——大都会人寿“老来伴”综合意外医疗保障计划解读

  我国已经进入老龄化社会，60岁以上的老年人早已过亿，占全国人口10％左右，而且人口老龄化还在以每年3％的速度递增。国家计生委公布的数据显示，到2050年，中国的老年人口将超过20％，养老、老年护理等老龄化问题已成为社会的一大关注焦点。而在上海，这些问题或许会更早出现。

  老龄化催热保险市场不断创新。针对老人保障的实际需求，中美联泰大都会人寿保险有限公司联合上海地区最大退休账户管理银行——上海银行，推出银发专属“老来伴”综合意外医疗保障计划。

  老龄化：单靠社保不够用

  人口老龄化，其实是经济发展、社会进步的必然结果。生活条件和医疗条件的改善，使老人的寿命更长，同时也使人们生儿育女的愿望减弱。所以，一个社会富裕起来以后，老龄化是无法避免的一道坎。

  随着中国社会日益向工业化、城镇化、现代化发展，从生产方式到生活方式，都自然而然发生着激烈变化。当下，市场经济要求劳动力流动并以此来实现人力资源配置，所以相当一部分人得天南地北地跟着就业走。因此，老人们已经很难像农耕时代那样安享儿孙绕膝，安享天伦之乐。

  同时，随着社会的进步，老一辈、小一辈都想拥有自己个人或小家庭的私人空间，分而居之也成为普遍的社会现象。我们应该理解社会的这些正常变化，若动辄斥责儿孙不孝，不但于事无补，反而会导致代沟的加深。

  因此，在这样的背景下，要想靠自己存钱养老和靠子女养老都是不现实的。“4-2-1”的家庭模式加上沉重的社会经济压力，使得子女们无暇他顾，加上当前大多数老人的收入水平偏低，通胀压力又在上升……这些“中国特色”决定了依靠家庭提供资金保障和服务照料，对大部分中国家庭来说，都已经是心有余而力不足。

  所以，老龄化背景下出现的难题，就要靠政府、社会和企业共同来解决。不少老年人在退休后发现，面对居高不下的生活成本，仅仅依靠养老金的收入来维持有质量的生活，显得有些捉襟见肘。再加上身体状况不佳，单靠基础的社会保险并不够用。而通过购买商业保险来提高老年生活质量，便显得尤为重要。

  意外险：老年人首选品种

  老年人是疾病高发群体，如何提高老年人的安全保障，投保意外伤害保险是关键。伴随国民保险意识提升，老年人投保意外伤害保险日渐升温。众所周知，老年人由于行动不便，遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段，因此老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。

  据健康医疗机构调查，老年人每10次跌倒就会有一次造成严重伤害，包括髋关节骨折、其他部位骨折、硬脑膜下出血、软组织伤害或头部外伤。

  随着年龄加大，老年人安全防范能力变弱，面对意外的应变能力降低，遭遇意外伤害的概率大大增加，远高于其他年龄段，特别是在交通事故、火灾及其它意外情况中都容易受到伤害。据资料显示，老年人发生伤残的比例是平均水平的4至10倍，年龄越大超出平均水平越多。

  因此，一份意外伤害险应作为老年人保险规划的重要组成部分。与其他险种相比，意外伤害险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，保障也较为全面。

  大都会人寿“老来伴”综合意外医疗保障计划就是在这样的背景下应运而生的。该计划定位于55岁到75岁的老年人，最长可以续保到79岁。无需体检，保证承保，客户可以直接在上海银行购买，流程便捷。

  该计划涵盖老年人日常生活面临的各项意外风险，除了传统意外险保障责任之外，还包含了意外烧伤、意外门急诊和住院医疗费用100%报销、意外骨折和关节替换保障。每年花费几百元，每天只需1元至3元，就可以为老年客户提供周到的意外保障。

  （CIS）