浙商银行

  2011年年度报告摘要

§1 重要提示

1.1 本公司第三届董事会第七次会议于2012年4月27日审议通过了《浙商银行股份有限公司2011年年度报告》。

1.2 本公司2011年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

1.3 本公司董事长张达洋、行长龚方乐、主管财务工作负责人徐蔓萱，保证本年度报告中财务报告的真实、完整。

§2 公司基本情况简介

2.1 本公司于2004年6月30日经中国银行业监督管理委员会批准设立，2004年7月26日通过浙江省工商行政管理局注册登记，2004年8月18日正式开业。

2.2 公司法定中文名称：浙商银行股份有限公司（简称：“浙商银行”）；公司法定英文名称：CHINA ZHESHANG BANK CO.,LTD.（缩写：“CZB”）。

2.3 公司法定代表人：张达洋。

2.4 公司董事会联系方式：电话：0571－87659009、87659816；传真：0571－87659826。

2.5 公司注册地址及办公地址：浙江省杭州市庆春路288号；邮政编码：310006；国际互联网网址：www.czbank.com。

2.6 年度报告备置地点：本公司董事会办公室。

§3 会计和业务数据摘要

3.1 主要利润数据指标

单位：人民币千元

项 目	2011年	2010年	2009年
营业收入	8,452,642	5,412,456	3,311,989
营业利润	3,773,917	2,157,170	1,052,510
利润总额	3,778,407	2,164,690	1,061,126
净利润	2,849,828	1,642,895	866,974
扣除非经常性损益后的净利润	2,846,460	1,637,255	860,512
非经常性损益项目：
营业外收入	18,628	19,024	17,091
营业外支出	14,138	11,504	8,475
非经常性损益项目所得税影响	1,123	1,880	2,154
经营活动产生的现金流量净额	1,968,484	1,341,548	14,370,958
现金及现金等价物净增加额	2,597,477	8,832,829	5,967,618

3.2 主要会计数据和财务指标

单位：人民币千元

项 目	2011年	2010年	2009年
总资产	301,857,656	217,311,983	163,417,700
总负债	281,171,819	199,496,250	154,717,508
股东权益（不含少数股东权益）	20,685,837	17,815,733	8,700,192
每股收益（元/股）	0.28	0.26	0.23
扣除非经常性损益后的每股收益（元/股）	0.28	0.26	0.23
每股净资产（元/股）	2.07	1.78	1.67
每股经营活动产生的现金流量净额（元/股）	0.20	0.21	3.83
净资产收益率（%）	14.80	12.39	13.34
扣除非经常性损益后的净资产收益率（%）	14.79	12.35	13.24
总资产收益率（%）	1.10	0.86	0.70

3.3 资产损失准备情况

单位：人民币千元

项 目	2010年末	本期计提	其他变动	本期核销	2011年末
贷款损失准备	1,622,101	936,882	-228	-	2,558,755
坏账准备	26,399	714	-1,208	-	25,905
合 计	1,648,500	937,596	-1,436	-	2,584,660

3.4 应收利息与其它应收款坏账准备的提取情况

单位：人民币千元

项 目	金 额	损失准备金	计提方法
应收利息	638,356	1,025	个别认定
其它应收款	428,455	24,880	个别认定

3.5 补充财务指标

单位：%

项 目		标准值	2011年末	2010年末	2009年末
净利差		-	3.17	2.75	2.70
成本收入比		-	36.81	41.86	48.77
资本充足率		≥8	13.94	15.44	11.06
流动性比率		≥25	32.46	35.11	39.53
存贷比		≤75	69.31	72.08	72.09
拆借资金比例	拆入人民币	≤8	0	0	0.12
	拆出人民币	≤8	0.27	0	0
国际商业借款比例		≤100	0	0	0
不良贷款率		≤5	0.24	0.20	0.29
拨备覆盖率		≥150	704.96	718.68	401.84
单一客户贷款集中度		≤10	3.82	2.72	4.42
前十大客户贷款集中度		≤50	22.91	23.09	39.89

注：1、上述指标均为监管口径。根据《中国银监会关于2008年非现场监管报表指标体系有关事项的通知》（银监发[2007]84号），自2008年起，“存贷比”计算公式中各项贷款不再扣减票据贴现。

2、拆借资金根据《同业拆借管理办法》（中国人民银行令[2007]第3号）的口径计算。

3.6 补充财务数据

单位：人民币千元

项 目	2011年末	2010年末	2009年末
吸收存款	214,682,333	156,808,932	121,381,413
发放贷款和垫款，总额	148,984,748	112,954,190	87,443,556
其中:短期贷款	99,572,346	68,267,079	49,342,744
中长期贷款	45,016,988	40,812,471	35,596,802
贴现及转贴现	4,162,180	3,769,435	2,290,814
逾期贷款	233,234	105,205	213,196

3.7 资本构成及变化情况

单位：人民币千元

项 目	2011年末	2010年末	2009年末
资本净额	26,809,414	20,905,966	11,304,833
其中：核心资本	20,902,155	17,998,991	8,705,108
附属资本	5,942,259	3,031,975	2,774,725
扣减项	35,000	125,000	175,000
风险加权资产	192,252,566	135,400,603	102,259,311
核心资本充足率(%)	10.87	13.28	8.50
资本充足率(%)	13.94	15.44	11.06

注：根据监管要求，本公司从2011年开始计提市场风险资本。

§4 股本变动及股东情况

4.1 报告期内股份变动情况

报告期内本公司股份未发生变动。

4.2 报告期内股东情况

报告期末本公司股东共22户，股东在公司持股情况如下：

单位：股、％

股东名称	期初持股	本期增减	期末持股	占比
浙江省财务开发公司	1,429,982,070	0	1,429,982,070	14.29
旅行者汽车集团有限公司	1,034,710,609	0	1,034,710,609	10.34
横店集团控股有限公司	954,655,630	0	954,655,630	9.54
浙江恒逸集团有限公司	714,655,630	0	714,655,630	7.14
中国万向控股有限公司	625,392,234	0	625,392,234	6.25
广厦控股集团有限公司	457,005,988	0	457,005,988	4.57
李字实业集团有限公司	419,354,705	0	419,354,705	4.19
西子电梯集团有限公司	414,708,035	0	414,708,035	4.14
万向财务有限公司	409,318,375	0	409,318,375	4.09
浙江永利实业集团有限公司	398,273,523	0	398,273,523	3.98
浙江日发控股集团有限公司	398,273,523	0	398,273,523	3.98
上海西子联合投资有限公司	380,838,323	0	380,838,323	3.81
浙江省东阳第三建筑工程有限公司	354,480,000	0	354,480,000	3.54
浙江中国轻纺城集团股份有限公司	351,692,842	0	351,692,842	3.51
精功集团有限公司	349,070,572	0	349,070,572	3.49
绍兴县中国轻纺城市场开发经营有限公司	253,892,216	0	253,892,216	2.54
浙江恒逸石化有限公司	240,000,000	0	240,000,000	2.40
浙江经发实业集团有限公司	238,163,564	0	238,163,564	2.38
浙江华通控股集团有限公司	238,163,564	0	238,163,564	2.38
浙江新澳实业有限公司	143,098,276	0	143,098,276	1.43
浙江广厦股份有限公司	143,169,642	0	143,169,642	1.43
诸暨市李字汽车运输有限公司	57,973,110	0	57,973,110	0.58
合  计	10,006,872,431	0	10,006,872,431	100

