788.39 |
应付职工薪酬 | 附注七、19 | 97,239,911.07 | 40,615,030.32 |
应交税费 | 附注七、20 | 72,846,267.31 | 48,565,054.47 |
应付利息 | 附注七、21 | 107,817,151.36 | 83,254,648.30 |
预计负债 | |||
应付债券 | |||
递延所得税负债 | 428,626.84 | ||
其他负债 | 附注七、22 | 153,207,175.07 | 76,314,772.05 |
负债合计 | 57,254,873,871.22 | 42,822,459,872.47 | |
所有者权益: | |||
股本 | 附注七、23 | 2,011,790,650.00 | 2,011,790,650.00 |
资本公积 | 附注七、24 | 1,386,353.54 | 30,985.00 |
减:库存股 | |||
盈余公积 | 附注七、25 | 141,442,171.48 | 88,107,011.81 |
一般风险准备 | 附注七、26 | 397,300,589.49 | 397,300,589.49 |
未分配利润 | 附注七、27 | 614,975,507.67 | 235,548,603.03 |
所有者权益合计 | 3,166,895,272.18 | 2,732,777,839.33 | |
负债和所有者权益总计 | 60,421,769,143.40 | 45,555,237,711.80 |
项 目 | 附注 | 本期金额 | 上期金额 |
一、营业收入 | 1,194,611,577.70 | 857,069,995.55 | |
利息净收入 | 附注七、28 | 1,078,837,485.93 | 780,017,901.57 |
利息收入 | 附注七、28 | 3,490,282,096.25 | 1,812,628,615.61 |
利息支出 | 附注七、28 | 2,411,444,610.32 | 1,032,610,714.04 |
手续费及佣金净收入 | 附注七、29 | 132,658,933.57 | 66,696,653.30 |
手续费及佣金收入 | 附注七、29 | 143,516,656.52 | 71,035,910.68 |
手续费及佣金支出 | 附注七、29 | 10,857,722.95 | 4,339,257.38 |
投资收益 | 附注七、30 | 296,641.80 | -352,760.28 |
其中:对联营企业和合营企业的投资收益 | |||
公允价值变动收益 | 附注七、31 | -18,928,640.00 | 10,211,650.00 |
汇兑收益 | |||
其他业务收入 | 附注七、32 | 1,747,156.40 | 496,550.96 |
二、营业支出 | 523,912,245.78 | 350,218,695.27 | |
营业税金及附加 | 附注七、33 | 50,672,881.73 | 45,387,825.39 |
业务及管理费 | 附注七、34 | 411,662,335.94 | 254,009,055.15 |
资产减值损失 | 附注七、35 | 61,577,028.11 | 50,821,814.73 |
其他业务成本 | |||
三、营业利润 | 670,699,331.92 | 506,851,300.28 | |
加:营业外收入 | 附注七、36 | 36,623,098.67 | 7,775,611.40 |
减:营业外支出 | 附注七、37 | 2,249,826.85 | 2,257,121.00 |
四、利润总额 | 705,072,603.74 | 512,369,790.68 | |
减:所得税费用 | 附注七、38 | 171,721,006.92 | 135,612,270.62 |
五、净利润 | 533,351,596.82 | 376,757,520.06 | |
六、每股收益 | |||
基本每股收益(元/股) | 0.27 | 0.19 | |
七、其他综合收益 | 附注七、39 | 1,355,368.54 | -69,488.04 |
八、综合收益总额 | 534,706,965.36 | 376,688,032.02 |
项 目 | 附注 | 本期金额 | 上期金额 |
一、经营活动产生的现金流量: | |||
客户存款和同业存放款项净增加额 | 6,187,244,570.45 | 7,258,466,700.99 | |
向中央银行借款净增加额 | 202,603,028.29 | 887,853,535.00 | |
向其他金融机构拆入资金净增加额 | -20,446,929,467.21 | ||
收取利息、手续费及佣金的现金 | 3,592,416,662.71 | 1,946,284,920.53 | |
收取的卖出回购款项净额 | 7,859,776,773.50 | ||
收到其他与经营活动有关的现金 | 63,164,186.86 | 24,946,225,920.49 | |
经营活动现金流入小计 | 17,905,205,221.81 | 14,591,901,609.80 | |
客户贷款及垫款净增加额 | 3,527,197,088.27 | 2,094,557,591.58 | |
存放中央银行和同业款项净增加额 | 1,512,286,302.21 | -1,125,370,166.71 | |
支付利息、手续费及佣金的现金 | 2,397,739,830.21 | 1,087,296,880.06 | |
支付买入返售款项净额 | 2,103,140,121.46 | ||
支付给职工以及为职工支付的现金 | 227,441,074.87 | 93,730,388.23 | |
支付的各项税费 | 206,085,908.14 | 242,318,877.80 | |
支付其他与经营活动有关的现金 | 89,474,536.36 | 252,859,349.56 | |
经营活动现金流出小计 | 10,063,364,861.52 | 2,645,392,920.52 | |
经营活动产生的现金流量净额 | 附注八 | 7,841,840,360.29 | 11,946,508,689.28 |
二、投资活动产生的现金流量: | |||
收回投资收到的现金 | 4,490,000,000.00 | 14,045,560,643.16 | |
取得投资收益收到的现金 | 540,629,250.72 | ||
收到其他与投资活动有关的现金 | 1,383,483.15 | ||
投资活动现金流入小计 | 5,032,012,733.87 | 14,045,560,643.16 | |
投资支付的现金 | 19,179,243,978.74 | 9,497,412,838.75 | |
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 | 323,177,262.11 | 19,452,241.00 | |
支付其他与投资活动有关的现金 | 11,470,563.23 | ||
投资活动现金流出小计 | 19,502,421,240.85 | 9,528,335,642.98 | |
投资活动产生的现金流量净额 | -14,470,408,506.98 | 4,517,225,000.18 | |
三、筹资活动产生的现金流量: | |||
吸收投资收到的现金 | |||
发行债券收到的现金 | |||
收到其他与筹资活动有关的现金 | |||
筹资活动现金流入小计 | |||
偿还债务支付的现金 | |||
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 | 96,096,204.50 | 87,316,415.00 | |
支付其他与筹资活动有关的现金 | 593,400.00 | ||
筹资活动现金流出小计 | 96,689,604.50 | 87,316,415.00 | |
筹资活动产生的现金流量净额 | -96,689,604.50 | -87,316,415.00 | |
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 | |||
五、现金及现金等价物净增加额 | -6,725,257,751.19 | 16,376,417,274.46 | |
加:年初现金及现金等价物余额 | 附注八 | 22,521,266,321.75 | 6,144,849,047.29 |
六、期末现金及现金等价物余额 | 附注八 | 15,796,008,570.56 | 22,521,266,321.75 |