——访捷信集团亚洲首席执行官Pavel Vyhnalek

  2007年，捷信进入中国，并在2010年年底开设捷信消费，为唯一一家外资掌控的消费金融公司。目前捷信中国已经将业务范围扩展到60多个城市，设有1.5万个销售点，与苏宁、国美等全国9000多家零售商建立了合作关系。

  ⊙记者 周鹏峰 ○编辑 枫林

  消费金融盈利前景开始逐步呈现。继北银消费、中银消费实现盈利后，捷信集团亚洲首席执行官Pavel Vyhnalek在接受本报记者专访时说，今年天津捷信消费预计也将实现盈利，并寄希望跨区经营实现突破后，为初始投资带来回报。

  今年有望实现盈利

  截至6月末，北银消费已经实现800多万的盈利，中银消费据称也已盈利，捷信及锦程消费则未实现盈利。不过捷信集团亚洲首席执行官Pavel Vyhnalek说，今年捷信消费应该也将实现盈利。

  捷信集团是PPF集团的全资子公司，PPF集团是中东欧最大的投融资集团之一，截至2010年末，总资产约124亿欧元；捷信集团则专业从事消费信贷业务，业务覆盖中东欧、独联体、亚洲地区包括俄罗斯、中国在内的八个国家，截至目前捷信集团已累计服务2000多万人，仅2011年就发放贷款39亿欧元。

  2007年，捷信进入中国，并在2010年年底开设捷信消费，为唯一一家外资掌控的消费金融公司。目前中国共有四家消费金融公司。

  在经过两年多的试运营之后，几家消费金融公司已呈现出差异化的定位。比如捷信的户均贷款额只有2000多元，而北银则超过6万，中银更高，这种定位的差异，也导致盈利速度有异，户均额度更高的北银、中银即比在消费金融市场更有经验的捷信更早地实现了盈利。

  不过Pavel Vyhnalek说，捷信并不想因此改变其定位，并解释捷信的目标市场就是在二三线城市。在这些城市，仍有很多银行业等金融机构服务的空白区，很多消费者没有过消费信贷的记录。捷信所要做的就是服务这些群体，以此区别于银行。

  且目前央行、银监会对信用卡发卡的要求也更高，捷信的定位可与银行的信用卡业务实现互补，并逐渐将这些客户培养成银行级客户。与信用卡业务的重叠是消费金融公司成立之初，被业界质疑的一大重点，并因此不被看好。

  捷信消费目前的服务模式也不同于北银、中银。其模式是与零售商合作，将其销售点直接设在零售商网点，消费者花个15-20分钟就可以直接在这些销售点获得贷款，Pavel Vyhnalek说，他们希望给消费者有如麦当劳的体验，方便、快捷、简单。

  这种方便、快捷要依赖很强大的中后台及系统。进入中国后，捷信将其在他国运作成熟、成功的系统调整后引入到了中国，但仅这些调整也花了捷信2亿欧元的成本，这个系统可以支持捷信在一天内处理10万笔贷款申请。

  强大的中后台系统以及服务模式是目前捷区别于北银、中银的重要原因。据Pavel Vyhnalek说，北银、中银的模式与传统的银行业务模式更相似。

  对销售促进作用空间大

  捷信集团在多个国家都有成功的消费金融运作经验，包括俄罗斯、越南等地。据Pavel Vyhnalek称，在俄罗斯，捷信对合作的零售商销售量提升高达40%，在其本土捷克，对其合作的零售商比如乐购，销售的提升作用也高达35%。

  但这种提升作用在中国还相对较小，比如在天津，捷信对零售商销售的提升只有10%，Pavel Vyhnalek说，不是捷信做不好，而是目前消费金融公司在中国仍是新生事物，市场的培育、消费者的教育都需要较长时间，相关政策和法规还在建设中，需要消费金融机构在试点经营的过程中努力完善自身。

  Pavel Vyhnalek很看好中国的市场，尤其在中国希望提振内需促进经济增长的前提下。有一组数据可以佐证这一判断，2005年至2010年，中国的消费信贷以平均每年29%的速度增长，并有预计在随后的5年增速将继续维持在25%左右，到2015年总计为21万亿人民币。

  捷信认为，如此巨大的规模为整个金融行业，尤其是消费金融业提供了独一无二的机会。整个捷信中国目前已有客户数达到200万，其中100万是今年一年的新增量，发展尤为迅速。

  Pavel Vyhnalek说，他们看好亚洲市场的原因还有一点，在俄罗斯他们花了5年时间实现了盈利，但在越南他们只花了一年半的时间。

  盼放开跨区经营

  不过他也提到，之所以在越南仅花一年半的时间就能盈利，是因为他们可以将业务在越南全国予以推广，但在中国这点仍然受限制。

  四家试点消费金融公司仍只局限于各自所在城市，这是目前捷信最希望有所突破的一点。据Pavel Vyhnalek说，他们与银监会就此做过了充分的沟通，且从沟通的效果来看，跨区经营挺有希望。

  “我们在中国投资了2亿欧元，需要通过跨区经营加快发展，对初始投资有所回报。” Pavel Vyhnalek说。

  目前捷信中国已经将业务范围扩展到60多个城市，设有1.5万个销售点，与苏宁、国美等全国9000多家零售商建立了合作关系，但除了下设在天津的捷信消费外，其他城市都是以担保公司的形式去介入消费金融业务，颇受制约。

  除了盼望跨区经营试点的放开，捷信也有意尝试做网上贷款业务，就像阿里巴巴一样，这是突破区域限制的一个方法。据Pavel Vyhnalek说，目前他们在捷克、俄罗斯已有网上信贷业务，捷信在中国的系统也支持网上贷款业务，如果中国银监会许可，他们可以在明年上半年就上线这一业务。