注：1、报告期内，广厦控股创业投资有限公司更名为广厦控股集团有限公司；浙江恒逸石化股份有限公司更名为浙江恒逸石化有限公司。

2、浙江恒逸集团有限公司持有恒逸石化股份有限公司71.17%的股权，浙江恒逸石化有限公司是恒逸石化股份有限公司全资子公司；万向财务有限公司和中国万向控股有限公司为同一控制人控制的关联人；广厦控股集团有限公司持有浙江广厦股份有限公司38.66%的股权，并通过广厦建设集团有限公司持有浙江广厦股份有限公司9.91%的股权；广厦控股集团有限公司持有浙江省东阳第三建筑工程有限公司62.14%的股权，并通过广厦建设集团有限公司持有浙江省东阳第三建筑工程有限公司26.5%的股权；上海西子联合投资有限公司股东陈夏鑫（占比99.99%）持有西子电梯集团有限公司44.375%股权，上海西子联合投资有限公司与西子电梯集团为同受控制的关联企业；绍兴县中国轻纺城市场开发经营有限公司持有浙江中国轻纺城集团股份有限公司15.64%的股权；精功集团有限公司下属子公司浙江精功控股有限公司持有浙江中国轻纺城集团股份有限公司7.42%的股权；浙江省财务开发公司持有浙江中国轻纺城集团股份有限公司2.17%的股权；李字实业集团有限公司持有诸暨市李字汽车运输有限公司55%的股权。

4.3 报告期内股份出质情况

截至2011年12月31日，本公司有14家股东将持有的本公司股份合计3,823,259,289股对外进行了质押，已质押股份占本公司全部股份的38.21%。

单位：股、%

股东名称	持有股份数	出质股份数	出质比例
横店集团控股有限公司	954,655,630	143,169,642	15.00
浙江恒逸集团有限公司	714,655,630	607,649,642	85.03
广厦控股集团有限公司	457,005,988	456,938,488	99.99
西子电梯集团有限公司	414,708,035	360,000,000	86.81
浙江永利实业集团有限公司	398,273,523	397,624,840	99.84
浙江日发控股集团有限公司	398,273,523	312,486,667	78.46
浙江省东阳第三建筑工程有限公司	354,480,000	341,980,000	96.47
精功集团有限公司	349,070,572	338,350,000	96.93
绍兴县中国轻纺城市场开发经营有限公司	253,892,216	113,000,000	44.51
浙江经发实业集团有限公司	238,163,564	238,160,000	100.00
浙江华通控股集团有限公司	238,163,564	238,161,976	100.00
浙江新澳实业有限公司	143,098,276	74,595,282	52.13
浙江广厦股份有限公司	143,169,642	143,169,642	100.00
诸暨市李字汽车运输有限公司	57,973,110	57,973,110	100.00
其他股东所持股权	4,891,289,158	0	0.00
合 计	10,006,872,431	3,823,259,289	38.21

§5 人员情况

5.1 董事、监事和高级管理人员基本情况

姓 名	性别	年龄	职 务	任 期	持股数量（股）
张达洋	男	55	董事长	2010.8.30-2013.8.29	0
龚方乐	男	51	副董事长、行长	2010.8.30-2013.8.29	0
徐仁艳	男	46	董事、副行长	2010.8.30-2013.8.29	0
王明德	男	69	董事	2010.8.30-2013.8.29	0
钭秀芳	女	45	董事	2010.8.30-2013.8.29	0
沈小军	女	52	董事	2010.8.30-2013.8.29	0
高勤红	女	48	董事	2010.8.30-2013.8.29	0
胡天高	男	46	董事	2010.8.30-2013.8.29	0
王水福	男	56	董事	2010.8.30-2013.8.29	0
陶学根	男	58	董事	2010.8.30-2013.8.29	0
周永利	男	55	董事	2010.8.30-2013.8.29	0
章贤妃	女	47	董事	2010.8.30-2013.8.29	0
陈国平	男	60	独立董事	2010.8.30-2013.8.29	0
金雪军	男	53	独立董事	2010.8.30-2013.8.29	0
钱子辉	男	61	独立董事	2010.8.30-2013.8.29	0
徐新桥	男	60	独立董事	2011.6.20-2013.8.29	0
鲁伟鼎	男	40	监事会主席	2010.8.30-2013.8.29	0
钟浙晓	男	47	监事	2010.8.30-2013.8.29	0
严建文	男	45	监事	2010.8.30-2013.8.29	0
王 华	男	47	监事	2010.8.30-2013.8.29	0
余培祥	男	44	职工监事	2010.8.30-2013.8.29	0
沈利荣	男	48	职工监事	2010.8.30-2013.8.29	0
葛立新	男	45	职工监事	2010.8.30-2013.8.29	0
董舟峰	男	54	职工监事	2010.8.30-2013.8.29	0
蒋志华	男	68	外部监事	2010.8.30-2013.8.29	0
周建松	男	49	外部监事	2010.8.30-2013.8.29	0
冯狄生	男	63	外部监事	2010.8.30-2013.8.29	0
叶建清	男	48	副行长	2010.8.30-2013.8.29	0
陈春祥	男	49	副行长	2010.8.30-2013.8.29	0
徐蔓萱	男	48	行长助理	2010.8.30-2013.8.29	0
冯剑松	男	49	行长助理	2010.8.30-2013.8.29	0
张淑卿	女	44	董事会秘书	2010.8.30-2013.8.29	0

5.2 董事、监事、高级管理人员年度报酬情况

报告期内，在本公司领取薪金或报酬的董事、监事共14人，其他高级管理人员5人。本公司董事、监事及其他高级管理人员2011年度在本公司领取的薪金和报酬总额（税前）为3,056.16万元。

5.3 员工情况

本公司员工总数（“员工总数”指在本公司工作并取得薪酬的人员，不包括劳务公司派遣人员）为4,351人。按专业划分，营销人员1,690人，柜面人员591人，业务管理人员1,594人，行政管理人员476人；按学历划分，研究生及以上583人（其中博士学历29人），本科2,815人，大专及以下953人。公司全体员工参加社会基本养老保险，报告期内无退休人员。

§6 公司治理结构

6.1 公司治理情况

本公司是一家以民营资本为投资主体的股份制商业银行。本公司严格遵守《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和监管部门的有关规定，致力于进一步完善公司治理结构，增强公司治理机制的有效性，提高董事会决策的科学性。

6.1.1 关于股东和股东大会

本公司股东均为企业法人，其中国有股份占全部股份的16.83%，民营股份占全部股份的83.17%。根据本公司章程规定，本公司权力机构是股东大会，股东大会通过董事会、监事会对本公司进行管理和监督。本公司严格按照有关法律法规和公司章程召集、召开股东大会，确保全体股东充分、平等地享有知情权、参与权和表决权。

报告期内，本公司召开了2010年度股东大会及1次临时股东大会。各次股东大会均聘请律师现场见证，并出具了法律意见书。

6.1.2 关于董事和董事会

本公司严格按照公司章程规定的董事任职资格和选聘程序选举董事。现本公司共有16名董事，董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。各位董事能够认真履行职责，维护公司和全体股东的利益。根据本公司章程规定，董事会是本公司的决策和监督机构，承担本公司经营和管理的最终责任。董事会按照公司章程规定和股东大会的授权进行决策，加强与经营层之间的沟通与联系，密切关注本公司全局性的问题，在维护公司和全体股东利益的同时，注重履行社会责任。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险与关联交易控制委员会和提名与薪酬委员会四个专门委员会。

