⊙记者 苗燕 ○编辑 于勇

  中国银行业协会昨日发布了《2012年中国信用卡产业发展蓝皮书》，蓝皮书显示2011年我国信用卡新增发行量5500万张，累计发行量已达2.85亿张，交易笔数达到28.5亿笔，交易金额达7.56万亿元，延续了2010年的快速增长。蓝皮书同时指出，我国信用卡产业风险管理得当，但现有交易定价机制不够合理，应进行相应的调整。

  房地产、汽车销售

  成信用卡消费重点领域

  调查显示，2011年，中国银联标识信用卡交易金额和交易笔数在全球的市场份额上升到8.92%，位居全球主要银行卡组织第四位。报告显示，2011年信用卡交易金额带动了0.46%的消费增长，信用卡产业在扩大国内消费需求、拉动我国GDP的增长上起到了日益重要的作用。其中，信用卡交易在新兴行业和房批类商户的交易金额和交易笔数占比有明显增长。房地产、汽车销售、批发类商户的跨行交易金额较2010年提高4.6个百分点。其中，汽车销售类商户交易金额较2010年显著提高，达62%。这主要与2011年度各发卡行大力推广信用卡分期购车活动有关。

  不仅如此，信用卡交易对社会成本的节约作用明显，2009-2011年三年，我国因使用信用卡而节约的社会成本达2183亿元。

  信用卡欺诈损失率持续下降

  数据显示，截至2011年末，未偿信贷余额8129.6亿元，比上年增长81%。蓝皮书对此解释称，由于信用卡规模的大幅增长，2011年贷记卡风险类透支余额开始回升，贷记卡延滞账户余额、当年新增损失类和累计损失类账户透支余额同比均有所上升。但相较透支余额连续多年的高速增长，信用风险总量的上升幅度明显小于透支余额增长幅度。总体上看，我国信用卡产业风险管理得当。

  此外，信用卡虚假申请欺诈风险维持稳定下降趋势，欺诈损失率已连续三年下降。2011年，信用卡欺诈损失金额为14827万元，较上年增长25.78%，信用卡欺诈损失率为0.33bp，比上年下降0.05bp。自2009年期，信用卡欺诈损失率已连续三年下降。从欺诈类型来看，排名前五位的为伪卡、虚假申请、失窃卡、互联网欺诈和未达卡。此外，信用卡套现交易金额为32.96亿元，套现率为9.67bp，比上年下降13.27%。维持在低位水平。

  对于潜藏的风险，各发卡行持续提升平均拨备覆盖率，2011年末，拨备覆盖率达到132.7%，较2010年末的120.11%有所上升，对风险覆盖较为充足。

  建议对现有交易定价机制

  进行结构性调整

  蓝皮书认为，近年来，信用卡收单市场环境已经发生很大变化，整体服务价格水平相对偏低、互联网支付定价缺少统一规则等问题比较突出，需要对现有定价机制进行结构性调整，规范互联网支付定价机制，出台对特定商户信用卡产业的财政补贴和税收优惠政策等。

  蓝皮书建议，首先要科学测算信用卡商户手续费价格，信用卡商户手续费率应根据成本、市场需求、区域特征等因素来共同确定。信用卡产业支付服务价格应综合考虑商业银行风险和资金成本，同时合理调整收单商户分类。

  此外，对于互联网支付业务，蓝皮书建议，比照线下收单规则，对商户进行分类。手续费标准建议比照线下收单商户收费规则收取，但考虑到互联网商户的低运营成本，可在线下收单手续费率的基础上适当下浮。蓝皮书还建议出台专门的财政补贴措施，明确刷卡手续费税前抵扣，解决商户信用卡刷卡手续费重复征税问题。