⊙记者 颜剑 ○编辑 孙忠

  上海银监局副局长谈伟宪昨日在2012金融服务高峰论坛上表示，为解决商业银行在核销小微企业贷款坏账难的问题，应修改核销坏账的程序。

  截至2012年9月末，上海市银行业小微企业贷款余额7983亿元，较上年同期增长11.49%，高于同期银行贷款增幅2.01个百分点，新增贷款696.54亿元，占各项贷款余额比例为19.47%。尽管贷款增幅成绩斐然，但小微企业融资难的问题仍然存在。

  在如何解决小微企业融资难，融资贵的问题上，谈伟宪提出了自己的观点。他表示，银监会一直在倡导商业银行支持小微企业的发展，也连续三年提出了“两个不低于”的目标，但对商业银行来说这只是软约束。他建议全国人大修改《商业银行法》，加上“商业银行每年新增贷款的一定比例必须支持小微企业”这一条款。至于每个银行的比例多少，由银行监管部门来确定。

  其次，去年以来浙江一带高利贷活动猖獗。最高人民法院对高利贷有司法解释，不保护贷款利率在法定利率四倍以上的高利贷行为，但从法律上还没有约束高利贷的条款。因此，谈伟宪提出，为了减轻高利贷对经济活动的破坏，建议全国人大修改《刑法》，增加“发放高利贷”罪。民间借贷利率超过同期银行贷款利率四倍的，要追究其刑事责任。此外，他还建议修改劳动法，适当保护中小企业主的权益。

  在制度层面，谈伟宪表示，“融资担保行业在现阶段不能市场化。”因为目前社会上各类担保公司是以盈利为目的的，这对原先就面临“融资贵”问题的小微企业又增加了压力。他建议建立政府主导的、非营利性的担保基金来推动担保业发展，以此分担银行支持小微企业贷款的风险。其次，要尽快建议存款保险制度。这个问题已讨论多年，此时推出正当其时。

  谈伟宪还特别提到，应该改变银行核销坏账的程序。目前监管部门提出给予商业银行小企业贷款一定的容忍度，但银行在小微企业贷款上产生了坏账，却很难核销。目前银行核销坏账要上报财政部门逐级审批。

  他建议，财政部制订和出台银行核销坏账的规定和条件，但将核销坏账的审批权限放在商业银行。凡是满足财政部规定的核销坏账条件，银行则可以自主核销。而为了监督银行在核销坏账上的不规范行为，财政部和审计署保留对商业银行核销坏账的检查和审批权。如此则能加快商业银行核销坏账的速度。