报告期内，本公司共召开了8次董事会会议，16次董事会专门委员会会议，审议事项除了常规内容外，尤其加强了资本管理、风险和内控管理以及对宏观政策、形势的分析与应对，确保董事会决策的科学性和有效性。

6.1.3 关于监事和监事会

根据公司章程规定，本公司监事会对股东大会负责，对董事会和经营层进行监督，但不参与、不干预经营决策和经营管理活动。现本公司共有11名监事，监事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。监事会下设监督委员会、提名委员会两个专门委员会。

报告期内，本公司共召开2次监事会会议，5次监事会专门委员会会议，切实发挥了本公司章程赋予的监督职能。

6.1.4 关于经营层

根据公司章程规定，本公司的经营管理实行行长负责制，行长由董事会聘任，按照董事会的授权开展经营管理。公司经营层由六位成员组成，职责清晰，分工明确，在报告期内勤勉敬业，尽心尽责，经营管理工作细致扎实，富有成效。

6.1.5 关于关联交易控制

规范关联交易是完善公司治理的重要内容。报告期内，本公司根据公司章程和《浙商银行关联人授信业务管理办法》、《浙商银行关联人情况报告操作办法》、《浙商银行股东及其所在集团客户授信业务指引》、《浙商银行股东及其所在集团客户授信业务管理实施细则》、《浙商银行内部关联人及其控股企业授信业务指引》和《浙商银行内部关联人及其控股企业授信业务管理实施细则》等有关制度办法，对公司与股东和内部人之间的关联交易作了严格限制，防止不当关联交易损害公司利益。

6.1.6 关于信息披露与透明度

本公司认真按照《商业银行信息披露管理办法》和《浙商银行信息披露管理暂行办法》的规定，规范信息披露流程，落实信息披露责任，及时、真实、准确、完整地披露公司有关信息，确保所有股东有平等的机会获得信息。同时，本公司借助通讯、信件、电话、传真、报刊、互联网等方式，积极履行公司的信息披露义务，切实维护公司投资者的相关利益。报告期内，根据有关监管要求完成了2010年年度报告和2011年半年度报告的编制和披露工作。

6.2独立董事、外部监事履行职责情况

本公司现有独立董事4人，外部监事3人，符合《股份制商业银行公司治理指引》和《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》的相关要求。

本公司各独立董事、外部监事分别担任董事会审计委员会、风险与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会和监事会监督委员会、提名委员会的主任委员职务。

报告期内，本公司独立董事、外部监事勤勉尽责，本着客观、审慎、独立的原则，充分发挥专业特长，从维护本公司的整体利益出发，认真参加股东大会、董事会及监事会会议，有效组织各专门委员会的工作，积极参与本公司重大决策，并对重大事项发表独立意见，为提高董事会决策的科学性和监事会监督的有效性、促进本公司业务的持续健康发展发挥了应有的作用。

6.3 公司经营决策体系

本公司权力机构为股东大会，股东大会通过董事会、监事会对本公司进行管理和监督。行长受聘于董事会，对公司日常经营管理全面负责。本公司实行一级法人体制，各分支行均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。

本公司无控股股东。公司与各股东在资产、业务、人员、机构、财务方面完全独立。公司具有完整、自主的经营能力，董事会、监事会和公司内部机构独立运作。

6.4 高级管理人员的考核与激励约束机制

本公司对高级管理人员的考核以其完成董事会决策和下达的战略目标、计划情况，以及是否积极有效维护公司和股东利益为绩效评价标准，并由董事会实施。

本公司的激励约束机制主要通过高级管理人员的分配机制来体现。高级管理人员的薪酬与董事会考核指标相挂钩，使目标激励和责任约束紧密结合，以保证薪酬发放符合公司发展的长远利益，更好地激励高级管理人员为公司的持续稳定发展作出贡献。高级管理人员的考核及薪酬兑现方案，每年经董事会提名与薪酬委员会审议通过后，由董事会批准实施，并按照相关规定予以披露。

§7 分支机构

机构名称	机构地址
北京分行	北京市西城区金融大街甲1号－1
北京中关村支行	北京市海淀区中关村南大街甲12号寰太大厦
北京丰台支行	北京市丰台区南四环西路188号17区1号楼
天津分行	天津市河西区友谊北路37号
天津滨海支行	天津开发区新城东路第三大街20号-金融街东区
天津空港支行	天津空港物流加工区金融中心5号楼1门101室
天津南开支行	天津市南开区密云一支路五金城一区33栋104增1号
天津河西支行	天津市河西区解放南路477号增1号
天津津南支行	天津市津南区咸水沽镇月牙河西侧左岸名邸9-商铺1-9
天津北辰支行	天津市北辰区北辰大厦D-E座临街一、二层底商
上海分行	上海市静安区威海路567号晶采世纪大厦
上海闵行支行	上海市闵行区报春路239号
上海陆家嘴支行	上海市浦东新区浦东大道288号
上海嘉定支行	上海市嘉定区环城路188号
上海长宁支行	上海市长宁区古北路258号
上海徐汇支行	上海市徐汇区肇嘉浜路680号
上海松江支行	上海市松江区新松江路292、294号
上海普陀支行	上海市普陀区曹杨路860号
南京分行	江苏省南京市鼓楼区中山北路9号
无锡分行	江苏省无锡市湖滨路688号华东大厦
南京秦淮支行	江苏省南京集庆路80号-1
济南分行	山东省济南市历下区黑虎泉西路185号
深圳分行	广东省深圳市福田区深南大道7028号时代科技大厦
深圳宝安支行	广东省深圳市宝安区新安一路中怡名苑C栋一楼大厅东侧和二楼
深圳龙岗支行	广东省深圳市龙岗区长兴北路6号博深科技大厦一楼和四楼
重庆分行	重庆市北部新区星光大道1号星光大厦A座
成都分行	四川省成都市武侯区洗面桥街39号
成都双楠支行	四川省成都市武侯区龙腾西路1号
成都双流支行	四川省成都市双流县东升镇长顺路荷塘北街188号
成都金牛支行	成都市金牛区金府路669号金府旺角
成都经济技术开发区支行	四川省成都市龙泉驿区星光东路418号
西安分行	陕西省西安市西大街311号
西安高新开发区支行	陕西省西安市雁塔区科技路259号“枫韵蓝湾”小区23号楼
兰州分行	甘肃省城关区白银路308号
杭州分行	浙江省杭州市建国北路736号
嘉兴支行	浙江省嘉兴市梅湾街1号
湖州分行	浙江省湖州市人民路136号
台州分行	浙江省台州市市府大道509-517号
丽水分行	浙江省丽水市丽阳街651号
衢州支行	浙江省衢州市新安路20号国税大楼
杭州萧山支行	浙江省杭州市萧山区市心北路36号
杭州余杭支行	浙江省杭州市余杭区临平镇星光街873号
杭州城西支行	浙江省杭州市古翠路76号
杭州建国支行	浙江省杭州市建国北路281号
杭州玉泉支行	浙江省杭州市求是路52号
杭州西湖支行	浙江省杭州市庆春路290号
杭州城东支行	浙江省杭州市新塘路88号天星龙大厦B楼
杭州富阳支行	浙江省富阳市迎宾路45-1号
杭州九堡支行	浙江省杭州市江干区杭海路1199号
杭州萧东支行	浙江省杭州市萧山区靖江镇青六南路10号江盛大楼
杭州良渚支行	浙江省杭州市余杭区勾庄金恒路88号
杭州滨江支行	浙江省杭州市滨江区滨康路321号
杭州西溪支行	浙江省杭州市天目山西路15号
嘉兴桐乡支行	浙江省桐乡市世纪大道779号马德里花园3号楼
嘉兴海宁支行	浙江省海宁市海洲街道文宗南路96号
宁波分行	浙江省宁波市江东区中兴路739号
舟山支行	浙江省舟山市临城海宇道111号2号馆
宁波鄞州支行	浙江省宁波市鄞州区天童北路935号
宁波北仑支行	浙江省宁波市北仑区长江路968号
宁波慈溪支行	浙江省慈溪市古塘街道三北西大街328号
宁波江东支行	浙江省宁波市中山东路617-621号
宁波余姚支行	浙江省余姚市四明西路542－556号
宁波鼓楼支行	浙江省宁波市中山西路88号
温州分行	浙江省温州市新城大道319号中通大厦
温州瑞安支行	浙江省瑞安市安阳国税大楼
温州龙湾支行	浙江省温州市龙湾区永强大道2988号
温州瓯海支行	浙江省温州市瓯海区新桥街道六虹桥路1229号
温州苍南支行	浙江省温州市龙港镇龙港大道和谐花苑
温州塘下支行	浙江省温州市瑞安塘下镇赵宅村数码城大厦
温州乐清支行	浙江省温州乐清市乐成镇宁康西路361号
义乌分行	浙江省义乌市商城大道国际商贸城二期F区南大厅
金华永康支行	浙江省永康市花园大道585号
金华浦江支行	浙江省浦江县大桥北路8号
义乌北苑支行	浙江省义乌市望道路156号
绍兴分行	浙江省绍兴县金柯桥大道1418号
绍兴越城支行	浙江省绍兴市环城东路2014号
绍兴上虞支行	浙江省上虞市百官街道德胜路73-79号
苏州分行（筹）
南通分行（筹）
天津东丽支行（筹）
南京江宁支行（筹）
济南历下支行（筹）
成都郫县支行（筹）
绍兴诸暨支行（筹）

§8 董事会报告

8.1 公司主营业务范围

本公司的经营范围主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

8.2 公司经营业务范围及其经营状况

8.2.1 报告期末本公司资产总额为3,018.58亿元；2011年度实现利润总额和净利润分别为37.78亿元和28.50亿元。

8.2.2 主要产品或服务市场占有情况

根据中国人民银行2011年12月《股份制商业银行本外币信贷收支表》，2011年末，本公司存、贷款总额占全国性股份制商业银行存贷款的比重如下：

单位：％

项 目	市场份额
	2011年末	2010年末	2009年末
折人民币存款总额	1.67	1.41	1.37
折人民币贷款总额	1.60	1.40	1.30

注：不含交通银行。

8.2.3 报告期内主要存贷款类别的平均余额及平均利率

单位：人民币万元、％

业务类别	2011年度		2010年度		2009年度
	年日均余额	年平均 利率	年日均余额	年平均 利率	年日均余额	年平均 利率
对公存款	16,620,949	1.97	12,479,149	1.45	8,658,705	1.76
对私存款	1,208,813	2.14	851,720	1.50	578,919	1.83
对公贷款	10,331,366	6.77	7,981,519	5.76	5,969,911	5.91
对私贷款	2,437,207	8.11	1,554,135	6.40	542,674	6.07

8.2.4 经营中出现的问题与困难

8.2.4.1 风险管理难度加大。信用风险方面，受经济增长放缓、信贷规模控制和宏观调控政策延续等因素影响，地方政府融资平台贷款和房地产行业贷款等领域所蕴藏的风险逐步显现，贷后管理难度加大；流动性风险方面，随着货币政策回归稳健，市场资金面趋紧、存款活期化、同业竞争加剧等因素，使得资金备付压力加大，流动性风险管理难度增加；市场风险方面，通胀压力与经济增长不确定性并存，货币政策平衡难度加大，中长期利率阶段性波动在所难免，从而加大利率风险。

8.2.4.2 存款组织难度增加。全国金融机构存款增速趋缓、贷款新规、银信合作进一步规范、小企业业务占比上升、同业竞争加剧等因素使得存款组织难度进一步增加。

8.2.4.3 有限的信贷资源制约业务发展。央行引入差别准备金动态调整机制，通过资本约束来严格管控商业银行信贷规模。随着本公司分支机构逐步增多，信贷资源不足的矛盾愈加突出，特别是小企业贷款需求十分旺盛，有限的贷款额度难以满足其需求。

8.2.5 对策与措施

8.2.5.1 严格落实房地产开发贷款抵押物与销售款管理“两手抓”要求，积极开展“非房涉房”授信企业、异地抵押物、土地抵押贷款、中长期抵质押授信业务的专项检查；密切关注地方政府融资平台贷款的风险动态，督促落实压缩、退出管理措施；进一步强化对中小企业授信风险管控，及时对小企业业务进行风险提示，大力支持中小企业发展的同时有效防范风险。

8.2.5.2 进一步强化资本管理，加强对风险加权资产的监测和分析，合理摆布风险资产结构；做好资本规划，在满足监管要求的同时用足、用好资本，提高风险调整后的资本回报率。

8.2.5.3 持续优化资产负债期限结构，不断完善资金转移定价（FTP）体系，引导分支行优化资产负债期限结构；加大存款组织力度，努力提高负债稳定性；强化日常资金头寸管理，确保支付安全，同时不断优化流动性风险压力测试，完善风险提示职能。

8.2.5.4 坚持全行资金运用与来源在金额、期限、利率、定价方式上的匹配原则，引导全行资金合理配置；调整各项业务市场风险限额，明确账户分类管理要求，有效管理市场风险。 

8.2.6 报告期内主营业务或其结构与前一报告期比较情况

本公司根据批准的经营范围开展业务活动，贷款业务、同业资金业务以及债券投资等为本公司收入主要来源。报告期内，未出现因利率、汇率、税率发生变化以及新政策、法规出台对我公司业务和盈利能力构成重大影响的情况，与前一报告期相比，本公司主营业务未发生较大变化。

8.2.7 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及重要情况

单位：人民币千元

项 目	2011年末	2010年末	2009年末
银行承兑汇票余额	36,757,741	26,824,531	22,990,977
开出保函余额	12,611,477	1,922,971	561,322
开出信用证	5,549,290	1,421,336	309,520
贷款承诺	3,000,000	-	-

8.3发行债券情况

2006年9月14日，根据中国银行业监督管理委员会银监复[2006]175号和中国人民银行银市场准予字[2006]第15号文件批复，本公司在全国银行间债券市场公开发行了7亿元次级债券。本期次级债券为10年期固定利率品种，本公司可选择在第五年末按面值赎回本期次级债券。2011年7月15日，中诚信国际对该次级债券进行了跟踪评级，对本公司主体信用评级调升至AA+，评级展望为稳定，对该次级债券债项信用评级上调至AA。2011年9月14日，本公司行使赎回权赎回该次级债券，并正常支付债券本金及利息合计72,975万元。

2009年5月26日，根据中国银行业监督管理委员会银监复[2008]550号和中国人民银行银市场准予字[2009]第27号文件批复，本公司在全国银行间债券市场公开发行了12亿元次级债券。本期次级债券为10年期固定利率品种，本公司可选择在第五年末按面值赎回本期次级债券。2011年7月15日，中诚信国际对该次级债券进行了跟踪评级，对本公司主体信用评级调升至AA+，评级展望为稳定，对该次级债券债项信用评级上调至AA。至2011年5月末，本公司已累计正常支付次级债券利息12,000万元。

2011年11月25日，根据中国银行业监督管理委员会银监复[2011]359号和中国人民银行银市场准予字[2011]第106号文件批复，本公司在全国银行间债券市场公开发行了32.5亿元次级债券。本期次级债券为10年期固定利率品种，本公司可选择在第五年末按面值赎回本期次级债券。中诚信国际评定本公司主体信用评级为AA+，评级展望为稳定，本期次级债券信用评级为AA。

上述债券募集资金均用于充实本公司附属资本，提高资本充足率，改善资本结构，以增强本公司的运营实力，提高抗风险能力，促进业务持续稳健发展。

8.4 财务状况和经营成果

8.4.1 主要财务指标增减变动幅度及其原因

单位：人民币千元、％

项目	报告期末	增减幅度	主要原因
资产总额	301,857,656	39	贷款、存放及拆放同业等业务的增加
负债总额	281,171,819	41	存款等业务增长
所有者权益	20,685,837	16	当年实现的利润增长
营业利润	3,773,917	75	业务规模和利息净收入增长
净利润	2,849,828	73	业务规模和利息净收入增长

8.4.2 比较会计报表中变化幅度超过30％以上项目的情况

8.4.2.1 资产负债表中变化幅度超过30％以上项目的情况

单位：人民币千元、％

项目	报告期末	增减幅度	主要原因
现金及存放中央银行款项	47,936,630	58	存放央行法定存款准备金和备付金随着存款规模增长而增加
存放同业及其他金融机构款项	23,454,302	42	存放境内同业定期款项增加
拆出资金	12,987,182	142	拆借境内同业款项增加
交易性金融资产	1,482,252	61	增持非金融企业债务融资工具
衍生金融资产	24,301	234	远期结售汇和外汇掉期业务增加
应收利息	637,331	46	贷款应收利息增加
买入返售金融资产	37,834,466	64	买入返售债券和票据增加
发放贷款和垫款，净额	146,425,993	32	贷款（含贴现）规模增长
递延所得税资产	316,654	144	贷款减值准备计提增加
同业及其他金融机构存放款项	41,336,117	98	境内银行存放定期款项增加
拆入资金	294,660	530	境内银行拆入款项增加
衍生金融工具负债	60,501	936	远期结售汇和外汇掉期业务增加
吸收存款	214,682,333	37	业务规模扩大，吸收存款增加
应付职工薪酬	1,007,700	53	员工人数增加
应交税费	610,401	56	业务规模扩大，利润增加
应付利息	1,976,308	121	存款应付利息增加
应付债券	4,450,000	134	增发次级债，面值为32.5亿元
资本公积-可供出售金融资产公允价值变动储备	-2,882	88	可供出售金融资产年末公允价值较上年末提高
盈余公积	667,778	74	提取当年盈余公积
一般风险准备	2,030,891	34	风险资产增加，计提准备数相应增加
未分配利润	3,037,320	206	业务规模扩大，利润增加

8.4.2.2 利润表变化幅度超过30％以上项目的情况

单位：人民币千元、％

项目	报告期间	增减幅度	主要原因
利息净收入	7,678,879	59	业务规模扩大
手续费及佣金净收入	606,541	32	中间业务规模扩大
公允价值变动收益/(损失)	-35,000	-1,120	外汇掉期交易年末公允价值下降
汇兑收益	63,690	321	结售汇收益增加
营业税金及附加	629,329	66	营业收入增加
业务及管理费	3,111,800	37	机构增设、规模扩大、人员增加
资产减值损失	937,596	53	贷款规模扩大
所得税费用	928,579	78	业务规模扩大，利润增加
净利润	2,849,828	73	业务规模和利息净收入增长

8.5银行业务主要情况

8.5.1 信贷资产五级分类及贷款损失准备

8.5.1.1 信贷资产五级分类

单位：人民币千元、%

项目	2011年末		2010年末		2009年末
	金额	占比	金额	占比	金额	占比
正常贷款	148,624,286	99.76	112,728,486	99.80	87,191,875	99.71
其中：正常类贷款	146,446,825	98.30	110,728,635	98.03	85,658,824	97.96
关注类贷款	2,177,461	1.46	1,999,851	1.77	1,533,051	1.75
不良贷款	360,462	0.24	225,704	0.20	251,681	0.29
其中：次级类贷款	299,552	0.20	143,103	0.13	105,397	0.12
可疑类贷款	56,153	0.04	82,601	0.07	146,284	0.17
损失类贷款	4,757	0.00	0	0.00	0	0.00
合 计	148,984,748	100.00	112,954,190	100.00	87,443,556	100.00

8.5.1.2 贷款损失准备

单位：人民币千元

项 目	2011年	2010年	2009年
年初余额	1,622,101	1,011,360	621,126
本年计提	936,882	611,014	389,466
其他变动	-228	-273	768
年末余额	2,558,755	1,622,101	1,011,360

8.5.2前十名贷款客户

单位：人民币千元、%

序号	客户名称	贷款余额	占资本净额比例
1	××公司	1,025,051	3.82
2	××公司	1,000,000	3.73
3	××公司	600,000	2.24
4	××公司	600,000	2.24
5	××公司	520,000	1.94
6	××公司	500,000	1.87
7	××公司	500,000	1.87
8	××公司	499,000	1.86
9	××公司	460,000	1.72
10	××公司	438,000	1.63

注：2011年12月31日，本公司对前十名贷款客户的贷款余额合计为614,205万元，占期末贷款总额的4.12%，占本公司资本净额的22.91%。

8.5.3重组贷款情况、逾期未偿付债务情况、不良贷款情况

截至2011年12月31日，本公司重组贷款余额5,110万元, 比年初增加2,302万元，不良贷款余额36,046万元，比年初增加13,476万元，不良贷款率为0.24%，比年初上升0.04个百分点。

为确保可持续发展，本公司十分重视授信资产质量，构建了全面、统一的风险管理框架，制定了严格的管理制度和操作规程。报告期内，本公司认真贯彻落实国家宏观调控政策，积极调整授信投向，优化资产结构，强化重点业务、行业风险控制，加强考核，落实责任，授信资产质量保持优良。

8.6 特色业务发展情况

本公司按照“以公司业务为主体、小企业银行和投资银行业务为两翼”的“一体两翼”市场和业务定位，积极打造以“两翼”为特色的核心竞争力。经过潜心探索，本公司特色业务经营模式已逐渐完善，经营水平得到了有效提升。

8.7 业务创新情况

业务创新是提高本公司核心竞争力的源泉，也是满足客户需求、提升服务质量的重要途径。本公司自成立以来，始终如一地高度重视业务创新工作，建立健全全行业务创新管理体系，鼓励各分支机构因地制宜开展业务创新，并注重从风险、效益、规范、流程等多方面加强对创新的全程管控，确立了“追求市场价值最大化，在实现本行利益的同时为客户创造价值”的创新目标。

8.8 公司利润分配预案

8.8.1 2011年度利润分配预案

本公司按照2011年度实现税后利润的10%提取法定盈余公积，共计人民币284,983千元；按照年末风险资产余额的1%差额计提一般风险准备,共计人民币519,095千元。

8.8.2 报告期内分红情况

报告期内无分红。

8.9 各类风险管理状况

8.9.1 信用风险

8.9.1.1 本公司信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑、信用证、保函等表内、表外业务。

8.9.1.2 信用风险管理政策和措施。信用风险管理政策和措施。报告期内，面对外部复杂多变的经济形势，本公司认真贯彻执行国家宏观调控政策，不断强化信用风险管理水平，优化资产结构，提高资产质量。一是增强授信政策指导性，优化授权体系，以“有保有压”为原则调整、优化授信资产结构；二是对地方政府融资平台贷款、房地产开发贷款、“两高”行业贷款等加强限额管理，依监管政策要求、市场变化等因素完善管理措施，积极调整授信结构；三是加强涉及担保圈（链）、民间借贷等客户的风险排查，积极防范和应对风险事件；四是完善风险预警机制建设，加强不良贷款清收，确保资产质量优良。

8.9.1.3 信用风险管理组织架构和职责划分。本公司建立了分工合理、职责明确的信用风险管理组织架构：公司董事会下设风险与关联交易控制委员会，负责关联交易管理、全行风险管理状况的评估和监督；总行行长全面负责推行董事会的战略、政策及各项决定以及组织拟定、批准、推行本公司信用风险管理的各项基本政策、制度等；内控与风险管理委员会在总行行长的领导下，负责审议信用风险政策和控制措施；总行风险管理部负责统一组织拟订信用风险管理政策，并检查和督查信用风险政策和制度的执行情况；派驻分支行风险监控官与分支行行长负责共同管理辖内信用风险。

8.9.1.4 授信资产风险分类方法和程序。本公司根据中国银监会《贷款风险分类指引》规定的标准，综合考虑借款人的还贷能力、还款记录、还款意愿、授信项目的盈利能力及担保状况等因素对授信资产进行分类；本公司授信资产风险分类实施客户经理初分、营销部门负责人复核、风险管理人员审查以及有权认定人认定的分类认定程序。

8.9.1.5 报告期末，本公司信用风险情况如下：

8.9.1.5.1 信用风险敞口。报告期末，本公司未考虑抵质押物及其他信用增级措施的最大表内外信用风险敞口合计为3,095.45亿元。其中，表内业务风险敞口2,516.27 亿元，占比81.29%；表外业务风险敞口579.19亿元，占比18.71%。

8.9.1.5.2 信用风险集中度情况

单位：%

指标	含义	年末值
单一集团客户授信集中度	最大一家集团客户授信总额/资本净额	11.19
单一客户贷款集中度	最大一家客户贷款总额/资本净额	3.82
前十大集团客户授信集中度	最大十家集团客户授信总额/资本净额	41.04
前十大客户贷款集中度	前十大客户贷款总额/资本净额	22.91

8.9.1.5.3 贷款分布情况

8.9.1.5.3.1 按行业分布情况

单位：人民币千元、%

	2011年末		2010年末
	金额	占比	金额	占比
制造业	38,181,270	25.62	25,391,690	22.48
批发和零售业	18,939,532	12.71	12,679,755	11.23
房地产业	13,786,048	9.25	13,548,075	11.99
租赁和商务服务业	12,080,974	8.11	8,845,619	7.83
建筑业	9,290,363	6.24	5,578,545	4.94
水利、环境和公共设施管理业	8,293,690	5.57	10,531,150	9.32
交通运输、仓储和邮政业	5,094,001	3.42	4,481,965	3.97
采矿业	2,792,330	1.87	1,627,500	1.44
住宿和餐饮业	2,165,986	1.45	1,857,563	1.64
电力、燃气及水的生产和供应业	1,457,000	0.98	1,614,399	1.43
农、林、牧、渔业	703,400	0.47	493,070	0.44
信息传输、计算机服务和软件业	559,237	0.38	459,659	0.41
教育业	525,330	0.35	237,000	0.21
公共管理和社会组织	517,800	0.35	507,800	0.45
其他	1,693,272	1.14	975,429	0.86
小计	116,080,233	77.91	88,829,219	78.64
个人贷款	28,742,335	19.29	20,355,536	18.02
贴现及转贴现	4,162,180	2.80	3,769,435	3.34
合计	148,984,748	100.00	112,954,190	100.00

8.9.1.5.3.2 按地区分布情况

单位：人民币千元、%

	2011年12月31日		2010年12月31日
	金额	占比	金额	占比
华东	96,088,427	64.50	77,773,509	68.85
华北	26,975,600	18.11	19,001,504	16.82
西部	20,371,640	13.67	13,355,882	11.83
华南	5,549,081	3.72	2,823,295	2.50
合计	148,984,748	100.00	112,954,190	100.00

8.9.1.5.4 逾期贷款逾期期限分析

单位：人民币千元

2011年12月31日	逾期 3个月以内	逾期 3个月至1年	逾期 1至3年	逾期 3年以上	合计
信用贷款	-	-	-	-	-
保证贷款	29,774	1,725	4,775	-	36,274
附担保物贷款	128,205	22,492	41,514	4,749	196,960
－抵押贷款	128,205	22,492	41,514	4,749	196,960
－质押贷款	-	-	-	-	-
合计	157,979	24,217	46,289	4,749	233,234
2010年12月31日
信用贷款	-	1,000	-	-	1,000
保证贷款	454	2,303	12,946	-	15,703
附担保物贷款	23,300	33,200	32,002	-	88,502
－抵押贷款	23,300	33,200	32,002	-	88,502
－质押贷款	-	-	-	-	-
合计	23,754	36,503	44,948	-	105,205

8.9.1.5.5 集团客户授信管理情况

本公司严格控制集团客户授信风险，制定了集团客户授信管理办法和严格的管控措施，有效防范因多头融资和过度融资引发的信用风险。

8.9.2 市场风险

8.9.2.1 本公司承担的市场风险类别。本公司面临市场风险是指市场价格波动导致本公司持有的金融工具敞口公允价值或未来现金流波动的风险。

8.9.2.2 市场风险水平和风险头寸。报告期末，本公司全部资产负债业务的利率敏感性缺口主要分布在未来一个年度内。银行账户债券投资余额为139.09亿元，久期价值为2.14亿元人民币，平均待偿期限为2.27 年，久期1.48年。交易账户债券总头寸为14.82亿元人民币；交易账户结售汇与外汇买卖总敞口为1481万元。

8.9.2.3 市场风险的敏感性分析。报告期末，如果收益率曲线向上平移100个基点，本公司未来一年的净利息收入将增加25，911万元；如果人民币对美元升值10%，本公司税前利润将因为汇率波动产生的外汇折算损益减少16万元。

8.9.2.4 市场风险管理政策和程序。本公司制定了与公司业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应的、正式文本化的市场风险管理政策和程序，并使得这些政策和程序与本公司的总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致。市场风险管理程序主要包括识别、计量、监测、控制和报告环节。根据业务性质和交易目的，本公司对银行账户和交易账户进行完整定义并实施分别管理。本公司对市场风险实施限额管理，制定对各类和各级限额的内部审批程序和操作规程。

8.9.2.5 市场风险资本状况。根据《商业银行资本充足率管理办法》规定，报告期末，本公司对市场风险计提市场风险资本2,465万元。

8.9.3 流动性风险

影响流动性风险的主要因素有：一是外部因素，主要有法定存款准备金率上升、央行公开市场操作等；二是内部因素，主要有资产负债期限错配、存款稳定性不强、资产变现能力不强、市场融资能力不足等；三是突发事件。

本公司严格按照监管要求和谨慎原则管理流动性风险，强化日常资金头寸调度，加强流动性常态管理，进一步完善应急管理体系。主要管理措施有：

8.9.3.1 密切关注宏观经济、金融走势，积极分析央行法定存款准备金政策以及外汇占款变化对我行业务经营的影响。

8.9.3.2 制定具有前瞻性的资产负债管理策略，继续控制期限相对较长的地方政府融资平台贷款与房地产行业贷款增长，同时鼓励小企业特色业务发展。

8.9.3.3 保持合理的资金备付水平和充足的流动性储备，同时严防由信用风险、操作风险和声誉风险引致的流动性风险，确保支付安全。

8.9.3.4 加强同业授信管理，扩大同业授信额度，积极拓展融资渠道，逐步提高市场融资能力。

8.9.3.5 定期开展流动性风险压力测试，不断完善流动性风险压力测试方法与技术。

8.9.4 操作风险

本公司建立了网状的操作风险管理架构，各业务条线操作风险管理形成了连续梳理、持续缓释的机制。报告期内，本公司主要采取了以下措施：一是以提高内控有效性为目标，严格案件防控，加强了业务薄弱环节和重点领域的风险管控，进一步完善了业务流程；二是不断优化季度例会制度，督促落实“双线报告”制度，梳理和完善了操作风险关键指标体系，进一步增强了关键风险指标对操作风险隐患、事件的识别和监测能力；三是进一步完善员工行为动态管理制度和措施，加强关键岗位履职监督工作；四是进一步加强信息科技风险的评估与风险排查。

8.10 内部控制情况

本公司构建了较为严密的内控组织体系和制度体系，并在内控管理实践中探索形成以“内控循环提升机制、内控违规问题发现与整改机制、内控问责与考核奖惩机制”为内涵的内控三项长效机制，不断强化“系统性培训、系统性检查、系统性整改和系统性奖惩”等四项系统性工作。

8.11 信息科技系统建设及风险控制情况

2011年本公司持续以SOA体系架构为基础，开发完善系统和建设流程银行，优化和完善柜面业务集中处理系统、核心账务系统、授信管理系统、网上银行等主要交易系统,完成了小企业授信审批、放款流程改造、网上预约开户、本汇票签发、现金支取、账户电子托（监）管、免填单等创新产品，完成网上银行个人内部管理功能迁移，新建并投产银银通、资金监管、手机银行系统、移动运营平台、业务预处理平台、95527短信平台等17个系统，应用产品推陈出新，不断打造具有特色品牌的新业务模式。

8.12 企业文化建设情况

本公司秉承“让每个客户从浙商银行的金融服务中得到更多价值”的使命和“创造价值，追求更好”的价值观，以“负责、勤奋、务实、大气”为基本要求，办好银行，回报社会，回报股东，回报员工，实现共创共赢。

8.13 企业社会责任履行情况

报告期内，本公司深入贯彻落实科学发展观，积极履行社会责任。结合自身市场与业务定位，将服务小企业客户作为履行经济责任的长期着力点。2011年新增小企业专营机构16家，年末小企业专营机构达57家，占公司已开业分支机构数的70%；持续加大小企业信贷投放，年末单户500万元及以下小企业贷款余额较上年末增加121.38亿元，增长52.84%（高于同期全部贷款增速21.17个百分点），在全部贷款占比达23.59%，较上年末提高3.26个百分点；积极创新小企业金融产品，“市场摊位一日贷”荣获中国银行业协会“2011年服务小企业及三农十佳特色产品”，成为国内唯一连续三年蝉联此项荣誉的商业银行。面对实体经济小企业融资难问题进一步凸现的形势，在2011年下半年组织开展了“走千家客户，送贴心服务”专项帮扶活动，由公司领导带队走访2000多家小微企业客户，提供差异化帮扶措施，帮助小企业渡过难关。持续发展责任方面。持续加大“绿色信贷”投放力度，积极支持循环经济领域的重点工程；作为国内首家与中国清洁发展机制基金管理中心全面合作的商业银行，在清洁发展专项联合金融服务、清洁发展专项理财服务及私募股权投资等方面深入合作，支持中国清洁发展项目和节能减排事业……道德责任方面。2011年，公司继续加大对教育、体育等领域的支持：将原计划用于重庆分行开业庆典等费用捐赠给西南大学优秀贫困学生；继续对口支援陕西地震灾区浙商银行接官亭镇中心小学建设；连续第五年冠名俱乐部征战中国乒超联赛并获得冠军，同时注重在分支行所在地尤其是中小城市巡回举办主场比赛免费向社会和客户提供精彩赛事，还组织俱乐部运动员与浙江湖州孤儿网球队队员交流等活动共同关爱弱势群体……

8.14 经营环境及宏观政策法规的变化及其影响

2011年，我国经济在复杂多变的环境中保持平稳较快增长，但经济发展中不平衡、不协调、不可持续的矛盾和问题依然突出：一方面，世界经济复苏缓慢，外部环境的不确定性增加；另一方面，国内经济增长放缓与通胀压力并存，部分企业生产经营困难，经济金融等领域存在一些不容忽视的潜在风险。在此背景下，央行货币政策回归稳健，推出差别准备金动态调整机制，同时综合运用价格和数量工具管理流动性，控制信贷规模以及行业投向；银监会进一步规范银信合作以及表外融资业务，这些都对商业银行的经营管理提出了更高要求。为此，本公司积极应对，根据政策和形势变化适时调整业务经营政策，一方面，确保贷款投放总量以及节奏符合监管要求，严格控制地方政府融资平台贷款、房地产贷款以及“两高一剩”行业贷款，进一步加大对小企业业务的支持力度；另一方面，以此为契机，不断提高风险管理能力，确保信用风险、流动性风险和市场风险保持在合理、可控的范围之内。

8.15 新年度主要工作措施

2012年，本公司将认真贯彻中央经济工作会议和全国金融工作会议精神、浙江省委省政府及监管部门要求，牢固坚持发展战略，深入实践企业文化，突出存款组织、特色业务、风险管理、团队建设等重点，着力提升经营管理水平，不断增强竞争力。

§9 重要事项

9.1 重大诉讼、仲裁事项

报告期内，本公司作为原告已起诉尚未终结且诉讼标的超过1,000万元（含）的诉讼案件共5件，涉及金额为人民币13,102万元。上述案件1件尚未开庭，2件已开庭，尚未判决，另外2件已判决本公司胜诉。

9.2 重大关联交易事项

本公司与关联人交易符合诚实信用及公允原则，按照商业原则，交易条件不优于与非关联人同类交易。

为规范关联人授信业务管理，控制本公司关联人授信业务行为，维护本公司安全、稳健运行，根据《中华人民共和国商业银行法》和《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等法律法规，结合本公司章程及有关规定，制定了关联人授信管理办法、指引和实施细则。

报告期末，本公司股东及其所在集团客户实际授信敞口余额98,684万元，占本公司资本净额的3.68%；对单一股东及其所在集团最大授信敞口余额38,000万元，占本公司资本净额的1.42%，符合监管部门及本公司相关规定。关联人授信业务均按期还本付息，五级分类均为正常，且未发放信用贷款。

股东及其所在集团贷款情况

单位：人民币千元、%

客户名称	贷款余额	合同利率	发放日期	到期日期
浙江永利实业集团有限公司	30,000	6.10	2011-11-23	2012-05-20
浙江永利实业集团有限公司	46,260	6.10	2011-11-22	2012-05-18
浙江永利实业集团有限公司	43,000	6.10	2011-11-17	2012-05-15
浙江日发控股集团有限公司	7,440	6.56	2011-12-16	2012-12-16
浙江日发控股集团有限公司	20,000	7.22	2011-12-06	2012-06-11
浙江经发实业集团有限公司	25,710	6.56	2011-10-13	2012-06-12
浙江经发实业集团有限公司	45,610	6.56	2011-07-12	2012-02-07
浙江华通控股集团有限公司	51,270	7.22	2011-11-17	2012-06-05
浙江华通控股集团有限公司	44,000	7.22	2011-11-16	2012-06-05
绍兴县中国轻纺城市场开发经营有限公司	50,000	6.63	2011-06-24	2012-06-18
李字实业集团有限公司	50,000	7.87	2011-10-09	2012-06-12
精功集团有限公司	81,240	7.22	2011-11-11	2012-06-11
精功集团有限公司	45,800	6.94	2011-04-14	2012-04-14
杭州西子孚信科技有限公司	15,000	6.31	2011-06-29	2012-04-02
杭州西子孚信科技有限公司	35,000	6.31	2011-05-27	2012-04-02
杭州建工集团有限责任公司	17,000	7.22	2011-12-07	2012-06-12
杭州建工集团有限责任公司	40,000	6.67	2011-04-01	2012-04-01
广厦建设集团有限责任公司	7,500	7.22	2011-12-07	2012-06-12
广厦建设集团有限责任公司	51,000	7.22	2011-11-22	2012-06-18
广厦建设集团有限责任公司	50,000	7.22	2011-11-17	2012-06-17
广厦建设集团有限责任公司	22,500	7.22	2011-11-14	2012-06-14
广厦建设集团有限责任公司	50,000	7.22	2011-11-07	2012-06-07
广厦建设集团有限责任公司	46,000	6.67	2011-03-16	2012-03-15
广厦建设集团有限责任公司	30,000	6.67	2011-03-10	2012-02-25
广厦建设集团有限责任公司	36,000	6.67	2011-03-07	2012-03-07
广厦建设集团有限责任公司	30,000	6.67	2011-03-07	2012-03-02
合 计	970,330

注：上述贷款中，存单质押贷款余额合计7,440千元。

9.3 重大合同及其履行情况

9.3.1重大托管、承包、租赁事项：报告期内，本公司未发生重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本公司资产的事项。

9.3.2 重大担保：报告期内，有关担保合同均属本公司经营范围内的担保业务，无其他需要披露的重大担保事项。

9.3.3 委托他人进行现金资产管理事项：报告期内，本公司无委托他人进行现金资产管理事项。

9.3.4 其他重大合同（含担保等）及其履行情况：报告期内，公司无重大合同纠纷发生。

9.4 公司、董事、监事、高管人员在报告期内有无受过处罚

报告期内，本公司、公司董事会及董事、监事会及监事、高级管理人员无受监管部门重大行政处罚、通报批评的情况。

9.5 公司聘用、解聘会计师事务所情况

本公司董事会本期聘请普华永道中天会计师事务所有限公司担任编制年度报告的审计机构。报告期内，公司聘请普华永道中天会计师事务所有限公司对公司2010年上半年、2010年度财务报表进行了审计，普华永道中天会计师事务所有限公司向本公司提交了《浙商银行股份有限公司管理建议书》。

9.6 其他重大事项

9.6.1 获中共浙江省委书记赵洪祝批示勉励

9.6.2 开展增进服务活动

9.6.3 投行业务再获肯定

9.6.4 荣获中国银行业协会年度社会责任践行奖

9.6.5 外部评价持续提升

9.6.6 投产第三代网上银行

9.6.7 机构布局稳步推进

9.6.8 小企业业务持续推进

9.6.9 实施第二个五年发展规划

9.6.10 规模增速领先同业

§10 财务报告

10.1 审计意见

本公司2011年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所根据中国注册会计师审计准则审计，注册会计师朱宇、张振波签字，出具了“普华永道中天审字[2012]第21039号”标准无保留意见的审计报告。

10.2 财务报表：

浙商银行股份有限公司

2011年12月31日资产负债表

单位：人民币千元

资产	2011年12月31日	2010年12月31日
现金及存放中央银行款项	47,936,630	30,402,843
存放同业及其他金融机构款项	23,454,302	16,486,335
拆出资金	12,987,182	5,373,622
交易性金融资产	1,482,252	921,561
衍生金融资产	24,301	7,285
买入返售金融资产	37,834,466	23,028,301
应收利息	637,331	437,850
发放贷款和垫款，净额	146,425,993	111,332,089
投资	28,160,264	26,552,064
－可供出售金融资产	7,809,575	7,477,249
－持有至到期投资	6,099,477	6,117,085
－贷款及应收款	14,251,212	12,957,730
长期股权投资	25,000	25,000
固定资产	1,091,750	1,084,225
无形资产	416,583	420,190
递延所得税资产	316,654	129,861
其他资产	1,064,948	1,110,756
资产总计	301,857,656	217,311,982

浙商银行股份有限公司

2011年12月31日资产负债表(续)

单位：人民币千元

负债及股东权益	2011年12月31日	2010年12月31日
负债
同业及其他金融机构存放款项	41,336,117	20,842,824
拆入资金	294,660	46,774
衍生金融负债	60,501	5,841
卖出回购金融资产款	8,785,311	8,482,164
吸收存款	214,682,333	156,808,932
应付职工薪酬	1,007,700	657,993
应交税费	610,401	390,426
应付利息	1,976,308	896,146
应付债券	4,450,000	1,900,000
递延所得税负债	-	-
其他负债	7,968,488	9,465,150
负债合计	281,171,819	199,496,250
股东权益
股本	10,006,872	10,006,872
资本公积
－股本溢价	4,945,858	4,945,858
－可供出售金融资产公允价值变动储备	(2,882)	(23,159)
盈余公积	667,778	382,795
一般风险准备	2,030,891	1,511,796
未分配利润	3,037,320	991,570
股东权益合计	20,685,837	17,815,732
负债和股东权益总计	301,857,656	217,311,982

浙商银行股份有限公司

2011年度利润表

单位：人民币千元

项目	2011年度	2010年度
一、营业收入	8,452,642	5,412,455
利息收入	15,338,140	7,971,892
利息支出	(7,659,261)	(3,152,698)
利息净收入	7,678,879	4,819,194
手续费及佣金收入	636,116	476,728
手续费及佣金支出	(29,575)	(16,229)
手续费及佣金净收入	606,541	460,499
投资收益	133,249	106,422
公允价值变动收益	(35,000)	3,430
汇兑收益	63,690	15,127
其他业务收入	5,283	7,783
二、营业支出	(4,678,725)	(3,255,286)
营业税金及附加	(629,329)	(378,933)
业务及管理费	(3,111,800)	(2,265,522)
资产减值损失	(937,596)	(610,831)
三、营业利润	3,773,917	2,157,169
加：营业外收入	18,628	19,024
减：营业外支出	(14,138)	(11,504)
四、利润总额	3,778,407	2,164,689
减：所得税费用	(928,579)	(521,795)
五、净利润	2,849,828	1,642,894
六、其他综合收益	20,277	(5,709)
七、综合收益总额	2,870,105	1,637,185